As regulators tighten expectations, engineering design is becoming central to auditability and transaction reconstruction. Καθώς οι πλατφόρμες fintech επεκτείνονται σε δάνεια, πληρωμές και ενσωματωμένη χρηματοδότηση, οι ρυθμιστικοί φορείς και οι ελεγκτές εφαρμόζουν έναν πιο αιχμηρό φακό σε ένα θεμελιώδες ερώτημα: can a company prove what happened in its financial system not just assert it? Οι πρόσφατες ενέργειες επιβολής και τα ευρήματα ελέγχου σε ολόκληρη τη βιομηχανία έχουν υπογραμμίσει μια επαναλαμβανόμενη αδυναμία.Πολλές ταχέως αναπτυσσόμενες χρηματοοικονομικές τεχνολογίες χτίστηκαν για την ταχύτητα και την εμπειρία των πελατών πρώτα, με τη λογιστική ακεραιότητα και την ιχνηλασιμότητα να προστεθούν αργότερα. «Η χρηματοοικονομική ορθότητα δεν είναι κάτι στο οποίο μπορείτε να βασιστείτε», είπε. Τεχνικός αρχιτέκτονας με περισσότερες από Birthare είναι ο ιδρυτής μηχανικός και επικεφαλής της μηχανικής σε μια χρηματοπιστωτική τεχνολογία με έδρα τις ΗΠΑ που αναπτύσσει πιστωτικά προϊόντα για ελάχιστα εξυπηρετούμενους δανειολήπτες, συμπεριλαμβανομένων των διεθνών φοιτητών και των καταναλωτών με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό. Apoorv Birthare 14 years Στο σημερινό περιβάλλον, οι μηχανικές επιλογές πίσω από το σχεδιασμό των λογαριασμών, τη διαχείριση της κατάστασης των συναλλαγών και τις ροές εργασίας συμφιλίωσης καθορίζουν όλο και περισσότερο αν μια πλατφόρμα fintech μπορεί να αντέξει τον έλεγχο του ελέγχου. Το Ledger Design μετακινείται από το Back Office στο Front-Line Risk Οι σύγχρονες συναλλαγές FinTech σπάνια είναι απλές.Μια ενιαία ενέργεια του πελάτη, όπως η πληρωμή ενός τιμολογίου ή η πραγματοποίηση μιας αγοράς, μπορεί να δημιουργήσει πολλαπλά οικονομικά γεγονότα: εξουσιοδοτήσεις, μερικές συλλήψεις, επιστροφές, αναστροφές, επιστροφές χρέωσης, καθυστερημένες δημοσιεύσεις και προσαρμογές διακανονισμού.Κάθε γεγονός μπορεί να έρθει εκτός σειράς, να αναπαραχθεί ή να τροποποιηθεί από εξωτερικούς επεξεργαστές. Σε κλίμακα, αυτές οι πραγματικότητες μπορούν να μετατρέψουν τη συμφιλίωση σε συνεχή επιχειρησιακό κίνδυνο.Οι έλεγχοι της βιομηχανίας συχνά αναφέρουν προβλήματα όπως κατακερματισμένα βιβλία, ασυνεπείς μεταβάσεις κατάστασης και εξάρτηση από χειροκίνητες διορθώσεις που αναφέρονται σε συστήματα που συνδέονται από χαλαρά συνδεδεμένες μικροεξυπηρεσίες ή αφηγήσεις τρίτων που δεν σχεδιάστηκαν για πλήρη ανασυγκρότηση συμβάντων. Για την αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων, η Birthare οδήγησε στην ανάπτυξη ενός εσωτερικού Σχεδιασμένο γύρω Το σύστημα καταγράφει κάθε χρηματοοικονομικό γεγονός ως δομημένη καταχώριση βιβλίου που προορίζεται να είναι επαναλαμβανόμενη και ανεξάρτητα επαληθεύσιμη, επιτρέποντας στις ομάδες να παρακολουθούν τις κινήσεις κεφαλαίων σε σύνθετες ροές προϊόντων. Financial Infrastructure Layer double-entry accounting «Τα χρηματοπιστωτικά συστήματα θα πρέπει πρώτα να συμπεριφέρονται σαν λογιστικά συστήματα», δήλωσε ο Birthare. «Αν δεν μπορείτε να ανακατασκευάσετε πού προέρχεται κάθε δολάριο και πού κινείται, η πλατφόρμα δεν μπορεί να υπερασπιστεί αξιόπιστα τα αρχεία της υπό έλεγχο». Μηχανική για δίκτυα πληρωμών που δεν συμπεριφέρονται ιδανικά Τα συστήματα πληρωμών εισάγουν περιπτώσεις πλεονεκτημάτων που τα απλοποιημένα βιβλία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας συχνά αποτυγχάνουν να μοντελοποιήσουν: εντατικοποιημένες εξουσιοδοτήσεις, κατακερματισμένες καταγραφές, ασύγχρονες αναστροφές, καθυστερημένες επιστροφές χρέωσης και διορθώσεις διακανονισμούς που έρχονται πολύ μετά την πεποίθηση ενός πελάτη ότι μια συναλλαγή είναι ολοκληρωμένη. Όταν το λογισμικό υποθέτει την ιδανική αλληλουχία, οι επιχειρησιακές ομάδες ενδέχεται να αναγκαστούν να κάνουν χειροκίνητες προσαρμογές που δημιουργούν κίνδυνο προς τα κάτω στην αναφορά, τη συμμόρφωση και την αντιμετώπιση των διαφορών των πελατών. Η αρχιτεκτονική της Birthare σχεδιάστηκε για να διατηρήσει τη συνέπεια του καταλόγου υπό αυτές τις συνθήκες.