কেওয়াইসি এবং নিয়ন্ত্রণ: ক্রিপ্টোতে আর্থিক অপরাধের সমস্যা সমাধান করা

নাম প্রকাশ না করা হল ক্রিপ্টোকারেন্সির প্রধান বৈশিষ্ট্যগুলির মধ্যে একটি, এটিই প্রধান কারণ কেন নো-ইওর-কাস্টমার (কেওয়াইসি) পদ্ধতি এবং ক্রিপ্টোতে তাদের গুরুত্ব বা ক্ষতি নিয়ে এত আলোচনা রয়েছে।

যদিও আমি বেনামীর ধারণা অস্বীকার করি না, পক্ষপাতদুষ্ট হওয়া এড়াতে, আসুন নিম্নলিখিত বিবরণগুলি দেখুন।

প্রতি ত্রৈমাসিকে, ক্রিপ্টো ব্যবহারকারীরা হ্যাক, স্ক্যাম এবং অন্যান্য প্রতারকদের $200,000,000-এর বেশি হারায়৷ এই ক্ষতিগুলির মধ্যে, 94.3% হ্যাকগুলির জন্য এবং শুধুমাত্র 5.7% প্রতারণার জন্য অ্যাকাউন্ট যা প্রকৃতপক্ষে রোধ করা যেত যদি সমস্ত ব্যবহারকারীদের একটি KYC পাস করা প্রয়োজন হয়। যদিও শতকরা হার তত বেশি না, আপনি যদি গণনা করেন, আপনি দেখতে পাবেন যে যোগফলের পরিমাণ প্রায়। $100 মিলিয়ন

আপনি কি মনে করেন যে পরিস্থিতি আগে অনেক ভালো ছিল? যদি হ্যাঁ, এই দেখুন.

সুতরাং, শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, লোকেরা ক্রিপ্টো কেলেঙ্কারিতে $2.3 বিলিয়নের বেশি হারিয়েছে, যা প্রতি শিকার প্রতি $86,000 এর বেশি। এটা সত্যিই অনেক.

KYC ক্রিপ্টো স্ক্যাম প্রতিরোধ করতে সাহায্য করতে পারে?

KYC-এর লক্ষ্য হল একজন গ্রাহককে ক্রিপ্টো পরিষেবা অ্যাক্সেস করার আগে তাকে শনাক্ত করা। এই প্রক্রিয়া চলাকালীন প্রয়োজনীয় প্রাথমিক তথ্য হল:

• ক্লায়েন্টের পুরো নাম

• বাসস্থানের ঠিকানা

• জন্ম তারিখ.

  
  

সাধারণত, এই ডেটা মৌলিক ক্রিয়াকলাপগুলি সম্পাদন করার জন্য যথেষ্ট, এই জাতীয় ক্লায়েন্ট যে পরিমাণ স্থানান্তর করতে পারে তা সীমিত। যাইহোক, বেশিরভাগ ক্রিপ্টো পরিষেবাগুলির আরও পদক্ষেপগুলি সম্পূর্ণ করতে হবে:

• সনাক্তকরণ - ক্লায়েন্ট ব্যক্তিগত তথ্য প্রদান করে

• সজীবতা পরীক্ষা - পরিষেবাটি নির্ধারণ করে যে ক্লায়েন্ট প্রকৃত ব্যক্তি কিনা

• যাচাইকরণ - পরিষেবাটি ক্লায়েন্ট দ্বারা প্রদত্ত ডেটার সাথে সরকার-প্রদত্ত নথির তুলনা করে

• ঠিকানা যাচাইকরণ - পরিষেবাটি নির্ধারণ করে যে ক্লায়েন্ট প্রদত্ত ঠিকানায় থাকেন কিনা

• ঝুঁকি স্কোরিং - পরিষেবাটি উপরে প্রদত্ত ডেটার উপর ভিত্তি করে ক্লায়েন্টের ঝুঁকির বিভাগ নির্ধারণ করে।

  
  

যদিও KYC ক্রিপ্টো স্ক্যামগুলি একেবারেই নির্মূল করতে সক্ষম হবে না, তাদের সংখ্যা সম্ভবত উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাবে।

এবং প্রকৃতপক্ষে, অপরাধের জন্য সনাক্ত করা এবং শাস্তি না পেয়ে এটি থেকে উপকৃত হওয়ার সুযোগ না থাকলে কে ক্রিপ্টো চুরি করার চেষ্টা করবে? যদি প্রত্যেককে একটি KYC পাস করতে হয়, তাহলে অবৈধ ক্রিপ্টো প্রত্যাহার করা অসম্ভব হবে। এবং এইভাবে, বাস্তব জগতে এটি ব্যবহার করা অসম্ভব হবে।

