Каржы тармагында, өзгөчө банк секторунда автоматташтыруу адаттагыдай эле жогорку жыштыктагы процесстер жана транзакциялар менен башталган. Банк ишинде көбүнчө операциялар транзакцияларды иштетүү жана чекене кредиттерди камтыйт.

Бул багыттар арыздарды иштеп чыгуу, тобокелдиктерди баалоо жана формаларды жана документтерди кол менен кароодон автоматташтырылган текшерүүлөргө жана моделге негизделген баалоого өтүү сыяктуу аспектилерди камтыган автоматташтыруу аракеттеринин негизги багыты болуп келген.

Мезаниндик каржылоо бул жогорку жыштыктагы процесстерден кескин айырмаланып турат. Мезониндик каржылоо өзүнүн уникалдуу, атайын жасалган табияты менен мүнөздөлөт, каржылык ландшафттын ичинде белгилүү бир мейкиндикти ээлейт: ал тобокелдиктин деңгээли жогорулаган, стандарттуу корпоративдик кредиттер менен үлүштүк инвестициянын ортосунда стратегиялык жактан жайгаштырылган каржылоо чечими болуп саналат.

Меззаниндик каржылоо же акционерлердин деңгээлинде каржылоону (түзүмдүк баш ийүү болуп саналат) же сатуу опциондору (келишимдик баш ийүү) сыяктуу кирешелүү инструменттер менен айкалышкан үлүштү сатып алууну камтыйт.

Мезониндик бүтүмдөрдүн бир жолку жана өтө жекелештирилген мүнөзүн эске алуу менен, бул чөйрөдөгү процесстерди автоматташтыруу олуттуу көйгөйдү жаратат. Табигый суроо туулат: банктар, айрыкча ири банктар автоматташтыруу жана санариптик трансформация аркылуу мезониндик бизнесинин кирешелүүлүгүн жогорулатуу милдетине кантип кайрыла алышат?

Жеке капитал, тобокелдиктерди башкаруу жана финансы чөйрөлөрүндө олуттуу тажрыйбасы бар эксперт катары мен татаалдыктарды чечүүгө жана технологиялык жетишкендиктерди бир аймакка колдонууда ийгиликтүү окуяларды берүүгө умтулган мезониндик кредиттөөдөгү санариптик трансформацияга киришүүчү изилдөөнү камсыз кылууну максат кылам. банк иши салттуу түрдө жекече келишимдерди түзүүгө көз каранды.

Мезаниндик кредиттөөнүн салттуу пейзажы

Mezzanine каржылоо кененирээк каржы пейзажынын ичинде өзгөчө жана нюанстык сектор болуп саналат. Мурда айтылгандай, ал кадимки корпоративдик кредиттер менен үлүштүк инвестициялардын ортосунда орто орунду ээлейт жана тобокелдиктин жогорулашы менен мүнөздөлөт.

Уникалдуу, ар бир мезониндик бүтүм жекече жасалган жана ар бир кардардын өзгөчө муктаждыктарына жана шарттарына ылайыкташтырылган, ошондой эле атайын тигилген костюм сыяктуу.

Салттуу мезаниндик кредиттөөдөгү кыйынчылыктар

Мезониндик каржылоонун табияты олуттуу кыйынчылыктарды жаратат. Салттуу ыкмалар негизинен кол процесстерине жана жекелештирилген келишимдерге таянат. Бул ыкма ар бир келишимдин уникалдуу аспектилерин терең түшүнүүнү талап кылат, ал көп учурда жетишсиз жана кымбат .

Корпоративдик кредиттөө бөлүмдөрү түзүлгөн ири банктарда кардар жана кредиттик менеджерлер стандарттуу кредиттик продуктыларды жакшы билишет. Бирок, алардын мезониндик транзакциялар менен кездешүүсү сейрек кездешет, бул өз кезегинде мындай бүтүмдөрдү натыйжалуу сатуу же тартуу боюнча алардын тажрыйбасын чектейт.

Мезониндик өнүмдөр үчүн гана кардарлардын менеджерлеринин адистештирилген тобун түзүү жөн гана кымбат эмес, ошондой эле стандарттуу кредиттөө процедураларына салыштырмалуу чыгымдарды жогорулатат.

