Kimsenin finansal davranışlarınızı kaydetmediği için güvenilir olduğunuzu kanıtlayamadığınızı hayal edin.Bu, bir milyardan fazla insanın gerçeğidir. Nijerya’da kadınlar bu nüfusun yüzde 56’sini temsil ediyor. Sonuçlar şiddetlidir: Çalışan aileler, evlerine para gönderirken ortalama 6.62 % (bazı koridorlarda %10’u aşan) nakit transferi ücreti öderler, temel kredi puanlarına sahip değiller ve nakit ekonomisinde sıkışmış kalırlar. İnsanların kredi geçmişi eksiktir ve tüketici kredisi raporlarının yaklaşık %20’si hatalar içerir. 1.4 milyar Yetişkinlerin %36 45 milyon Geleneksel kredi büroları, bankacılık ilişkilerine, gelir belgelerine ve bir avuç veri noktasına güveniyor. Eğer bankacılık yapmamışsanız, günlük maaşlı bir şekilde yaşıyorsanız veya resmi piyasalarda faaliyet gösteriyorsanız, gerçekte onların dünyasında bulunmazsınız. Bu arada, merkezi bankalar merkezi bankaların dijital para birimleri (CBDC'ler) ile deneyler yapıyorlar, ancak uygulama hayal kırıklığına uğramıştır. Nijerya'nın eNaira, Afrika'nın ilk CBDC'si dolaşımda bulunan para biriminin sadece yüzde 0.36'ını oluşturuyor ve 13 milyon cüzdan oluşturulduğuna rağmen yüzde 98.5'i aktif kalıyor. IMF, her hafta sadece yaklaşık 14.000 eNaira işleminin gerçekleştiğini, cüzdanların yüzde 1.5'ini temsil ettiğini Mevcut sistem hem dışlayıcı hem de verimsizdir. Ödeme ve mikro krediler hala aracılara bağlıdır, ücretler yüksek kalır ve kredi verileri özel silolarda bulunur. Dezentralized finance (DeFi) bir alternatif sunar, işlemler kamu blok zincirlerinde kaydedilir, akıllı sözleşmeler güvenilir aracıları değiştirir ve internet bağlantısı olan herkes katılabilir. yine de DeFi hala büyük ölçüde spekülatif ticarete odaklanmıştır. , ve Gluwa'nın Creditcoin ağı ve onun Credal API sessizce o geleceği inşa ediyor. This article argues yes Geleneksel Kredi ve Finansal Sistemler Sorunu Eski kredi sistemi, kağıt kayıtları ve tuğla-mortar bankaları çağında tasarlanmıştır. Sonuç olarak, gelişmekte olan pazarlara hakim olan resmi ve mobil-ilk ekonomiler için uygun değildir. İşte bazı istatistikler: Kredi görünmezliği: 45 milyon Amerikalının hiçbir kredi geçmişi yoktur. dünya çapında 1.7 milyar yetişkin bankacılık yapmıyor, bunların 300 milyonu kabul edilebilir kimlikleri olmadığı için bir hesap açamıyor. 2017 yılında Dünya Bankası’nın tahminlerine göre 980 milyon kadın banka hesabı açmak için daha yüksek yasal ve kültürel engellerle karşı karşıya. Eşitsizlik ve harcamalar: Küresel transferler 2024 yılında 900 milyar dolara ulaştı ve ortalama ücret 6,62%. Bir ev işçisi evine 500 dolar gönderdiğinde, ücretlere 50 dolar kaybetmek masada daha az yiyecek demektir. Veri hataları: Tüketicilerin% 20'si kredi raporlarında hatalar görüyor, bu da borçlanma maliyetlerini artırabilir ve krediye erişimi engelleyebilir. Örneğin, Nijerya'nın gelişen P2P kripto pazarlarında, insanlar tasarruf etmek ve işlem yapmak için stablecoins kullanır, ancak bu ödemelerin hiçbiri bir kredi puanına doğru sayılmaz. DeFi ve Tokenize Kredi Gelişimi DeFi'de akıllı sözleşmeler kredi, borç, ticaret ve gelir tarımını yapar. Kullanıcılar varlıklarını tutarlar ve izinsiz protokoller aracılığıyla etkileşime girerler. 2024 yılında ve 2025 yılında 97,04 milyar dolar olacak ve 2033 yılına kadar 660,87 milyar dolar olacak,% 27,1 karışık yıllık büyüme. 76.35 milyar dolar DeFi’nin büyümesi, fiat para birimlerine bağlı dijital tokenler olan stablecoins tarafından yönlendirilmiştir. 