Otomatik nan finans, patikilyèman nan sektè bankè a, tradisyonèlman te kòmanse ak pwosesis segondè frekans ak tranzaksyon yo. Nan bank yo, aktivite ki pi souvan yo enplike pwosesis tranzaksyon ak prete an detay.

Zòn sa yo te konsantre prensipal efò automatisation yo, ki anglobe aspè tankou pwosesis aplikasyon, evalyasyon risk, ak tranzisyon soti nan revizyon manyèl fòm ak dokiman yo nan chèk otomatik ak evalyasyon ki baze sou modèl.

Finansman Mezzanine kanpe nan yon diferans sevè ak pwosesis segondè-frekans sa yo. Karakterize pa nati inik li tayè, finansman korbèy okipe yon espas nich espesifik nan peyizaj finansye a: li reprezante yon solisyon finansman ak nivo risk ki pi wo, ki pozisyone estratejikman ant prè estanda antrepriz ak envestisman ekite.

Finansman Mezzanine swa enplike nan bay finansman nan nivo aksyonè (ki se sibòdone estriktirèl) oswa atravè akizisyon ekite makonnen ak enstriman retou tankou opsyon put (soubònman kontra).

Etandone nati yon sèl ak trè endividyalize nan kontra korbèy, otomatize pwosesis nan zòn sa a prezante yon defi enpòtan. Kesyon natirèl la ta dwe sa ki annapre yo: ki jan bank yo, sitou pi gwo yo, ka apwoche travay la pou amelyore rentabilité biznis korbèy yo atravè automatisation ak transfòmasyon dijital?

Kòm yon ekspè ki gen anpil eksperyans nan domèn Ekite Prive, Jesyon Risk, ak Finans, mwen vize bay yon eksplorasyon entwodiksyon nan transfòmasyon dijital nan prete korbèy ki ap chèche debouche konpleksite yo epi bay istwa siksè nan aplike avansman teknolojik nan yon zòn. nan bank tradisyonèlman depann sou Sur mesure, endividyalize kontra fè.

Peyizaj la tradisyonèl nan prete Mezzanine

Finansman Mezzanine se yon sektè diferan ak nuans nan pi laj peyizaj finansye a. Jan yo te di pi bonè, li okipe yon tè mitan ant prè antrepriz konvansyonèl ak envestisman ekite e li karakterize pa yon nivo risk ki wo.

Inikly, chak kontra korbèy fèt tayè, ak fabrike pou adapte bezwen espesifik yo ak sikonstans chak kliyan, anpil tankou yon kostim ki fè koutim.

Defi nan Lending Mezzanine tradisyonèl yo

Nati finansman korbèy natirèlman pote defi enpòtan. Metòd tradisyonèl yo depann sitou sou pwosesis manyèl ak endividyalize kontra-fè. Apwòch sa a mande yon konpreyansyon pwofon sou aspè inik nan chak kontra, yon seri konpetans ki souvan ra ak chè .

Nan gwo bank ki gen etabli divizyon prete antrepriz, kliyan ak administratè kredi yo byen vèrs nan pwodwi kredi estanda. Sepandan, rankont yo ak tranzaksyon korbèy pa souvan, ki an vire limite ekspètiz yo nan efektivman vann oswa atire kontra sa yo.

Etabli yon ekip espesyalize nan manadjè kliyan sèlman pou pwodwi korbèy se pa sèlman chè, men li ogmante tou depans yo an konparezon ak pwosedi yo prete ki pi estanda.

Pandan ke li posib pou konbine pwodwi envestisman konplèks an gwoup pou diminye depans, dijitalizasyon nan sans sa a parèt kòm yon altènatif ki pi ekonomik ak efikas.

Dijitalizasyon kòm yon solisyon

Transfòmasyon dijital nan prete korbèy konsantre sitou sou idantifikasyon ak atraksyon kontra yo. Pifò espesyalis kredi ak kliyan nan bank yo itilize sistèm ki anrejistre negosyasyon yo, lide kontra ak paramèt premye kontra yo.

Entegre kritè korbèy nan sistèm ki egziste deja sa yo ka otomatize idantifikasyon potansyèl kontra korbèy yo.

Lè yon tranzaksyon satisfè kritè sa yo, li ka otomatikman voye l bay divizyon korbèy pou plis pwosesis. Plis pwogrè ta ka gen ladan modèl AI ki fòme pou fè diferans ant prè estanda antrepriz ak kontra korbèy ki baze sou yon foul moun nan paramèt kontra fèk ap rantre.

