As regulators tighten expectations, engineering design is becoming central to auditability and transaction reconstruction. Ponieważ platformy fintech rozwijają się w zakresie kredytów, płatności i finansowania osadzonego, organy regulacyjne i audytorzy stosują ostrzejszy obiektyw do podstawowego pytania: can a company prove what happened in its financial system not just assert it? Ostatnie działania egzekwowania prawa i wyniki audytu w całej branży podkreśliły powtarzającą się słabość.Wiele szybko rozwijających się stosów fintech zostało zbudowanych w celu zapewnienia prędkości i doświadczenia klienta, a później dodano integralność rachunkowości i identyfikowalność.W praktyce może to utrudnić przebudowę zdarzeń finansowych miesiące lub lata po fakcie, zwłaszcza gdy transakcje obejmują wielu partnerów, szlaki płatnicze i asynchroniczne systemy rozliczeń. "Financyjna poprawność nie jest czymś, na czym można się oprzeć" - powiedział. Architektem technicznym jest więcej niż Birthare jest założycielem inżyniera i szefem inżynierii w amerykańskim fintech opracowującym produkty kredytowe dla niedostatecznie obsługiwanych pożyczkodawców, w tym studentów zagranicznych i konsumentów o ograniczonej historii kredytowej. Apoorv Birthare 14 years W dzisiejszym środowisku wybory inżynieryjne stojące za projektowaniem rejestrów, zarządzaniem stanem transakcji i przepływami pracy pojednania coraz częściej decydują o tym, czy platforma fintech może wytrzymać kontrolę audytu. Ledger Design przenosi się z back office do ryzyka frontline Współczesne transakcje fintech są rzadko proste.Jedno działanie klienta, takie jak płacenie rachunku lub dokonywanie zakupu, może generować wiele zdarzeń finansowych: autoryzacje, częściowe przejęcia, zwroty, zwroty, zwroty, opóźnione publikacje i dostosowania rozliczeń. Audyty branżowe często odnoszą się do problemów takich jak rozdrobnione księgi rachunkowe, niespójne przejścia stanu i zależność od ręcznych korekt, o których mowa w systemach połączonych z luźno połączonymi mikroserwisami lub abstrakcjami stron trzecich, które nie zostały zaprojektowane do pełnej rekonstrukcji zdarzeń. Aby sprostać tym wyzwaniom, Birthare doprowadził do rozwoju wewnętrznego Zaprojektowany wokół System rejestruje każde wydarzenie finansowe jako ustrukturyzowany wpis do rejestru, który ma być odtwarzany i niezależnie weryfikowany, umożliwiając zespołom śledzenie przepływu funduszy w złożonych przepływach produktów. Financial Infrastructure Layer double-entry accounting „Systemy finansowe powinny zachowywać się jak systemy księgowe najpierw” – powiedział Birthare. „Jeśli nie można odtworzyć, gdzie każdy dolar pochodzi i gdzie się poruszył, platforma nie może niezawodnie bronić swoich zapisów pod kontrolą.” Inżynieria dla sieci płatniczych, które nie zachowują się idealnie Systemy płatności wprowadzają przypadki krawędzi, których uproszczone księgi finansowe często nie modelują: zwiększone autoryzacje, podzielone przechwytywania, asynchroniczne odwrócenia, opóźnione zwroty i korekty rozliczeń, które przychodzą długo po tym, jak klient wierzy, że transakcja jest zakończona. Gdy oprogramowanie zakłada idealne sekwencjonowanie, zespoły operacyjne mogą być zmuszone do ręcznego dostosowywania, tworząc ryzyko w dół w sprawozdawczości, zgodności i rozwiązywaniu sporów z klientami. Architektura Birthare została zaprojektowana, aby zachować spójność księgarni w tych warunkach.Używa kontroli idempotencji i zabezpieczeń transakcyjnych, aby zapobiec powielaniu zdarzeń, które niszczą bilansy i zmniejszyć dryf pojednania, gdy sygnały w górę przychodzą późno lub w nieoczekiwanej kolejności. Podejście opiera się na wzorcach z systemów rozproszonych na dużą skalę, gdzie tolerancja usterek i zachowanie odzyskiwania muszą być wprowadzane do systemu od samego początku. Od rozproszonej infrastruktury do dokładności finansowej Przed obecną rolą FinTech, Birthare pracował nad infrastrukturą o dużej przepustowości obsługującą usługi w chmurze i platformy rozpoznawania mowy, gdzie poprawność i opóźnienie mogą wpływać na duże populacje użytkowników. Później pracował nad bezpieczeństwem blockchain i analizą oszustw na głównej amerykańskiej platformie aktywów cyfrowych, gdzie wykrywanie aktywności wysokiego ryzyka zależy od linii danych i systemów, które mogą działać w sprzecznych warunkach. „Bezpieczeństwo zmienia sposób myślenia o poprawności” – powiedział Birthare. „Przestajesz przyjmować czyste wejścia i projektujesz systemy, które mogą odzyskać niejednoznaczność bez zepsucia stanu finansowego”. Systemy ryzyka opracowane w celu wyjaśnienia decyzji Organy regulacyjne zwracają również większą uwagę na to, w jaki sposób pożyczkodawcy fintech podejmują decyzje kredytowe, w tym czy wyniki mogą być wyjaśnione i audytowane.W wielu organizacjach modele uczenia maszynowego i silniki regulujące zostały wdrożone szybciej niż ramy zarządzania wymagane do udokumentowania logiki decyzji. Birthare doprowadził do zaprojektowania ram ryzyka łączących podejmowanie decyzji opartych na zasadach z wzbogaceniem uczenia maszynowego, zbudowanych w celu zachowania kontekstu decyzji i uzasadnienia.Każda decyzja przechowuje dane wejściowe i logikę wykorzystywane w tym czasie, umożliwiając retrospektywny przegląd i audytowalność wielu typów produktów w miarę ewolucji wymagań politycznych. "Systemy ryzyka muszą być wyjaśnione przez projektowanie" - powiedział Birthare. "W przeciwnym razie zespoły są zmuszone do odwrócenia decyzji inżynieryjnych później, a to rzadko staje pod kontrolą." Zmiana priorytetów inżynierii fintech Szybkość i wzrost pozostają ważne, ale trwałość, audytowalność i przejrzystość operacyjna stają się podstawowymi wymaganiami – zwłaszcza dla platform zajmujących się regulowaną działalnością finansową. Eksperci branżowi coraz częściej postrzegają infrastrukturę finansową nie jako warstwę aplikacji, ale jako długoterminowy system ewidencji, którego wyniki mogą być potrzebne do obrony lat później. „Technologia porusza się szybko” – powiedział Birthare. „Ale dokumenty finansowe mają długą żywotność. Ta historia została rozpowszechniona jako wydanie przez Sanya Kapoor w ramach programu blogowania biznesowego HackerNoon. This story was distributed as a release by Sanya Kapoor under . HackerNoon’s Business Blogging Program Biznesowy program blogowania HackerNoon Biznesowy program blogowania HackerNoon
