KYC und Regulierung: Lösung des Problems der Finanzkriminalität in Krypto

Anonymität ist eines der Hauptmerkmale von Kryptowährungen. Dies ist der Hauptgrund, warum es so viele Diskussionen über Know-Your-Customer (KYC)-Verfahren und deren Bedeutung oder Schaden für Kryptowährungen gibt.

Obwohl ich den Gedanken der Anonymität nicht leugne, werfen wir einen Blick auf die folgenden Details, um Voreingenommenheit zu vermeiden.

Jedes Quartal verloren Krypto-Benutzer durch Hacks, Betrügereien und andere Betrüger über 200.000.000 US-Dollar. Von diesen Verlusten sind 94,3 % auf Hacks zurückzuführen und nur 5,7 % auf Betrug, der tatsächlich hätte verhindert werden können, wenn alle Benutzer einen KYC durchlaufen müssten. Auch wenn der Prozentsatz nicht so hoch ist, werden Sie beim Rechnen feststellen, dass die Summe ca. beträgt. 100 Millionen US-Dollar.

Glauben Sie, dass die Situation früher viel besser war? Wenn ja, schauen Sie sich das an.

Allein in den USA haben Menschen durch Kryptobetrug mehr als 2,3 Milliarden US-Dollar verloren, was über 86.000 US-Dollar pro Opfer entspricht. Das ist in der Tat eine Menge.

Kann KYC dabei helfen, Krypto-Betrug zu verhindern?

KYC zielt darauf ab, einen Kunden zu identifizieren, bevor ihm Zugang zu einem Kryptodienst gewährt wird. Die grundlegenden Informationen, die während dieses Prozesses benötigt werden, sind:

• der vollständige Name des Kunden

• Adresse

• Geburtsdatum.

  
  

Normalerweise reichen diese Daten aus, um die Grundoperationen durchzuführen, die Beträge, die ein solcher Client überweisen kann, sind begrenzt. Allerdings müssten bei den meisten Kryptodiensten weitere Schritte ausgeführt werden:

• Identifikation – der Kunde stellt personenbezogene Daten zur Verfügung

• Liveness-Check – der Dienst stellt fest, ob es sich beim Kunden um eine reale Person handelt

• Überprüfung – der Dienst vergleicht die vom Kunden bereitgestellten Daten mit den von der Regierung ausgestellten Dokumenten

• Adressüberprüfung – der Dienst stellt fest, ob der Kunde an der angegebenen Adresse wohnt

• Risikobewertung – der Dienst bestimmt die Risikokategorie des Kunden auf der Grundlage der oben bereitgestellten Daten.

  
  

Auch wenn KYC Krypto-Betrügereien überhaupt nicht beseitigen könnte, würde ihre Zahl wahrscheinlich deutlich zurückgehen.

Und wer würde tatsächlich den Versuch unternehmen, Kryptowährungen zu stehlen, wenn es keine Möglichkeit gäbe, davon zu profitieren, ohne für das Verbrechen entdeckt und bestraft zu werden? Wenn jeder verpflichtet ist, ein KYC zu bestehen, wird es unmöglich sein, illegale Kryptowährungen abzuheben. Und daher wird es unmöglich sein, es in der realen Welt zu verwenden.

Ja, Kriminelle können gestohlene Münzen weiterhin von einer nicht verwahrten Wallet in eine andere verschieben. Die meisten Kryptomünzen können jedoch auf einer Blockchain verfolgt werden. Es gibt effiziente AML-Tools, die Münzen erkennen, die möglicherweise an illegalen Aktivitäten beteiligt waren, und Kryptodienste blockieren normalerweise Gelder, die die AML-Prüfungen nicht bestehen. Auch hier ist es nahezu unmöglich, Krypto abzuheben, das an illegalen Aktivitäten beteiligt war oder gestohlen wurde, wenn ordnungsgemäße KYC- und AML-Praktiken angewendet werden. Dies bedeutet, dass die bestehenden Vorschriften tatsächlich dazu beitragen, Krypto-Betrug zu verhindern. Aber bevor wir irgendwelche Schlussfolgerungen ziehen, werfen wir einen Blick auf weitere Daten.

Hilft die bestehende Verordnung?

Mit Inkrafttreten des MiCA müssen nun alle Krypto-Asset-Dienstleister in der EU KYC für ihre Kunden implementieren.

In den USA geht die SEC hart gegen Krypto vor und es sieht so aus, als ob der Druck in den kommenden Jahren zunehmen wird.

Dies sind die beiden am weitesten entwickelten Regionen, und es wäre logisch anzunehmen, dass die Krypto-Einführungsrate dort am höchsten ist. Daher würde die Einführung strenger Regulierungsnormen in diesen Regionen die Mehrheit der Krypto-Besitzer vor Krypto-Betrug und Hacks schützen.

Allerdings ist die Situation nicht so einfach. Den Untersuchungen von Chainalysis zufolge ist die Akzeptanz von Kryptowährungen nicht in Ländern mit hohem Einkommen am höchsten, sondern in Ländern mit niedrigem mittlerem Einkommen.

