Мезаниндік несиелеудегі цифрлық трансформацияның табыс тарихы

Қаржыдағы, әсіресе банк секторындағы автоматтандыру дәстүрлі түрде жоғары жиілікті процестер мен транзакциялардан басталды. Банктік қызметте ең жиі операциялар транзакцияларды өңдеу және бөлшек несиелеу болып табылады. Бұл салалар өтінімдерді өңдеу, тәуекелді бағалау және пішіндер мен құжаттарды қолмен қараудан автоматтандырылған тексерулер мен үлгі негізіндегі бағалауға көшу сияқты аспектілерді қамтитын автоматтандыру жұмыстарының негізгі бағыты болды. Мезанинді қаржыландыру осы жоғары жиілікті процестерге мүлдем қарама-қайшы келеді. Бірегей, арнайы жасалған табиғатымен сипатталатын мезониндік қаржыландыру қаржылық ландшафт ішінде белгілі бір орынды алады: ол стандартты корпоративтік несиелер мен үлестік инвестициялар арасында стратегиялық түрде орналасқан тәуекел деңгейі жоғары қаржыландыру шешімін білдіреді. Мезаниндік қаржыландыру акционерлер деңгейінде қаржыландыруды (бұл құрылымдық бағыныстылық) немесе сату опциондары (келісімшарттық бағыну) сияқты қайтару құралдарымен біріктірілген үлестік капиталды сатып алу арқылы қамтамасыз етеді. Мезониндік мәмілелердің бір реттік және жоғары дараланған сипатын ескере отырып, осы саладағы процестерді автоматтандыру айтарлықтай қиындық тудырады. Табиғи сұрақ келесідей болуы мүмкін: банктер, әсіресе ірі банктер автоматтандыру және цифрлық трансформация арқылы өздерінің мезониндік бизнесінің кірістілігін арттыру міндетін қалай шеше алады? Жеке капитал, тәуекелдерді басқару және қаржы салаларында айтарлықтай тәжірибесі бар сарапшы ретінде мен күрделіліктерді ашуға және технологиялық жетістіктерді аймаққа қолдануда табысқа жетуге тырысатын мезониндік несиелеудегі цифрлық трансформацияға кіріспе барлауды қамтамасыз етуді мақсат етемін. Дәстүрлі түрде тапсырыс бойынша жеке мәміле жасауға тәуелді банк қызметі. Мезанинді несиелендірудің дәстүрлі пейзажы Мезаниндік қаржыландыру кеңірек қаржылық ландшафттағы ерекше және нюансты сектор болып табылады. Бұрын айтылғандай, ол кәдімгі корпоративтік несиелер мен үлестік инвестициялар арасында орта орынды алады және жоғары тәуекел деңгейімен сипатталады. Бірегей, әрбір мезониндік мәміле тапсырыс бойынша жасалған костюм сияқты әр клиенттің нақты қажеттіліктері мен жағдайларына сәйкес жасалған және жасалған. Дәстүрлі мезаниндік несиелеудегі қиындықтар Мезонинді қаржыландырудың табиғаты елеулі қиындықтарды тудырады. Дәстүрлі әдістер негізінен қолмен жасалатын процестерге және жеке мәміле жасауға негізделген. Бұл тәсіл әр мәміленің бірегей аспектілерін терең түсінуді, жиі болатын дағдылар жиынтығын талап етеді. тапшы және қымбат Корпоративтік несиелік бөлімшелері бар ірі банктерде клиент пен несие менеджерлері стандартты несие өнімдерін жақсы біледі. Дегенмен, олардың мезониндік транзакциялармен кездесуі сирек кездеседі, бұл өз кезегінде олардың мұндай мәмілелерді тиімді сату немесе тарту тәжірибесін шектейді. Клиент менеджерлерінің мамандандырылған тобын тек мезониндік өнімдер үшін құру тек қымбат емес, сонымен қатар стандартты несиелеу процедураларымен салыстырғанда шығындарды арттырады. Шығындарды азайту үшін күрделі инвестициялық өнімдерді топтарға біріктіру мүмкін болса да, цифрландыру осыған байланысты үнемді және тиімді балама ретінде пайда болады. Цифрландыру шешім ретінде Мезониндік несиелеудегі цифрлық трансформация ең алдымен мәмілелерді анықтауға және тартуға бағытталған. Банктердегі несиелік және клиенттік мамандардың көпшілігі келіссөздерді, мәміле идеяларын және мәміленің бастапқы параметрлерін жазатын жүйелерді пайдаланады. Мезониндік критерийлерді осы бар жүйелерге біріктіру ықтимал мезониндік мәмілелерді анықтауды автоматтандыруы мүмкін. Транзакция осы критерийлерге сай болғанда, оны әрі қарай өңдеу үшін автоматты түрде мезониндік бөлімге жіберуге болады. Әрі қарайғы жетістіктерге көптеген кіріс мәміле параметрлеріне негізделген стандартты корпоративтік несиелер мен мезониндік мәмілелерді ажыратуға