হ্যাঁ, অপরাধীরা এখনও একটি নন-কাস্টোডিয়াল ওয়ালেট থেকে অন্যটিতে চুরি করা মুদ্রা স্থানান্তর করতে সক্ষম হবে। যাইহোক, বেশিরভাগ ক্রিপ্টো কয়েন ব্লকচেইনে ট্র্যাক করা যায়। এমন দক্ষ AML টুল আছে যেগুলো কয়েন শনাক্ত করে যেগুলো বেআইনি কার্যকলাপে জড়িত থাকতে পারে, এবং ক্রিপ্টো পরিষেবাগুলি সাধারণত এএমএল চেক পাস করে না এমন তহবিলগুলিকে ব্লক করে। এইভাবে আবার, ক্রিপ্টো প্রত্যাহার করা যা বেআইনি কার্যকলাপে জড়িত বা চুরি করা হয়েছে যদি সঠিক KYC এবং AML অনুশীলন প্রয়োগ করা হয় তাহলে প্রায় অসম্ভব হয়ে পড়ে। এর মানে হল যে বিদ্যমান প্রবিধানগুলি আসলে ক্রিপ্টো স্ক্যামগুলি প্রতিরোধ করতে সহায়তা করে। কিন্তু কোন সিদ্ধান্তে পৌঁছানোর আগে, আসুন আরও ডেটা দেখে নেওয়া যাক।

বিদ্যমান প্রবিধান সাহায্য করে?

এখন, যখন MiCA কার্যকর হয়েছে, EU-তে সমস্ত ক্রিপ্টো সম্পদ পরিষেবা প্রদানকারীকে তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য KYC প্রয়োগ করতে হবে।

মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, এসইসি ক্রিপ্টোতে কঠোরভাবে নেমে আসছে এবং মনে হচ্ছে আগামী বছরগুলিতে চাপ বাড়বে।

এই দুটি সবচেয়ে উন্নত অঞ্চল, এবং এটি অনুমান করা যৌক্তিক হবে যে ক্রিপ্টো গ্রহণের হার সেখানে সর্বোচ্চ। এইভাবে, এই অঞ্চলগুলিতে কঠোর নিয়ন্ত্রক নিয়ম প্রবর্তন ক্রিপ্টো স্ক্যাম এবং হ্যাক থেকে বেশিরভাগ ক্রিপ্টো মালিকদের রক্ষা করবে।

তবে, পরিস্থিতি এত সহজ নয়। সর্বোচ্চ ক্রিপ্টো গ্রহণের মাত্রা উচ্চ-আয়ের দেশগুলিতে নয় বরং নিম্ন মধ্যম আয়ের দেশগুলিতে, চেইন্যালাইসিস দ্বারা তৈরি গবেষণার ভিত্তিতে।

LMI দেশগুলির মধ্যে, ঘানা এবং ভারত ক্রিপ্টো গ্রহণের স্তরে শীর্ষস্থানীয়।

এর মানে হল যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র এবং ইইউতে যথাযথ নিয়ন্ত্রক ব্যবস্থা প্রয়োগ করা হলেও, অনেক ক্রিপ্টো ব্যবহারকারী এখনও ক্রিপ্টো স্ক্যামারদের জন্য দুর্বল থাকবে।

উদাহরণ স্বরূপ, ঘানায়, ক্রিপ্টো নিয়ন্ত্রিত হয় না , এবং এইভাবে, আইনি সংস্থাগুলি ক্রিপ্টো বিনিয়োগকারী এবং ব্যবহারকারীদের কোন সুরক্ষা প্রদান করে না।

ভারতীয় কর্তৃপক্ষ এবং ক্রিপ্টোকারেন্সির মধ্যে সম্পর্ক কঠিন। দেশে কোনো নির্দিষ্ট ক্রিপ্টো রেগুলেশন না থাকলেও ভারত চেষ্টা করছিল ব্যক্তিগত মুদ্রা নিষিদ্ধ করুন , এবং সম্প্রতি, Financial Intelligence Unit India (FIU IND) সম্মতি জারি করেছে৷ কারণ দর্শানোর নোটিশ নয়টি অফশোর ভার্চুয়াল ডিজিটাল অ্যাসেট সার্ভিস প্রোভাইডারকে (ভিডিএ এসপি) ইলেকট্রনিক্স এবং তথ্য প্রযুক্তি মন্ত্রকের কাছে অনুরোধ করে ভারতে পিএমএল অ্যাক্টের বিধানগুলি না মেনে বেআইনিভাবে পরিচালিত নয়টি সংস্থার ইউআরএল ব্লক করার জন্য। এই অফশোর এজেন্সিগুলির মধ্যে, এই ধরনের নেতৃস্থানীয় এক্সচেঞ্জগুলি তালিকাভুক্ত করা হয়েছে Binance, KuCoin, এবং Kraken, সহ আরও 6টি।

তাহলে, KYC কি সত্যিই সাহায্য করতে পারে?

