Qullqipi automatizacionqa, aswantaqa sector bancario ukupi, ñawpaqmantaraqmi qallarirqa hatun frecuencia ruwaykunawan hinaspa ruwaykunawan. Banco nisqapiqa aswan askha ruwaykunan ruwakun transacción nisqa ruway, qhatuypi manukuy ima.

Kay áreas nisqakunam automatizacionpa kallpanchakuyninpa punta kaq enfoquen karqa, aspectokuna ruway, riesgokuna chaninchay, chaynallataq formulariokuna hinaspa documentokuna makiwan qawaymanta automatizada chequekunaman hinaspa modelo nisqapi evaluacionkunaman tikray.

Mezzanine nisqa qolqechakuyqa sinchitan t’aqakun kay hatun sapa kuti ruwaykunawan. Caracterizasqa sapallan, ruwasqa kayninwan, entresuelo qullqichakuyqa qullqi paisaje ukupi huk nicho espacio específico nisqatam hapin: qullqichakuypa solucionnintam representan, alto niveles de riesgo nisqawan, estratégicamente churasqa empresakunapa manukuyninkuna estándar nisqawan, inversiones de equidad nisqawan.

Mezzanine nisqa qolqechakuyqa icha accionistakunaq nivelninpi qolqe qoymi (chayqa subordinación estructural nisqa) otaq equidad nisqa rantiywan kuskachasqa instrumentos de retorno nisqawan imaynan put opciones nisqa hina (subordinación contractual).

Huk kutilla ruwasqa hinallataq ancha sapanchasqa kayninpi entresuelo nisqa rimanakuykunata qhawarispan, kay cheqaspi ruwaykunata automatizayqa hatun sasachakuymi. Natural tapukuyqa kayhinam kanman: ¿imaynatataq qullqi wasikuna, aswantaqa hatun qullqi wasikuna, asuykunkuman chay llamkayman, negocio entresuelonkupa gananciankunata kallpanchanankupaq, automatizacionwan hinaspa transformación digitalwan?

Yachaq hina, hatun experienciayuq Equidad Privada, Gestión de Riesgo, hinaspa Finanzas nisqakunapi, huk riqsichiy maskayta quyta munani, entresuelo nisqapi qullqi quypi digital tikraymanta, chaymi maskan sasachakuykunata qawariyta, chaynallataqmi huk llamkayman tecnologico ñawpaqman puririykunata churaypi allin ruwaykunata quyta banca nisqamanta ñawpaqmantapacha ruwasqa, sapankama rimanakuy ruwaypi hapipakuq.

Paisaje Tradicional de Préstamos Mezanino nisqamanta

Mezzanine nisqa qolqechakuyqa aswan hatun qolqechakuy ukhupin sapaqchasqa, matizada nisqa sectormi. Ñawpaqta nisqanchis hina, empresakunaq qolqe qoy convencional nisqawan, inversiones de capital nisqawan ima, chawpi kaqmi, chaymi hatun nivel de riesgo nisqawan riqsichikun.

Sapaq, sapa entresuelo trato ruwasqa kachkan, chaymanta ruwasqa sapa cliente necesidades específicas chaymanta circunstanciasninman hina, huk traje ruwasqa hina.

Tradicional Mezanino Préstamo nisqapi sasachakuykuna

entresuelo nisqa qolqechakuypa imayna kayninqa, kikinmantan hatun sasachakuykunata apamun. Métodos tradicionales nisqakunaqa aswantaqa makiwan ruwaykunapi, sapankama rimanakuykunapi ima hapipakunku. Kay ruwayqa sapa rimanakuypa sapan aspectonkunata ukhumanta hamut’ayta mañakun, huk yachay huñusqa sapa kuti pisilla chaymanta qullqipaq .

Hatun qolqe waqaychaq wasikunapi, empresakunaq manukuy rakiynin takyasqakunapi, clientekuna, manukuy kamachiqkunapas allintan yachanku manukuy rurukuna estándar nisqapi. Ichaqa, entresuelo ruwaykunawan tupasqankuqa pisillam, chaymi yachayninkuta pisiyachin allinta rantiypi utaq chayna tratokunata aypaypi.

Huk equipo especializado kaqmanta cliente kamachiqkuna exclusivamente entresuelo rurukunallapaq churayqa manam chaninniyuqllachu, aswanpas gastokunatapas yapanmi aswan estándar qullqi quy ruwaykunawan tupachisqa.