Чыгымдарды азайтуу үчүн комплекстүү инвестициялык продуктыларды топторго бириктирүү мүмкүн болсо да, санариптештирүү бул жагынан кыйла үнөмдүү жана натыйжалуу альтернатива болуп чыгат.

Чечим катары санариптештирүү

Мезониндик кредиттөөдөгү санариптик трансформация биринчи кезекте келишимди аныктоого жана тартууга багытталган. Банктардагы кредиттик жана кардар боюнча адистердин көбү сүйлөшүүлөрдү, келишим идеяларын жана келишимдердин баштапкы параметрлерин жаздырган системаларды колдонушат.

Мезониндик критерийлерди ушул учурдагы системаларга интеграциялоо мүмкүн болуучу мезониндик келишимдерди аныктоону автоматташтырышы мүмкүн.

Транзакция ушул критерийлерге жооп бергенде, ал автоматтык түрдө андан ары иштетүү үчүн мезониндик бөлүмгө жөнөтүлүшү мүмкүн. Андан аркы жетишкендиктерге стандарттуу корпоративдик насыялар менен мезониндик бүтүмдөрдүн көптөгөн келген келишим параметрлеринин негизинде айырмалоо үчүн үйрөтүлгөн AI моделдери камтышы мүмкүн.

Бул трансформациянын масштабы маанилүү: ири банк жыл сайын миңдеген корпоративдик кредиттөө операцияларын жүргүзсө да, мезониндик каржылоо бүтүмдөрү алда канча сейрек кездешет, көбүнчө бир орундуу сандар менен саналышат. Мезониндик бүтүмдөрдү аныктоо системасын ишке ашыруу алардын көлөмүнүн он эсе көбөйүшүнө алып келиши мүмкүн.

Процессти жөнөкөйлөтүү: автоматташтыруу жана стандартташтыруу

Санариптик трансформация процессти автоматташтыруу жана стандартташтыруу аркылуу аткарууну тартипке келтирет. Толук масштабдуу автоматташтырууга жана платформаны иштеп чыгууга түздөн-түз киришкендин ордуна, сиз RPA сыяктуу жөнөкөй технологияларга көңүл бурсаңыз болот, алар маалыматтарды чогултууну, текшерүүнү, эсептөөнү жана отчеттуулукту автоматташтырат. Бул кол менен иштөөнү жана каталарды азайтат жана эсепке алууну жана шайкештикти жакшыртат.

Стандартташтырылган мезониндик инструменттер жана мөөнөттүү баракчалар жана кредиттик келишимдер сыяктуу документтер сапатты жоготпостон ар бир бүтүм үчүн тез ыңгайлаштырылышы мүмкүн. Бул процессти жана документацияны тездетет, бул ачыктыкты жана ырааттуулукту андан ары жакшыртат.

Санарип платформалары жана маалымат базалары жана инструменталдык такталар сыяктуу инструменттер маалыматты уюштуруу аркылуу келишимдердин көбөйгөн көлөмүн жана ар түрдүүлүгүн көзөмөлдөөгө жана башкарууга жардам берет. Бул келишимдин абалына жана прогрессине мониторинг жүргүзүүгө, маселелерди аныктоого жана чечүүгө мүмкүндүк берет.

Жалпысынан, автоматташтыруу жана стандартташтыруу сүрүлүүнү жана чыгымдарды азайтуу, аткарууну жөнөкөйлөтүү. Санариптик трансформация акырына чейин процессти иретке келтирүү менен мезониндик кредит берүүнү натыйжалуу, масштабдуу жана кирешелүү кылат.

Отчеттук куралдардын ролу

Mezzanine портфолио отчеттуулук стандартташтырылган маалыматтар жок көйгөйлүү болуп саналат. Бул гетерогендүү келишимдер ачык-айкындуулукка ээ эмес, бул негизги кирешелүүлүк жана тобокелдик көрсөткүчтөрүн ырааттуу баалоону кыйындатат.