үйретілген AI үлгілері кіруі мүмкін. Бұл трансформацияның ауқымы маңызды: ірі банк жыл сайын мыңдаған корпоративтік несие операцияларын жүргізе алатын болса, мезониндік қаржыландыру мәмілелері әлдеқайда сирек, көбінесе бір таңбалы сандармен нөмірленеді. Мезониндік мәмілелерді анықтау жүйесін енгізу олардың көлемінің он есе ұлғаюына әкелуі мүмкін. Процесті оңтайландыру: автоматтандыру және стандарттау Цифрлық трансформация процесті автоматтандыру және стандарттау арқылы орындауды жеңілдетеді. Толық масштабты автоматтандыруға және платформаны әзірлеуге тікелей кірісудің орнына, сіз бастапқыда деректерді жинауды, тексеруді, есептеуді және есеп беруді автоматтандыратын RPA сияқты қарапайым технологияларға назар аудара аласыз. Бұл қолмен жұмыс пен қателерді азайтады және есеп пен сәйкестікті жақсартады. Стандартталған мезониндік құралдар мен мерзімді парақтар мен несиелік келісімдер сияқты құжаттарды сапаны жоғалтпастан әрбір мәміле үшін жылдам теңшеуге болады. Бұл өңдеу мен құжаттаманы жылдамдатады, бұл ашықтық пен жүйелілікті одан әрі жақсартады. Цифрлық платформалар мен дерекқорлар мен бақылау тақталары сияқты құралдар ақпаратты ұйымдастыру арқылы мәмілелердің ұлғайған көлемін және әртүрлілігін бақылауға және басқаруға көмектеседі. Бұл мәміле күйі мен барысын бақылауға, мәселелерді анықтауға және шешуге мүмкіндік береді. Жалпы алғанда, автоматтандыру және стандарттау үйкеліс пен шығындарды азайтып, орындауды жеңілдетеді. Үздік процесті оңтайландыру арқылы цифрлық трансформация мезониндік несиелендіруді тиімдірек, ауқымды және табысты етеді. Есеп беру құралдарының рөлі Мезаниндік портфолио туралы есеп стандартталған деректерсіз қиындық тудырады. Бұл гетерогенді мәмілелерде ашықтық жоқ, бұл негізгі кірістілік пен тәуекел көрсеткіштерін дәйекті түрде бағалауды қиындатады. Деректерді визуализациялау және Business Intelligence үшін сандық аналитика құралдары біріктірілген көріну үшін фрагменттелген деректерді біріктіру арқылы көмектесе алады: ол қарыз алушы, сала, география және басқа өлшемдер бойынша кесілген портфолио өнімділігін визуализациялайтын интерактивті бақылау тақталарына мүмкіндік береді — бұл біртұтас бақылау мүмкіндігін береді. сонымен қатар болжамды модельдеу, сценарий талдауы және стресс-тестілеу сияқты кеңейтілген аналитикаға мүмкіндік береді. Несие берушілер әртүрлі болжамдар мен шарттарда болашақ портфель өнімділігін имитациялай алады — бұл деректерге негізделген түсініктер стратегияны оңтайландыруға және тәуекелді азайтуға көмектеседі. Qlik және осыған байланысты деректер талдауы мезониндік портфолиоларды белсенді басқаруға қажетті ашықтық пен түсініктерді қамтамасыз ету үшін ең жақсы құрал болып табылады. Осы күрделі мәмілелер бойынша жан-жақты есеп беруді және болжамды талдауды қосу арқылы цифрлық трансформация несие берушілерге кірісті барынша арттыру және тәуекелді азайту үшін қажетті көріністі береді. Бұл мезониндік несиелеу нәтижелерін оңтайландыруға арналған қуатты тұтқа. Qlik Sense Кейс зерттеулері Бұл бөлімде несие процесін автоматтандыру мысалдарын қарастырамыз. Сбербанктегі біздің жұмысымыздан тыс мезониндік транзакцияларды оңтайландырудың шектеулі белгілі жағдайлары бар. Дегенмен, мен 2018 және 2021 жылдар аралығында Сбербанкте қол жеткізген жетістіктерімізге ұқсас, мезониндік бизнеске ұқсас тәсілдерді қалай қолдануға болатынын көрсететін бірнеше мысалдар ұсынамын және мәтінде кейінірек ашатын боламын. 1-жағдай: Еуропаның ірі банкі сандық несиелеу платформасын жүзеге асырады : Ірі еуропалық банк епті финтех бәсекелестерінің бәсекелестігі жағдайында шағын және орта бизнесті несиелеу бизнесін қайта орналастыруға тырысты. Ол тұтынушылардың үздіксіз саяхаттары бар цифрлық экожүйені құруды мақсат етті. Бірінші қадам жеңілдетілген қосымшалармен, мобильді қолжетімділікпен және нақты уақыттағы рұқсаттармен коммерциялық несиелеуді қайта ойлап табу болды. Анықтама : Банк бұлтқа негізделген жаңа сандық несиелеу жүйесіне тұтынушылар мен технология талаптарын анықтау үшін Deloitte компаниясымен серіктестік орнатты. AWS жүйесіндегі Deloitte OpenDATA платформасы икемді, масштабталатын, модульдік әзірлеуге мүмкіндік берді. Бұл бар болғаны 13 аптада бірінші нұсқасын жеткізе отырып, Agile әдістемелерін қабылдауға мүмкіндік берді. Тәсіл Жүйе толық, жаңартылған қарыз алушы профильдерін жасау үшін ішкі жүйелерден, сыртқы дерекқорлардан, әлеуметтік медиадан және басқа көздерден деректерді біріктіру және талдау үшін AI және ML қоса кеңейтілген аналитиканы пайдаланады. Ол мезониндік қаржыландыру үшін жарамдылықты сүзу және дәрежелеу үшін алдын ала анықталған ережелерді қолданады. RPA, блокчейн және смарт келісімшарттар құжаттама, есептеулер және есеп беру сияқты қолмен орындалатын тапсырмаларды автоматтандырады. Qlik Sense интерактивті деректерді визуализациялауды, болжамды модельдеуді, сценарийлерді және мезониндік стратегияларды және тәуекелдерді басқаруды оңтайландыру үшін стресс-тестілеуді қосады. Нәтижесінде несиеге өтініш беру уақыты 20 күннен 15 минутқа дейін қысқарды, мақұлдау көрсеткіші 50%-дан 90%-ға дейін өсті, өңдеу шығындары 70%-ға төмендеді. Қорғасын ағыны, сапасы және конверсиясы да жақсарды, ал мезониндік ұсыныстардың мөлдірлігі мен дәйектілігі жақсарды. Аналитика және модельдеу оңтайландырылған стратегиялар мен шешімдер. 2-жағдай: Жеке несиелік компания несиелеуді жаңғырту үшін GoDocs пайдаланады : theLender - жылжымайтын мүлік инвесторларына көпір несиелерін беруге маманданған жеке несиелік компания. theLender жылдамырақ, қарапайым және ашық несиелеу процесін ұсына отырып, өзін басқа несие берушілерден ерекшелеуге тырысты. Анықтама : Компания несиені алу мен жабу процесін автоматтандыратын цифрлық несиелеу платформасын енгізу үшін коммерциялық несие құжаттарын жасау бағдарламалық құралының жетекші провайдері болып табылатын GoDocs-пен серіктестік орнатты. Тәсіл Платформа жұмыс үрдісін оңтайландыру, қателерді азайту және қауіпсіздікті арттыру үшін бұлттық есептеулерді, жасанды интеллектті және блокчейн технологиясын қолданады. Әрі қарай, Несие берушінің цифрлық несие беру платформасы оған несие құжаттарын жасау уақытын сағаттан минутқа дейін қысқартуға, деректерді қолмен енгізуді және адам қателерін жоюға, несиелік транзакцияға қатысатын барлық тараптар арасында нақты уақытта көріну мен ынтымақтастықты қамтамасыз етуге, несиені қауіпсіз сақтауға және бөлісуге мүмкіндік берді. таратылған кітаптағы құжаттарды және соңында несиелік бюролар, титулдық компаниялар және эскроу агенттері сияқты үшінші тарап қызметтерімен біріктіру. Нәтижесінде, компанияның цифрлық несиелеу платформасы бір жылда несие көлемін және кірісін 300%-ға арттыруға, клиенттердің қанағаттануын және ұстап тұру деңгейін жақсартуға, операциялық шығындар мен тәуекелдерді азайтуға, сондай-ақ жеке несиелеуде бәсекелестік артықшылыққа ие болуға көмектесті. нарық. Қорытынды Цифрлық трансформация мезониндік несие берушілерге инновациялар енгізу және құндылық жасау үшін керемет мүмкіндік береді. Автоматтандыру, AI және деректерді талдауды қоса алғанда, озық технологиялар мәміле көздерін, процестің тиімділігін және портфолиоды басқарудағы өзекті мәселелерді шеше алады. Ықтимал артықшылықтар көп қырлы — жақсартылған тұтынушы тәжірибесі, қызметкерлердің өнімділігі, тәуекелдерді басқару және стратегиялық ептілік. Негізгі пайда - транзакциялар санының, демек, кірістің өсуі. Сбербанкте 2018 жылдан 2021 жылға дейін жұмыс істеген тәжірибеме сүйене отырып, мезониндік бизнесте мұндай өзгерістерді енгізу бизнес көлемін де, мәмілелер санын да айтарлықтай арттыруға болатыны анық. Бастапқыда Сбербанк жылына шамамен 10 мезониндік мәмілені басқарды. Дегенмен, 2022 жылға қарай тиімді автоматтандыру стратегиялары қабылданғаннан кейін банктің сыйымдылығы жыл сайын 100-ден астам мәмілеге дейін өсті. Бұл керемет өсу цифрлық инновациялардың мезониндік несиелеудегі операциялардың ауқымы мен тиімділігін арттыруға елеулі әсерін көрсетеді.