Sichus atikunman huñusqa qolqe churaypa sasachakuyninkunata huñuspa qolqeta pisiyachinapaq, ichaqa digitalización nisqataqmi kaypi aswan qolqepaq hinallataq allin ruwaq hina rikhurimun.

Digitalización nisqa Solución hina

Chay digital tikrayqa entresuelo prestamo nisqapiqa ñawpaqtaqa trato riqsichiypi chaymanta atracción nisqapim kachkan. Yaqa llapan qullqi quymanta chaymanta cliente especialistakuna bancokunapi sistemakunata llamk'achinku, chaykuna rimanakuykunata, rimanakuy yuyaykunata, chaymanta qallariy rimanakuy parámetros nisqakunata qillqanku.

Kay kunan kaq sistemakunaman criterios entresuelos nisqakunata hukllawaspaqa, chay entresuelos nisqa rimanakuykunata riqsichiytaqa automatizakunmanmi.

Mayk'aq huk ruway kay criterios kaqwan tupan, kikillanmanta entresuelo rakiyman apachisqa kanman aswan ruwanapaq. Aswan ñawpaqman puriykunaqa kanmanmi AI nisqa modelokuna yachachisqa empresakunaq manukuynin estándar nisqamanta hinallataq entresuelo nisqa tratos nisqamanta t’aqanankupaq, askha parámetros de acuerdo de entrada nisqapi.

Kay tikraypa hatun kayninqa ancha allinmi: hatun qullqi waqaychaq wasiqa sapa wata waranqa waranqa empresakunapa qullqi quy ruwayninkunata ruwanman chaypas, entresuelo qullqichakuy rimanakuykunaqa aswan pisillam, achka kutipiqa huklla yupayllapim yupasqa. Huk sistemata churaspaqa, entresuelo nisqa rimanakuykunata riqsinapaq, chunka kutita yapakunman volúmenes nisqapi.

Proceso nisqa allinchay: Automatización y Estandarización nisqa

Digital tikrayqa ruwayta allinchayta atin, ruwayta automatizaspa chaymanta estandarizaspa. Chiqan hunt'asqa escala automatizacionman chaymanta plataforma wiñachiyman challpukunaykimantaqa, qallariypi aswan sasan tecnologiakuna RPA hina qhawayta atikunki, mayqinkunachus willayta huñuyta, chiqaqchay, yupay chaymanta willayta kikillanmanta ruwanku. Kayqa makiwan llamk'ayta chaymanta pantaykunata pisiyachin chaymanta contabilidad chaymanta hunt'ayta allinchan.

Instrumentokuna entresuelo estandarizado chaymanta documentokuna imayna hojas de plazo chaymanta acuerdos de préstamo kaqpas usqhaylla sapa tratopaq ruwasqa kanman mana calidadta chinkachispa. Kaymi ruwayta, qillqakunata ima utqaylla ruwan, chaymi aswan allinta ruwan sut’i kayta, mana kaqlla kayta ima.

Plataformas digitales chaymanta yanapakuykuna bases de datos chaymanta tablakuna hina yanapakunku qatiy chaymanta kamachiy yapasqa trato volumen chaymanta variedad willayta organizaspa. Kayqa atikun qhawayta trato estadota chaymanta ñawpaqman puririyninta, riqsiyta chaymanta allichayta sasachakuykunata.

Tukuypiqa, automatizacionwan estandarización nisqawanmi ruwayta pisiyachinku, chaywanmi fricción nisqatapas, costokunatapas pisiyachinku. Tukuyninmanta tukukuykama ruwayta allinchaspa, digital tikrayqa mezzanine manukuy aswan allin, escalable, gananciayuq ima ruwan.

Willakuypaq yanapakuykunapa ruwaynin

Mezzanine cartera willakuyqa sasachakuyniyuqmi mana estandarizado datos nisqawan. Kay heterogéneos tratokuna mana sut’i kayniyuqchu, chaymi sasata ruwan sapa kuti chaninchaypaq clave retorno chaymanta riesgo métricas kaqmanta.

