Maliyyədə, xüsusən də bank sektorunda avtomatlaşdırma ənənəvi olaraq yüksək tezlikli proseslər və əməliyyatlarla başladı. Bank işində ən çox görülən fəaliyyətlər əməliyyatların işlənməsi və pərakəndə kreditləşməni əhatə edir.

Bu sahələr ərizələrin işlənməsi, risklərin qiymətləndirilməsi və forma və sənədlərin əl ilə nəzərdən keçirilməsindən avtomatlaşdırılmış yoxlamalara və model əsaslı qiymətləndirmələrə keçid kimi aspektləri əhatə edən avtomatlaşdırma səylərinin əsas diqqət mərkəzində olmuşdur.

Mezzanine maliyyələşdirmə bu yüksək tezlikli proseslərdən tamamilə fərqlidir. Unikal, xüsusi hazırlanmış təbiəti ilə səciyyələnən mezzanine maliyyələşdirmə maliyyə landşaftında xüsusi yer tutur: o, standart korporativ kreditlər və kapital investisiyaları arasında strateji mövqedə yerləşdirilmiş yüksək risk səviyyələri ilə maliyyə həllini təmsil edir.

Ardıcıl maliyyələşdirmə ya səhmdarlar səviyyəsində (struktur tabeliyində olan) maliyyələşdirməni, ya da satış opsionları (müqavilə üzrə subordinasiya) kimi qaytarma alətləri ilə birləşən kapitalın əldə edilməsini nəzərdə tutur.

Mezanine sövdələşmələrinin birdəfəlik və yüksək dərəcədə fərdiləşdirilmiş xarakterini nəzərə alaraq, bu sahədə proseslərin avtomatlaşdırılması mühüm problem yaradır. Təbii sual belə olacaq: banklar, xüsusən də iri banklar avtomatlaşdırma və rəqəmsal transformasiya vasitəsilə öz bizneslərinin gəlirliliyini artırmaq vəzifəsinə necə yanaşa bilərlər?

Şəxsi kapital, risklərin idarə edilməsi və maliyyə sahələrində böyük təcrübəyə malik bir mütəxəssis olaraq, mən mürəkkəblikləri üzə çıxarmağa və texnoloji irəliləyişlərin bir sahəyə tətbiqində uğur hekayələrini təqdim etməyə çalışan mezzanine kreditləşməsində rəqəmsal transformasiyaya giriş tədqiqini təmin etməyi hədəfləyirəm. ənənəvi olaraq sifarişli, fərdi sövdələşmələrə əsaslanan bankçılıq.

Mezzanine Kreditinin Ənənəvi Mənzərəsi

Mezzanine maliyyələşdirmə daha geniş maliyyə mənzərəsi daxilində fərqli və nüanslı bir sektordur. Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, o, ənənəvi korporativ kreditlər və kapital investisiyaları arasında orta yeri tutur və yüksək risk səviyyəsi ilə xarakterizə olunur.

Unikal olaraq, hər bir mezzanine sövdələşməsi xüsusi olaraq hazırlanmışdır və hər bir müştərinin xüsusi ehtiyaclarına və şərtlərinə uyğun olaraq hazırlanmışdır, eyni zamanda xüsusi hazırlanmış kostyum kimi.

Ənənəvi Mezzanine Kreditində Çətinliklər

Mezaninin maliyyələşdirilməsinin təbiəti əhəmiyyətli problemlər yaradır. Ənənəvi üsullar əsasən əl prosesləri və fərdi sövdələşmələrə əsaslanır. Bu yanaşma hər bir sövdələşmənin unikal aspektlərinin dərindən başa düşülməsini, çox vaxt az və bahalı olan bacarıq dəstini tələb edir.

Qurulmuş korporativ kredit bölmələri olan böyük banklarda müştəri və kredit menecerləri standart kredit məhsullarını yaxşı bilirlər. Bununla belə, onların mezzanine əməliyyatları ilə qarşılaşmaları nadir hallarda baş verir, bu da öz növbəsində onların bu cür sövdələşmələri effektiv şəkildə satmaq və ya cəlb etmək üzrə təcrübələrini məhdudlaşdırır.

