KYC と規制: 仮想通貨における金融犯罪の問題の解決

匿名性は仮想通貨の主な特徴の 1 つであり、これが顧客確認 (KYC) 手順とその重要性や仮想通貨への損害について多くの議論が行われている主な理由です。

匿名性の考え方を否定するわけではありませんが、偏見を避けるために、以下の詳細を見てみましょう。

四半期ごとに、暗号通貨ユーザーはハッキング、詐欺、その他の詐欺師によって 2 億ドル以上を失っていました。これらの損失のうち、94.3% はハッキングによるものであり、すべてのユーザーが KYC に合格することが要求されていれば実際には防げた可能性がある詐欺によるものは 5.7% のみです。割合としてはそれほど高くありませんが、計算してみると約100万円にもなります。 1億ドル。

状況は以前よりずっと良かったと思いますか? 「はい」の場合は、これを見てください。

つまり、米国だけで、暗号通貨詐欺で 23 億ドル以上の損失が発生しており、これは被害者 1 人当たり 86,000 ドル以上に相当します。それは本当にたくさんあります。

KYC は暗号通貨詐欺の防止に役立ちますか?

KYC は、暗号化サービスへのアクセスを許可する前に顧客を特定することを目的としています。このプロセス中に必要な基本情報は次のとおりです。

• クライアントのフルネーム

• 居住地の住所

• 生年月日。

  
  

通常、このデータは基本的な操作を実行するのに十分ですが、そのようなクライアントが転送できる金額は制限されています。ただし、ほとんどの暗号化サービスでは、さらに多くの手順を実行する必要があります。

• 身元確認 - クライアントが個人データを提供する

• 生存チェック - サービスはクライアントが実在の人物であるかどうかを判断します

• 検証 - このサービスは、クライアントから提供されたデータと政府発行の文書を比較します。

• 住所検証 - サービスは、クライアントが指定された住所に住んでいるかどうかを判断します。

• リスク スコアリング - サービスは、上記で提供されたデータに基づいてクライアントのリスク カテゴリを決定します。

  
  

KYC によって暗号通貨詐欺を完全に排除することはできませんが、その数はおそらく大幅に減少するでしょう。

そして実際、犯罪が発見され処罰されずに暗号通貨から利益を得る機会がなかったら、誰が暗号通貨を盗もうとするでしょうか?全員がKYCに合格する必要がある場合、違法な暗号通貨を引き出すことは不可能になります。したがって、現実世界で使用することは不可能になります。

はい、犯罪者は、盗んだコインを非保管ウォレットから別のウォレットに移動することができます。ただし、暗号コインの大部分はブロックチェーン上で追跡できます。違法行為に関与した可能性のあるコインを検出する効率的なAMLツールがあり、暗号通貨サービスは通常、AMLチェックに合格しない資金をブロックします。したがって、適切なKYCおよびAML慣行が適用されていれば、違法行為に関与した仮想通貨や盗まれた仮想通貨を引き出すことは、再びほぼ不可能になります。これは、既存の規制が仮想通貨詐欺の防止に実際に役立つことを意味します。しかし、結論を下す前に、さらに多くのデータを見てみましょう。

既存の規制は役に立ちますか?

MiCA が発効すると、EU 内のすべての暗号資産サービスプロバイダーは顧客に対して KYC を実装する必要があります。

米国では、SEC が仮想通貨に対して厳しい姿勢を示しており、今後数年間でその圧力はさらに高まるものと思われます。

これら 2 つの地域は最も発展した地域であり、そこでの暗号通貨の普及率が最も高いと考えるのは論理的です。したがって、これらの地域に厳格な規制基準を導入すれば、大多数の仮想通貨所有者が仮想通貨詐欺やハッキングから保護されることになります。

