Ku tirhisiwa ka otomatiki eka swa timali, ngopfungopfu endzeni ka sekithara ya tibangi, hi ntolovelo swi sungurile hi maendlelo ya nhlayo ya le henhla na ku cincana. Eka vumaki bya le bangi, migingiriko leyi talaka ku endliwa yi katsa ku lulamisiwa ka mabindzu na ku lomba mali hi vuxavisi.

Tindhawu leti ti vile nhlokomhaka yo sungula ya matshalatshala ya otomatiki, ku katsa swiyenge swo fana na ku lulamisiwa ka swikombelo, ku kamberiwa ka khombo, na ku cinca ku suka eka nkambisiso wa mavoko wa tifomo na matsalwa ku ya eka ku kamberiwa ka otomatiki na ku kamberiwa loku simekiweke eka modele.

Ku nyikiwa ka timali ka mezzanine ku hambanile swinene na maendlelo lawa ya frequency ya le henhla. Yi tiveka hi ntumbuluko wa yona wo hlawuleka, lowu endliweke hi ku landza swilaveko swa yona, ku nyikiwa ka timali ka mezzanine ku teka ndhawu yo karhi ya niche endzeni ka ndhawu ya swa timali: swi yimela xitshunxo xa timali lexi nga na swiyimo swa khombo leswi tlakukeke, leswi vekiweke hi maqhinga exikarhi ka swikweleti swa mabindzu swa ntolovelo na vuvekisi bya ti-equity.

Ku nyikiwa ka timali ka mezzanine swi katsa ku nyika mali eka xiyimo xa n’wini wa maxavelo (leswi nga ku vekiwa ehansi ka xivumbeko) kumbe hi ku tirhisa ku xaviwa ka ti-equity leswi hlanganisiweke na switirhisiwa swa mbuyelo swo fana na ti-put options (ku vekiwa ehansi ka tikontiraka).

Hi ku nyikiwa muxaka wa kan’we na ku va wa munhu hi xiyexe swinene wa swipfumelelano swa mezzanine, ku endla maendlelo ya otomatiki eka ndhawu leyi swi tisa ntlhontlho lowukulu. Xivutiso xa ntumbuluko xi ta va lexi landzelaka: xana tibangi, ngopfungopfu letikulu, ti nga wu tshinelela njhani ntirho wo ndlandlamuxa ku vuyeriwa ka bindzu ra tona ra mezzanine hi ku tirhisa otomatiki na ku cinca ka xidijitali?

Tanihi mutivi loyi a nga na ntokoto lowukulu eka tindhawu ta Vuxavisi bya Phurayivhete, Vulawuri bya Khombo, na Timali, ndzi kongomisa ku nyika ndzavisiso wo nghenelela eka ku cinca ka xidijitali eka ku lomba ka mezzanine loku lavaka ku paluxa ku rharhangana na ku nyika switori swa ku humelela eku tirhiseni ka nhluvukiso wa thekinoloji eka ndhawu yo karhi ya vumaki bya le bangi hi ntolovelo byi titshege hi ku endla mintwanano leyi endleriweke munhu hi xiyexe, leyi endleriweke munhu hi xiyexe.

Ndhawu ya Ndhavuko ya Mezzanine Lending

Ku nyikiwa ka timali ka mezzanine i sekithara leyi hambaneke na leyi nga na swihlawulekisi endzeni ka ndhawu yo anama ya swa timali. Hilaha swi vuriweke hakona eku sunguleni, yi teka ndhawu ya le xikarhi exikarhi ka swikweleti swa mabindzu leswi tolovelekeke na vuvekisi bya ti-equity naswona yi tiveka hi mpimo wa khombo lowu tlakukeke.

Hindlela yo hlawuleka, ntwanano wun’wana na wun’wana wa mezzanine wu endliwile hi ku landza swilaveko, naswona wu endliwe ku fambisana na swilaveko swo karhi na swiyimo swa muxavi un’wana na un’wana, ku fana na sudu leyi endliweke hi ku landza swilaveko swa yena.