Yalnız mezzanine məhsulları üçün xüsusi müştəri menecerləri qrupunun yaradılması təkcə bahalı deyil, həm də daha standart kreditləşdirmə prosedurları ilə müqayisədə xərcləri artırır.

Xərcləri azaltmaq üçün kompleks investisiya məhsullarını qruplara birləşdirmək mümkün olsa da, bu baxımdan rəqəmsallaşma daha qənaətcil və səmərəli bir alternativ olaraq ortaya çıxır.

Rəqəmsallaşma bir həll yolu kimi

Mezanin kreditləşməsində rəqəmsal transformasiya ilk növbədə sövdələşmələrin müəyyənləşdirilməsinə və cəlb edilməsinə yönəlib. Banklarda əksər kredit və müştəri mütəxəssisləri danışıqları, sövdələşmə ideyalarını və ilkin sövdələşmə parametrlərini qeyd edən sistemlərdən istifadə edirlər.

Mezanina meyarlarının bu mövcud sistemlərə inteqrasiyası potensial mezzanine sövdələşmələrinin müəyyənləşdirilməsini avtomatlaşdıra bilər.

Tranzaksiya bu meyarlara cavab verdikdə, sonrakı emal üçün avtomatik olaraq mezzanine bölməsinə yönləndirilə bilər. Əlavə irəliləyişlərə çoxlu daxil olan sövdələşmə parametrlərinə əsaslanaraq standart korporativ kreditlər və mezzanine sövdələşmələri arasında fərq qoymaq üçün öyrədilmiş AI modelləri daxil ola bilər.

Bu transformasiyanın miqyası əhəmiyyətlidir: böyük bank hər il minlərlə korporativ kredit əməliyyatı apara bilsə də, aralıq maliyyələşdirmə sövdələşmələri daha nadirdir, çox vaxt tək rəqəmli rəqəmlərlə nömrələnir. Mezanin sövdələşmələrinin müəyyən edilməsi üçün sistemin tətbiqi potensial olaraq onların həcminin on qat artmasına səbəb ola bilər.

Prosesin sadələşdirilməsi: avtomatlaşdırma və standartlaşdırma

Rəqəmsal transformasiya prosesi avtomatlaşdırmaq və standartlaşdırmaqla icranı asanlaşdıra bilər. Birbaşa tam miqyaslı avtomatlaşdırma və platformanın inkişafı ilə məşğul olmaq əvəzinə, əvvəlcə məlumatların toplanması, yoxlanılması, hesablanması və hesabat verilməsini avtomatlaşdıran RPA kimi daha sadə texnologiyalara diqqət yetirə bilərsiniz. Bu, əl işlərini və səhvləri azaldır və mühasibat uçotunu və uyğunluğu yaxşılaşdırır.

Standartlaşdırılmış mezzanine alətləri və müddətli vərəqlər və kredit müqavilələri kimi sənədlər keyfiyyətini itirmədən hər bir sövdələşmə üçün tez bir zamanda fərdiləşdirilə bilər. Bu, şəffaflığı və ardıcıllığı daha da yaxşılaşdıran emal və sənədləşməni sürətləndirir.

Rəqəmsal platformalar və verilənlər bazası və idarə panelləri kimi alətlər məlumatları təşkil etməklə artan sövdələşmə həcmini və müxtəlifliyi izləməyə və idarə etməyə kömək edir. Bu, sövdələşmənin vəziyyətini və gedişatını izləməyə, problemləri müəyyən etməyə və həll etməyə imkan verir.

Ümumiyyətlə, avtomatlaşdırma və standartlaşdırma icranı sadələşdirir, sürtünmə və xərcləri azaldır. Rəqəmsal transformasiya sondan sona prosesi sadələşdirərək, mezzanine kreditləşməsini daha səmərəli, genişlənən və gəlirli edir.

Hesabat vasitələrinin rolu

Mezzanine portfel hesabatı standartlaşdırılmış məlumat olmadan problemlidir. Bu heterojen sövdələşmələrdə şəffaflıq yoxdur, bu da əsas gəlir və risk ölçülərini ardıcıl olaraq qiymətləndirməyi çətinləşdirir.

