As regulators tighten expectations, engineering design is becoming central to auditability and transaction reconstruction. 金融テクノロジープラットフォームが融資、支払い、および組み込まれた金融に拡大するにつれて、規制当局と監査当局は、基本的な質問により明確なレンズを適用しています。 can a company prove what happened in its financial system not just assert it? 業界全体で最近の執行措置と監査の結果は、繰り返しの弱点を強調している。多くの急速に成長するフィンテックスタックは、スピードと顧客体験のために最初に構築され、後で会計の整合性と追跡性が追加されました。 「財政正しさはあなたがボルトできることではない」と彼は言った。 テクニカルアーキテクチャは、より多くの Birthareは、米国に拠点を置くfintechの創設エンジニア兼エンジニアディレクターであり、国際学生や限られたクレジット歴を持つ消費者を含む不十分な借入者のためのクレジット製品を開発しています。 Apoorv Birthare 14 years 今日の環境では、簿記設計、取引状態管理、和解ワークフローの背後にあるエンジニアリング選択は、フィンテックプラットフォームが監査の監査に耐えられるかどうかをますます決定しています。 Ledger Designはバックオフィスからフロントラインリスクへと移行 現代のフィンテック取引は稀に単純である。請求書の支払いや購入などの顧客の単一のアクションは、複数の金融イベントを生成することができる:認可、部分的なキャプチャ、返金、リバック、ロードバック、遅れた投稿、および決済の調整。 業界の監査では、分断されたレギュラー、不一致な状態の移行、および完全なイベント再構築のために設計されていない解散されたマイクロサービスまたは第三者の抽象化から組み合わされたシステムのマニュアル修正に依存するなどの問題を頻繁に引用します。 これらの課題に対処するために、Birthareは内部の開発を主導しました。 周りに設計 システムは、複雑な製品フローを通じて資金の動きを追跡できるように、再生可能かつ独立して検証可能であることを目的とした構造化された帳簿入力として、各金融イベントを記録します。 Financial Infrastructure Layer double-entry accounting 「金融システムは、まず会計システムのように振る舞うべきだ」とBirthare氏は述べた。「すべてのドルがどこから来たか、どこに移動したかを再構築できないなら、監査中の記録を信頼できるように守ることができない」 理想的に行動しない支払いネットワークのためのエンジニアリング 支払いシステムは、簡素化されたフィンテックリーガーがしばしばモデルに失敗するエッジケースを導入します:増加的な承認、スピリットキャプチャ、アシンクロンの逆転、遅延したロードバック、顧客が取引が完了したと信じた後にも長く到着する決済修正。 ソフトウェアが理想的なシーケンシングを仮定すると、オペレーティングチームは、レポート、コンプライアンス、および顧客紛争処理における下流リスクを生み出す手動の調整を強制される可能性があります。 Birthareのアーキテクチャは、これらの条件下でレギュラーの一貫性を維持するように設計されました. It uses idempotency controls and transactional safeguards to prevent duplicate events from corrupting balances and to reduce reconciliation drift when upstream signals arrive late or in unexpected order. Birthareのアーキテクチャは、リギュラーの一貫性を維持するために設計されています。 このアプローチは、大規模な分散システムのパターンに基づいており、故障許容性と回復行動は最初からシステムにエンジニアリングされなければなりません。 分散インフラから金融精度へ 彼の現在のフィンテックの役割を果たす前に、Birthareはクラウドサービスと音声認識プラットフォームをサポートするハイアウトインフラストラクチャに取り組んでおり、正確性と遅延性が大規模なユーザー人口に影響を与える可能性があります。 彼は後に、米国の主要なデジタル資産プラットフォームでブロックチェーンセキュリティと詐欺分析に取り組んでおり、高リスクの活動を検出することは、敵対的な条件下で動作できるデータラインやシステムに依存しています。 「セキュリティの仕事は正確さについて考える方法を変える」とBirthare氏は述べた。「あなたはクリーンな入力を仮定するのをやめ、財務状況を損なうことなく曖昧さから回復できるシステムを設計します。 Risk Systems Built to Explain Decisions リスクシステム また、規制当局は、結果が説明され、監査できるかどうかを含め、金融テクノロジーローンがどのようにクレジット決断をするかについても、より注意を払っています。 Birthareは、ルールベースの意思決定と機械学習の豊富化を組み合わせたリスクフレームワークの設計を主導し、意思決定の文脈と推論を保存するように構築しました。 「リスクシステムは設計によって説明できるものでなければならない」とBirthare氏は述べた。「そうでなければ、チームは後でエンジニアリングの決定を逆転させることを余儀なくされており、これはほとんど検証されない」と述べた。 フィンテックエンジニアリングの優先順位の変化 スピードと成長は依然として重要だが、持続可能性、監査可能性、および運用透明性は、特に規制された金融活動を扱うプラットフォームのためのコア要件となっている。 業界の専門家は、金融インフラストラクチャをアプリケーション層ではなく、長期的な記録システムとしてますます見ているが、その出力は数年後に守らなければならないかもしれない。 「テクノロジーは急速に進みます」とBirthare氏は言いますが、「しかし、財務記録には長い寿命があります。 このストーリーは、HackerNoonのBusiness Blogging Programの下でSanya Kapoorによってリリースされたものです。 This story was distributed as a release by Sanya Kapoor under . HackerNoon’s Business Blogging Program HackerNoonのビジネスブログ HackerNoonのビジネスブログ