2025'in kabul raporu, stablecoin işlem hacmi 2024'te 1.3 milyar işlemde 5.7 trilyon dolardı ve 2025'in ortalarında 1 milyar işlemde 4.6 trilyon dolardı.Ama decentralized stablecoins, toplam stablecoin piyasa kapısının sadece% 20'sini oluşturuyor, DAI ise 10 milyar dolardan fazla. CoinLaw Hakkında Stratejik ve Uluslararası Çalışmalar Merkezi'ndeki analistler, gerçek dünya varlıklarının 2030'a kadar 16 trilyon dolar veya küresel GDP'nin% 10'unu tokenize edeceğini tahmin ediyor. tokenizasyon varlıkları bölünebilir, aktarılabilir ve programlanabilir hale getiriyor. Zincirli özel kredi, kredi sözleşmelerini dijital tokenlere dönüştürerek, dolayısıyla kısmi yatırımlar, otomatik faiz ödemeleri ve ikincil piyasa likiditesini. JPMorgan'ın Onyx platformu zaten blockchain üzerinde yaklaşık 700 milyar dolarlık kısa vadeli kredi yaptı. Gluwa’nın Vizyonu: Kamu Kütüphanesinde Kredi Oluşturma Gluwa, Tae Oh tarafından 2019'da kurulan bir fintech şirketidir ve sınırsız bir finans dünyası yaratma vizyonu taşıyor. Öncü ürünleri kredi işlemlerini kaydeden bir kamu blokası olan Creditcoin'dir. Kredi verileri özel bir veritabanında depolamak yerine, borç verenler Creditcoin blokasına kredi sözleşmeleri yazıyor. Bu, çok sayıda borç veren tarafından erişilebilir ve doğrulanabilir bir kredi geçmişi yaratıyor. Zamanla, borç alanlar sınırları ve finansal hizmetleri aşan on-chain itibarları oluşturabilir. Gluwa’s timeline is fast-paced: 2019: Creditcoin mainnet, kredi geçmişi için ilk açık defter başlatıldı. 2020: Gluwa Cüzdanı piyasaya sürüldü, kullanıcılar stablecoins tutabilir ve ağına katılabilir. 2021: Inclusive Fintech 50 ödülü, finansal dahiliyet üzerindeki etkisi için kazandı. 2024: Creditcoin 3.0 EVM uyumluluğu ile piyasaya sürüldü, akıllı sözleşmeler ve dApps ağ üzerinde çalışabilir. Bugün, Credal, fintech'lerin kapısıdır. Borç verenler doğrudan zincirde kredi, ödemeler ve ödemeler kaydedebilir. Credal aracılığıyla 5 milyondan fazla kredi işlemleri kaydedilmiştir. Toplam Creditcoin ağı, gelişmekte olan pazarlarda 337,000 müşteriye hizmet veren 79,7 milyon dolar değerinde 4,27 milyondan fazla gerçek dünya kredi işlemini işlemiştir. Sonuçlar gerçektir. Bir Creditcoin vaka çalışmasında, David, Adesola ve Ola gibi borç sahipleri, stok, eğitim ve iş genişlemesi için krediler almak için zincirdeki kredi kayıtlarını kullandılar. Her ödemeler kamuya doğrulanabilir ve yeni borç verenler önceden bir ilişki olmadan krediyi uzatabilir. Güven protokolde yer almaktadır, merkezi bir kurumda değil. Nijerya'nın Finansal Destek Deneyi: eNaira Credal ile Tanışıyor Nijerya, bölünmüş kredi için canlı bir laboratuvar. Afrika'nın en büyük ekonomisi olarak, ülkede kalıcı makroekonomik istikrarsızlık var. Enflasyon 2023'de% 24 idi ve naira 2016'dan bu yana% 75 azaldı. Nijerya yetişkinlerinin% 36'sı bankacılık yapmıyor ve nakliye% 8 kadar yüksek olabilir. Böylece Nijerya'lılar kripto gitti; ülke 2024'ten bu yana kripto kullanımı 2nd oldu, Paxful ve Binance P2P gibi P2P borsaları hacimde milyarlar yapıyor. Nijerya'da kripto hacmi Temmuz 2022 ile Haziran 2022 arasında 56,7 milyar dolardı. Hükümet, eNaira'yı Ekim 2021'de piyasaya sürmeye çalıştı ve devlet tarafından yayınlanan bir dijital para birimi bu canlılığı düzenlenmiş bir sisteme yönlendirebileceğini umuyordu. Nijerya’nın dolaşımdaki para biriminin sadece yüzde 0.36’ı eNaira tokenlerinde ve eNaira’nın toplam işlem sayısı 854.512, N29.3 milyar değerinde, ekonomiye kıyasla sonsuz küçüktür. 13 milyon cüzdan oluşturuldu, ancak yüzde 98.5 uykusuzdur ve haftalık işlem değeri N923 milyon değerinde 14.000 işlemdir. IMF için İşte Gluwa'nın eNaira ile Credal entegrasyonu bu noktada ortaya çıkıyor. Mart 2024'te, Gluwa, Credal'in eNaira altyapısına entegre edilmesi için CBN ile bir memorandum imzaladı. 1. Bankasızlar için zincir kredisi puanları oluşturun. ödeme ve krediyi blok zincirine koyarak, Credal, bankasızlara itibarlı sermaye verebilir. 2. eNaira'yı kullanın. FinTech borç verenleri kredi başlatacak, geri ödemeleri toplayacak ve eNaira cüzdanı ile kredi kararları alacak. Yapılan geri ödemeler, kullanıcıları CBDC'yi kabul etmeye teşvik edecek bir zincir kredisi profili yaratacaktır. Eğer işe yararsa, bu ortaklık eNaira'yı uyuyan bir uygulamadan Nijerya'nın merkezli dijital fiat'ı merkezli kredi ile bağlayan standart kredi demiryoluna dönüştürebilir. Tokenizasyon ve Zincirli Özel Kredi: Sonraki Sınır Gerçek dünya varlıklarını (RWA'ları) tokenize etmek finansal değişimlere yol açar. CSIS, tokenize edilmiş pazarların 2030 yılına kadar küresel GDP'nin% 