紙面では、2025年はユーロ支払いがついにデフォルトで即時化した年であるべきだった。 2025年1月9日から、ユーロ圏の銀行は、 平成9年10月9日(日) 貸付金の支払いは、 また、24時間、7秒以内に、標準のSEPA送金に比べて追加料金が発生しません。 receive send これらのマイルストーンはEUが設定したものである。 期限が過ぎた今、質問は、誰もが実際に間に合って行い、ユーロの支払いは本当にますます瞬時に起こったか? 「SEPA Instant adoption」は、特に、銀行支払いを製品に組み込む第三者サービスにとって、実際には何を意味しますか? 即時支払い規則(IPR) 私たちはこれを掘り起こし、実際に何が変わったのか、そして重要なギャップがどこに残っているのかを調べることにしました。 すべての銀行が期限を満たしたのか。 短い答えはほとんどですが、均一ではありません。2026年1月9日現在、 ユーロ圏では、Nodaの分析に基づいて、SEPA Instant Credit Transferに登録された。 ユーロが通貨である国々では、 すでに即時支払い中です。 88% of SEPA participants EPC参加者登録 9 out of 10 SEPA participants いくつかの国はすでに完全なカバーに達している一方で、大多数はわずかに遅れていますが、依然として高い採用を示しています。 たとえ 現在は完全なカバーに近い。これらの結果は偶然ではありません。 そして PSPの数が多い市場でさえ、より速く高いカバーに到達する傾向がある。 Finland, Slovenia and Croatia have reached 100% SEPA Instant participation Ireland (98%), Austria (97%), Portugal (97%), Italy (95%) and Germany (94%) simpler banking ecosystems strong national coordination 後退する国は、通常、協力銀行構造、より多くの古代のコアシステム、および多数の銀行構造を持っています。 これらはしばしば金融ハブまたは多くのパスポート機関を持つ管轄区域である。 non-retail or cross-border participants 参加率が完全なストーリーを語らない理由 紙面では、SEPAの即時参加率は、規制の期限を考慮して約80～90%低く見える可能性があります。 最大の消費者銀行はすでに接続されているので、 残りのギャップは、主に小規模または非消費機関に影響を及ぼす。 if you pick a random consumer in a eurozone country, the odds are very high that they can already send and receive instant payments 「正常」の期限が欠けていますか?そして、結果はありますか? 理論的には、即時支払い規則を遵守しないことが結果として生じる可能性があります。 重大な違反について 年収の1%までの罰金 実際には、執行はより実践的である傾向があります: 規制当局は、システムリスクと消費者への影響に焦点を当てている。 大手銀行と大規模PSPが優先される。 明確な回復計画を持つ機関はしばしば余裕を与えられる。 特に、The 2025年6月までに、全国のPSPコミュニティが「レッド」(準備ができていない)状態にあることは報告されていません。 たとえすべての機能がすべてのチャンネルで完全に展開されていないとしても。 ヨーロッパ決済委員会の公開更新 most institutions met minimum regulatory expectations ヨーロッパは本当に瞬く間に消えたのだろうか。 SEPA Instantは現在、ユーロ圏の銀行で広く利用できますが、まだヨーロッパにおける決済の主流手段にはなっていません。 2025年半ばまでに、即時支払いは約 . SEPA クレジット トランスファーの 25% しかし、SEPAのクレジット転送は、欧州全体の決済活動のほんの一部にすぎません。カード、現金、直接借入、現地のインスタント・スケジュール、TARGETなどの高価値の鉄道、および非ユーロ決済は、依然として地域全体の取引の大部分を占めています。 即時支払いの成長は主に、 たとえ 流動性、承認、和解の制約による。 P2P and consumer use cases B2B adoption remains limited 今後見ると、即時支払いは爆発的にではなく安定的に増加すると予想されます。 予想されるのは、 すべての電子決済 , 2023年の8%から上昇 - まだ、即時支払いが到達する見通しの他の地域にかなり遅れている で。 ACIの2024 Prime Time for Real-Timeレポート around 13% Europe by 2028 nearly 30% in Asia-Pacific, around 50% in Latin America, and over 55% in Africa ヨーロッパは、即時支払いを規制基準にするためのステップを踏み出しましたが、実際の使用は依然として、特に主要な銀行チャンネルを超えて増加しています。 銀行レベルの即時採用は、第三者による支払いも即時化するのでしょうか。 そこで、期待と現実が最も大きく異なる。 即時支払い規則は、 ～～～～～ それを確保する: banks can move money instantly between themselves not PSD2 APIによる支払い開始は即時です。 第三者によるリアルタイムの確認 APIが明確な「即時対標準」支払いオプションを暴露 文書、テスト、および認証は時間通りに更新されます。 オープンバンキング会社や組み込まれた金融プラットフォームなどのサードパーティの支払いプロバイダーにとって、これは「SEPA Instant-enabled banks」が自動的にインスタントユーザー体験に翻訳されないことを意味します。 実際には、即時支払いは銀行の独自のチャンネル内で最も信頼性が高く、オープンバンキング API を介して開始された支払いは、SEPA レールを標準化するためにデフォルトまたは遅延および不完全な状態のフィードバックを提供する可能性があります。 「SEPA Instantは即時決済の機会を生み出す一方で、エンドユーザーは、これらのインフラストラクチャ機能が決済プロバイダーによって小売顧客に提供されたときにのみその利点を見ることができる」と述べている。 で、 アレックス・バトリン(Alex Batlin), Executive Advisor at ノダ オープンバンキング・プラットフォーム アレックス・バトリン(Alex Batlin), Executive Advisor at Noda ノダ オープンバンキング・プラットフォーム その結果、銀行チャネルを超えて真に即時支払いを提供することは、銀行と第三者プロバイダーの間で共有される課題です。 「瞬間」とは、実際に前進することを意味する。 SEPA Instant deadlinesは重要な一歩を踏み出しましたが、実際には始まりに過ぎません。ヨーロッパの銀行は、ほぼすべてのインフラストラクチャを数秒で移動するのに必要なインフラストラクチャを構築しました - それは小さな成果ではありません。しかし、即時支払いを日常生活でシームレスに実行するには、銀行、支払いプロバイダ、プラットフォームが実用的な詳細で協力し続ける必要があります:より良いAPI、より明確な支払いオプション、実際には機能するリアルタイムの確認システム。
