මෙසානින් ණය දීමේ ඩිජිටල් පරිවර්තන සාර්ථක කථා

මූල්ය ස්වයංක්රීයකරණය, විශේෂයෙන්ම බැංකු අංශය තුළ, සම්ප්රදායිකව අධි-සංඛ්යාත ක්රියාවලි සහ ගනුදෙනු සමඟ ආරම්භ විය. බැංකුකරණයේදී, ගනුදෙනු සැකසීම සහ සිල්ලර ණය ලබා දීම වඩාත් නිතර සිදුවන ක්රියාකාරකම් වේ. යෙදුම් සැකසීම, අවදානම් තක්සේරු කිරීම සහ පෝරම සහ ලේඛන අතින් සමාලෝචනය කිරීමේ සිට ස්වයංක්රීය චෙක්පත් සහ ආදර්ශ මත පදනම් වූ ඇගයීම් දක්වා සංක්රමණය වීම වැනි අංග ඇතුළත් ස්වයංක්රීයකරණ ප්රයත්නවල මූලික අවධානය මෙම ක්ෂේත්ර වී ඇත. මෙසානින් මූල්යකරණය මෙම අධි-සංඛ්යාත ක්රියාවලීන්ට හාත්පසින්ම වෙනස් වේ. එහි අද්විතීය, ගැලපෙන පරිදි සාදන ලද ස්වභාවයෙන් සංලක්ෂිත, මෙසානින් මූල්යකරණය මූල්ය භූ දර්ශනය තුළ නිශ්චිත ඉඩක් හිමිකර ගනී: එය ඉහළ අවදානම් මට්ටම් සහිත මූල්ය විසඳුමක් නියෝජනය කරයි, සම්මත ආයතනික ණය සහ කොටස් ආයෝජන අතර උපායමාර්ගිකව ස්ථානගත කර ඇත. Mezzanine මූල්යකරණයට කොටස් හිමියන්ගේ මට්ටමින් අරමුදල් සැපයීම (එය ව්යුහාත්මක යටත් කිරීම) හෝ කොටස් අත්පත් කර ගැනීම සහ පුට් විකල්ප (කොන්ත්රාත් යටත් කිරීම) වැනි ප්රතිලාභ උපකරණ සමඟ සම්බන්ධ වේ. මෙසානින් ගනුදෙනු වල එක්-වරක් සහ අතිශයින් පුද්ගලාරෝපිත ස්වභාවය අනුව, මෙම ප්රදේශයේ ක්රියාවලි ස්වයංක්රීය කිරීම සැලකිය යුතු අභියෝගයක් ඉදිරිපත් කරයි. ස්වාභාවික ප්රශ්නය පහත සඳහන් වනු ඇත: ස්වයංක්රීයකරණය සහ ඩිජිටල් පරිවර්තනය හරහා බැංකුවලට, විශේෂයෙන් ප්රධාන ඒවා තම මෙසානින් ව්යාපාරයේ ලාභදායීතාවය ඉහළ නැංවීමේ කාර්යයට ප්රවේශ විය හැක්කේ කෙසේද? පුද්ගලික කොටස්, අවදානම් කළමනාකරණය සහ මූල්ය යන ක්ෂේත්රවල සැලකිය යුතු පළපුරුද්දක් ඇති ප්රවීණයෙකු ලෙස, සංකීර්ණතා හෙළිදරව් කිරීමට සහ ප්රදේශයකට තාක්ෂණික දියුණුව යෙදීමේදී සාර්ථක කථා සැපයීමට උත්සාහ කරන මෙසානින් ණය දීමේ ඩිජිටල් පරිවර්තනය පිළිබඳ හඳුන්වාදීමේ ගවේෂණයක් සැපයීමට මම අපේක්ෂා කරමි. බැංකුකරණය සාම්ප්රදායිකව යෝජිත, පුද්ගලාරෝපිත ගනුදෙනු කිරීම මත රඳා පවතී. මෙසානින් ණය දීමේ සාම්ප්රදායික භූ දර්ශනය මෙසානින් මූල්යකරණය යනු පුළුල් මූල්ය ක්ෂේත්රය තුළ සුවිශේෂී සහ සූක්ෂ්ම අංශයකි. කලින් සඳහන් කළ පරිදි, එය සාම්ප්රදායික ආයතනික ණය සහ කොටස් ආයෝජන අතර මධ්යස්ථ ස්ථානයක් ගන්නා අතර ඉහළ අවදානම් මට්ටමකින් සංලක්ෂිත වේ. අද්විතීය ලෙස, සෑම මෙසානින් ගනුදෙනුවක්ම සකස් කර ඇති අතර, අභිරුචි-සාදන ලද ඇඳුමක් මෙන් එක් එක් සේවාදායකයාගේ විශේෂිත අවශ්යතා සහ තත්වයන්ට ගැලපෙන පරිදි සකස් කර ඇත. සාම්ප්රදායික මෙසානින් ණය දීමේ අභියෝග මෙසානින් මූල්යකරණයේ ස්වභාවය සහජයෙන්ම සැලකිය යුතු අභියෝග ගෙන එයි. සාම්ප්රදායික ක්රම ප්රධාන වශයෙන් රඳා පවතින්නේ අතින් ක්රියාවලි සහ පුද්ගලාරෝපිත ගනුදෙනු කිරීම මත ය. මෙම ප්රවේශය එක් එක් ගනුදෙනුවේ අනන්ය අංගයන් පිළිබඳ ගැඹුරු අවබෝධයක් ඉල්ලා සිටී, බොහෝ විට වන කුසලතා කට්ටලයකි. හිඟ සහ මිල අධික ස්ථාපිත ආයතනික ණය දෙන අංශයන් සහිත විශාල බැංකු වල, සේවාලාභීන් සහ ණය කළමනාකරුවන් සම්මත ණය නිෂ්පාදන පිළිබඳ මනා දැනුමක් ඇත. කෙසේ වෙතත්, මෙසානින් ගනුදෙනු සමඟ ඔවුන් හමුවීම කලාතුරකින් සිදු වන අතර, එමඟින් එවැනි ගනුදෙනු ඵලදායි ලෙස විකිණීම හෝ ආකර්ෂණය කර ගැනීම සඳහා ඔවුන්ගේ විශේෂඥභාවය සීමා වේ. මෙසානින් නිෂ්පාදන සඳහා පමණක් විශේෂිත සේවාදායක කළමනාකරුවන්ගේ කණ්ඩායමක් ස්ථාපිත කිරීම මිල අධික නොවේ, නමුත් එය වඩාත් සම්මත ණය දීමේ ක්රියා පටිපාටිවලට සාපේක්ෂව පිරිවැය වැඩි කරයි. පිරිවැය අඩු කිරීම සඳහා සංකීර්ණ ආයෝජන නිෂ්පාදන කණ්ඩායම් වලට ඒකාබද්ධ කිරීමට හැකි වුවද, මේ සම්බන්ධයෙන් ඩිජිටල්කරණය වඩාත් ආර්ථිකමය හා කාර්යක්ෂම විකල්පයක් ලෙස මතු වේ. විසඳුමක් ලෙස ඩිජිටල්කරණය මෙසානින් ණය දීමේ ඩිජිටල් පරිවර්තනය මූලික වශයෙන් ගනුදෙනු හඳුනා ගැනීම සහ ආකර්ෂණය කෙරෙහි අවධානය යොමු කරයි. බැංකු වල බොහෝ ණය සහ සේවාදායක විශේෂඥයින් සාකච්ඡා, ගනුදෙනු අදහස් සහ ආරම්භක ගනුදෙනු පරාමිතීන් වාර්තා කරන පද්ධති භාවිතා කරයි. මෙම පවතින පද්ධතිවලට මෙසානින් නිර්ණායක ඒකාබද්ධ කිරීම විභව මෙසානින් ගනුදෙනු හඳුනා ගැනීම ස්වයංක්රීය කළ හැකිය. ගනුදෙනුවක් මෙම නිර්ණායක සපුරාලන විට, එය වැඩිදුර සැකසීම සඳහා ස්වයංක්රීයව මෙසානින් අංශය වෙත යොමු කළ හැකිය. වැඩිදුර ප්රගමනයන් අතරට එන ගනුදෙනු පරාමිති රාශියක් මත පදනම්ව සම්මත ආයතනික ණය සහ මෙසානින් ගනුදෙනු අතර වෙනස හඳුනා ගැනීමට පුහුණු කරන ලද AI මාදිලි ඇතුළත් විය හැකිය. මෙම