በፋይናንስ በተለይም በባንክ ዘርፍ ውስጥ አውቶማቲክ አሰራር በከፍተኛ ድግግሞሽ ሂደቶች እና ግብይቶች የተጀመረ ነው። በባንክ ውስጥ በጣም ተደጋጋሚ እንቅስቃሴዎች የግብይት ሂደትን እና የችርቻሮ ብድርን ያካትታሉ።

እነዚህ ዘርፎች እንደ አተገባበር ሂደት፣ የአደጋ ግምገማ፣ እና ቅጾችን እና ሰነዶችን በእጅ ከመገምገም ወደ አውቶሜትድ ቼኮች እና ሞዴል ላይ የተመሰረቱ ግምገማዎችን ያካተቱ የአውቶሜሽን ጥረቶች ተቀዳሚ ትኩረት ነበሩ።

Mezzanine ፋይናንሲንግ ከእነዚህ ከፍተኛ ድግግሞሽ ሂደቶች ጋር በጣም ተቃራኒ ነው። በዓይነቱ ልዩ በሆነው፣ በተፈጠረ ተፈጥሮው የሚገለጽ፣ የሜዛንኒን ፋይናንስ በፋይናንሺያል መልክዓ ምድራዊ አቀማመጥ ውስጥ የተወሰነ ቦታ ይይዛል፡ ከፍ ያለ የአደጋ መጠን ያለው የፋይናንስ መፍትሄን ይወክላል፣ በስልታዊ የድርጅት ብድር እና የፍትሃዊነት ኢንቨስትመንቶች መካከል የሚገኝ።

Mezzanine ፋይናንስ በባለ አክሲዮን ደረጃ የገንዘብ ድጋፍ መስጠትን ያካትታል (ይህም መዋቅራዊ የበታችነት ነው) ወይም በፍትሃዊነት ግዢ እንደ አማራጭ አማራጮች (የውል ተገዥነት) ካሉ የመመለሻ መሳሪያዎች ጋር ተጣምሮ።

የሜዛንየን ስምምነቶችን የአንድ ጊዜ እና በጣም ግለሰባዊ ባህሪን ከግምት ውስጥ በማስገባት በዚህ አካባቢ ያሉ ሂደቶችን በራስ-ሰር ማድረግ ትልቅ ፈተናን ይፈጥራል። ተፈጥሮአዊው ጥያቄ የሚከተለው ይሆናል ፡ ባንኮች በተለይም ዋና ዋናዎቹ የሜዛንየን የንግድ ስራቸውን በአውቶሜሽን እና በዲጂታል ትራንስፎርሜሽን ትርፋማነት የማሳደግ ስራን እንዴት ሊቀርቡ ይችላሉ?

በግል ፍትሃዊነት፣ በስጋት አስተዳደር እና በፋይናንስ ዘርፍ ከፍተኛ ልምድ ያለው ባለሙያ እንደመሆኔ፣ ውስብስብ ነገሮችን ለመፍታት እና የቴክኖሎጂ እድገቶችን በአንድ አካባቢ በመተግበር የስኬት ታሪኮችን ለማቅረብ በሚፈልግ ሜዛንኒን ብድር ውስጥ ወደ ዲጂታል ትራንስፎርሜሽን የመግቢያ ፍለጋን ለማቅረብ አላማ አለኝ። የባንክ ስራ በባህላዊ መንገድ በግለሰቦች ስምምነት ላይ የተመሰረተ።

የሜዛኒን ብድር ባህላዊ ገጽታ

Mezzanine ፋይናንስ በሰፊው የፋይናንሺያል መልክዓ ምድር ውስጥ ልዩ እና ልዩ የሆነ ዘርፍ ነው። ቀደም ሲል እንደተገለፀው በተለመደው የድርጅት ብድር እና ፍትሃዊ ኢንቨስትመንቶች መካከል መካከለኛ ቦታን ይይዛል እና ከፍ ባለ የአደጋ ደረጃ ተለይቶ ይታወቃል።

በተለየ ሁኔታ፣ እያንዳንዱ የሜዛንኒን ስምምነት ልክ እንደ ተበጀ ልብስ ሁሉ ለእያንዳንዱ ደንበኛ ልዩ ፍላጎቶች እና ሁኔታዎች ተስማሚ በሆነ መልኩ የተሰራ ነው።

በባህላዊ Mezzanine ብድር ውስጥ ያሉ ተግዳሮቶች

የሜዛንኒን ፋይናንስ በተፈጥሮው ጉልህ የሆኑ ተግዳሮቶችን ያመጣል። ባህላዊ ዘዴዎች በዋነኝነት የሚወሰኑት በእጅ በሚሠሩ ሂደቶች እና በተናጥል በተደረጉ ስምምነቶች ላይ ነው። ይህ አካሄድ የእያንዳንዱን ስምምነት ልዩ ገጽታዎች በጥልቀት መረዳትን ይጠይቃል፣ ብዙ ጊዜ ብርቅ እና ውድ የሆነ የክህሎት ስብስብ።

የተቋቋሙ የድርጅት ብድር ክፍሎች ባሉባቸው ትላልቅ ባንኮች ደንበኛ እና የብድር አስተዳዳሪዎች በመደበኛ የብድር ምርቶች ላይ ጠንቅቀው ያውቃሉ። ነገር ግን፣ ከሜዛንይን ግብይቶች ጋር ያላቸው ግንኙነት አልፎ አልፎ ነው፣ ይህ ደግሞ እንደዚህ አይነት ስምምነቶችን በብቃት ለመሸጥ ወይም ለመሳብ ያላቸውን እውቀት ይገድባል።

ለሜዛንነን ምርቶች ብቻ ልዩ የደንበኛ አስተዳዳሪዎች ቡድን ማቋቋም ውድ ብቻ ሳይሆን ከመደበኛ የብድር አሰራር ጋር ሲነፃፀር ወጪውን ከፍ ያደርገዋል።

ውስብስብ የኢንቨስትመንት ምርቶችን በቡድን በማጣመር ወጪዎችን ለመቀነስ ቢቻልም, በዚህ ረገድ ዲጂታላይዜሽን የበለጠ ኢኮኖሚያዊ እና ቀልጣፋ አማራጭ ሆኖ ይወጣል.

ዲጂታላይዜሽን እንደ መፍትሄ

በ mezzanine ብድር ውስጥ ያለው ዲጂታል ለውጥ በዋናነት የሚያተኩረው በስምምነት መለያ እና መስህብ ላይ ነው። በባንኮች ውስጥ ያሉ አብዛኛዎቹ የብድር እና የደንበኛ ስፔሻሊስቶች ድርድሮችን የሚመዘግቡ፣ ሃሳቦችን የሚያቀርቡ እና የመጀመሪያ ስምምነት መለኪያዎችን የሚመዘግቡ ስርዓቶችን ይጠቀማሉ።

የሜዛንኒን መመዘኛዎች ወደ እነዚህ ነባር ስርዓቶች ማዋሃድ የሜዛንኒን ስምምነቶችን በራስ-ሰር መለየት ይችላል።

አንድ ግብይት እነዚህን መመዘኛዎች ሲያሟላ፣ ለቀጣይ ሂደት በቀጥታ ወደ ሜዛንይን ክፍል ሊተላለፍ ይችላል። ተጨማሪ እድገቶች በበርካታ የገቢ ስምምነት መለኪያዎች ላይ በመመስረት በመደበኛ የድርጅት ብድር እና በሜዛንኒን ስምምነቶች መካከል ያለውን ልዩነት ለመለየት የሰለጠኑ የ AI ሞዴሎችን ሊያካትቱ ይችላሉ።

የዚህ ለውጥ ልኬት ጉልህ ነው፡ አንድ ዋና ባንክ በሺዎች የሚቆጠሩ የድርጅት ብድር ልውውጦችን በአመት ሊያካሂድ ቢችልም፣ የሜዛንኒን ፋይናንሺንግ ስምምነቶች በጣም ብርቅ ናቸው፣ ብዙ ጊዜ በነጠላ አሃዝ ይቆጠራሉ። የሜዛንታይን ስምምነቶችን ለመለየት ስርዓትን መተግበር ድምፃቸውን በአስር እጥፍ እንዲጨምሩ ሊያደርግ ይችላል።

ሂደቱን ማቀላጠፍ፡ አውቶሜሽን እና ስታንዳርድላይዜሽን

ዲጂታል ትራንስፎርሜሽን ሂደቱን በራስ-ሰር በማዘጋጀት እና ደረጃውን የጠበቀ አፈጻጸምን ሊያቀላጥፍ ይችላል። በቀጥታ ወደ ሙሉ አውቶሜሽን እና የመድረክ ልማት ከመጥለቅለቅ፣ መጀመሪያ ላይ እንደ RPA ባሉ ቀላል ቴክኖሎጂዎች ላይ ማተኮር ትችላላችሁ፣ ይህም መረጃ መሰብሰብን፣ ማረጋገጥን፣ ማስላትን እና ሪፖርት ማድረግን በራስ ሰር የሚሰሩ ናቸው። ይህ የእጅ ሥራን እና ስህተቶችን ይቀንሳል እና የሂሳብ አያያዝን እና ተገዢነትን ያሻሽላል.