Mintlhontlho eka ku Lomba ka Ndhavuko ka Mezzanine

Muxaka wa timali ta mezzanine hi ntumbuluko wu tisa mintlhontlho leyikulu. Maendlelo ya ndhavuko ya titshege ngopfu hi maendlelo ya mavoko na ku endla mintwanano ya munhu hi xiyexe. Endlelo leri ri lava ku twisisa loku dzikeke ka swiyenge swo hlawuleka swa ntwanano wun’wana ni wun’wana, ku nga vutshila lebyi hakanyingi byi kayivelaka naswona byi durhaka .

Eka tibangi letikulu leti nga na swiyenge swa ku lomba swa mabindzu leswi simekiweke, vafambisi va tiklayenti na swikweleti va tiva kahle swikumiwa swa xikweleti swa ntolovelo. Hambiswiritano, ku hlangana ka vona na ku xaviselana ka mezzanine a swi talanga, leswi hi ku famba ka nkarhi swi hungutaka vutshila bya vona byo xavisa hi ndlela leyinene kumbe ku koka rinoko ra swipfumelelano swo tano.

Ku simeka ntlawa wo hlawuleka wa vafambisi va tiklayenti ntsena eka swikumiwa swa mezzanine a swi durhi ntsena, kambe swi tlhela swi tlakusa ku durha loko ku pimanisiwa na maendlelo ya ku lomba ya ntolovelo swinene.

Loko swi koteka ku hlanganisa swikumiwa swa vuvekisi leswi rharhanganeke hi mintlawa ku hunguta ku durha, ku tirhisiwa ka xidijitali eka mhaka leyi ku humelela tanihi ndlela yin’wana leyi nga na ikhonomi na ku tirha kahle.

Ku tirhisiwa ka xidijitali tanihi Ntlhantlho

Ku cinca ka xidijitali eka ku lomba ka mezzanine ngopfungopfu ku kongomisa eka ku tiveka ka swipfumelelano na ku koka rinoko. Vunyingi bya vativi va swikweleti na tiklayenti eka tibangi va tirhisa tisisiteme leti rhekhodaka minkanerisano, miehleketo ya ntwanano, na tipharamitha to sungula ta ntwanano.

Ku hlanganisa swipimelo swa mezzanine eka tisisiteme leti nga kona swi nga endla leswaku ku kumiwa ka swipfumelelano leswi nga vaka kona swa mezzanine hi xiothomethi.

Loko nxaviselano wu fikelela swipimelo leswi, wu nga hundziseriwa hi ku tisungulela eka xiyenge xa mezzanine leswaku wu ya emahlweni wu lulamisiwa. Nhluvukiso wun’wana wu nga katsa timodeli ta AI leti leteriweke ku hambanyisa exikarhi ka swikweleti swa mabindzu swa ntolovelo na swipfumelelano swa mezzanine leswi simekiweke eka nhlayo yo tala ya tipharamitha ta swipfumelelano leswi nghenaka.

Xikalo xa ku cinca loku i xa nkoka: hambileswi bangi leyikulu yi nga ha endlaka magidi ya mabindzu ya ku lomba mali ya mabindzu lembe na lembe, mintwanano ya timali ya mezzanine a yi talanga swinene, hakanyingi yi hlayiwa hi tidijithali tin’we. Ku tirhisa sisiteme yo kuma mintwanano ya mezzanine swi nga ha endla leswaku ku va na ku tlakuka ka khume eka vholumo ya yona.

Ku Olovisa Endlelo: Ku Tirhisa hi Xiothomethi na ku Endliwa ka Swipimelo

Ku cinca ka xidijitali ku nga olovisa ku hetisisiwa hi ku otomatiki na ku ringanisa endlelo. Ematshan’wini yo nghena hi ku kongoma eka otomatiki ya xikalo lexi heleleke na nhluvukiso wa pulatifomo, eku sunguleni u nga kongomisa eka thekinoloji yo olova yo fana na RPA, leyi endlaka nhlengeleto wa datha hi xiothomethi, ku tiyisisa, ku hlayela, na ku vika. Leswi swi hunguta ntirho wa mavoko na swihoxo na ku antswisa xibalo na ku landzelela.