Χρησιμοποιεί ελέγχους idempotency και διασφαλίσεις συναλλαγών για να αποτρέψει τα επαναλαμβανόμενα γεγονότα από τη διαφθορά ισοζυγίων και να μειώσει τη μετατόπιση της συμφιλίωσης όταν τα σήματα upstream φτάνουν αργά ή σε απροσδόκητη σειρά. Η προσέγγιση βασίζεται σε μοτίβα από κατανεμημένα συστήματα μεγάλης κλίμακας, όπου η ανοχή σφαλμάτων και η συμπεριφορά ανάκτησης πρέπει να ενσωματωθούν στο σύστημα από την αρχή. Από την κατανεμημένη υποδομή στην οικονομική ακρίβεια Πριν από τον τρέχοντα ρόλο του ως Fintech, ο Birthare εργάστηκε σε υποδομές υψηλής απόδοσης που υποστηρίζουν υπηρεσίες cloud και πλατφόρμες αναγνώρισης ομιλίας, όπου η ορθότητα και η καθυστέρηση μπορούν να επηρεάσουν μεγάλους πληθυσμούς χρηστών. Αργότερα εργάστηκε στην ασφάλεια blockchain και την ανάλυση απάτης σε μια σημαντική πλατφόρμα ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων των ΗΠΑ, όπου η ανίχνευση δραστηριοτήτων υψηλού κινδύνου εξαρτάται από τη γραμμή δεδομένων και τα συστήματα που μπορούν να λειτουργήσουν υπό αντίθετες συνθήκες. «Η εργασία ασφαλείας αλλάζει τον τρόπο που σκέφτεστε την ορθότητα», δήλωσε ο Birthare. «Σταματάτε να υποθέτετε καθαρές εισροές και σχεδιάζετε συστήματα που μπορούν να ανακάμψουν από την ασάφεια χωρίς να διαφθείρουν την οικονομική κατάσταση». Συστήματα κινδύνου κατασκευασμένα για να εξηγούν αποφάσεις Οι ρυθμιστικοί φορείς δίνουν επίσης μεγαλύτερη προσοχή στον τρόπο με τον οποίο οι δανειστές χρηματοοικονομικής τεχνολογίας λαμβάνουν αποφάσεις πίστωσης, συμπεριλαμβανομένου του κατά πόσον τα αποτελέσματα μπορούν να εξηγηθούν και να ελεγχθούν.Σε πολλούς οργανισμούς, τα μοντέλα μηχανικής μάθησης και οι μηχανές κανόνων έχουν αναπτυχθεί ταχύτερα από τα πλαίσια διακυβέρνησης που απαιτούνται για την τεκμηρίωση της λογικής των αποφάσεων. Η Birthare οδήγησε στο σχεδιασμό ενός πλαισίου κινδύνου που συνδυάζει τη λήψη αποφάσεων βασισμένων σε κανόνες με τον εμπλουτισμό της μηχανικής μάθησης, με στόχο τη διατήρηση του πλαισίου και της λογικής των αποφάσεων.Κάθε απόφαση αποθηκεύει τις εισροές και τη λογική που χρησιμοποιούνται εκείνη τη στιγμή, επιτρέποντας την αναδρομική επανεξέταση και τον έλεγχο σε πολλούς τύπους προϊόντων καθώς εξελίσσονται οι απαιτήσεις πολιτικής. «Τα συστήματα κινδύνου πρέπει να εξηγούνται από το σχεδιασμό», δήλωσε ο Birthare. «Αλλιώς, οι ομάδες αναγκάζονται να αντιστρέψουν τις αποφάσεις μηχανικής αργότερα και αυτό σπάνια στέκεται υπό έλεγχο». Μια αλλαγή στις προτεραιότητες της Fintech Engineering Η ταχύτητα και η ανάπτυξη παραμένουν σημαντικές, αλλά η ανθεκτικότητα, η ελεγκτικότητα και η επιχειρησιακή διαφάνεια γίνονται βασικές απαιτήσεις - ειδικά για τις πλατφόρμες που χειρίζονται ρυθμιζόμενη χρηματοπιστωτική δραστηριότητα. Οι εμπειρογνώμονες της βιομηχανίας βλέπουν όλο και περισσότερο τη χρηματοπιστωτική υποδομή όχι ως επίπεδο εφαρμογής, αλλά ως σύστημα μακροπρόθεσμων αρχείων των οποίων τα αποτελέσματα μπορεί να χρειαστεί να υπερασπιστούν χρόνια αργότερα. «Η τεχνολογία κινείται γρήγορα», δήλωσε ο Birthare, «αλλά τα οικονομικά αρχεία έχουν μεγάλη διάρκεια ζωής. Αυτή η ιστορία διανεμήθηκε ως δημοσίευση από τη Sanya Kapoor στο πλαίσιο του προγράμματος Business Blogging του HackerNoon. This story was distributed as a release by Sanya Kapoor under . HackerNoon’s Business Blogging Program Το επιχειρηματικό πρόγραμμα blogging του HackerNoon Το επιχειρηματικό πρόγραμμα blogging του HackerNoon