ደረጃቸውን የጠበቁ የሜዛንኒን መሳሪያዎች እና ሰነዶች እንደ ቃል ወረቀት እና የብድር ስምምነቶች እንዲሁ ጥራት ሳይጎድል ለእያንዳንዱ ስምምነት በፍጥነት ሊበጁ ይችላሉ። ይህ ሂደትን እና ሰነዶችን ያፋጥናል, ይህም የበለጠ ግልጽነትን እና ወጥነትን ያሻሽላል.

እንደ ዳታቤዝ እና ዳሽቦርዶች ያሉ ዲጂታል መድረኮች እና መሳሪያዎች መረጃን በማደራጀት የጨመረውን የስምምነት መጠን እና ልዩነት ለመከታተል እና ለማስተዳደር ይረዳሉ። ይህ የስምምነት ሁኔታን እና ሂደትን መከታተል፣ ጉዳዮችን መለየት እና መፍታት ያስችላል።

በአጠቃላይ አውቶሜሽን እና ስታንዳርድላይዜሽን አፈፃፀሙን ያቃልላሉ፣ ግጭቶችን እና ወጪዎችን ይቀንሳል። ከጫፍ እስከ ጫፍ ያለውን ሂደት በማሳለጥ፣ ዲጂታል ትራንስፎርሜሽን ሜዛኒን ብድርን የበለጠ ቀልጣፋ፣ ሊሰፋ የሚችል እና ትርፋማ ያደርገዋል።

የሪፖርት ማቅረቢያ መሳሪያዎች ሚና

የሜዛንኒን ፖርትፎሊዮ ሪፖርት ማድረግ ደረጃውን የጠበቀ መረጃ ከሌለ ችግር አለበት። እነዚህ የተለያዩ ስምምነቶች ግልጽነት የጎደላቸው ናቸው፣ ይህም ቁልፍ የመመለሻ እና የአደጋ መለኪያዎችን በቋሚነት ለመገምገም አስቸጋሪ ያደርገዋል።

ለዳታ ምስላዊ እና ቢዝነስ ኢንተለጀንስ የተከፋፈለ መረጃን ለተጠናከረ ታይነት በማዋሃድ የዲጂታል ትንተና መሳሪያዎች ማገዝ ይችላሉ፡ በተበዳሪው፣ በኢንዱስትሪ፣ በጂኦግራፊ እና በሌሎች ልኬቶች የተቆራረጡ የፖርትፎሊዮ አፈጻጸምን የሚያሳዩ በይነተገናኝ ዳሽቦርዶችን ያስችላል - ይህ ሁሉን አቀፍ ክትትልን ይሰጣል።

Qlik እንደ መተንበይ ሞዴሊንግ፣ የሁኔታ ትንተና እና የጭንቀት ሙከራ ያሉ የላቀ ትንታኔዎችን ያስችላል። አበዳሪዎች የወደፊቱን የፖርትፎሊዮ አፈጻጸም በተለያዩ ግምቶች እና ሁኔታዎች ማስመሰል ይችላሉ - እነዚህ በመረጃ የተደገፉ ግንዛቤዎች ስትራቴጂን እና አደጋን ለመቀነስ ይረዳሉ።

በዚህ ረገድ Qlik Sense እና የዳታ ትንታኔዎች የ mezzanine ፖርትፎሊዮዎችን በንቃት ለማስተዳደር የሚያስፈልጉትን ግልጽነት እና ግንዛቤዎችን ለማቅረብ የተሻሉ ናቸው። በእነዚህ ውስብስብ ስምምነቶች ላይ አጠቃላይ ዘገባዎችን እና ትንበያ ትንታኔዎችን በማንቃት ዲጂታል ትራንስፎርሜሽን ለአበዳሪዎች ምላሽን ከፍ ለማድረግ እና አደጋን ለመቀነስ የሚያስፈልጋቸውን ታይነት ይሰጣል። በ mezzanine ብድር ውስጥ ውጤቶችን ለማሻሻል ኃይለኛ ማንሻ ነው።