Unter den LMI-Ländern sind Ghana und Indien führend bei der Einführung von Kryptowährungen.

Das bedeutet, dass selbst wenn in den USA und der EU angemessene Regulierungsmaßnahmen angewendet werden, viele Krypto-Benutzer immer noch anfällig für Krypto-Betrüger bleiben.

Zum Beispiel, In Ghana ist Krypto nicht reguliert Daher bieten juristische Personen keinen Schutz für Krypto-Investoren und -Benutzer.

Das Verhältnis zwischen den indischen Behörden und der Kryptowährung ist schwierig. Obwohl es im Land keine spezifische Kryptoregulierung gibt, hat Indien versucht, dies zu tun private Münzen verbieten , und vor Kurzem hat die Financial Intelligence Unit India (FIU IND) Compliance-Anforderungen erlassen Ursachenhinweise anzeigen an neun Offshore-Dienstleister für virtuelle digitale Assets (VDA SPs) mit der Bitte an das Ministerium für Elektronik und Informationstechnologie, die URLs der neun Unternehmen zu sperren, die illegal tätig sind, ohne die Bestimmungen des PML-Gesetzes in Indien einzuhalten. Unter diesen Offshore-Agenturen sind neben sechs weiteren führende Börsen wie Binance, KuCoin und Kraken aufgeführt.

Kann KYC also tatsächlich helfen?

Um die richtigen Schlussfolgerungen zu ziehen, werfen wir einen Blick auf das Ausmaß der Finanzbetrügereien im traditionellen Finanzwesen.

Lediglich in den USA wurde Geld durch Betrug von Finanzinstituten gestohlen, mit einem durchschnittlichen Verlust von 102 Millionen US-Dollar von einer Institution im Durchschnitt. 62 % der befragten Institutionen meldeten einen Anstieg des Betrugsvolumens.

Werfen Sie nun einen Blick auf die Arten von Betrug.

Fast die Hälfte der Finanzbetrügereien wird von Unbefugten begangen – von denen, die das Konto eines Opfers übernommen haben, oder von denen, die die Kontoinformationen des Opfers missbraucht haben. Das bedeutet also, dass man alle KYC-Verfahren besteht und dennoch ein Krimineller ein verifiziertes Konto übernehmen kann, um eine Straftat zu begehen. Natürlich liegt es nicht nur an KYC, sondern hängt auch von den Sicherheitsmaßnahmen ab, die von einer Einzelperson und einem Finanzinstitut, das das Konto führt, ergriffen werden. Wie wir jedoch sehen können, schützt KYC allein nicht so gut vor Betrügereien wie wir vielleicht möchte.

Und noch ein Detail, nur zum Nachdenken. Die Zahl der Identitätsdiebstahldelikte nimmt zu. Nur in den USA, Die Verluste durch traditionellen Identitätsdiebstahl beliefen sich im Jahr 2022 auf 24 Milliarden US-Dollar , von denen mehr als 15 Millionen US-Verbraucher betroffen sind.

Warum gibt es noch keine Lösung?

KYC ist nützlich, daran besteht kein Zweifel. Allerdings entwickelt sich die Technologie rasant weiter und Finanzinstitute halten nicht immer Schritt, um ihre Kunden angemessen zu schützen, während Kriminelle die neuesten technologischen Entwicklungen nutzen, um Geld zu stehlen. Wenn es um Regulierung geht, dauert die Verabschiedung eines Gesetzes mehrere Jahre, während die Schaffung eines neuen Systems zur Finanzkriminalität viel weniger Zeit in Anspruch nimmt.

Wenn es um Krypto geht, können bestehende Vorschriften nur für Kunden und Benutzer in bestimmten Regionen in gewissem Maße hilfreich sein. Aber Krypto ist grenzenlos. Man kann Münzen in einem Land kaufen (oder stehlen) und sie in einem Land abheben, in dem es keine Regulierung gibt. Dies ist eine weitere Herausforderung bei der Regulierung von Kryptowährungen: Alle Länder müssen ihre Bemühungen koordinieren, um einen konsistenten Regulierungsrahmen zu schaffen, der weltweit funktioniert.

Aber selbst wenn es irgendwann einmal geschaffen wird, gibt es noch keine Garantie dafür, dass es dabei hilft, Finanzkriminellen Einhalt zu gebieten. Am Beispiel des traditionellen Finanzwesens sehen wir, dass selbst die strengste Regulierung Kunden nicht vor Finanzkriminalität schützt. Daher würde die Einführung eines umfassenden Regulierungsrahmens in gewissem Maße helfen, das Problem jedoch nicht vollständig lösen. Oder als Option, Entwicklung und Einführung von Blockchain-ID-Validierung kann auch zur Lösung des Problems beitragen.

Was ist dann die Lösung?

Wie üblich bestehe ich darauf, dass nur ethisches Wachstum der Menschheit das Problem der Finanzkriminalität lösen und die Masseneinführung von Kryptowährungen ermöglichen würde. Sobald wir aufhören, technologische Errungenschaften zu nutzen, um illegal zu profitieren, können wir von allen Vorteilen profitieren, die die Anonymität von Krypto bietet.