সঠিক উপসংহারে পৌঁছানোর জন্য, আসুন ঐতিহ্যগত অর্থে আর্থিক কেলেঙ্কারির স্তরটি দেখুন।

শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে কেলেঙ্কারীতে অর্থ চুরি হয়েছে, যার গড় ক্ষতি হয়েছে একটি প্রতিষ্ঠান থেকে $102 মিলিয়ন গড়. জরিপকৃত প্রতিষ্ঠানগুলির 62% কেলেঙ্কারির পরিমাণ বৃদ্ধির কথা জানিয়েছে।

এখন, স্ক্যামের প্রকারগুলি দেখুন।

প্রায় অর্ধেক আর্থিক কেলেঙ্কারি অননুমোদিত পক্ষের দ্বারা সংঘটিত হয় - যারা শিকারের অ্যাকাউন্ট দখল করেছে বা যারা শিকারের অ্যাকাউন্টের তথ্য অপব্যবহার করেছে। সুতরাং, এর মানে হল যে একজন সমস্ত কেওয়াইসি পদ্ধতি পাস করে, এবং তবুও, একজন অপরাধী অপরাধ করার জন্য একটি যাচাইকৃত অ্যাকাউন্ট দখল করতে পারে। অবশ্যই, এটি শুধুমাত্র কেওয়াইসি-র উপর নির্ভর করে না বরং অ্যাকাউন্টটি ধারণকারী ব্যক্তি এবং একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের গৃহীত নিরাপত্তা ব্যবস্থার উপর নির্ভর করে, যাইহোক, আমরা দেখতে পাচ্ছি, কেওয়াইসি তার নিজের মতো কেলেঙ্কারী থেকে রক্ষা করে না যতটা আমরা চাইতে পারে

এবং আরো একটি বিস্তারিত, শুধু সম্পর্কে চিন্তা. পরিচয় চুরির অপরাধের হার বাড়ছে। শুধুমাত্র মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, 2022 সালে ঐতিহ্যগত পরিচয় চুরির ক্ষতির পরিমাণ $24 বিলিয়ন , 15 মিলিয়নেরও বেশি মার্কিন ভোক্তা প্রভাবিত হচ্ছে।

কেন এখনও কোন সমাধান নেই?

কেওয়াইসি দরকারী, এতে কোন সন্দেহ নেই। যাইহোক, প্রযুক্তিটি দ্রুত বিকশিত হচ্ছে, এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের ক্লায়েন্টদের সঠিকভাবে রক্ষা করার জন্য সবসময় এটি বজায় রাখে না, যখন অপরাধীরা অর্থ চুরি করার জন্য সর্বশেষ প্রযুক্তিগত উন্নয়ন ব্যবহার করে। নিয়ন্ত্রণের কথা বলার সময়, একটি আইন গ্রহণ করতে বেশ কয়েক বছর সময় লাগে, যখন একটি নতুন আর্থিক অপরাধ পরিকল্পনা তৈরি করতে অনেক কম সময় লাগে।

যখন এটি ক্রিপ্টো আসে, বিদ্যমান প্রবিধানগুলি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট অঞ্চলের গ্রাহকদের এবং ব্যবহারকারীদের কিছুটা সাহায্য করতে পারে। কিন্তু ক্রিপ্টো সীমাহীন। কেউ এক দেশে কয়েন কিনতে (বা চুরি) করতে পারে এবং সেগুলি এমন একটি দেশে প্রত্যাহার করতে পারে যেখানে কোনও নিয়ম নেই। ক্রিপ্টো নিয়ন্ত্রণের ক্ষেত্রে এটি আরেকটি চ্যালেঞ্জ: সমস্ত দেশ একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ নিয়ন্ত্রণ কাঠামো তৈরি করার জন্য তাদের প্রচেষ্টাকে সমন্বয় করবে যা বিশ্বব্যাপী কাজ করবে।

কিন্তু কোনো সময়ে এটি তৈরি হলেও আর্থিক অপরাধীদের ঠেকাতে যে সাহায্য করবে তার কোনো নিশ্চয়তা এখনো নেই। আমরা ঐতিহ্যগত অর্থের উদাহরণে দেখতে পাই যে এমনকি কঠোরতম প্রবিধানও গ্রাহকদের আর্থিক অপরাধ থেকে রক্ষা করে না। সুতরাং, একটি বিস্তৃত নিয়ন্ত্রক কাঠামোর প্রবর্তন কিছু পরিমাণে সাহায্য করবে কিন্তু সম্পূর্ণরূপে সমস্যার সমাধান করবে না। অথবা একটি বিকল্প হিসাবে, উন্নয়ন এবং প্রবর্তন ব্লকচেইন আইডি যাচাইকরণ এছাড়াও সমস্যা সমাধানে সাহায্য করতে পারে।

তাহলে সমাধান কি?

যথারীতি, আমি জোর দিয়েছি যে মানবজাতির শুধুমাত্র নৈতিক বৃদ্ধিই আর্থিক অপরাধের সমস্যার সমাধান করবে এবং ক্রিপ্টো গণ গ্রহণকে সক্ষম করবে। একবার আমরা বেআইনিভাবে লাভের জন্য প্রযুক্তিগত কৃতিত্বগুলি ব্যবহার করা বন্ধ করলে, ক্রিপ্টোর বেনামী প্রকৃতি যে সমস্ত সুবিধাগুলি অফার করছে আমরা সেগুলি থেকে উপকৃত হতে পারব৷