පරිවර්තනයේ පරිමාණය සැලකිය යුතු ය: ප්රධාන බැංකුවක් වාර්ෂිකව ආයතනික ණය දීමේ ගනුදෙනු දහස් ගණනක් සිදු කළ හැකි අතර, මෙසානින් මූල්ය ගනුදෙනු ඉතා දුර්ලභ වන අතර බොහෝ විට තනි ඉලක්කම් වලින් ගණන් කෙරේ. මෙසානින් ගනුදෙනු හඳුනාගැනීමේ ක්රමයක් ක්රියාත්මක කිරීමෙන් ඒවායේ පරිමාව දස ගුණයකින් වැඩි විය හැක. ක්රියාවලිය විධිමත් කිරීම: ස්වයංක්රීයකරණය සහ ප්රමිතිකරණය ඩිජිටල් පරිවර්තනය මඟින් ක්රියාවලිය ස්වයංක්රීය කිරීම සහ ප්රමිතිගත කිරීම මඟින් ක්රියාත්මක කිරීම විධිමත් කළ හැක. පූර්ණ පරිමාණ ස්වයංක්රීයකරණය සහ වේදිකා සංවර්ධනය වෙත කෙලින්ම කිමිදීම වෙනුවට, ඔබට මුලින් දත්ත එකතු කිරීම, සත්යාපනය, ගණනය කිරීම සහ වාර්තා කිරීම ස්වයංක්රීය කරන RPA වැනි සරල තාක්ෂණයන් කෙරෙහි අවධානය යොමු කළ හැකිය. මෙය අතින් වැඩ සහ දෝෂ අඩු කරන අතර ගිණුම්කරණය සහ අනුකූලතාව වැඩි දියුණු කරයි. ප්රමිතිගත මෙසානින් උපකරණ සහ වාර පත්ර සහ ණය ගිවිසුම් වැනි ලේඛන ද ගුණාත්මක බවින් තොරව එක් එක් ගනුදෙනුව සඳහා ඉක්මනින් අභිරුචිකරණය කළ හැකිය. මෙය පිරිසැකසුම් කිරීම සහ ලේඛනගත කිරීම වේගවත් කරයි, එමඟින් විනිවිදභාවය සහ අනුකූලතාව තවදුරටත් වැඩිදියුණු වේ. දත්ත සමුදායන් සහ උපකරණ පුවරු වැනි ඩිජිටල් වේදිකා සහ මෙවලම් තොරතුරු සංවිධානය කිරීමෙන් වැඩි වූ ගනුදෙනු පරිමාව සහ විවිධත්වය නිරීක්ෂණය කිරීමට සහ කළමනාකරණය කිරීමට උදවු කරයි. මෙමගින් ගණුදෙණු තත්ත්වය සහ ප්රගතිය අධීක්ෂණය කිරීමට, ගැටලු හඳුනා ගැනීමට සහ විසඳීමට හැකියාව ලැබේ. සමස්තයක් වශයෙන්, ස්වයංක්රීයකරණය සහ ප්රමිතිකරණය ක්රියාත්මක කිරීම සරල කරයි, ඝර්ෂණය සහ පිරිවැය අඩු කරයි. අවසානය සිට අවසානය දක්වා ක්රියාවලිය විධිමත් කිරීම මගින්, ඩිජිටල් පරිවර්තනය මෙසානින් ණය දීම වඩාත් කාර්යක්ෂම, පරිමාණය කළ හැකි සහ ලාභදායී කරයි. වාර්තා කිරීමේ මෙවලම්වල කාර්යභාරය ප්රමිතිගත දත්ත නොමැතිව Mezzanine portfolio වාර්තා කිරීම ගැටළු සහගත වේ. මෙම විෂම ගනුදෙනුවල විනිවිදභාවයක් නොමැති අතර, ප්රධාන ප්රතිලාභ සහ අවදානම් ප්රමිතික නිරන්තරව ඇගයීමට අපහසු වේ. දත්ත දෘශ්යකරණය සහ ව්යාපාර බුද්ධිය සඳහා ඩිජිටල් විශ්ලේෂණ මෙවලම් ඒකාබද්ධ දෘශ්යතාව සඳහා ඛණ්ඩනය කළ දත්ත අනුකලනය