Maliýe, esasanam bank pudagynda awtomatlaşdyryş, adatça ýokary ýygylykly amallar we amallar bilen başlandy. Bank ulgamynda iň ýygy-ýygydan amallar amallary gaýtadan işlemek we bölekleýin karz bermek bilen baglanyşyklydyr.

Bu ugurlar, amaly gaýtadan işlemek, töwekgelçiligi bahalandyrmak we formalary we resminamalary elde gözden geçirmekden awtomatiki barlaglara we model esasly baha beriş ýaly taraplary öz içine alýan awtomatlaşdyryş tagallalarynyň esasy ugry boldy.

Mezzanini maliýeleşdirmek, bu ýokary ýygylykly proseslerden düýpgöter tapawutlanýar. Özboluşly, aýratyn häsiýeti bilen häsiýetlendirilen mezzanine maliýeleşdirmesi, maliýe şertlerinde belli bir ýer tutýar: adaty korporatiw karzlar bilen paýnama maýa goýumlarynyň arasynda strategiki taýdan ýerleşýän töwekgelçilik derejesi ýokarlanýan maliýeleşdiriş çözgüdini görkezýär.

“Mezzanine” maliýeleşdirilmegi, paýdarlar derejesinde maliýeleşdirmegi (strukturalaýyn tabynlyk) ýa-da goýlan wariantlar (şertnama tabynlygy) ýaly yzyna gaýtaryş gurallary bilen bilelikde paýnamany satyn almak arkaly göz öňünde tutýar.

“Mezzanine” geleşikleriniň bir gezeklik we ýokary şahsylaşdyrylan tebigatyny göz öňünde tutup, bu ugurdaky prosesleri awtomatlaşdyrmak möhüm kynçylyk döredýär. Tebigy sorag aşakdakylar bolar: banklar, esasanam esasy banklar, awtomatlaşdyryş we sanly üýtgeşmeler arkaly mezzanine işiniň girdejiligini ýokarlandyrmak meselesine nädip çemeleşip bilerler?

Hususy paýnamalar, töwekgelçilikleri dolandyrmak we maliýe ugurlary boýunça uly tejribä eýe bolan hünärmen hökmünde, çylşyrymlylyklary ýüze çykarmaga we bir sebitde tehnologiki ösüşleri ulanmakda üstünlik gazanmak üçin mezzanine karz bermekde sanly üýtgeşmä giriş gözlegini hödürlemegi maksat edinýärin. Adatça bank işi, aýratyn şertnama baglaşmak.

Mezzanine karz bermegiň adaty peýza .y

“Mezzanine” maliýeleşdirmesi, has giň maliýe şertlerinde özboluşly we üýtgeşik bir pudak. Ozal bellenip geçilişi ýaly, adaty korporatiw karzlar bilen paýnama maýa goýumlarynyň arasynda orta orny eýeleýär we töwekgelçiligiň ýokarlanmagy bilen häsiýetlendirilýär.

Üýtgeşik zat, her bir “mezzanine” şertnamasy, adaty kostýum ýaly, her bir müşderiniň aýratyn zerurlyklaryna we ýagdaýlaryna laýyk taýýarlanýar.

Adaty Mezzanine karz bermekdäki kynçylyklar

“Mezzanine” maliýeleşdirmegiň tebigaty düýpli kynçylyklary döredýär. Adaty usullar esasan el bilen edilýän amallara we aýratyn şertnama baglaşmaga esaslanýar. Bu çemeleşme, her bir şertnamanyň özboluşly taraplaryna çuňňur düşünmegi talap edýär, köplenç az we gymmat .

Korporatiw karz bölümleri döredilen iri banklarda müşderi we karz dolandyryjylary adaty karz önümlerini gowy bilýärler. Şeýle-de bolsa, olaryň “mezzanine” geleşikleri bilen duşuşmagy seýrek bolýar, bu bolsa öz gezeginde şeýle şertnamalary netijeli satmak ýa-da çekmek boýunça tejribelerini çäklendirýär.

