As regulators tighten expectations, engineering design is becoming central to auditability and transaction reconstruction. Ahogy a fintech platformok bővítik a hitelezést, a kifizetéseket és a beágyazott finanszírozást, a szabályozók és a könyvvizsgálók élesebb lencsét alkalmaznak egy alapvető kérdésre: can a company prove what happened in its financial system not just assert it? A legutóbbi végrehajtási intézkedések és ellenőrzési megállapítások az egész iparágban kiemelték az ismétlődő gyengeséget. Sok gyorsan növekvő fintech halom épült a sebesség és az ügyfélélmény először, a számviteli integritás és a nyomonkövethetőség később hozzáadott. a gyakorlatban ez megnehezítheti a pénzügyi események rekonstrukcióját hónapok vagy évek után, különösen akkor, ha a tranzakciók több partnerre, fizetési pályára és aszinkron elszámolási rendszerekre terjednek. "A pénzügyi korrektség nem olyasmi, amit meg lehet dobni" - mondta. Az építész több mint Birthare az alapító mérnök és a mérnöki vezető egy amerikai székhelyű fintech fejlesztő hitel termékek alulszolgáltatott hitelfelvevők, beleértve a nemzetközi diákok és a fogyasztók korlátozott hitel történelem. Apoorv Birthare 14 years A mai környezetben a könyvtártervezés, a tranzakcióállapot-kezelés és a megbékélési munkafolyamatok mögött álló mérnöki döntések egyre inkább meghatározzák, hogy egy fintech platform képes-e ellenállni az auditvizsgálatnak. A Ledger Design a back office-től a front-line kockázatra költözik A modern fintech tranzakciók ritkán egyszerűek. Egyetlen ügyfélcselekvés, mint például a számla kifizetése vagy a vásárlás, több pénzügyi eseményt generálhat: engedélyezések, részleges fogások, visszatérítések, visszafordítások, töltésvisszafizetések, késleltetett közzétételek és elszámolási kiigazítások. Az iparági auditok gyakran olyan problémákat említenek, mint a töredezett könyvtárak, a következetlen állapotátalakítások és a manuális korrekciókra való támaszkodás, amelyeket a lazán összekapcsolt mikroszolgáltatásokból vagy harmadik féltől származó absztrakciókból álló rendszerekben jelentettek, amelyek nem voltak teljes eseményre tervezve. Ezeknek a kihívásoknak a kezelése érdekében a Birthare vezette a belső Körül tervezték A rendszer minden pénzügyi eseményt strukturált könyvelési bejegyzésként rögzít, amelynek célja, hogy ismétlődjön és függetlenül ellenőrizhető legyen, lehetővé téve a csapatok számára, hogy nyomon kövessék a pénzmozgásokat összetett termékáramlásokon keresztül. Financial Infrastructure Layer double-entry accounting „A pénzügyi rendszereknek először úgy kell viselkedniük, mint a számviteli rendszereknek” – mondta Birthare. „Ha nem tudod rekonstruálni, hogy minden egyes dollár honnan származik, és hová költözött, a platform nem tudja megbízhatóan megvédeni az ellenőrzés alatt álló nyilvántartásait.” Mérnöki fizetési hálózatok, amelyek nem viselkednek ideálisan A fizetési rendszerek olyan szélsőséges eseteket vezetnek be, amelyeket az egyszerűsített fintech könyvtárak gyakran nem tudnak modellezni: fokozatos engedélyek, osztott fogások, aszinkron visszafordítások, késleltetett töltések és kiegyenlítési korrekciók, amelyek jóval azután érkeznek, hogy az ügyfél úgy véli, hogy a tranzakció befejeződött. Amikor a szoftver feltételezi az ideális szekvenciálást, az operatív csapatok kénytelenek lehetnek manuális kiigazításokat végrehajtani, ami a jelentések, a megfelelés és az ügyfélvita-kezelés alatti kockázatot eredményez. A Birthare architektúráját úgy tervezték, hogy megőrizze a könyvtár konzisztenciáját ezekben a körülmények között.Az idempotency ellenőrzéseket és tranzakciós biztosítékokat használja, hogy megakadályozza a duplikált eseményeket az egyensúlyi egyenlegek romlásától, és csökkenti a megbékélési hajlítást, amikor a felfelé irányuló jelek későn vagy váratlan sorrendben érkeznek. A megközelítés a nagyméretű elosztott rendszerek mintáira támaszkodik, ahol a hiba toleranciát és a helyreállítási viselkedést a rendszerbe kell bevezetni a kezdetektől. Az elosztott infrastruktúrától a pénzügyi pontosságig A jelenlegi fintech szerepe előtt Birthare a felhőszolgáltatásokat és a beszédfelismerő platformokat támogató nagy teljesítményű infrastruktúrával foglalkozott, ahol a helyesség és a késleltetés nagy felhasználói populációkra is hatással lehet. Később a blokklánc-biztonság és a csaláselemzés területén dolgozott egy nagy amerikai digitális eszközplatformon, ahol a magas kockázatú tevékenységek észlelése attól függ, hogy az adatok és a rendszerek milyen ellenséges körülmények között működnek. „A biztonsági munka megváltoztatja a helyességre vonatkozó gondolkodásmódot” – mondta Birthare. „Elhagyod a tiszta bemenetek feltételezését, és olyan rendszereket tervezel, amelyek felépülhetnek a kétértelműségből anélkül, hogy megrongálnák a pénzügyi helyzetet.” A kockázati rendszerek megmagyarázzák a döntéseket A szabályozók szorosabb figyelmet fordítanak arra is, hogy a fintech hitelezők hogyan hozzanak hitelhatározatokat, beleértve azt is, hogy az eredményeket meg lehet-e magyarázni és ellenőrizni. A Birthare vezette a kockázati keretrendszer kialakítását, amely a szabályokon alapuló döntéshozatalt és a gépi tanulás gazdagítását ötvözi, a döntés kontextusának és indokolásának megőrzésére építve. „A kockázati rendszereknek meg kell magyarázniuk a tervezést” – mondta Birthare. „Ebben az esetben a csapatok későbbi döntéseket kénytelenek megfordítani, és ez ritkán áll fel a vizsgálat alatt.” Változás a fintech mérnöki prioritásokban A sebesség és a növekedés továbbra is fontos, de a tartósság, az auditálhatóság és a működési átláthatóság alapvető követelményekké válnak – különösen a szabályozott pénzügyi tevékenységet folytató platformok esetében. Az iparági szakértők egyre inkább a pénzügyi infrastruktúrát nem alkalmazási rétegnek tekintik, hanem hosszú távú rekordrendszernek, amelynek kimeneteit évekkel később meg kell védeni. „A technológia gyorsan halad” – mondta Birthare. „De a pénzügyi nyilvántartásoknak hosszú élettartama van. Ezt a történetet Sanya Kapoor osztotta meg a HackerNoon Business Blogging Program keretében. This story was distributed as a release by Sanya Kapoor under . HackerNoon’s Business Blogging Program HackerNoon üzleti blogolási programja HackerNoon üzleti blogolási programja
