A pénzügyek automatizálása, különösen a bankszektoron belül, hagyományosan nagyfrekvenciás folyamatokkal és tranzakciókkal indult. A banki tevékenységben a tranzakciófeldolgozás és a lakossági hitelezés a leggyakoribb tevékenység.  Az automatizálási erőfeszítések elsősorban ezekre a területekre helyezték a hangsúlyt, és olyan szempontokat foglalnak magukban, mint a kérelmek feldolgozása, a kockázatértékelés, valamint az űrlapok és dokumentumok kézi felülvizsgálatáról az automatizált ellenőrzésekre és a modellalapú értékelésekre való átállás.   A mezzanine finanszírozás éles ellentétben áll ezekkel a nagyfrekvenciás folyamatokkal. A mezzanine finanszírozás egyedi, személyre szabott jellegével sajátos rést foglal el a pénzügyi környezetben: magasabb kockázatú finanszírozási megoldást jelent, stratégiailag elhelyezve a standard vállalati hitelek és a részvénybefektetések között.   A mezzanine finanszírozás vagy részvényesi szintű finanszírozást foglal magában (ami strukturális alárendeltség), vagy tőkeszerzésen keresztül olyan hozameszközökkel párosul, mint az eladási opciók (szerződéses alárendeltség).  Tekintettel a mezzanine ügyletek egyszeri és erősen egyénre szabott jellegére, a folyamatok automatizálása ezen a területen jelentős kihívást jelent. A természetes kérdés a következő lenne:  hogyan közelíthetik meg a bankok, különösen a nagyobb bankok azt a feladatot, hogy automatizálással és digitális transzformációval növeljék mezzanine üzletáguk jövedelmezőségét?  A magántőke, a kockázatkezelés és a pénzügyek terén jelentős tapasztalattal rendelkező szakértőként célom, hogy bevezető feltárást nyújtsak a mezzanine hitelezés digitális átalakulásába, amely megpróbálja feloldani a bonyolultságokat és sikertörténeteket mutatni a technológiai fejlesztések egy adott területen történő alkalmazásában. hagyományosan egyedi, egyedi ügyletkötésre támaszkodik.   A mezzanine-kölcsönzés hagyományos tája  A mezzanine finanszírozás egy jellegzetes és árnyalt ágazat a tágabb pénzügyi környezetben. Mint korábban elhangzott, középutat foglal el a hagyományos vállalati hitelek és a részvénybefektetések között, és magas kockázati szint jellemzi.  Egyedülálló módon minden mezzanine ügylet személyre szabott, és az egyes ügyfelek egyedi igényeihez és körülményeihez igazodik, hasonlóan egy egyedi öltönyhöz.   Kihívások a hagyományos mezzanine hitelezésben  A mezzanine finanszírozás jellege eleve jelentős kihívásokat vet fel. A hagyományos módszerek főként kézi folyamatokon és személyre szabott üzletkötéseken alapulnak. Ez a megközelítés megkívánja az egyes ügyletek egyedi szempontjainak mély megértését, egy olyan készségkészletet, amely gyakran   . szűkös és drága  A kialakult vállalati hitelezési részlegekkel rendelkező nagy bankokban az ügyfél- és hitelmenedzserek jól ismerik a szokásos hiteltermékeket. A mezzanine-tranzakciókkal azonban ritkán találkoznak, ami viszont korlátozza szakértelmüket az ilyen ügyletek hatékony értékesítésében vagy vonzásában.  A kizárólag mezzanine termékekre szakosodott ügyfélmenedzser csapat létrehozása nem csak költséges, de a költségeket is növeli a szokásosabb hitelezési eljárásokhoz képest.  Míg a költségek csökkentése érdekében lehetséges a komplex befektetési termékek csoportokba vonása,  a digitalizáció e tekintetben gazdaságosabb és hatékonyabb alternatívaként jelenik meg.  A digitalizáció mint megoldás  A mezzanine hitelezés digitális átalakulása elsősorban az ügyletek azonosítására és vonzására összpontosít. A bankok hitel- és ügyfélspecialistái többsége olyan rendszereket használ, amelyek rögzítik a tárgyalásokat, az ügyletötleteket és a kezdeti ügyletparamétereket.  A mezzanine kritériumok e meglévő rendszerekbe történő integrálása automatizálhatja a potenciális mezzanine ügyletek azonosítását.  Ha egy tranzakció megfelel ezeknek a feltételeknek, akkor automatikusan továbbítható a mezzanine részleghez további feldolgozás céljából. A további fejlesztések közé tartozhatnak az olyan mesterséges intelligencia-modellek, amelyek képesek megkülönböztetni a szokásos vállalati hiteleket és a mezzanine ügyleteket a bejövő ügyletek számos paramétere alapján.  Az átalakulás mértéke jelentős: míg egy nagybank évente több ezer vállalati hitelügyletet bonyolíthat le, addig a mezzanine finanszírozási ügyletek sokkal ritkábbak, gyakran egy számjegyűek. A mezzanine ügyletek azonosítására szolgáló rendszer bevezetése potenciálisan tízszeresére növelheti azok volumenét.   