10'una ulaşacağını tahmin etmektedir. Tokenizasyon, borçlar, faturalar veya emlaklar gibi varlıkları blok zincirlerinde ticaret edilebilecek dijital tokenlere bölüyor. Şeffaflık: Her mülkiyet değişikliği ve ödeme zincir üzerinde, dolandırıcılık ve anında denetleyiciliği azaltır. Verimlilik: Akıllı sözleşmeler faiz ödemelerini, garanti yönetimi ve likidasyon süreçlerini otomatikleştirir ve işletme maliyetlerini düşürür. Likidite: Tokenizasyon kısmi mülkiyet sağlar; Yatırımcılar küçük parça kredileri veya varlıkları satın alabilir ve ikincil pazarlarda ticaret yapabilirler. Erişilebilirlik: Tarihsel olarak, özel kredi sadece kurumlar içinydi; zincir platformları erişimi demokratikleştirdi ve daha küçük yatırımcılar katılabilirler. Bu bir teori değildir. JPMorgan'ın Onyx ağı blockchain kullanarak 700 milyar dolarlık kısa vadeli krediler işlemiştir. Çok sayıda Avrupa ve ABD düzenleyici, tokenize edilmiş değerler için destek sinyalleri verdi ve AB'deki MiCA çerçevesi, stablecoin yayıncıları için şeffaflık ve rezerv açıklamasını gerektirir. Düzenleme olgunlaştıkça, zincirdeki kredi pazarları geleneksel finanslarla entegre olacak. Sorunlar ve Eleştiriler Decentralized kredi harikadır, ancak bir ilaç değildir. Zenginlik konsantrasyonu hala kripto bir sorun; birkaç adres çoğu tokenleri kontrol eder, bu da yedekleme fikrine aykırı. DeFi protokolleri hala akıllı sözleşme hatalarına ve hacklere karşı hassastır ve güçlü kimlik standartları olmadan, dolandırıcılık veya para yıkama için izin verebilir. Stablecoins hala merkezi; piyasa kapısının% 90'ı USDT ve USDC gibi yayıncılar tarafından kontrol edilir. DeFi kredi verenler gizlilik ve tüketici koruması ile şeffaflık dengelemelidir, böylece zincirdeki kredi verileri kötüye kullanılamaz veya borç verenlere karşı ayrımcılık yapmak için kullanılamaz. Nijerya'da, hükümet ve bankalara olan güven düşüktür. Birçok tüccar eNaira'yı görmezden geliyor çünkü mevcut bankacılık uygulamalarından herhangi bir açık avantaj sunmuyor. Credal'in başarılı olması için, düşük faiz oranları, daha hızlı onaylar veya daha büyük kredilere erişim gibi belirgin avantajlar sunması gerekir. Düzenleyiciler ayrıca zincirdeki kredi geçmişlerinin veri koruma yasaları ve tüketici hakları ile nasıl etkileşime girdiğine dair net rehberlik sağlamak zorunda kalacak. Merkez Bankası Köprüsü Değil Değişim Gluwa’nın Creditcoin ve Credal ağı, kamu blok zincirlerinin gerçek dünya kredi işlemlerini ölçekte kaydedebileceğini ve bankacılık dışı olarak taşınabilir bir itibar yaratabileceğini gösteriyor. Aynı zamanda, tokenizasyon, stablecoins ve zincirdeki özel kredi, sermaye toplama, dağıtma ve ticaret şeklini değiştiriyor. piyasa tahminleri 16 trilyon dolarlık tokenize edilmiş varlıklar ve zincirdeki milyarlarca kredi, kredi sınırları ve platformları aşan bir şekilde akışını gösteriyor. Oraya ulaşmak için, endüstri liderlerinin konsantrasyon risklerini ele alması, düzenleyici uyumluluğu güçlendirmesi ve gerçek insanlar için gerçek sorunları çözebilen ürünler tasarlaması gerekiyor. Gluwa'nın status quo'ya yönelik meydan okuması iyimserdir. blok zincirinin şeffaflığını düzenlenmiş finansal meşruiyetle birleştirerek, sistemin dışında kalan milyonlarca kişiye kredi kilidini açmaya çalışıyor. eğer bölgesel kredi daha düşük maliyetler, daha geniş erişim ve gerçek ekonomik güçlendirme sağlayabilirse, sadece ödüller kazanmayacak, yaşamları değiştirecek. Referanslar 1.  https://business.cornell.edu/article/2025/08/grassroots-cryptocurrency-adoption/ 2.  https://www.coindesk.com/opinion/2025/09/06/the-banks-and-the-unbanked-blockchain-s-biggest-beneficiaries-sit-at-both-ends-of-the-financial-spectrum 3.  https://www.techloy.com/nigerias-enaira-struggles-with-low-adoption/ 4.  https://www.aspeninstitute.org/wp-content/uploads/2023/08/Aspen-Blog-Post-2023-Blockchain-and-Crypto-3.pdf 5.  https://straitsresearch.com/report/decentralized-finance-technology-market 6.  https://coinlaw.io/decentralized-stablecoins-adoption-statistics/