Берилиштерди визуализациялоо жана Business Intelligence үчүн санариптик аналитика куралдары консолидацияланган көрүнүш үчүн фрагменттелген маалыматтарды интеграциялоо аркылуу жардам берет: ал портфелдин натыйжалуулугун карыз алуучу, өнөр жай, география жана башка өлчөмдөр менен кесилген визуализациялоочу интерактивдүү панелдерди иштетет — бул бирдиктүү мониторинг жүргүзүү мүмкүнчүлүгүн берет.

Qlik ошондой эле алдын ала моделдөө, сценарийди талдоо жана стресс-тестирлөө сыяктуу өркүндөтүлгөн аналитиканы иштетет. Кредиторлор ар кандай божомолдордо жана шарттарда келечектеги портфелдин иштешин имитациялай алышат — бул маалыматтарга негизделген түшүнүктөр стратегияны оптималдаштырууга жана тобокелдиктерди азайтууга жардам берет.

Бул жагынан Qlik Sense жана маалымат аналитикасы мезониндик портфолиолорду жигердүү башкаруу үчүн зарыл болгон ачыктыкты жана түшүнүктөрдү камсыз кылуу үчүн эң жакшы. Бул татаал келишимдер боюнча ар тараптуу отчеттуулукту жана болжолдуу аналитиканы иштетүү менен, санариптик трансформация кредиторлорго кирешени көбөйтүү жана тобокелдиктерди азайтуу үчүн талап кылынган көрүнүштү берет. Бул мезониндик кредиттөөнүн натыйжаларын оптималдаштыруу үчүн күчтүү рычаг.

Case Studies

Бул бөлүмдө биз кредиттик процессти автоматташтыруу мисалдарын изилдейбиз. Белгилей кетсек, Сбербанктагы биздин ишибизден тышкары мезониндик транзакцияларды оптималдаштыруунун чектелген белгилүү учурлары бар.

Бирок, мен 2018-2021-жылдар аралыгында Сбербанкта жетишилген нерселерге окшош ыкмаларды мезониндик бизнеске кантип колдонсо болорун көрсөткөн айрым мисалдарды келтирем жана текстте кийинчерээк ачып берем.

Окуя 1: Негизги европалык банк санариптик кредиттөө платформасын ишке ашырат

Негизги маалымат : Европанын ири банкы чакан жана орто бизнести насыялоо бизнесин ийкемдүү финтех атаандаштарынын атаандаштыгынын шартында кайра жайгаштырууга аракет кылды. Бул кардарлардын үзгүлтүксүз саякаттары менен санариптик экосистеманы түзүүгө багытталган. Биринчи кадам жөнөкөйлөштүрүлгөн тиркемелер, мобилдик жеткиликтүүлүк жана реалдуу убакыт режиминде уруксат берүү менен коммерциялык насыялоону кайра ойлоп табуу болду.

Ыкма : Банк Deloitte менен өнөктөштүктө жаңы булутка негизделген санариптик кредиттөө тутумуна кардарлардын жана технологиялык талаптарды аныктады. Deloitte'тин AWSдеги OpenDATA платформасы ийкемдүү, масштабдуу, модулдук иштеп чыгууну камсыз кылды. Бул 13 жуманын ичинде биринчи версиясын жеткирип, Agile методологиясын кабыл алууга мүмкүндүк берди.

Система ар тараптуу, актуалдуу карыз алуучунун профилдерин түзүү үчүн ички системалардан, тышкы маалымат базаларынан, социалдык медиадан жана башка булактардан маалыматтарды интеграциялоо жана талдоо үчүн AI жана ML сыяктуу өркүндөтүлгөн аналитиканы колдонот.

Бул чыпкалоо жана мезониндик каржылоо үчүн ылайыктуулугун рейтинг үчүн алдын ала аныкталган эрежелерди колдонот. RPA, блокчейн жана акылдуу контракттар документация, эсептөөлөр жана отчеттуулук сыяктуу кол тапшырмаларды автоматташтырат.

Qlik Sense мезониндик стратегияларды жана тобокелдиктерди башкарууну оптималдаштыруу үчүн интерактивдүү маалыматтарды визуалдаштырууну, болжолдуу моделдөө, сценарийлерди жана стресс-тестирлөө мүмкүнчүлүгүн берет.