කිරීමෙන් උදවු කළ හැක: එය ණය ගැනුම්කරු, කර්මාන්තය, භූගෝල විද්යාව සහ වෙනත් මානයන් විසින් කපා ඇති කළඹ කාර්ය සාධනය දෘශ්යමාන කරන අන්තර්ක්රියාකාරී උපකරණ පුවරු සබල කරයි - මෙය සාකල්ය අධීක්ෂණය බල ගන්වයි. පුරෝකථන ආකෘති නිර්මාණය, අවස්ථා විශ්ලේෂණය සහ ආතතිය පරීක්ෂා කිරීම වැනි උසස් විශ්ලේෂණ ද සක්රීය කරයි. ණය දෙන්නන්ට විවිධ උපකල්පන සහ කොන්දේසි යටතේ අනාගත කළඹ කාර්ය සාධනය අනුකරණය කළ හැකිය - මෙම දත්ත මත පදනම් වූ අවබෝධය උපාය මාර්ග සහ අවදානම් අවම කිරීම ප්රශස්ත කිරීමට උපකාරී වේ. Qlik මේ සම්බන්ධයෙන් සහ දත්ත විශ්ලේෂණ මෙසානින් කළඹ සක්රියව කළමනාකරණය කිරීමට අවශ්ය විනිවිදභාවය සහ තීක්ෂ්ණ බුද්ධිය සැපයීමට හොඳම වේ. මෙම සංකීර්ණ ගනුදෙනු පිළිබඳ සවිස්තරාත්මක වාර්තාකරණය සහ පුරෝකථන විශ්ලේෂණ සක්රීය කිරීම මගින්, ඩිජිටල් පරිවර්තනය ණය දෙන්නන්ට ප්රතිලාභ උපරිම කිරීමට සහ අවදානම අවම කිරීමට අවශ්ය දෘශ්යතාව ලබා දෙයි. එය මෙසානින් ණය දීමේ ප්රතිඵල ප්රශස්ත කිරීම සඳහා ප්රබල ලීවරයක් වේ. Qlik Sense සිද්ධි අධ්යයනය මෙම කොටසේදී, අපි ණය ක්රියාවලි ස්වයංක්රීයකරණයේ අවස්ථා ගවේෂණය කරන්නෙමු. සැලකිය යුතු ලෙස, Sberbank හි අපගේ කාර්යයෙන් ඔබ්බට මෙසානින් ගනුදෙනු ප්රශස්ත කිරීමේ සීමිත ප්රමුඛ අවස්ථා තිබේ. කෙසේ වෙතත්, 2018 සහ 2021 අතර Sberbank හිදී අප අත්කර ගත් දෙයට සමාන ප්රවේශයන් මෙසානින් ව්යාපාරයට යෙදිය හැකි ආකාරය සහ මම පසුව පෙළෙන් හෙළිදරව් කරන දේ පෙන්නුම් කරන උදාහරණ කිහිපයක් මම ඉදිරිපත් කරමි. සිද්ධි අධ්යයනය 1: ප්රධාන යුරෝපීය බැංකුව අවසානයේ සිට අවසානය දක්වා ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාව ක්රියාත්මක කරයි : විශාල යුරෝපීය බැංකුවක් සිය කුඩා හා මධ්ය පරිමාණ ව්යාපාර ණය දෙන ව්යාපාරය කඩිසර ෆින්ටෙක් ප්රතිවාදීන්ගේ තරඟකාරිත්වය මධ්යයේ නැවත ස්ථානගත කිරීමට උත්සාහ කළේය. බාධාවකින් තොරව පාරිභෝගික ගමන් සමඟ ඩිජිටල් පරිසර පද්ධතියක් නිර්මාණය කිරීම එහි අරමුණ විය. පළමු පියවර වූයේ විධිමත් යෙදුම්, ජංගම ප්රවේශය සහ තත්ය කාලීන අනුමත කිරීම් සමඟින් එහි වාණිජ ණය දීම ප්රතිනිර්මාණය කිරීමයි. පසුබිම : නව වලාකුළු මත පදනම් වූ ඩිජිටල් ණය දීමේ පද්ධතියක් සඳහා පාරිභෝගික