Diňe mezzanine önümleri üçin müşderi dolandyryjylarynyň ýöriteleşdirilen toparyny döretmek diňe bir gymmat däl, has adaty karz amallary bilen deňeşdirilende çykdajylary hem ýokarlandyrýar.

Çykdajylary azaltmak üçin çylşyrymly maýa goýum önümlerini toparlara birleşdirmek mümkin bolsa-da, bu babatda sanlaşdyrmak has tygşytly we täsirli alternatiwa hökmünde ýüze çykýar.

Çözgüt hökmünde sanlaşdyrmak

Mezzanine karz bermekde sanly üýtgeşme, esasan, şertnamany kesgitlemäge we özüne çekmäge gönükdirilendir. Banklardaky karz we müşderi hünärmenleriniň köpüsi gepleşikleri, pikirleri we şertnamanyň başlangyç parametrlerini ýazýan ulgamlary ulanýarlar.

Mezzanine ölçeglerini bu bar bolan ulgamlara birleşdirmek, potensial mezzanine şertnamalaryny kesgitlemegi awtomatlaşdyryp biler.

Haçan-da geleşik bu kriteriýalara laýyk gelse, awtomatiki usulda mezzanine bölümine iberilip bilner. Geljekde gazanylan üstünlikler, köp sanly geleşik parametrlerine esaslanýan adaty korporatiw karzlar bilen mezzanine şertnamalaryny tapawutlandyrmak üçin taýýarlanan AI modellerini öz içine alyp biler.

Bu özgerişligiň gerimi möhümdir: esasy bank her ýyl müňlerçe korporatiw karz amallaryny amala aşyryp bilýän hem bolsa, mezzanine maliýeleşdiriş şertnamalary has seýrek bolýar we köplenç bir san bilen sanalýar. Mezzanine şertnamalaryny kesgitlemek ulgamyny ornaşdyrmak, olaryň göwrüminiň on esse ýokarlanmagyna sebäp bolup biler.

Amaly tertibe salmak: Awtomatlaşdyrmak we standartlaşdyrmak

Sanly üýtgeşme prosesi awtomatlaşdyrmak we standartlaşdyrmak arkaly ýerine ýetirişi tertipleşdirip biler. Doly göwrümli awtomatlaşdyrma we platforma ösüşine gönüden-göni çümmegiň ýerine, ilki bilen maglumatlary ýygnamagy, barlamagy, hasaplamagy we hasabaty awtomatlaşdyrýan RPA ýaly has ýönekeý tehnologiýalara ünsi jemläp bilersiňiz. Bu el bilen edilýän işleri we ýalňyşlyklary azaldýar we buhgalter hasabatyny we ýerine ýetirişini gowulandyrýar.

Standartlaşdyrylan mezzanin gurallary we möhletli kagyzlar we karz şertnamalary ýaly resminamalar hem her bir şertnama üçin hilini ýitirmezden çalt düzülip bilner. Bu gaýtadan işlemegi we resminamalary çaltlaşdyrýar, bu bolsa aýdyňlygy we yzygiderliligi hasam ýokarlandyrýar.

Maglumatlar bazalary we dolandyryş panelleri ýaly sanly platformalar we gurallar maglumatlary guramak arkaly şertnamanyň mukdaryny we dürlüligini yzarlamaga we dolandyrmaga kömek edýär. Bu, şertnamanyň ýagdaýyna we ösüşine gözegçilik etmäge, meseleleri kesgitlemäge we çözmäge mümkinçilik berýär.

Umuman aýdanyňda, awtomatlaşdyrma we standartlaşdyrma ýerine ýetirişi ýönekeýleşdirýär, sürtülme we çykdajylary azaldýar. Ahyrky netijäni tertibe salmak bilen, sanly üýtgeşme mezzanine karzyny has täsirli, göwrümli we girdejili edýär.

Hasabat gurallarynyň roly

Mezzanine portfeliniň hasabaty standartlaşdyrylan maglumatlar bolmasa kyn. Bu birmeňzeş şertnamalarda aç-açanlyk ýok, bu esasy girdejini we töwekgelçilik ölçeglerini yzygiderli bahalandyrmagy kynlaşdyrýar.