Натыйжада, насыяга арыз берүү мөөнөтү 20 күндөн 15 мүнөткө чейин кыскарып, жактыруу көрсөткүчү 50%дан 90%га чейин жогорулап, кайра иштетүүгө кеткен чыгымдар 70%га кыскарды. Коргошундун агымы, сапаты жана конверсиясы да жакшырды, ал эми мезониндик сунуштардын ачыктыгы жана ырааттуулугу жакшырды. Аналитика жана симуляциялар оптималдаштырылган стратегияларды жана чечимдерди.

Окуя 2: Жеке насыя берүүчү компания кредит берүүнү модернизациялоо үчүн GoDocs колдонот

Негизги маалымат : theLender кыймылсыз мүлк инвесторлоруна көпүрө насыя берүү боюнча адистешкен жеке кредиттик компания болуп саналат. theLender тезирээк, жөнөкөй жана ачык кредиттөө процессин сунуштоо менен өзүн башка кредиторлордон айырмалоого аракет кылган.

Ыкчам : Компания GoDocs, коммерциялык насыя документтерин түзүү боюнча программалык камсыздоонун алдынкы провайдери менен өнөктөштүктө болуп, насыяны бүтүрүү жана жабуу процессин автоматташтырган санариптик кредиттөө платформасын ишке ашырды.

Платформа жумуш процесстерин тартипке келтирүү, каталарды азайтуу жана коопсуздукту жогорулатуу үчүн булуттагы эсептөөлөрдү, жасалма интеллектти жана блокчейн технологиясын колдонот.

Андан тышкары, Кредитордун санариптик кредиттөө платформасы ага насыялык документтерди түзүү убактысын сааттан мүнөткө чейин кыскартууга, маалыматтарды кол менен киргизүүнү жана адамдык каталарды жоюуга, кредиттик транзакцияга катышкан бардык тараптардын реалдуу убакыт режиминде көрүнүшүн жана кызматташуусун камсыз кылууга, насыяны коопсуз сактоого жана бөлүшүүгө мүмкүндүк берди. бөлүштүрүлгөн китеп боюнча документтерди жана акырында кредиттик бюролор, титул компаниялары жана эскроу агенттери сыяктуу үчүнчү тараптын кызматтары менен интеграцияланат.

Натыйжада, компаниянын санариптик кредиттөө платформасы бир жылдын ичинде насыянын көлөмүн жана кирешесин 300% га көбөйтүүгө, кардарлардын канааттануу жана кармап калуу чендерин жакшыртууга, операциялык чыгымдарды жана тобокелдиктерди төмөндөтүүгө, ошондой эле жеке насыялоодо атаандаштык артыкчылыкка ээ болууга жардам берди. базар.

Корутунду

Санариптик трансформация мезониндик кредиторлор үчүн инновацияларды киргизүү жана баалуулуктарды түзүү үчүн жагымдуу мүмкүнчүлүк берет. Өркүндөтүлгөн технологиялар, анын ичинде автоматташтыруу, AI жана маалымат аналитикасы бүтүмдөрдү табуу, процесстин эффективдүүлүгү жана портфолиону башкаруу боюнча учурдагы көйгөйлөрдү чече алат.

Потенциалдуу пайда көп кырдуу — жакшыртылган кардар тажрыйбасы, кызматкерлердин өндүрүмдүүлүгү, тобокелдиктерди башкаруу жана стратегиялык шамдагайлык. Негизги пайда бүтүмдөрдүн санынын, демек, кирешенин көбөйүшү.

2018-жылдан 2021-жылга чейин Сбербанкта иштеген тажрыйбама таянсак, мезониндик бизнесте мындай өзгөрүүлөрдү ишке ашыруу бизнестин көлөмүн да, бүтүмдөрдүн санын да олуттуу түрдө жогорулатаары анык. Башында, Сбербанк жылына болжол менен 10 мезониндик бүтүмдөрдү башкарган.

Бирок, 2022-жылга карата эффективдүү автоматташтыруу стратегиялары кабыл алынгандан кийин, банктын кубаттуулугу жыл сайын 100дөн ашуун бүтүмгө чейин өскөн.

Бул укмуштуудай өсүш мезониндик кредиттөөдөгү операциялардын масштабын жана натыйжалуулугун жогорулатууга санариптик инновациялардын олуттуу таасирин көрсөтөт.