Switirhisiwa swa mezzanine leswi ringaniseriweke na matsalwa yo fana na maphepha ya nkarhi na mintwanano ya xikweleti na swona swi nga hatlisa swi lulamisiwa eka ntwanano wun’wana na wun’wana handle ko lahlekeriwa hi khwalithi. Leswi swi hatlisisa ku lulamisiwa na matsalwa, leswi yaka emahlweni swi antswisa ku va erivaleni na ku nga cinci.

Tipulatifomo ta xidijitali na switirhisiwa swo fana na tidathabeyisi na tidashboard swi pfuneta ku landzelerisa na ku lawula ku engeteleka ka vholumo ya swipfumelelano na ku hambana hi ku hlela mahungu. Leswi swi endla leswaku ku vekiwa tihlo eka xiyimo xa ntwanano na nhluvuko, ku kuma na ku lulamisa timhaka.

Hiku angarhela, automation na standardization swi olovisa ku dlayiwa, ku hunguta ku holova na ku durha. Hi ku olovisa endlelo ra makumu ku ya eka makumu, ku cinca ka xidijitali ku endla leswaku ku lomba ka mezzanine ku tirha kahle, ku ringaniseriwa, na ku vuyerisa.

Ntirho wa Switirhisiwa swo Vika

Ku vika ka photifoliyo ya mezzanine swi na xiphiqo handle ka datha leyi ringaniseriweke. Mintwanano leyi ya heterogeneous yi pfumala ku va erivaleni, leswi endlaka leswaku swi tika ku kambela hi ku landzelelana timetriki ta nkoka ta mbuyelo na khombo.

Switirhisiwa swa vuxopaxopi bya xidijitali swa ku vona datha na Vutlhari bya Mabindzu swi nga pfuna hi ku hlanganisa datha leyi hambanisiweke ku kuma ku vonakala loku hlanganisiweke: swi endla leswaku tideshibhodi leti tirhisanaka leti vonaka matirhelo ya photifoliyo lama tsemiweke hi mudyeleki, indasitiri, ntivo-misava, na swiyenge swin’wana — leswi swi nyika matimba eka vulawuri lebyi heleleke.

Qlik yi tlhela yi endla leswaku ku va na vuxopaxopi bya xiyimo xa le henhla ku fana na ku endla xikombiso xa vuprofeta, nxopaxopo wa xiyimo, na ku kamberiwa ka ntshikilelo. Vakomberi va mali va nga tekelela matirhelo ya photifoliyo ya nkarhi lowu taka ehansi ka miehleketo na swiyimo swo hambana — vutivi lebyi lebyi fambiwaka hi datha byi pfuneta ku antswisa maqhinga na ku hunguta khombo.

Qlik Sense na vuxopaxopi bya datha eka mhaka leyi i swa kahle swinene ku nyika ku va erivaleni na vutivi lebyi lavekaka ku lawula hi xihatla tiphotifoliyo ta mezzanine. Hi ku endla leswaku ku va na ku vika loku heleleke na vuxopaxopi byo vhumbha eka mintwanano leyi yo tika, ku cinca ka xidijitali ku nyika vakomberi va mali ku vonaka loku lavekaka ku kurisa mbuyelo na ku hunguta khombo. I lever ya matimba yo antswisa mbuyelo eka ku lomba ka mezzanine.

Tidyondzo ta Timhaka

Eka xiyenge lexi, hi ta lavisisa swikombiso swa ku tirhisa michini ya phurosese ya xikweleti. Lexi xiyekaka, ku na timhaka leti xiyekaka leti nga nyawuriki ta ku antswisa mabindzu ya mezzanine ku tlula ntirho wa hina eka Sberbank.