The is an opinion piece based on the author’s POV and does not necessarily reflect the views of HackerNoon.

Read My Stories

Bu ses hikayenin orijinal dilinde üretilmiştir!

Çok uzun; Okumak

Download free Tech Leaders Productivity Report!

Decentralized Credit’in Yükselişi – Gluwa’nın Status Quo’ya Nasıl meydan okuyor

About Author

YORUMLAR

ETİKETLERİ ASIN

BU YAZI

Related Stories

Benzersiz Bir Ekosistemi Güçlendiren Bitcoin UTXO Modeli

AI/ML Datalake için Referans Mimarisi Oluşturmaya Yönelik Mimar Kılavuzu

Bu 18 Geliştirici Aracıyla Üretkenliğinizi Artırın 🚀🔥

Yapay Zekanın Gücünü Ortaya Çıkarıyoruz. En Son Tekniklerin Sistematik Bir İncelemesi: Özet ve Giriş

Benzersiz Bir Ekosistemi Güçlendiren Bitcoin UTXO Modeli

AI/ML Datalake için Referans Mimarisi Oluşturmaya Yönelik Mimar Kılavuzu

Bu 18 Geliştirici Aracıyla Üretkenliğinizi Artırın 🚀🔥

Yapay Zekanın Gücünü Ortaya Çıkarıyoruz. En Son Tekniklerin Sistematik Bir İncelemesi: Özet ve Giriş

Light-Mode

Classic

Newspaper

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps