KYC и регулирование: решение проблемы финансовых преступлений в криптовалюте

Анонимность — одна из основных особенностей криптовалют. Это основная причина, почему так много дискуссий вокруг процедур «Знай своего клиента» (KYC) и их важности или вреда для криптовалюты.

Хотя я не отрицаю идею анонимности, чтобы избежать предвзятости, давайте рассмотрим следующие детали.

Каждый квартал пользователи криптовалют теряли более 200 000 000 долларов США из-за взломов, мошенничества и других мошенников. Из этих потерь 94,3% приходится на взломы и только 5,7% на мошенничество, которое на самом деле можно было бы предотвратить, если бы все пользователи были обязаны пройти KYC. Хоть процент и не такой уж высокий, но если подсчитать, то вы увидите, что сумма составляет ок. 100 миллионов долларов.

Вы думаете, что раньше ситуация была намного лучше? Если да, посмотрите на это.

Так, только в США люди потеряли на криптовалютных аферах более $2,3 млрд, что составляет более $86 000 на одну жертву. Это действительно много.

Может ли KYC помочь предотвратить мошенничество с криптовалютой?

Цель KYC — идентифицировать клиента, прежде чем предоставить ему доступ к криптосервису. Основная информация, необходимая в ходе этого процесса:

• полное имя клиента

• адрес проживания

• Дата рождения.

  
  

Обычно этих данных достаточно для выполнения основных операций, суммы, которые может перевести такой клиент, ограничены. Однако большинству криптосервисов потребуется выполнить больше шагов:

• идентификация - клиент предоставляет персональные данные

• проверка живости - сервис определяет, является ли клиент реальным человеком

• верификация - сервис сравнивает данные, предоставленные клиентом, с выданными государственными документами

• проверка адреса - сервис определяет, проживает ли клиент по предоставленному адресу

• скоринг риска – сервис определяет категорию риска клиента на основании предоставленных выше данных.

  
  

Хотя KYC вообще не сможет устранить мошенничество с криптовалютой, их количество, вероятно, значительно сократится.

И действительно, кто бы стал пытаться украсть криптовалюту, если бы не было возможности получить от нее выгоду, не будучи обнаруженным и не наказанным за преступление? Если все будут обязаны пройти KYC, вывести нелегальную криптовалюту будет невозможно. И, следовательно, использовать его в реальном мире будет невозможно.

Да, преступники по-прежнему смогут перемещать украденные монеты с одного некассетного кошелька на другой. Однако большинство криптовалют можно отследить в блокчейне. Существуют эффективные инструменты AML, которые обнаруживают монеты, которые могли быть вовлечены в незаконную деятельность, а криптосервисы обычно блокируют средства, не прошедшие проверку AML. Таким образом, опять же, вывод криптовалюты, которая была вовлечена в незаконную деятельность или была украдена, становится практически невозможным, если применяются надлежащие методы KYC и AML. Это означает, что существующие правила действительно помогают предотвратить мошенничество с криптовалютой. Но прежде чем делать какие-либо выводы, давайте посмотрим на дополнительные данные.

Помогает ли существующее регулирование?

Теперь, когда MiCA вступила в силу, все поставщики услуг криптоактивов в ЕС должны будут внедрить KYC для своих клиентов.

В США SEC жестко критикует криптовалюту, и похоже, что в ближайшие годы давление будет расти.

Это два наиболее развитых региона, и логично было бы предположить, что уровень внедрения криптовалют там самый высокий. Таким образом, введение строгих нормативных норм в этих регионах защитит большинство владельцев криптовалют от мошенничества и взломов.

Однако ситуация не так проста. Согласно исследованию Chainaанализа, самый высокий уровень внедрения криптовалюты наблюдается не в странах с высоким уровнем дохода, а в странах с доходом ниже среднего.

Среди стран LMI Гана и Индия являются лидерами по уровню внедрения криптовалют.

Это означает, что даже если в США и ЕС будут приняты надлежащие меры регулирования, многие пользователи криптовалюты по-прежнему останутся уязвимыми для криптомошенников.

Например, в Гане криптовалюта не регулируется Таким образом, юридические лица не обеспечивают никакой защиты криптоинвесторам и пользователям.

Отношения между индийскими властями и криптовалютами непростые. Хотя в стране нет специального регулирования криптовалют, Индия пыталась запретить частные монеты , а недавно Отдел финансовой разведки Индии (FIU IND) опубликовал Показать уведомления о причинах девяти оффшорным поставщикам услуг виртуальных цифровых активов (VDA SP) с просьбой к Министерству электроники и информационных технологий заблокировать URL-адреса девяти организаций, действующих незаконно и не соблюдающих положения Закона о PML в Индии. Среди этих оффшорных агентств такие ведущие биржи значатся как Binance, KuCoin и Kraken, а также еще 6.

Итак, может ли KYC действительно помочь?

Чтобы сделать правильные выводы, давайте посмотрим на уровень финансовых афер в традиционных финансах.

Только в США в результате мошенничества у финансовых учреждений были украдены деньги со средней потерей $102 млн от учреждения в среднем. 62% опрошенных учреждений сообщили об увеличении объемов мошенничества.

Теперь посмотрим на виды мошенничества.

Почти половина финансовых мошенничеств совершается неавторизованными лицами — теми, кто завладел учетной записью жертвы или теми, кто злоупотребил информацией об учетной записи жертвы. Таким образом, это означает, что человек проходит все процедуры KYC, и тем не менее преступник может завладеть проверенной учетной записью для совершения преступления. Конечно, это зависит не только от KYC, но и от мер безопасности, принимаемых отдельным лицом и финансовым учреждением, владеющим учетной записью, однако, как мы видим, KYC сам по себе не защищает от мошенничества настолько, насколько мы может захотеть.

И еще одна деталь, над которой стоит задуматься. Количество преступлений, связанных с кражей личных данных, растет. Только в США, Традиционные потери от кражи личных данных в 2022 году составили $24 млрд. , при этом пострадали более 15 миллионов потребителей в США.

Почему еще нет решения?

KYC полезен, в этом нет никаких сомнений. Однако технологии быстро развиваются, и финансовые учреждения не всегда успевают защитить своих клиентов должным образом, а преступники используют новейшие технологические разработки для кражи денег. Если говорить о регулировании, то на принятие закона уходит несколько лет, а создание новой схемы финансовых преступлений занимает гораздо меньше времени.

Когда дело доходит до криптовалют, существующие правила могут в некоторой степени помочь клиентам и пользователям только в определенных регионах. Но криптовалюта не имеет границ. Можно купить (или украсть) монеты в одной стране, а вывести их в стране, где нет регулирования. Это еще одна проблема, когда дело доходит до регулирования криптовалют: все страны должны координировать свои усилия по созданию последовательной системы регулирования, которая будет работать во всем мире.

Но даже если он когда-нибудь будет создан, все равно нет гарантии, что он поможет остановить финансовых преступников. На примере традиционных финансов мы видим, что даже самое строгое регулирование не защищает клиентов от финансовых преступлений. Таким образом, введение комплексной нормативной базы могло бы в некоторой степени помочь, но не решило бы проблему полностью. Или как вариант разработка и внедрение проверка идентификатора блокчейна также может помочь решить проблему.

Каково тогда решение?

Как обычно, я настаиваю на том, что только этический рост человечества решит проблему финансовых преступлений и обеспечит массовое внедрение криптовалют. Как только мы прекратим использовать технологические достижения для незаконной выгоды, мы сможем воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагает анонимный характер криптовалюты.