A folyamat egyszerűsítése: automatizálás és szabványosítás  A digitális átalakítás egyszerűsítheti a végrehajtást a folyamat automatizálásával és szabványosításával. Ahelyett, hogy egyenesen a teljes körű automatizálásba és platformfejlesztésbe merülne, kezdetben az egyszerűbb technológiákra, például az RPA-ra összpontosíthat, amelyek automatizálják az adatgyűjtést, ellenőrzést, számítást és jelentéskészítést. Ez csökkenti a kézi munkát és a hibákat, valamint javítja a könyvelést és a megfelelőséget.  A szabványosított mezzanine eszközök és dokumentumok, mint például a szerződési feltételek és a hitelszerződések, gyorsan személyre szabhatók minden egyes ügylethez a minőség romlása nélkül. Ez felgyorsítja a feldolgozást és a dokumentálást, ami tovább javítja az átláthatóságot és a konzisztenciát.  A digitális platformok és eszközök, például adatbázisok és irányítópultok segítenek nyomon követni és kezelni a megnövekedett ügyletek mennyiségét és változatosságát az információk rendszerezésével. Ez lehetővé teszi az ügyletek állapotának és előrehaladásának nyomon követését, a problémák azonosítását és megoldását.  Összességében az automatizálás és a szabványosítás leegyszerűsíti a végrehajtást, csökkenti a súrlódást és a költségeket. A teljes folyamat ésszerűsítésével a digitális átalakulás hatékonyabbá, skálázhatóbbá és jövedelmezőbbé teszi a mezzanine hitelezést.   A jelentéskészítő eszközök szerepe  A mezzanine portfólió jelentése szabványosított adatok nélkül problémás. Ezekből a heterogén ügyletekből hiányzik az átláthatóság, ami megnehezíti a legfontosabb megtérülési és kockázati mutatók következetes értékelését.  Az adatvizualizációhoz és az üzleti intelligenciához használható digitális elemzőeszközök segíthetnek a töredezett adatok integrálásával a konszolidált láthatóság érdekében: olyan interaktív irányítópultokat tesz lehetővé, amelyek a portfólió teljesítményét a hitelfelvevő, iparág, földrajzi és egyéb dimenziók szerint szeletelve jelenítik meg – ez lehetővé teszi a holisztikus megfigyelést.    olyan fejlett elemzéseket is lehetővé tesz, mint a prediktív modellezés, forgatókönyv-elemzés és stresszteszt. A hitelezők különböző feltételezések és feltételek mellett szimulálhatják a portfólió jövőbeli teljesítményét – ezek az adatvezérelt betekintések segítenek optimalizálni a stratégiát és a kockázatcsökkentést. A Qlik  E tekintetben   és az adatelemzés a legjobb az átláthatóság és a mezzanine portfóliók aktív kezeléséhez szükséges betekintések biztosításához. Azáltal, hogy lehetővé teszi az átfogó jelentéskészítést és a prediktív elemzést ezekről az összetett ügyletekről, a digitális átalakulás biztosítja a hitelezők számára a megtérülés maximalizálásához és a kockázat minimalizálásához szükséges láthatóságot. Ez egy hatékony eszköz a mezzanine hitelezés eredményeinek optimalizálásához. a Qlik Sense   Esettanulmányok  Ebben a részben a hitelfolyamatok automatizálásának eseteit vizsgáljuk meg. Figyelemre méltó, hogy a Sberbanknál végzett munkánkon túl a mezzanine-tranzakciók optimalizálásának csak korlátozott számú kiemelkedő esete van.  Mindazonáltal bemutatok néhány példát, amelyek bemutatják, hogyan lehet hasonló megközelítéseket alkalmazni a mezzanine üzletre, hasonlóan ahhoz, amit a Sberbanknál 2018 és 2021 között elértünk, és amit a szövegben később ismertetek.   1. esettanulmány: A nagy európai bank végponttól végpontig terjedő digitális hitelezési platformot valósít meg    : Egy nagy európai bank az agilis fintech riválisok versenye közepette próbálta áthelyezni kkv-hitelezési üzletágát. Célja egy digitális ökoszisztéma létrehozása zökkenőmentes ügyfélutakkal. Az első lépés a kereskedelmi hitelezés újrafeltalálása volt, egyszerűsített alkalmazásokkal, mobil hozzáféréssel és valós idejű jóváhagyással. Háttér    : A bank együttműködött a Deloitte-tal, hogy meghatározza az ügyfél- és technológiai követelményeket egy új felhőalapú digitális hitelezési rendszerhez. A Deloitte OpenDATA platformja az AWS-en rugalmas, méretezhető, moduláris fejlesztést tett lehetővé. Ez lehetővé tette az Agilis módszerek elfogadását, és mindössze 13 hét alatt elkészült az első verzió. Megközelítés  A rendszer fejlett elemzési módszereket használ, beleértve az AI-t és az ML-t, hogy integrálja és elemezze a belső rendszerekből, külső adatbázisokból, közösségi médiából és más forrásokból származó adatokat, hogy átfogó, naprakész hitelfelvevői profilokat hozzon létre.  