Məlumatların vizuallaşdırılması və Biznes Kəşfiyyatı üçün rəqəmsal analitik alətlər birləşdirilmiş görünmə üçün parçalanmış məlumatları inteqrasiya etməklə kömək edə bilər: o, borcalan, sənaye, coğrafiya və digər ölçülər tərəfindən dilimlənmiş portfel performansını vizuallaşdıran interaktiv idarə panellərinə imkan verir - bu, vahid monitorinqi gücləndirir.

Qlik həmçinin proqnozlaşdırıcı modelləşdirmə, ssenari təhlili və stress testi kimi qabaqcıl analitikaya imkan verir. Kreditorlar müxtəlif fərziyyələr və şərtlər altında gələcək portfel performansını təqlid edə bilərlər – bu dataya əsaslanan anlayışlar strategiyanı və risklərin azaldılmasını optimallaşdırmağa kömək edir.

Qlik Sense və bu baxımdan məlumat analitikası mezzanine portfellərini aktiv şəkildə idarə etmək üçün lazım olan şəffaflığı və anlayışları təmin etmək üçün ən yaxşısıdır. Bu mürəkkəb sövdələşmələr üzrə hərtərəfli hesabat və proqnozlaşdırıcı analitikaya imkan verməklə, rəqəmsal transformasiya kreditorlara gəlirləri artırmaq və riskləri minimuma endirmək üçün tələb olunan görmə qabiliyyətini verir. Bu, mezzanine kreditləşməsində nəticələri optimallaşdırmaq üçün güclü bir qoldur.

Case Studies

Bu bölmədə biz kredit prosesinin avtomatlaşdırılması nümunələrini araşdıracağıq. Qeyd edək ki, Sberbank-dakı işimizdən kənarda mezzanine əməliyyatlarının optimallaşdırılmasının məhdud görkəmli halları var.

Bununla belə, 2018-2021-ci illər arasında Sberbank-da əldə etdiklərimizə oxşar yanaşmaların mezzanine biznesinə necə tətbiq oluna biləcəyini nümayiş etdirən bəzi nümunələr təqdim edəcəyəm və daha sonra mətndə nələri açıqlayacağım.

Case Study 1: Böyük Avropa Bankı Başdan Uca Rəqəmsal Kredit Platformasını Tətbiq edir

Ümumi məlumat : Böyük bir Avropa bankı çevik fintech rəqiblərinin rəqabəti fonunda KOBİ kreditləşdirmə biznesini yenidən yerləşdirməyə çalışdı. Bu, qüsursuz müştəri səyahətləri ilə rəqəmsal bir ekosistem yaratmaq məqsədi daşıyırdı. İlk addım sadələşdirilmiş tətbiqlər, mobil giriş və real vaxt təsdiqləri ilə kommersiya kreditlərini yenidən kəşf etmək idi.

Yanaşma : Bank yeni bulud əsaslı Rəqəmsal Kredit Sistemi üçün müştəri və texnologiya tələblərini müəyyən etmək üçün Deloitte ilə əməkdaşlıq etdi. Deloitte-nin AWS-də OpenDATA platforması çevik, miqyaslana bilən, modul inkişaf etdirməyə imkan verdi. Bu, ilk versiyanı cəmi 13 həftə ərzində təqdim edən Agile metodologiyalarının qəbuluna imkan verdi.

Sistem hərtərəfli, müasir borcalan profillərini yaratmaq üçün daxili sistemlərdən, xarici verilənlər bazalarından, sosial mediadan və digər mənbələrdən məlumatları inteqrasiya etmək və təhlil etmək üçün AI və ML daxil olmaqla qabaqcıl analitikadan istifadə edir.

O, mezzaninin maliyyələşdirilməsi üçün uyğunluğu süzgəcdən keçirmək və sıralamaq üçün əvvəlcədən müəyyən edilmiş qaydaları tətbiq edir. RPA, blokçeyn və ağıllı müqavilələr sənədlər, hesablamalar və hesabatlar kimi əl işlərini avtomatlaşdırır.

Qlik Sense interaktiv məlumat vizuallaşdırılmasına, proqnozlaşdırıcı modelləşdirməyə, ssenarilərə və mezzanine strategiyalarını və risklərin idarə edilməsini optimallaşdırmaq üçün stress testinə imkan verir.