Maglumatlary wizuallaşdyrmak we Business Intelligence üçin sanly analitik gurallary, birleşdirilen görünmek üçin bölekleýin maglumatlary birleşdirmek arkaly kömek edip biler: karz alyjy, senagat, geografiýa we beýleki ölçegler bilen kesilen portfel öndürijiligini wizuallaşdyrýan interaktiw dolandyryş panellerine mümkinçilik berýär - bu bitewi gözegçiligi güýçlendirýär.

Qlik , şeýle hem, çaklaýyş modelleri, ssenariýa derňewi we stres synagy ýaly ösen analitiklere mümkinçilik berýär. Karz berýänler dürli çaklamalar we şertler boýunça geljekki portfel öndürijiligini simulasiýa edip bilerler - bu maglumatlara esaslanýan düşünjeler strategiýany we töwekgelçiligi azaltmaga kömek edýär.

“Qlik Sense” we bu ugurda maglumat analitikasy, “mezzanine” portfellerini işjeň dolandyrmak üçin zerur bolan aç-açanlygy we düşünjeleri üpjün etmek üçin iň gowusydyr. Bu çylşyrymly geleşikler barada giňişleýin hasabat we çaklama analitikalaryny açmak arkaly sanly üýtgeşme karz berýänlere girdejileri köpeltmek we töwekgelçiligi azaltmak üçin zerur görünýär. Mezzanine karz bermekde netijeleri optimizirlemek üçin güýçli gural.

Mysal üçin gözlegler

Bu bölümde karz amallaryny awtomatlaşdyrmagyň mysallaryny öwreneris. Ablyeri gelende aýtsak, Sberbankdaky işimizden başga-da mezzanine amallaryny optimizirlemegiň çäkli ýagdaýlary bar.

Şeýle-de bolsa, 2018-nji we 2021-nji ýyllar aralygynda Sberbankda gazananlarymyza we tekstde soň açjak zatlarymyza mezzanine biznesine nähili çemeleşip boljakdygyny görkezýän käbir mysallary hödürlärin.

1-nji mysal: Europeanewropa bankynyň esasy sanly karz platformasyny durmuşa geçirýär

Maglumat : Europeanewropanyň uly bir banky, çeýe fintech bäsdeşlerinden bäsdeşlik wagtynda KOK karz bermek işini dowam etdirmäge synanyşdy. Müşderiniň yzygiderli syýahaty bilen sanly ekosistemany döretmegi maksat edinýärdi. Birinji ädim, tertipli programmalar, ykjam elýeterlilik we real wagt tassyklamalary bilen täjirçilik karzlaryny gaýtadan dikeltmekdi.

Çemeleşme : Bank Deloitte bilen täze bulut esasly sanly karz ulgamy üçin müşderi we tehnologiýa talaplaryny kesgitlemek üçin hyzmatdaşlyk etdi. AWS-de Deloitte-iň OpenDATA platformasy çeýe, ulalýan we modully ösüşi üpjün etdi. Bu, 13 hepdäniň içinde ilkinji wersiýasyny ýetirip, Agile usulyýetlerini kabul etmäge mümkinçilik berdi.

Ulgam, içerki ulgamlardan, daşarky maglumat bazalaryndan, sosial mediýadan we beýleki çeşmelerden alnan maglumatlary birleşdirmek we derňemek üçin AI we ML ýaly ösen analitikleri ulanýar, giňişleýin karz alyjylaryň profilini döretmek üçin.

Mezzanini maliýeleşdirmek üçin süzgüç we tertipleşdirmek üçin öňünden kesgitlenen düzgünleri ulanýar. RPA, blockchain we akylly şertnamalar resminamalar, hasaplamalar we hasabat ýaly el işlerini awtomatlaşdyrýar.

“Qlik Sense”, mezzanine strategiýalaryny we töwekgelçilikleri dolandyrmagy optimizirlemek üçin interaktiw maglumatlary wizuallaşdyrmaga, çaklaýyş modellemegine, ssenariýalara we stres synagyna mümkinçilik berýär.