しかし、状況はそれほど単純ではありません。チェイナリシスが行った調査によると、暗号通貨の導入レベルが最も高いのは高所得国ではなく、下位中所得国です。

LMI 諸国の中で、ガーナとインドは暗号通貨の導入レベルでリーダーです。

これは、たとえ米国や EU で適切な規制措置が適用されたとしても、多くの仮想通貨ユーザーが依然として仮想通貨詐欺師に対して脆弱であることを意味します。

例えば、 ガーナでは仮想通貨は規制されていないしたがって、法的機関は暗号通貨の投資家やユーザーにいかなる保護も提供しません。

インド当局と仮想通貨との関係は難しい。この国には特定の仮想通貨規制はないが、インドは次のように努めていた。プライベートコインを禁止する、そして最近、インド金融情報局 (FIU IND) がコンプライアンスを発行しました。原因通知を表示するインドのPML法の規定に従わずに違法に運営されている9つの事業体のURLをブロックするよう電子情報技術省に要請するとともに、9つのオフショア仮想デジタル資産サービスプロバイダー（VDA SP）に要請した。これらのオフショア機関の中で、そのような大手取引所としては、Binance、KuCoin、Kraken とその他 6 社が挙げられています。

では、KYC は実際に役立つのでしょうか?

正しい結論を下すために、従来の金融における金融詐欺のレベルを見てみましょう。

米国のみで、金融機関からの詐欺でお金が盗まれ、平均損失額は機関から1億200万ドル平均して。調査対象の機関の 62% が詐欺件数の増加を報告しました。

次に、詐欺の種類を見てみましょう。

金融詐欺のほぼ半数は、被害者のアカウントを乗っ取ったり、被害者のアカウント情報を悪用したりする無許可の当事者によって犯されています。つまり、すべての KYC 手続きに合格しても、犯罪者が認証済みアカウントを乗っ取って犯罪を犯す可能性があることを意味します。もちろん、これは KYC だけで決まるわけではなく、個人や口座を保有する金融機関が講じるセキュリティ対策にも依存しますが、ご覧のとおり、KYC だけでは詐欺からの保護は十分ではありません。欲しいかもしれない。

そして、もう 1 つ詳細を考えてみましょう。個人情報盗難犯罪の発生率は増加しています。アメリカ国内のみで、従来の個人情報盗難被害は 2022 年に 240 億ドルに達しました、1,500万人以上の米国の消費者が影響を受けています。

なぜまだ解決策がないのでしょうか?

KYCは有用であることに疑いの余地はありません。しかし、テクノロジーは急速に発展しており、金融機関は顧客を適切に保護するために常に最新のテクノロジーを維持しているとは限りません。一方、犯罪者は最新のテクノロジー開発を利用してお金を盗みます。規制について言えば、法律の採択には数年かかりますが、新しい金融犯罪スキームの作成にははるかに短い時間がかかります。

暗号通貨に関しては、既存の規制は特定の地域の顧客やユーザーにのみある程度役立ちます。しかし、暗号通貨には国境がありません。ある国でコインを購入（または盗み）し、規制のない国でコインを引き出すことができます。これは、暗号通貨規制に関して言えば、もう 1 つの課題です。すべての国が、世界規模で機能する一貫した規制の枠組みを作成する取り組みを調整する必要があります。

しかし、たとえある時点でそれが創設されたとしても、それが金融犯罪を阻止するのに役立つという保証はまだありません。従来の金融の例を見ると、最も厳格な規制があっても顧客を金融犯罪から守ることはできないことがわかります。したがって、包括的な規制の枠組みの導入はある程度の助けにはなりますが、問題を完全に解決するわけではありません。またはオプションとして開発・導入ブロックチェーンIDの検証問題の解決にも役立つ可能性があります。

では、解決策は何でしょうか?

いつものように、私は人類の倫理的成長のみが金融犯罪の問題を解決し、暗号通貨の大量採用を可能にすると主張します。違法な利益を得るために技術的成果を利用するのをやめれば、暗号通貨の匿名性がもたらすあらゆる利点から恩恵を受けることができるようになります。