සහ තාක්ෂණික අවශ්යතා නිර්වචනය කිරීමට බැංකුව Deloitte සමඟ හවුල් විය. AWS හි Deloitte හි OpenDATA වේදිකාව නම්යශීලී, පරිමාණය කළ හැකි, මොඩියුලර් සංවර්ධනය සක්රීය කළේය. මෙය Agile ක්රමවේදයන් අනුගමනය කිරීමට ඉඩ ලබා දුන් අතර, පළමු අනුවාදය සති 13 කින් ලබා දෙයි. ප්රවේශය පද්ධතිය අභ්යන්තර පද්ධති, බාහිර දත්ත සමුදායන්, සමාජ මාධ්ය සහ වෙනත් මූලාශ්රවලින් දත්ත ඒකාබද්ධ කිරීමට සහ විශ්ලේෂණය කිරීමට AI සහ ML ඇතුළු උසස් විශ්ලේෂණ භාවිත කරයි. එය මෙසානින් මූල්යකරණය සඳහා යෝග්යතාවය පෙරීමට සහ ශ්රේණිගත කිරීමට කලින් තීරණය කළ නීති අදාළ කරයි. RPA, blockchain සහ ස්මාර්ට් කොන්ත්රාත්තු ලේඛනගත කිරීම, ගණනය කිරීම් සහ වාර්තා කිරීම වැනි අතින් කාර්යයන් ස්වයංක්රීය කරයි. Qlik Sense මගින් අන්තර්ක්රියාකාරී දත්ත දෘශ්යකරණය, පුරෝකථන ආකෘති නිර්මාණය, අවස්ථා සහ ආතති පරීක්ෂාව මෙසානින් උපාය මාර්ග සහ අවදානම් කළමනාකරණය ප්රශස්ත කිරීමට සබල කරයි. එහි ප්රතිඵලයක් ලෙස, ණය අයදුම් කිරීමේ කාලය දින 20 සිට විනාඩි 15 දක්වා අඩු කරන ලදී, අනුමත අනුපාතය 50% සිට 90% දක්වා වැඩි විය, සහ සැකසුම් පිරිවැය 70% කින් අඩු විය. ඊයම් ප්රවාහය, ගුණාත්මකභාවය සහ පරිවර්තනය ද වැඩිදියුණු වූ අතර, මෙසානින් පිරිනැමීම්වල විනිවිදභාවය සහ අනුකූලතාව වැඩි දියුණු කරන ලදී. විශ්ලේෂණ සහ සමාකරණ ප්රශස්ත උපාය මාර්ග සහ තීරණ. සිද්ධි අධ්යයනය 2: පුද්ගලික ණය දෙන සමාගම ණය දීම නවීකරණය කිරීමට GoDocs උත්තේජනය කරයි : theLender යනු දේපල ආයෝජකයින්ට පාලම් ණය ලබා දීම සඳහා විශේෂිත වූ පුද්ගලික ණය දෙන සමාගමකි. ණය දෙන්නා වේගවත්, සරල සහ විනිවිද පෙනෙන ණය දීමේ ක්රියාවලියක් ලබා දීමෙන් අනෙකුත් ණය දෙන්නන්ගෙන් වෙනස් වීමට උත්සාහ කළේය. පසුබිම : සමාගම සමස්ත ණය සම්භවය සහ අවසන් කිරීමේ ක්රියාවලිය ස්වයංක්රීය කරන ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාවක් ක්රියාත්මක කිරීම සඳහා වාණිජ ණය ලේඛන උත්පාදන මෘදුකාංගයේ ප්රමුඛ සැපයුම්කරුවෙකු වන GoDocs සමඟ හවුල් විය. ප්රවේශය වැඩ ප්රවාහයන් විධිමත් කිරීමට, දෝෂ අඩු කිරීමට සහ ආරක්ෂාව වැඩි කිරීමට වේදිකාව වලාකුළු පරිගණකකරණය, කෘතිම බුද්ධිය සහ බ්ලොක්චේන් තාක්ෂණය උත්තේජනය