Hambiswiritano, ndzi ta humesa swikombiso swin’wana leswi kombisaka hilaha maendlelo yo fana ya nga tirhisiwaka hakona eka bindzu ra mezzanine, ku fana na leswi hi swi fikeleleke eSberbank exikarhi ka 2018 na 2021, na leswi ndzi nga ta swi paluxa endzhaku eka tsalwa.

Dyondzo ya Xikombiso 1: Bangi Leyikulu ya le Yuropa yi Tirhisa Pulatifomo ya ku Lomba Mali ya Dijitali ya Makumu ku ya eka Makumu

Ndzavisiso : Bangi leyikulu ya le Yuropa yi lavile ku veka bindzu ra yona ro lomba swa SME exikarhi ka mphikizano ku suka eka vaphikizani va fintech lava hatlisaka. Yi kongomise ku tumbuluxa ikhosisteme ya xidijitali leyi nga na maendzo ya vaxavi lama nga na swiphiqo. Goza ro sungula a ku ri ku tumbuluxa nakambe ku lomba ka yona ka mabindzu hi switirhisiwa leswi olovisiweke, mfikelelo wa tiselfoni, na mpfumelelo wa nkarhi wa xiviri.

Maendlelo : Bangi yi tirhisanile na Deloitte ku hlamusela swilaveko swa vaxavi na thekinoloji eka Sisiteme leyintshwa ya Dijitali yo Lomba leyi simekiweke eka papa. Pulatifomo ya OpenDATA ya Deloitte eka AWS yi endle leswaku ku va na nhluvukiso lowu cinca-cincaka, lowu ringaniseriwaka, wa modula. Leswi swi pfumelele ku amukeriwa ka tindlela ta Agile, ku tisa vuhundzuluxeri byo sungula eka mavhiki ya 13 ntsena.

Sisiteme yi tirhisa vuxopaxopi bya xiyimo xa le henhla ku katsa na AI na ML ku hlanganisa na ku xopaxopa datha ku suka eka tisisiteme ta le ndzeni, tidathabeyisi ta le handle, swihangalasamahungu swa le ka social media, na swihlovo swin’wana ku tumbuluxa tiphrofayili ta vakomberi leti heleleke, ta nkarhi wa sweswi.

Yi tirhisa milawu leyi vekiweke ka ha ri emahlweni ku sefa na ku veka ku faneleka ka xiyimo xa mali ya mezzanine. RPA, blockchain, na tikontraka to tlhariha ti endla mintirho ya mavoko yo fana na matsalwa, swibalo, na ku vika hi ku tirhisa michini.

Qlik Sense yi endla leswaku ku va na ku vonakala ka datha hi ku tirhisana, ku endliwa ka xikombiso xa vuprofeta, swiendlakalo, na ku kamberiwa ka ntshikilelo ku antswisa tindlela ta mezzanine na vulawuri bya khombo.

Hikwalaho ka sweswo, nkarhi wa xikombelo xa xikweleti wu hungutiwile ku suka eka masiku ya 20 ku ya eka timinete ta 15, mpimo wa mpfumelelo wu tlakuke ku suka eka 50% ku ya eka 90%, naswona ntsengo wa ku lulamisa wu hungutekile hi 70%. Ku khuluka ka lead, khwalithi, na ku hundzuka na swona swi antswisiwile, kasi ku va erivaleni na ku nga cinci ka tinyiko ta mezzanine swi antswisiwile. Analytics na simulations swi antswise tindlela na swiboho.

Dyondzo ya Xikombiso 2: Khamphani yo Lomba ya Phurayivhete yi Tirhisa GoDocs ku endla leswaku ku lomba mali ya manguva lawa

Ndzavisiso wa le ndzhaku : theLender i khamphani ya phurayivhete yo lomba mali leyi nga na vutshila byo nyika swikweleti swa buloho eka vavekisi va tindlu na misava. theLender yi lave ku tihambanisa na vakomberi van’wana hi ku nyika endlelo ro lomba leri hatlisaka, ro olova, na leri nga erivaleni.