Nəticədə kredit müraciəti müddəti 20 gündən 15 dəqiqəyə, təsdiq dərəcəsi 50%-dən 90%-ə yüksəldilib, emal xərcləri 70% azalıb. Qurğuşun axını, keyfiyyət və çevrilmə də yaxşılaşdı, eyni zamanda mezzanine təkliflərinin şəffaflığı və ardıcıllığı artırıldı. Analitika və simulyasiyalar optimallaşdırılmış strategiya və qərarlar.

Məsələnin Tədqiqi 2: Şəxsi Kredit Şirkəti Kreditin modernləşdirilməsi üçün GoDocs-dan istifadə edir

Ümumi məlumat : theLender daşınmaz əmlak investorlarına körpü kreditləri vermək üzrə ixtisaslaşan özəl kredit şirkətidir. theLender daha sürətli, daha sadə və şəffaf kredit vermə prosesi təklif edərək, özünü digər kreditorlardan fərqləndirməyə çalışdı.

Yanaşma : Şirkət bütün kreditin verilməsi və bağlanması prosesini avtomatlaşdıran rəqəmsal kredit platformasını həyata keçirmək üçün kommersiya krediti sənədlərinin yaradılması proqram təminatının aparıcı təchizatçısı olan GoDocs ilə əməkdaşlıq etdi.

Platforma iş axınını asanlaşdırmaq, səhvləri azaltmaq və təhlükəsizliyi artırmaq üçün bulud hesablamalarından, süni intellektdən və blokçeyn texnologiyasından istifadə edir.

Bundan əlavə, Kreditorun rəqəmsal kredit platforması ona kredit sənədlərinin yaradılması vaxtını saatlardan dəqiqələrə qədər azaltmağa, məlumatların əllə daxil edilməsini və insan səhvlərini aradan qaldırmağa, kredit əməliyyatında iştirak edən bütün tərəflər arasında real vaxtda görünməni və əməkdaşlığı təmin etməyə, krediti təhlükəsiz saxlamağa və paylaşmağa imkan verdi. paylanmış dəftərdəki sənədləri və nəhayət, kredit büroları, titul şirkətləri və eskrou agentləri kimi üçüncü tərəf xidmətləri ilə inteqrasiya edin.

Nəticədə, şirkətin rəqəmsal kredit platforması ona kredit həcmini və gəlirini bir il ərzində 300% artırmağa, müştəri məmnuniyyətini və saxlama dərəcələrini yaxşılaşdırmağa, əməliyyat xərclərini və risklərini azaltmağa, eləcə də özəl kreditləşmədə rəqabət üstünlüyü əldə etməyə kömək etdi. bazar.

Nəticə

Rəqəmsal transformasiya mezzanine kreditorları üçün innovasiya və dəyər yaratmaq üçün cəlbedici fürsət təqdim edir. Avtomatlaşdırma, süni intellekt və məlumat analitikası daxil olmaqla qabaqcıl texnologiyalar sövdələşmə mənbələri, proses səmərəliliyi və portfelin idarə edilməsi ilə bağlı mövcud ağrı nöqtələrini həll edə bilər.

Potensial faydalar çoxşaxəlidir – təkmilləşdirilmiş müştəri təcrübəsi, işçilərin məhsuldarlığı, risklərin idarə edilməsi və strateji çeviklik. Əsas fayda əməliyyatların sayının və buna görə də gəlirin artmasıdır.

2018-ci ildən 2021-ci ilə qədər Sberbank-da işlədiyim təcrübəmə əsaslanaraq, aydındır ki, mezzanine biznesində bu cür dəyişikliklərin həyata keçirilməsi həm biznesin həcmini, həm də sövdələşmələrin sayını əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər. Əvvəlcə Sberbank ildə təxminən 10 mezzanine sövdələşməsini idarə etdi.

Bununla belə, 2022-ci ilə qədər effektiv avtomatlaşdırma strategiyalarının qəbulundan sonra bankın imkanları hər il 100-dən çox sövdələşməyə yüksəldi.

Bu əlamətdar artım rəqəmsal innovasiyaların mezzanine kreditləşməsində əməliyyatların həm miqyasının, həm də səmərəliliyinin artırılmasına əhəmiyyətli təsirini vurğulayır.