කරයි. තවද, ණය දෙන්නාගේ ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාව මඟින් ණය ලේඛන උත්පාදනය කිරීමේ කාලය පැයෙන් මිනිත්තු ගණනකට අඩු කිරීමට, අතින් දත්ත ඇතුළත් කිරීම් සහ මානව දෝෂ ඉවත් කිරීමට, ණය ගනුදෙනුවට සම්බන්ධ සියලුම පාර්ශ්වයන් අතර තත්ය කාලීන දෘශ්යතාව සහ සහයෝගීතාව සැපයීම, ආරක්ෂිතව ගබඩා කිරීම සහ බෙදාගැනීම සඳහා හැකියාව ලබා දී ඇත. බෙදා හරින ලද ලෙජරයක ලේඛන, සහ අවසානයේ ණය කාර්යාංශය, හිමිකම් සමාගම් සහ එස්ක්රෝ නියෝජිතයන් වැනි තෙවන පාර්ශවීය සේවාවන් සමඟ ඒකාබද්ධ වේ. එහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, සමාගමේ ඩිජිටල් ණය දීමේ වේදිකාව වසරක් තුළ එහි ණය පරිමාව සහ ආදායම 300% කින් වැඩි කිරීමටත්, පාරිභෝගික තෘප්තිය සහ රඳවා ගැනීමේ අනුපාත වැඩිදියුණු කිරීමටත්, එහි මෙහෙයුම් වියදම් සහ අවදානම් අඩු කිරීමටත්, පුද්ගලික ණය දීමේ තරඟකාරී වාසියක් ලබා ගැනීමටත් උපකාරී විය. වෙළෙඳපොළ. නිගමනය ඩිජිටල් පරිවර්තනය මෙසානින් ණය දෙන්නන්ට නව්යකරණයට සහ වටිනාකමක් ඇති කිරීමට බලගතු අවස්ථාවක් ඉදිරිපත් කරයි. ස්වයංක්රීයකරණය, AI, සහ දත්ත විශ්ලේෂණ ඇතුළු උසස් තාක්ෂණයන්ට ගනුදෙනු මූලාශ්ර, ක්රියාවලි කාර්යක්ෂමතාව සහ කළඹ කළමණාකරණය පිළිබඳ වත්මන් වේදනා ස්ථාන ආමන්ත්රණය කළ හැකිය. විභව ප්රතිලාභ බහුවිධ වේ - වැඩිදියුණු කළ පාරිභෝගික අත්දැකීම්, සේවක ඵලදායිතාව, අවදානම් කළමනාකරණය සහ උපාය මාර්ගික කඩිසර බව. ප්රධාන ප්රතිලාභය වන්නේ ගනුදෙනු සංඛ්යාව වැඩිවීම, සහ ඒ නිසා ආදායමයි. 2018 සිට 2021 දක්වා Sberbank හි සේවය කළ මගේ අත්දැකීම් මත පදනම්ව, මෙසානින් ව්යාපාරයේ එවැනි වෙනස්කම් ක්රියාත්මක කිරීමෙන් ව්යාපාරයේ පරිමාව සහ ගනුදෙනු ගණන යන දෙකම සැලකිය යුතු ලෙස ඉහළ නැංවිය හැකි බව පැහැදිලිය. මුලදී, Sberbank වසරකට මෙසානින් ගනුදෙනු 10 ක් පමණ කළමනාකරණය කළේය. කෙසේ වෙතත්, 2022 වන විට, ඵලදායී ස්වයංක්රීයකරණ උපාය මාර්ග අනුගමනය කිරීමෙන් පසු, බැංකුවේ ධාරිතාව වාර්ෂිකව ගනුදෙනු 100 කට වඩා වැඩි විය. මෙම කැපී පෙනෙන වර්ධනය, මෙසානින් ණය දීමේ මෙහෙයුම්වල පරිමාණය සහ කාර්යක්ෂමතාව යන දෙකම වැඩිදියුණු කිරීම සඳහා ඩිජිටල් නවෝත්පාදනවල සැලකිය යුතු බලපෑම ඉස්මතු කරයි.