የጉዳይ ጥናቶች

በዚህ ክፍል የክሬዲት ሂደት አውቶማቲክ ምሳሌዎችን እንቃኛለን። በተለይም በ Sberbank ውስጥ ከምንሠራው ሥራ ባሻገር የሜዛንኒን ግብይቶችን የማመቻቸት ውሱን ታዋቂ ጉዳዮች አሉ።

ነገር ግን፣ በ2018 እና 2021 መካከል በ Sberbank ውስጥ ያገኘነውን እና በጽሁፉ ውስጥ በኋላ የምገልጠውን ተመሳሳይ አቀራረቦችን በ mezzanine ንግድ ላይ እንዴት እንደሚተገበሩ የሚያሳዩ አንዳንድ ምሳሌዎችን አቀርባለሁ።

የጉዳይ ጥናት 1፡ ሜጀር የአውሮፓ ባንክ ከጫፍ እስከ ጫፍ ዲጂታል አበዳሪ መድረክን ተግባራዊ ያደርጋል

ዳራ ፡- አንድ ትልቅ የአውሮፓ ባንክ የአነስተኛ የአነስተኛ ብድር ቢዝነስ ስራውን በአጊሌ ፊንቴክ ባላንጣዎች ፉክክር ውስጥ ለመቀየር ፈልጎ ነበር። ያለምንም እንከን የደንበኞች ጉዞዎች ዲጂታል ሥነ ምህዳር ለመፍጠር ያለመ ነው። የመጀመሪያው እርምጃ የንግድ ብድርን በተሳለጠ አፕሊኬሽኖች፣ የሞባይል ተደራሽነት እና የአሁናዊ ማጽደቆችን ማደስ ነበር።

አቀራረብ ፡ ባንኩ ከዴሎይት ጋር በመተባበር የደንበኞችን እና የቴክኖሎጂ መስፈርቶችን ለአዲስ ደመና ላይ የተመሰረተ የዲጂታል አበዳሪ ስርዓት መግለፅ። የዴሎይት የOpenDATA መድረክ በAWS ላይ ተለዋዋጭ፣ ሊለካ የሚችል፣ ሞጁል እድገትን ነቅቷል። ይህ የመጀመሪያውን እትም በ13 ሳምንታት ውስጥ በማድረስ የAgile ስልቶችን መቀበል አስችሏል።

ስርዓቱ አጠቃላይ፣ ወቅታዊ የተበዳሪ መገለጫዎችን ለመፍጠር ከውስጥ ሲስተሞች፣ ውጫዊ ዳታቤዞች፣ ማህበራዊ ሚዲያዎች እና ሌሎች ምንጮች የተገኙ መረጃዎችን ለማዋሃድ እና ለመተንተን AI እና MLን ጨምሮ የላቀ ትንታኔዎችን ይጠቀማል።

ለሜዛንታይን ፋይናንስ ተስማሚነትን ለማጣራት እና ደረጃ ለመስጠት አስቀድሞ የተደነገጉ ህጎችን ይተገበራል። RPA፣ blockchain እና ስማርት ኮንትራቶች እንደ ሰነዶች፣ ስሌቶች እና ዘገባዎች ያሉ የእጅ ሥራዎችን በራስ ሰር ያዘጋጃሉ።

Qlik Sense mezzanine ስልቶችን እና የአደጋ አያያዝን ለማመቻቸት በይነተገናኝ ዳታ እይታን ፣ ትንበያ ሞዴሊንግ ፣ ሁኔታዎችን እና የጭንቀት ሙከራን ያስችላል።

በዚህ ምክንያት የብድር ማመልከቻው ጊዜ ከ 20 ቀናት ወደ 15 ደቂቃዎች ዝቅ ብሏል ፣ የተፈቀደው መጠን ከ 50% ወደ 90% አድጓል ፣ እና የማስኬጃ ወጪዎች በ 70% ቀንሰዋል። የእርሳስ ፍሰት፣ ጥራት እና ልወጣ እንዲሁ ተሻሽሏል፣ ነገር ግን የሜዛኒን አቅርቦቶች ግልጽነት እና ወጥነት ተሻሽለዋል። ትንታኔዎች እና ማስመሰያዎች ስልቶችን እና ውሳኔዎችን አመቻችተዋል።

የጉዳይ ጥናት 2፡ የግል አበዳሪ ኩባንያ ብድርን ለማዘመን GoDocsን ይጠቀማል

ዳራ ፡ አበዳሪው ለሪል እስቴት ባለሀብቶች የድልድይ ብድር በማቅረብ ረገድ ልዩ የሆነ የግል አበዳሪ ድርጅት ነው። አበዳሪው ፈጣን፣ ቀላል እና ይበልጥ ግልጽ የሆነ የብድር ሂደት በማቅረብ እራሱን ከሌሎች አበዳሪዎች ለመለየት ፈልጎ ነበር።