Echèl transfòmasyon sa a enpòtan: pandan ke yon gwo bank ka fè plizyè milye tranzaksyon prete antrepriz chak ane, kontra finansman korbèy yo pi ra anpil, souvan nimewote nan yon sèl chif. Enplemante yon sistèm pou idantifye kontra korbèy kapab mennen a yon ogmantasyon de fwa nan volim yo.

Rasyonalize Pwosesis la: Otomatik ak Normalisation

Transfòmasyon dijital ka rasyonalize ekzekisyon pa otomatize ak estandadize pwosesis la. Olye pou yo plonje tou dwat nan automatisation konplè ak devlopman platfòm, ou ta ka okòmansman konsantre sou teknoloji ki pi senp tankou RPA, ki otomatize koleksyon done, verifikasyon, kalkil, ak rapò. Sa a diminye travay manyèl ak erè epi amelyore kontablite ak konfòmite.

Enstriman korbèy estanda ak dokiman tankou fèy tèm ak akò prè yo kapab tou byen vit Customized pou chak kontra san pèdi bon jan kalite. Sa a akselere pwosesis ak dokimantasyon, ki plis amelyore transparans ak konsistans.

Platfòm dijital ak zouti tankou baz done ak tablodbò ede swiv ak jere ogmante volim ak varyete kontra lè yo òganize enfòmasyon. Sa a pèmèt siveyans sitiyasyon kontra ak pwogrè, idantifye ak rezoud pwoblèm.

An jeneral, automatisation ak normalisation senplifye ekzekisyon, diminye friksyon ak depans yo. Lè transfòmasyon dijital rasyonalize pwosesis fen-a-fen an fè prete korbèy pi efikas, évolutive, ak pwofitab.

Wòl Zouti Rapò

Rapò pòtfolyo Mezzanine se pwoblèm san done estanda. Akò etewojèn sa yo manke transparans, sa ki fè li difisil pou toujou evalye retounen kle ak mezi risk yo.

Zouti analitik dijital pou vizyalizasyon done ak entèlijans biznis ka ede lè yo entegre done fragmenté pou yon vizibilite konsolide: li pèmèt tablodbò entèaktif ki vizyalize pèfòmans pòtfolyo koupe pa prete lajan an, endistri, jewografi, ak lòt dimansyon - sa pèmèt siveyans holistic.

Qlik pèmèt tou analiz avanse tankou modèl prediksyon, analiz senaryo, ak tès estrès. Pretè yo ka similye pèfòmans pòtfolyo nan lavni nan divès sipozisyon ak kondisyon - enfòmasyon sa yo ki baze sou done ede optimize estrateji ak alèjman risk.

Qlik Sense ak analiz done nan sans sa a se pi bon an pou bay transparans ak konesans ki nesesè pou jere pòtfolyo korbèy aktivman. Lè yo pèmèt rapò konplè ak analiz prediksyon sou kontra konplèks sa yo, transfòmasyon dijital bay pretè yo vizibilite ki nesesè pou maksimize retounen ak minimize risk yo. Li se yon levye pwisan pou optimize rezilta nan prete korbèy.

Etid ka

Nan seksyon sa a, nou pral eksplore ka automatisation pwosesis kredi. Miyò, gen anpil ka enpòtan nan optimize tranzaksyon korbèy pi lwen pase travay nou nan Sberbank.

Sepandan, mwen pral prezante kèk egzanp ki montre kouman apwòch menm jan an ka aplike nan biznis mezzanine, menm jan ak sa nou reyalize nan Sberbank ant 2018 ak 2021, ak sa mwen pral devwale pita nan tèks la.

Etid ka 1: Gwo Bank Ewopeyen an aplike platfòm prete dijital bout-a-fen

Istorik : Yon gwo bank Ewopeyen t'ap chache repositionne biznis prete SME li yo nan mitan konpetisyon ki soti nan rival fintech ajil. Li te vize pou kreye yon ekosistèm dijital ak vwayaj kliyan san pwoblèm. Premye etap la se te reenvante prete komèsyal li yo ak aplikasyon rasyonalize, aksè mobil, ak apwobasyon an tan reyèl.

Apwòch : Bank la fè patenarya ak Deloitte pou defini kondisyon kliyan ak teknoloji pou yon nouvo sistèm prete dijital ki baze sou nwaj. Platfòm OpenDATA Deloitte a sou AWS te pèmèt devlopman fleksib, évolutif, modilè. Sa a te pèmèt adopsyon de metodoloji Agile, bay premye vèsyon an nan jis 13 semèn.

Sistèm nan itilize analiz avanse ki gen ladan AI ak ML pou entegre ak analize done ki soti nan sistèm entèn yo, baz done ekstèn, medya sosyal, ak lòt sous yo kreye pwofil prete konplè ak ajou.

Li aplike règ predetèmine pou filtre ak klase konvnab pou finansman korbèy. RPA, blockchain, ak kontra entelijan otomatize travay manyèl tankou dokiman, kalkil, ak rapò.

Qlik Sense pèmèt vizyalizasyon done entèaktif, modèl prediksyon, senaryo, ak tès estrès pou optimize estrateji korbèy ak jesyon risk.

Kòm yon rezilta, tan aplikasyon prè a te redwi soti nan 20 jou a 15 minit, to apwobasyon an te ogmante de 50% a 90%, ak depans pwosesis diminye pa 70%. Koule plon, bon jan kalite, ak konvèsyon amelyore tou, tandiske transparans ak konsistans nan òf korbèy yo te amelyore. Analytics ak simulation optimize estrateji ak desizyon.

Etid ka 2: Konpayi prete prive pwofite GoDocs pou modènize prete

Background : theLender se yon konpayi prete prive ki espesyalize nan bay prè pon pou envestisè byen imobilye. theLender te chache diferansye tèt li ak lòt pretè lè li ofri yon pwosesis prete ki pi rapid, ki pi senp epi ki pi transparan.

Apwòch : Konpayi an fè patenarya ak GoDocs, yon founisè dirijan nan lojisyèl jenerasyon dokiman prè komèsyal yo, pou aplike yon platfòm prete dijital ki otomatize tout pwosesis orijin ak fèmen prè a.

Platfòm nan itilize cloud computing, entèlijans atifisyèl, ak teknoloji blockchain pou rasyonalize workflows, diminye erè, ak amelyore sekirite.

Anplis de sa, platfòm prete dijital TheLender a te pèmèt li diminye tan pou jenere dokiman prè soti nan èdtan rive nan minit, elimine antre done manyèl ak erè imen, bay vizibilite an tan reyèl ak kolaborasyon pami tout pati ki enplike nan tranzaksyon prè a, byen estoke ak pataje prè. dokiman sou yon Ledger distribye, epi finalman entegre ak sèvis twazyèm pati tankou biwo kredi, konpayi tit, ak ajan escrow.

Kòm yon rezilta, platfòm prete dijital konpayi an te ede l ogmante volim prè li yo ak revni yo pa 300% nan yon ane, amelyore satisfaksyon kliyan li yo ak pousantaj retansyon, diminye depans operasyonèl ak risk li yo, osi byen ke jwenn yon avantaj konpetitif nan prete prive a. mache.

Konklizyon

Transfòmasyon dijital prezante yon opòtinite konvenkan pou pretè korbèy yo inove ak kreye valè. Teknoloji avanse ki gen ladan automatisation, AI, ak analiz done ka adrese pwen doulè aktyèl alantou apwovizyone kontra, efikasite pwosesis, ak jesyon pòtfolyo.

Benefis potansyèl yo gen plizyè aspè - amelyore eksperyans kliyan, pwodiktivite anplwaye, jesyon risk, ak ladrès estratejik. Benefis prensipal la se yon ogmantasyon nan kantite tranzaksyon yo, ak Se poutèt sa nan revni.

Dapre eksperyans mwen k ap travay nan Sberbank soti 2018 rive 2021, li klè ke mete ann aplikasyon chanjman sa yo nan biznis korbèy la ka siyifikativman ranfòse tou de volim nan biznis ak kantite kontra yo. Okòmansman, Sberbank te jere anviwon 10 kontra korbèy chak ane.

Sepandan, nan 2022, apre adopsyon estrateji automatisation efikas, kapasite bank la te monte nan plis pase 100 kontra chak ane.

Kwasans remakab sa a mete aksan sou enfliyans sibstansyèl inovasyon dijital yo sou amelyore echèl la ak efikasite nan operasyon nan prete korbèy.