Előre meghatározott szabályokat alkalmaz a mezzanine finanszírozásra való alkalmasság szűrésére és rangsorolására. Az RPA, a blokklánc és az intelligens szerződések automatizálják a kézi feladatokat, például a dokumentációt, a számításokat és a jelentéskészítést.  A Qlik Sense interaktív adatvizualizációt, prediktív modellezést, forgatókönyveket és stresszteszteket tesz lehetővé a mezzanine stratégiák és kockázatkezelés optimalizálása érdekében.  Ennek eredményeként a hiteligénylési idő 20 napról 15 percre csökkent, a jóváhagyási arány 50%-ról 90%-ra nőtt, a feldolgozási költségek pedig 70%-kal csökkentek. Az ólomáramlás, a minőség és az átalakítás is javult, míg a mezzanine-kínálat átláthatósága és konzisztenciája javult. Az elemzések és a szimulációk által optimalizált stratégiák és döntések.  2. esettanulmány: A magánhitelező társaság a GoDocs segítségével modernizálja a hitelezést    : a theLender egy magán hitelező cég, amely ingatlanbefektetőknek nyújtott áthidaló kölcsönök nyújtására specializálódott. A theLender gyorsabb, egyszerűbb és átláthatóbb hitelezési eljárással igyekezett megkülönböztetni magát a többi hitelezőtől. Háttér    : A vállalat a GoDocs-szal, a kereskedelmi hiteldokumentum-generáló szoftverek vezető szolgáltatójával társult egy olyan digitális hitelezési platform megvalósítása érdekében, amely automatizálja a teljes hitelindítási és -lezárási folyamatot. Megközelítés  A platform a felhőalapú számítástechnikát, a mesterséges intelligenciát és a blokklánc technológiát használja fel a munkafolyamatok egyszerűsítésére, a hibák csökkentésére és a biztonság fokozására.  Ezenkívül a TheLender digitális hitelezési platformja lehetővé tette, hogy órákról percekre csökkentse a hiteldokumentumok generálásához szükséges időt, kiküszöbölje a kézi adatbevitelt és az emberi hibákat, valós idejű láthatóságot és együttműködést biztosítson a hiteltranzakcióban érintett valamennyi fél között, biztonságosan tárolja és megossza a hitelt. dokumentumokat egy elosztott főkönyvben, és végül integrálható harmadik fél szolgáltatásaival, például hitelirodákkal, tulajdoni társaságokkal és letéti ügynökökkel.  Ennek eredményeként a cég digitális hitelezési platformja egy év alatt 300%-kal növelte hitelállományát és bevételét, javította ügyfél-elégedettségét és visszatartási arányait, csökkentette működési költségeit és kockázatait, valamint versenyelőnyre tett szert a magánhitelezésben. piac.  Következtetés  A digitális átalakulás lenyűgöző lehetőséget kínál a mezzanine hitelezők számára az innovációra és az értékteremtésre. A fejlett technológiák, beleértve az automatizálást, az AI-t és az adatelemzést, kezelhetik az ügyletek beszerzésével, a folyamatok hatékonyságával és a portfóliókezeléssel kapcsolatos aktuális problémákat.  A lehetséges előnyök sokrétűek – jobb ügyfélélmény, dolgozói termelékenység, kockázatkezelés és stratégiai agilitás.  A fő előny a tranzakciók számának, így a bevételnek a növekedése.  A Sberbanknál 2018 és 2021 között szerzett tapasztalataim alapján egyértelmű, hogy a mezzanine üzletágban végrehajtott ilyen változtatások jelentősen növelhetik mind az üzlet volumenét, mind az ügyletek számát. Kezdetben a Sberbank körülbelül 10 mezzanine ügyletet kezelt évente.  2022-re azonban, a hatékony automatizálási stratégiák elfogadását követően, a bank kapacitása évi 100 ügylet fölé emelkedett.  Ez a figyelemre méltó növekedés rávilágít arra, hogy a digitális innovációk jelentős hatással vannak a mezzanine hitelezési műveletek léptékének és hatékonyságának növelésére.

Read My Stories

Ez a hanganyag a történet eredeti nyelvén készült!

Túl hosszú; Olvasni

Download free Tech Leaders Productivity Report!

Digitális átalakulás sikertörténetei a mezzanine hitelezésben

About Author

HOZZÁSZÓLÁSOK

HANG TAGOK

EZT A CIKKET BEMUTATTA

Related Stories

And now the important day of the election had arrived

How Emoji Credibility Indicators Add Context to HackerNoon Stories

THE HABITS OF INSECTS IN RELATION TO THE FERTILISATION OF FLOWERS

Hubble Protocol, a DeFi project on Solana Raises $10 Million Led By Crypto.com Capital, DCG and CMS

And now the important day of the election had arrived

How Emoji Credibility Indicators Add Context to HackerNoon Stories

THE HABITS OF INSECTS IN RELATION TO THE FERTILISATION OF FLOWERS

Hubble Protocol, a DeFi project on Solana Raises $10 Million Led By Crypto.com Capital, DCG and CMS

Light-Mode

Classic

Newspaper

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps