Finantzen automatizazioa, batez ere banku-sektorean, maiztasun handiko prozesu eta transakzioekin hasi ohi zen. Bankuan, jarduerarik ohikoenak transakzioak prozesatzea eta txikizkako maileguak dira.

Arlo hauek izan dira automatizazio-ahaleginen ardatz nagusia, aplikazioen tratamendua, arriskuen ebaluazioa eta inprimakien eta dokumentuen eskuzko berrikuspenetik egiaztapen automatizatuetara eta ereduetan oinarritutako ebaluazioetara igarotzea bezalako alderdiak barne.

Mezzanine finantzaketa maiztasun handiko prozesu horiek kontrastea nabarmena da. Bere neurrira egindako izaera berezia dela eta, erdisotoko finantzaketak nitxo zehatz bat hartzen du finantza-paisaia barruan: arrisku-maila handiagoko finantzaketa-soluzioa da, estrategikoki kokatuta dagoen korporazio-mailegu estandarren eta kapital-inbertsioen artean.

Mezzanineko finantzaketak akziodunen mailan (hau da, egiturazko menpekotasuna) finantzatzea dakar, edo ondare-eskurapenaren bidez, errentagarritasun-tresnekin batera, put-aukerak (kontratu menpekotasuna) adibidez.

Mezanineko akordioen izaera puntuala eta oso indibidualizatua kontuan hartuta, arlo honetako prozesuak automatizatzeak erronka garrantzitsua dakar. Galdera naturala honako hau izango litzateke: nola ekin diezaiokete bankuek, batez ere nagusiei, beren erdisotoko negozioaren errentagarritasuna automatizazio eta eraldaketa digitalaren bidez hobetzeko zereginari?

Kapital Pribatuaren, Arriskuen Kudeaketa eta Finantza arloetan esperientzia handia duen aditua naizen aldetik, mailegu-maileguaren eraldaketa digitalaren hastapen-esplorazioa eskaini nahi dut, konplexutasunak argitu eta arlo batean aurrerapen teknologikoak aplikatzean arrakasta-istorioak eskaintzen dituena. tradizionalki neurrira eta banakako akordioak egitean oinarritzen den bankuarena.

Mezzanine Lending-en paisaia tradizionala

Mezzanine finantzaketa sektore bereizgarria eta ñabarduraduna da finantza panorama zabalagoaren barruan. Lehen esan bezala, ohiko mailegu korporatiboen eta kapital-inbertsioen arteko erdibidea hartzen du eta arrisku maila altua du ezaugarri.

Bereziki, solairuarteko akordio bakoitza neurrira egindakoa da, eta bezero bakoitzaren behar eta egoera zehatzetara egokitzeko landua, neurrira egindako traje baten antzera.

Erronkak Mailegu Tradizionalean

Mezanineko finantzaketaren izaerak berez erronka handiak ekartzen ditu. Metodo tradizionalak eskuzko prozesuetan eta banakako akordioetan oinarritzen dira batez ere. Ikuspegi honek akordio bakoitzaren alderdi bereziak sakon ulertzea eskatzen du, sarritan eskasa eta garestia den trebetasun multzoa.

Korporazio-mailegu-dibisio finkatua duten banku handietan, bezero eta kreditu-kudeatzaileek ongi ezagutzen dituzte kreditu-produktu estandarrak. Hala ere, ez dira maiz gertatzen mezzanineko transakzioekin topatzea, eta horrek, aldi berean, negozio horiek modu eraginkorrean saltzeko edo erakartzeko duten esperientzia mugatzen du.

Mezanineko produktuetarako soilik bezeroen kudeatzaile talde espezializatu bat ezartzea garestia ez ezik, kostuak areagotzen ditu mailegu-prozedura estandarrekin alderatuta.

Kostuak murrizteko inbertsio-produktu konplexuak taldetan konbinatzea posible den arren, digitalizazioa alternatiba ekonomikoago eta eraginkorragoa da.

Digitalizazioa irtenbide gisa

Eraldaketa digitala mezzanine maileguaren eraldaketa digitala, batez ere, akordioen identifikazioan eta erakarpenean oinarritzen da. Bankuetako kreditu eta bezero espezialista gehienek negoziazioak, akordio ideiak eta hasierako akordio parametroak erregistratzen dituzten sistemak erabiltzen dituzte.

Lehendik dauden sistema hauetan erdisoto-irizpideak txertatzeak automatikoki automatizatu dezake erdisotoko akordioak identifikatzea.

Transakzio batek irizpide hauek betetzen dituenean, automatikoki bidal liteke mezzanineko dibisiora prozesatzeko. Aurrerapen gehiago izan daitezke enpresa-mailegu estandarrak eta erdiko eskaintzak bereizteko trebatutako AI ereduak, sarrerako hainbat parametrotan oinarrituta.

Eraldaketa honen tamaina esanguratsua da: banku handi batek urtero milaka korporazio mailegu-transakzio egin ditzakeen arren, erdiko finantzaketa-eskaintzak askoz arraroagoak dira, sarritan zifra bakarrean zenbatuta. Mezanineko akordioak identifikatzeko sistema ezartzeak haien bolumena hamar aldiz handitzea ekar dezake.

Prozesua arintzea: automatizazioa eta normalizazioa

Eraldaketa digitalak exekuzioa erraztu dezake prozesua automatizatuz eta estandarizatuz. Eskala osoko automatizazioan eta plataformaren garapenean zuzenean murgildu beharrean, hasieran RPA bezalako teknologia sinpleagoetan zentratu zaitezke, datuen bilketa, egiaztapena, kalkulua eta txostenak automatizatzen dituztenak. Horrek eskuzko lana eta akatsak murrizten ditu eta kontabilitatea eta betetzea hobetzen ditu.

Mezanineko tresna eta dokumentu estandarizatuak, hala nola, epe-orriak eta mailegu-akordioak, akordio bakoitzerako azkar pertsonaliza daitezke kalitatea galdu gabe. Horrek prozesatzea eta dokumentazioa bizkortzen ditu, eta horrek gardentasuna eta koherentzia areagotzen ditu.

Datu-baseak eta aginte-panelak bezalako plataforma digitalek eta tresnak akordioen bolumena eta barietate handiagoaren jarraipena eta kudeatzen laguntzen dute informazioa antolatuz. Horrek akordioaren egoera eta aurrerapena kontrolatzeko aukera ematen du, arazoak identifikatu eta konpontzeko.

Oro har, automatizazioak eta estandarizazioak exekuzioa errazten dute, marruskadura eta kostuak murriztuz. Muturreko prozesua erraztuz, eraldaketa digitalak mezzanineko maileguak eraginkorragoak, eskalagarriak eta errentagarriagoak bihurtzen ditu.

Txostenak emateko tresnen eginkizuna

Mezzanine zorroaren txostenak arazoa da datu estandarizatu gabe. Akordio heterogeneo hauek gardentasunik ez dute, eta horrek zaildu egiten du koherentziaz itzultzeko eta arrisku-neurri nagusiak ebaluatzea.

Datuak bistaratzeko eta Business Intelligencerako analisi digitaleko tresnak lagungarri izan daitezke datu zatikatuak integratuz ikusgarritasun sendoa lortzeko: mailegu-hartzaileak, industriak, geografiak eta beste dimentsio batzuk zatitutako zorroaren errendimendua bistaratzen duten aginte-taula interaktiboak ahalbidetzen ditu;

Qlik-ek analitika aurreratuak ere ahalbidetzen ditu, hala nola modelizazio prediktiboa, eszenatokien analisia eta estres-probak. Mailegu-emaileek etorkizuneko zorroaren errendimendua simulatu dezakete hainbat hipotesi eta baldintzatan; datuetan oinarritutako informazio hauek estrategia eta arriskuak arintzen laguntzen dute.

Ildo horretan, Qlik Sense eta datu-analisiak dira onenak erdisotoko zorroak modu aktiboan kudeatzeko beharrezkoak diren gardentasuna eta ikuspegia emateko. Akordio konplexu hauei buruzko txosten integralak eta analisi iragarleak ahalbidetuz, eraldaketa digitalak mailegu-emaileei etekinak maximizatzeko eta arriskua minimizatzeko behar den ikusgarritasuna ematen die. Erdiguneko maileguetan emaitzak optimizatzeko palanka indartsua da.

Kasu Azterketak

Atal honetan, kreditu-prozesuen automatizazio kasuak aztertuko ditugu. Nabarmentzekoa, Sberbank-en egiten dugun lanaz haratago, mezzanineko transakzioak optimizatzeko kasu nabarmen mugatuak daude.

Hala ere, adibide batzuk aurkeztuko ditut mezzanineko negozioetan antzeko planteamenduak nola aplika daitezkeen erakusten duten adibide batzuk, Sberbanken 2018 eta 2021 artean lortu genuenaren antzekoa, eta testuan geroago azalduko dudana.

1. kasu-azterketa: Europako Banku Nagusiek Mailegu Digitaleko Mutuerako Plataforma ezartzen dute

Aurrekariak : Europako banku handi batek bere ETEen mailegu-negozioa birkokatzea bilatu zuen fintech arerio arinen lehiaren artean. Bezeroen bidairik gabeko ekosistema digital bat sortzea zuen helburu. Lehen urratsa bere mailegu komertziala berrasmatzea izan zen, aplikazio erraztuekin, mugikorrerako sarbidearekin eta denbora errealeko onarpenekin.

Planteamendua : bankua Deloitterekin lankidetzan aritu zen hodeian oinarritutako Mailegu Digitaleko Sistema berri baterako bezeroen eta teknologiaren eskakizunak definitzeko. Deloitte-ren OpenDATA plataformak AWS-n garapen malgua, eskalagarria eta modularra ahalbidetu zuen. Honek metodologia Agileak hartzea ahalbidetu zuen, lehen bertsioa 13 astetan bakarrik emanez.

Sistemak analisi aurreratuak erabiltzen ditu barne-sistemetako, kanpoko datu-baseetako, sare sozialetako eta beste iturri batzuetako datuak integratzeko eta aztertzeko, AI eta ML barne, mailegu-profil osoa eta eguneratua sortzeko.

Aurrez zehaztutako arauak aplikatzen ditu mezzanineko finantzaketarako egokitasuna iragazteko eta sailkatzeko. RPA, blockchain eta kontratu adimendunek eskuzko zereginak automatizatzen dituzte, hala nola dokumentazioa, kalkuluak eta txostenak.

Qlik Sense-k datu interaktiboak bistaratzeko, modelizazio prediktiboa, agertokiak eta estres-probak ahalbidetzen ditu mezzanineko estrategiak eta arriskuen kudeaketa optimizatzeko.

Ondorioz, mailegua eskatzeko epea 20 egunetik 15 minutura murriztu zen, onarpen-tasa % 50etik % 90era igo zen eta izapidetze kostuak % 70 jaitsi ziren. Berun-fluxua, kalitatea eta bihurketa ere hobetu ziren, eta erdisotoko eskaintzaren gardentasuna eta koherentzia hobetu ziren. Analitikak eta simulazioak optimizatutako estrategiak eta erabakiak.

2. kasuaren azterketa: mailegu-enpresa pribatuak GoDocs baliatzen du maileguak modernizatzeko

Aurrekariak : theLender higiezinen inbertitzaileei zubi-maileguak ematen espezializatutako mailegu-enpresa pribatu bat da. theLender-ek beste emaileengandik bereiztea bilatu zuen mailegu-prozesu azkarrago, sinpleagoa eta gardenagoa eskainiz.

Planteamendua : konpainiak GoDocs-ekin, mailegu komertzialen dokumentuak sortzeko software hornitzaile nagusiarekin bat egin zuen, maileguak sortzeko eta ixteko prozesu osoa automatizatzen duen mailegu-plataforma digital bat ezartzeko.

Plataformak hodeiko informatika, adimen artifiziala eta blockchain teknologia erabiltzen ditu lan-fluxuak arintzeko, akatsak murrizteko eta segurtasuna hobetzeko.

Gainera, TheLender-en mailegu-plataforma digitalak mailegu-dokumentuak ordu batzuetatik minutuetara sortzeko denbora murriztea ahalbidetu zuen, eskuzko datuak eta giza akatsak ezabatzeko, denbora errealeko ikusgarritasuna eta lankidetza eskaintzeko mailegu-transakzioan parte hartzen duten alderdi guztien artean, mailegua modu seguruan gordetzeko eta partekatzeko. banatutako liburu batean dokumentuak, eta, azkenik, hirugarrenen zerbitzuekin integratu, hala nola kreditu-bulegoekin, titulu-enpresekin eta fidantza-agenteekin.

Ondorioz, konpainiaren mailegu digitalen plataformak mailegu-bolumena eta diru-sarrerak % 300 handitzen lagundu zion urtebetean, bezeroen gogobetetze- eta atxikipen-tasak hobetzen, operazio-kostuak eta arriskuak murrizten, eta mailegu pribatuan abantaila lehiakorra lortzen lagundu zuen. merkatua.

Ondorioa

Eraldaketa digitalak aukera ezinbestekoa eskaintzen die mailegu-emaileei berritzeko eta balioa sortzeko. Teknologia aurreratuek, besteak beste, automatizazioa, AI eta datuen analitika, akordioen hornikuntzaren, prozesuen eraginkortasunaren eta zorroaren kudeaketaren inguruko egungo arazoei aurre egin diezaiekete.

Balizko onura askotarikoak dira: bezeroen esperientzia hobetzea, langileen produktibitatea, arriskuen kudeaketa eta arintasun estrategikoa. Onura nagusia transakzio-kopurua handitzea da, eta, beraz, diru-sarrerak.

2018tik 2021era Sberbanken lan egin dudan esperientziatik abiatuta, argi dago mezzanineko negozioan horrelako aldaketak ezartzeak negozio-bolumena eta akordio-kopurua nabarmen handitu ditzakeela. Hasieran, Sberbank-ek urtean 10 erdiko eskaintza inguru kudeatzen zituen.

Hala ere, 2022rako, automatizazio estrategia eraginkorrak onartu ondoren, bankuaren gaitasuna urtero 100 akordio baino gehiagora igo zen.

Hazkunde nabarmen honek berrikuntza digitalek izan duten eragin handia azpimarratzen du erdiko maileguetako operazioen eskala eta eraginkortasuna hobetzeko.