Digital analisis yanapakuykuna willayta qhawaypaq chaymanta Negocio Inteligencia kaqpaq yanapakunman t'aqasqa willayta tinkispa hukllachasqa rikuypaq: chaymanta interactivo tablakuna ruwayta atichin chaymanta cartera ruwayta manukuq, industria, geografía chaymanta wak dimensiones phatmasqa kaqta rikuchinku — kayqa tukuypaq qhawayta atiyta qun.

Qlik ñawpaq t'aqwiykunata atichintaq imaynachus predictivo modelado, escenario análisis chaymanta prueba de estrés kaqhina. Manuqkuna hamuq cartera ruwayta imaymana suposicionkunapi chaymanta condicionkunapi simulayta atinku — kay willaywan purichisqa qhawaykunaqa yanapakunku estrategia chaymanta riesgo mitigación allinchayta.

Qlik Sense chaymanta datokuna t'aqwiy kaypi aswan allin kanku sut'i kayta chaymanta qhawaykunata qunankupaq necesitanku activamente carteras entresuelos kamachinapaq. Kay sasachakuyniyuq ruwaykunamanta tukuypaq willayta chaymanta predictivo t'aqwiykunata atichispa, digital tikrayqa qullqi quqkunaman rikuy atiyta qun aswan hatun kutichiykunata chaymanta riesgota pisiyachinapaq. Chayqa huk kallpasapa palancam, entresuelo manukuypi ruwaykunata allinchaypaq.

Estudios de Caso nisqamanta

Kay t'aqapi, instanciakuna manukuy ruway automatizacionmanta maskasunchik. Riqsisqa, kanmi limitasqa riqsisqa casokuna entresuelo ruwanakuna allinchaymanta aswan Sberbank kaqpi llamk'ayniykumanta.

Ichaqa, wakin ejemplokunata rikuchisaq, chaykunan rikuchinku imaynatas chayman rikch’akuq enfoquekuna entresuelo negocioman churakunman chayta, Sberbankpi 2018 watamanta 2021 watakama aypasqaykuman rikch’akuq, chaymanta qelqapi qhepaman willasaq.

Estudio 1: Hatun Banco Europeo nisqa, Plataforma de Préstamos Digitales nisqa tukukuymanta tukukuykama puririchin

Antecedentes : Europamanta hatun qullqi wasim PYME qullqi quy negocionta musuqmanta churayta maskarqa, ágil fintech rivalkuna atipanakuy chawpipi. Chayqa huk ecosistema digital nisqa ruwayta munarqa, mana ima sasachakuyniyuq rantiqpa puriyninkunawan. Ñawpaq kaq ruwayqa karqan qhatuypaq manukuyninta wakmanta inventay, allinchasqa aplicacionkunawan, movilman yaykuywan, chiqa pacha aprobacionkunawan ima.

Enfoque : Banco Deloitte kaqwan kuskachakurqa huk musuq puyu-sapanchasqa Sistema Digital Préstamo kaqpaq rantiq chaymanta tecnologia mañakuykunata riqsichinapaq. Deloitte kaqpa OpenDATA plataforman AWS kaqpi atichisqa flexible, escalable, modular wiñachiyta. Kayqa Agile metodologíakuna hap'iyta saqirqa, ñawpaq kaq laya 13 semanakunallapi quspa.

Sistema ñawpaq t'aqwiykunata llamk'achin AI chaymanta ML kaqwan hukllanapaq chaymanta t'aqwiypaq willayta ukhu sistemakunamanta, hawa willaypa tiyapuyninkunamanta, social medios kaqmanta chaymanta wak pukyuta ruwanapaq tukuypaq, kunan pacha manukuq perfiles kaqmanta.

Ñawpaqmanta kamachisqa kamachiykunata churan filtrananpaq chaymanta rankinanpaq allin kayninta entresuelo qullqichakuypaq. RPA, blockchain, chaymanta yuyaysapa contratokuna makiwan ruwanakunata qillqakuna, yupaykuna chaymanta willakuy hina kikillanmanta ruwanku.

Qlik Sense interactivo datokuna qhawayta, predictivo modelado, escenariokuna chaymanta estrés pruebakuna ruwayta atichin, entresuelo estrategias chaymanta riesgo kamachiyta allinchaypaq.