አቀራረብ ፡ ኩባንያው አጠቃላይ የብድር አመጣጥ እና መዝጊያ ሂደቱን በራስ ሰር የሚሰራ ዲጂታል የብድር መድረክን ተግባራዊ ለማድረግ የንግድ ብድር ሰነድ ማመንጨት ሶፍትዌር አቅራቢ ከሆነው GoDocs ጋር ተባብሯል።

መድረኩ የስራ ፍሰቶችን ለማሳለጥ፣ስህተቶችን ለመቀነስ እና ደህንነትን ለማሻሻል የደመና ስሌት፣አርቴፊሻል ኢንተለጀንስ እና blockchain ቴክኖሎጂን ይጠቀማል።

በተጨማሪም የአበዳሪው ዲጂታል የብድር መድረክ የብድር ሰነዶችን ከሰዓታት ወደ ደቂቃዎች ለመቀነስ ፣የእጅ መረጃ ግቤትን እና የሰዎችን ስህተቶች ለማስወገድ ፣በቀጥታ ታይነት እና በብድር ግብይቱ ውስጥ በተሳተፉት ሁሉም አካላት መካከል ትብብርን ለመስጠት ፣በአስተማማኝ ሁኔታ ብድርን ለማከማቸት እና ለመጋራት አስችሎታል። ሰነዶች በተከፋፈለው ደብተር ላይ፣ እና በመጨረሻም ከሶስተኛ ወገን አገልግሎቶች እንደ የብድር ቢሮዎች፣ የባለቤትነት ኩባንያዎች እና የእስክሮው ወኪሎች ጋር ይዋሃዳሉ።

በዚህ ምክንያት የኩባንያው የዲጂታል ብድር መድረክ የብድር መጠን እና ገቢ በአንድ ዓመት ውስጥ በ 300% እንዲጨምር ፣ የደንበኞችን እርካታ እና የመቆያ መጠን እንዲያሻሽል ፣ የሥራ ማስኬጃ ወጪዎችን እና አደጋዎችን እንዲቀንስ እንዲሁም በግል ብድር ውስጥ ተወዳዳሪነት እንዲያገኝ ረድቷል ። ገበያ.

ማጠቃለያ

ዲጂታል ትራንስፎርሜሽን ለሜዛንየን አበዳሪዎች ዋጋን እንዲፈጥሩ እና እንዲፈጥሩ አሳማኝ እድል ይሰጣል። አውቶሜሽን፣ AI እና የውሂብ ትንታኔን ጨምሮ የላቁ ቴክኖሎጂዎች በስምምነት ምንጭ፣ በሂደት ቅልጥፍና እና በፖርትፎሊዮ አስተዳደር ዙሪያ ያሉ የህመም ነጥቦችን መፍታት ይችላሉ።

ሊሆኑ የሚችሉ ጥቅሞች ዘርፈ ብዙ ናቸው - የተሻሻለ የደንበኛ ልምድ፣ የሰራተኛ ምርታማነት፣ የአደጋ አስተዳደር እና ስልታዊ ቅልጥፍና። ዋነኛው ጥቅም የግብይቶች ብዛት መጨመር ነው, እና ስለዚህ በገቢ ውስጥ.

ከ 2018 እስከ 2021 በ Sberbank ውስጥ በመስራት ያለኝን ልምድ በመሳል ፣ በ mezzanine ንግድ ውስጥ እንደዚህ ያሉ ለውጦችን መተግበር የንግድ ሥራን እና የቅናሾችን ብዛት በከፍተኛ ሁኔታ እንደሚያሳድግ ግልፅ ነው። መጀመሪያ ላይ Sberbank በዓመት ወደ 10 የሜዛንየን ቅናሾችን ያስተዳድራል።

ነገር ግን፣ በ2022፣ ውጤታማ አውቶሜሽን ስትራቴጂዎችን መከተል ተከትሎ፣ የባንኩ አቅም በዓመት ከ100 በላይ ስምምነቶችን ማድረግ ችሏል።

ይህ አስደናቂ እድገት የዲጂታል ፈጠራዎች በሜዛንታይን ብድር ውስጥ የሚሰሩ ስራዎችን መጠን እና ቅልጥፍናን በማሻሻል ላይ ያላቸውን ከፍተኛ ተጽዕኖ ያሳያል።