Netijede karz almak üçin ýüz tutma wagty 20 günden 15 minuta, tassyklama derejesi 50% -den 90% -e, gaýtadan işlemek çykdajylary bolsa 70% azaldy. Gurşun akymy, hili we öwrülişigi hem gowulaşdy, mezzanine hödürlemeleriniň aç-açanlygy we yzygiderliligi ýokarlandy. Analitika we simulýasiýa strategiýalary we kararlary optimallaşdyrdy.

2-nji mysal: Hususy karz kompaniýasy Karzy döwrebaplaşdyrmak üçin GoDocs-dan peýdalanýar

Maglumat : Karz beriji gozgalmaýan emläk goýumçylaryna köpri karzlaryny bermekde ýöriteleşen hususy karz kompaniýasydyr. Karz beriji has çalt, has ýönekeý we has aýdyň karz bermek prosesini hödürläp, beýleki karz berýänlerden tapawutlanmaga synanyşdy.

Çemeleşme : Kompaniýa, karzyň döremeginiň we ýapylmagynyň hemmesini awtomatlaşdyrýan sanly karz platformasyny durmuşa geçirmek üçin täjirçilik karz resminamalaryny öndürmek programma üpjünçiliginiň öňdebaryjy üpjünçisi GoDocs bilen hyzmatdaşlyk etdi.

Platforma, iş akymlaryny tertipleşdirmek, ýalňyşlyklary azaltmak we howpsuzlygy ýokarlandyrmak üçin bulut hasaplamagy, emeli intellekt we blokirleme tehnologiýasyny ulanýar.

Mundan başga-da, “TheLender” -iň sanly karz platformasy karz resminamalaryny öndürmegiň wagtyny birnäçe minutdan azaltmaga, el bilen maglumatlary girizmegi we adam ýalňyşlyklaryny aradan aýyrmaga, karz amallaryna gatnaşýan ähli taraplaryň hakyky wagtda görünmegini we hyzmatdaşlygyny üpjün etmäge, karzy ygtybarly saklamaga we paýlaşmaga mümkinçilik berdi. paýlanan kitapçadaky resminamalar we ahyrynda karz býurolary, titul kompaniýalary we emläk agentleri ýaly üçünji tarap hyzmatlary bilen birleşiň.

Netijede, kompaniýanyň sanly karz platformasy karzyň mukdaryny we girdejisini bir ýylda 300% ýokarlandyrmaga, müşderiniň kanagatlanmagyny we saklanyş derejesini ýokarlandyrmaga, amal çykdajylaryny we töwekgelçiliklerini azaltmaga, şeýle hem hususy karz bermekde bäsdeşlik ukybyny gazanmaga kömek etdi. bazary.

Netije

Sanly üýtgeşme, mezzanine karz berýänler üçin täzeçillik we baha döretmek üçin özüne çekiji mümkinçilik döredýär. Awtomatlaşdyryş, AI we maglumat analitikasy ýaly ösen tehnologiýalar, şertnama gözleginiň, prosesiň netijeliligini we bukjany dolandyrmagyň töweregindäki häzirki agyry nokatlaryny çözüp biler.

Mümkin bolan peýdalar köptaraply - müşderiniň tejribesini ýokarlandyrmak, işgärleriň öndürijiligini, töwekgelçiligi dolandyrmak we strategiki çeýeligi. Esasy peýdasy geleşikleriň sanynyň köpelmegi we şonuň üçin girdeji.

Sberbankda 2018-nji ýyldan 2021-nji ýyla çenli işlän tejribämden peýdalanyp, mezzanine biznesinde şeýle üýtgeşmeleri amala aşyrmagyň işiň göwrümini we geleşikleriň sanyny ep-esli ýokarlandyryp biljekdigi äşgärdir. Ilki bilen Sberbank ýylda 10 töweregi mezzanine şertnamasyny dolandyrdy.

Şeýle-de bolsa, 2022-nji ýyla çenli netijeli awtomatlaşdyryş strategiýalary kabul edilenden soň, bankyň kuwwaty ýylda 100-den gowrak şertnama baglaşdy.

Bu ajaýyp ösüş, sanly innowasiýalaryň mezzanine karz bermekdäki amallaryň gerimini we netijeliligini ýokarlandyrmagyna düýpli täsirini görkezýär.