Maendlelo : Khamphani yi tirhisanile na GoDocs, muphakeri lonkulu wa sofwere yo tumbuluxa matsalwa ya swikweleti swa mabindzu, ku tirhisa pulatifomo ya ku lomba ya xidijitali leyi endlaka leswaku ku sungula ka xikweleti hinkwaxo na endlelo ro pfala hi xiothomethi.

Pulatifomo yi tirhisa khomphyuta ya le mapapa, vutlhari byo endliwa, na thekinoloji ya blockchain ku olovisa maendlelo ya ntirho, ku hunguta swihoxo, na ku ndlandlamuxa vuhlayiseki.

Ku ya emahlweni, pulatifomo ya ku lomba ya xidijitali ya theLender yi endle leswaku yi kota ku hunguta nkarhi wo tumbuluxa matsalwa ya xikweleti ku suka eka tiawara ku ya eka timinete, ku herisa ku nghenisiwa ka datha hi voko na swihoxo swa vanhu, ku nyika ku vonakala ka nkarhi wa xiviri na ntirhisano exikarhi ka mavandla hinkwawo lama katsekaka eka nxaviselano wa xikweleti, ku hlayisa na ku avelana xikweleti hi ndlela leyi sirhelelekeke matsalwa eka buku ya mali leyi hangalasiweke, naswona eku heteleleni ya hlanganisa na vukorhokeri bya vanhu va vunharhu ku fana na tibureau ta swikweleti, tikhamphani ta swithopo, na vayimeri va escrow.

Hikwalaho ka sweswo, pulatifomo ya khamphani ya ku lomba mali ya xidijitali yi yi pfunile ku engetela vholumo ya yona ya swikweleti na mali leyi nghenaka hi 300% eka lembe rin’we, ku antswisa ku eneriseka ka yona ka vaxavi na mimpimo ya ku hlayisa, ku hunguta ku durha ka yona ka matirhelo na makhombo, xikan’we na ku kuma ku humelela ka mphikizano eka ku lomba ka phurayivhete makete.

Mahetelelo

Ku cinca ka xidijitali ku tisa nkarhi lowu sindzisaka eka vakomberi va mali va mezzanine ku tumbuluxa swilo leswintshwa na ku tumbuluxa nkoka. Tithekinoloji ta xiyimo xa le henhla ku katsa na otomatiki, AI, na vuxopaxopi bya datha ti nga lulamisa tinhla ta sweswi ta ku vava ku rhendzela ku kuma swihlovo swa ntwanano, ku tirha kahle ka phurosese, na vufambisi bya photifoliyo.

Mimbuyelo leyi nga vaka kona yi na swiyenge swo tala — ku antswisiwa ka ntokoto wa vaxavi, vuhumelerisi bya vatirhi, vulawuri bya khombo, na ku hatlisa ka maqhinga. Vuyelo lebyikulu i ku tlakuka ka nhlayo ya mabindzuntirhisano, naswona hikwalaho ka muholo.

Hi ku tirhisa ntokoto wa mina wo tirha eka Sberbank ku sukela hi 2018 ku ya eka 2021, swi le rivaleni leswaku ku tirhisa ku cinca ko tano eka bindzu ra mezzanine swi nga tlakusa swinene havumbirhi bya vholumo ya bindzu na nhlayo ya swipfumelelano. Eku sunguleni, Sberbank a yi lawula kwalomu ka 10 wa swipfumelelano swa mezzanine hi lembe.

Hambiswiritano, hi 2022, endzhaku ka ku amukeriwa ka tindlela ta otomatiki leti tirhaka, vuswikoti bya bangi byi tlakuke ku ya eka ku tlula 100 wa swipfumelelano hi lembe.

Ku kula loku ko hlamarisa ku kombisa nkucetelo lowukulu wa vutumbuluxi bya xidijitali eka ku ndlandlamuxa havumbirhi bya xikalo na ku tirha kahle ka matirhelo eka ku lomba ka mezzanine.