Chay raykun manukuy mañakuy tiempoqa pisiyachisqa karqan 20 p’unchaymanta 15 minutokama, tasa de aprobación nisqataqmi yapakurqan 50%manta 90%kama, hinallataqmi 70% pisiyapurqan procesamiento nisqa gastokuna. Plomopa puriynin, calidad, tikraypas allinchakurqataqmi, chaynallataqmi transparencia hinaspa consistencia entresuelo ofrecimientokuna aswan allin karqa. Analítica chaymanta simulaciones estrategias chaymanta decisiones allinchasqa.

Estudio de caso 2: Empresa Privada de Préstamo nisqa GoDocs nisqakunata aprovechan, chaywanmi Prestamo nisqakunata musuqyachin

Antecedentes : theLender nisqaqa huk empresa privada prestamo nisqa, chaymi especializasqa puente manukuykunata quypi inmuebles nisqa qullqi churaqkunaman. theLender maskharqan huk manukuqkunamanta t’aqakuyta, aswan usqhaylla, aswan facil, aswan sut’i manukuy ruwayta haywaspa.

Enfoque : Empresaqa GoDocs kaqwan kuskachakurqa, huk umalliq quq comercial manukuy qillqakuna paqarichiy software kaqwan, huk plataforma digital manukuy ruwaypaq, mayqinchus tukuy manukuy qallariyta chaymanta wichq'ay ruwayta automatiza.

Plataforma puyu computadora, artificial inteligencia chaymanta blockchain tecnologiata llamk'achin llamkanakuna allinchaypaq, pantaykunata pisiyachinapaq chaymanta harkayta allinchaypaq.

Chaymantapas, theLenderpa plataforma digital prestamo nisqanmi atichirqa, manukuy qillqakuna ruwanapaq pachata pisiyachinanpaq, horamanta minutokama, makiwan datos yaykuchiyta hinaspa runapa pantayninkunata chinkachinanpaq, chiqap pacha qawayta hinaspa yanapanakuyta qunanpaq llapa manukuy ruwaypi llapa partikunapura, manukuymanta mana manchakuspa waqaychayta hinaspa rakinakuyta documentokuna huk rakisqa libro mayor kaqpi, chaymanta tukukuypi kimsa kaq serviciokunawan tinkinku kayhina oficinas de crédito kaqwan, empresakuna título kaqwan chaymanta agentes de fideicomiso kaqwan.

Chay raykun empresaq plataforma digital de préstamos nisqa yanaparqan huk watapi 300% manukuyninpa volúmenninta, qolqe chaskiynintapas yapananpaq, satisfacción de clientes nisqatapas, tasas de retención nisqatapas allinchananpaq, operativo nisqa gastokunata, riesgokunatapas pisiyachinanpaq, hinallataq privado nisqa qolqe qoypi ventaja competitiva nisqatapas tarinanpaq qatu.

Conclusion

Digital tikrayqa entresuelo manukuqkunapaqmi huk kallpanchakuq oportunidadta qawachin, musuqyachinankupaq hinaspa chanin paqarichinankupaq. Ñawpaqman puriq tecnologiakuna automatizacion, AI chaymanta willay t'aqwiy ima kunan nanay puntokuna tratokuna tariy, ruway eficiencia chaymanta cartera kamachiy muyuriqpi allichayta atinku.

Atikuq allinkuna achka uyayuq kanku — allinchasqa rantiqpa experiencian, llamkaqpa ruruynin, riesgo kamachiy chaymanta estratégico agilidad. Hatun allinninqa, ruwaykuna yapakuyninmi, chayraykutaqmi qolqe haykuypi.

Sberbank kaqpi 2018 watamanta 2021 watakama llamk'asqaymanta experienciaymanta hurquspa, sut'i kachkan chayhina tikraykunata entresuelo negociopi ruwayqa anchata kallpachanman iskayninta volúmen negocio kaqmanta chaymanta yupay tratokuna kaqmanta. Qallariypiqa Sberbankqa sapa wata 10 mezzanine nisqa negociokunatam kamachirqa.

Ichaqa 2022 watapaqmi, allin estrategias de automatización nisqakuna ruwakusqan qhepaman, bancoq atiyninqa sapa wata 100 más tratos nisqamanmi yapakurqan.

Kay admirakuypaq wiñayninqa qawarichinmi digital musuqyachiypa hatun influencianta, entresuelo nisqapi qullqi quypi llamkaykunapa hatun kaynintapas, allin ruwaynintapas kallpanchanapaq.