केवाईसी और विनियमन: क्रिप्टो में वित्तीय अपराध की समस्या का समाधान

गुमनामी क्रिप्टोकरेंसी की मुख्य विशेषताओं में से एक है, यही मुख्य कारण है कि नो-योर-कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रियाओं और क्रिप्टो के लिए उनके महत्व या क्षति के बारे में इतनी सारी चर्चाएं होती हैं।

हालाँकि मैं नाम न छापने के विचार से इनकार नहीं करता, लेकिन पक्षपातपूर्ण होने से बचने के लिए, आइए निम्नलिखित विवरणों पर एक नज़र डालें।

प्रत्येक तिमाही में, क्रिप्टो उपयोगकर्ताओं को हैक, घोटालों और अन्य धोखेबाजों में $200,000,000 से अधिक का नुकसान हो रहा था। इन नुकसानों में से, 94.3% हैक के लिए जिम्मेदार है, और केवल 5.7% धोखाधड़ी के लिए जिम्मेदार है, जिसे वास्तव में रोका जा सकता था यदि सभी उपयोगकर्ताओं को केवाईसी पास करना आवश्यक होता। यद्यपि प्रतिशत इतना अधिक नहीं है, यदि आप गणना करें, तो आप देखेंगे कि योग लगभग है। $100 मिलियन.

क्या आपको लगता है कि पहले स्थिति काफी बेहतर थी? यदि हां, तो इसे देखें.

तो, केवल संयुक्त राज्य अमेरिका में, लोगों को क्रिप्टो घोटालों में $2.3 बिलियन से अधिक का नुकसान हुआ, जो प्रति पीड़ित $86,000 से अधिक है। यह वास्तव में बहुत कुछ है।

क्या केवाईसी क्रिप्टो घोटाले को रोकने में मदद कर सकता है?

केवाईसी का उद्देश्य किसी ग्राहक को क्रिप्टो सेवा तक पहुंचने से पहले उसकी पहचान करना है। इस प्रक्रिया के दौरान आवश्यक बुनियादी जानकारी है:

• ग्राहक का पूरा नाम

• निवास का पता

• जन्म की तारीख।

  
  

आम तौर पर, यह डेटा बुनियादी संचालन करने के लिए पर्याप्त है, ऐसे ग्राहक द्वारा हस्तांतरित की जाने वाली राशि सीमित है। हालाँकि, अधिकांश क्रिप्टो सेवाओं को अधिक चरण पूरे करने की आवश्यकता होगी:

• पहचान - ग्राहक व्यक्तिगत डेटा प्रदान करता है

• जीवंतता जांच - सेवा यह निर्धारित करती है कि ग्राहक वास्तविक व्यक्ति है या नहीं

• सत्यापन - सेवा ग्राहक द्वारा उपलब्ध कराए गए डेटा की तुलना सरकार द्वारा जारी दस्तावेजों से करती है

• पते का सत्यापन - सेवा यह निर्धारित करती है कि ग्राहक दिए गए पते पर रहता है या नहीं

• जोखिम स्कोरिंग - सेवा ऊपर दिए गए डेटा के आधार पर ग्राहक की जोखिम श्रेणी निर्धारित करती है।

  
  

हालाँकि केवाईसी क्रिप्टो घोटालों को बिल्कुल भी ख़त्म करने में सक्षम नहीं होगा, लेकिन उनकी संख्या संभवतः काफी कम हो जाएगी।

और वास्तव में, यदि अपराध का पता लगाए बिना और दंडित किए बिना इससे लाभ उठाने का कोई अवसर नहीं होता, तो कौन क्रिप्टो चोरी करने का प्रयास करेगा? यदि सभी को केवाईसी पास करना आवश्यक है, तो अवैध क्रिप्टो को वापस लेना असंभव होगा। और इस प्रकार, वास्तविक दुनिया में इसका उपयोग करना असंभव होगा।

हां, अपराधी अभी भी चुराए गए सिक्कों को एक गैर-हिरासत वाले बटुए से दूसरे में ले जाने में सक्षम होंगे। हालाँकि, अधिकांश क्रिप्टो सिक्कों को ब्लॉकचेन पर ट्रैक किया जा सकता है। ऐसे कुशल एएमएल उपकरण हैं जो उन सिक्कों का पता लगाते हैं जो अवैध गतिविधियों में शामिल हो सकते हैं, और क्रिप्टो सेवाएं आम तौर पर उन फंडों को ब्लॉक कर देती हैं जो एएमएल जांच में सफल नहीं होते हैं। इस प्रकार, यदि उचित केवाईसी और एएमएल प्रथाओं को लागू किया जाता है, तो अवैध गतिविधियों में शामिल या चोरी की गई क्रिप्टो को वापस लेना लगभग असंभव हो जाता है। इसका मतलब है कि मौजूदा नियम वास्तव में क्रिप्टो घोटाले को रोकने में मदद करते हैं। लेकिन कोई भी निष्कर्ष निकालने से पहले आइए अधिक आंकड़ों पर नजर डालें।

क्या मौजूदा विनियमन मदद करता है?

अब, जब MiCA लागू हुआ, तो EU में सभी क्रिप्टो संपत्ति सेवा प्रदाताओं को अपने ग्राहकों के लिए KYC लागू करना होगा।

संयुक्त राज्य अमेरिका में, एसईसी क्रिप्टो पर सख्ती से काम कर रहा है और ऐसा लगता है कि आने वाले वर्षों में दबाव बढ़ेगा।

ये दो सबसे विकसित क्षेत्र हैं, और यह मान लेना तर्कसंगत होगा कि क्रिप्टो अपनाने की दर वहां सबसे अधिक है। इस प्रकार, इन क्षेत्रों में सख्त नियामक मानदंडों की शुरूआत अधिकांश क्रिप्टो मालिकों को क्रिप्टो घोटालों और हैक से बचाएगी।

हालाँकि, स्थिति इतनी सरल नहीं है. चैनालिसिस द्वारा किए गए शोध के आधार पर, उच्चतम क्रिप्टो अपनाने का स्तर उच्च आय वाले देशों में नहीं बल्कि निम्न मध्यम आय वाले देशों में है।

एलएमआई देशों में, घाना और भारत क्रिप्टो अपनाने के स्तर में अग्रणी हैं।

इसका मतलब यह है कि भले ही संयुक्त राज्य अमेरिका और यूरोपीय संघ में उचित नियामक उपाय लागू किए जाएं, फिर भी बहुत सारे क्रिप्टो उपयोगकर्ता क्रिप्टो स्कैमर्स के प्रति असुरक्षित रहेंगे।

उदाहरण के लिए, घाना में, क्रिप्टो विनियमित नहीं है , और इस प्रकार, कानूनी निकाय क्रिप्टो निवेशकों और उपयोगकर्ताओं को कोई सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।

भारतीय अधिकारियों और क्रिप्टोकरेंसी के बीच संबंध कठिन हैं। जबकि देश में कोई विशिष्ट क्रिप्टो विनियमन नहीं है, भारत कोशिश कर रहा था निजी सिक्कों पर प्रतिबंध लगाएं , और हाल ही में, फाइनेंशियल इंटेलिजेंस यूनिट इंडिया (FIU IND) ने अनुपालन जारी किया है कारण बताओ नोटिस भारत में पीएमएल अधिनियम के प्रावधानों का अनुपालन किए बिना अवैध रूप से संचालित होने वाली नौ संस्थाओं के यूआरएल को ब्लॉक करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक्स और सूचना प्रौद्योगिकी मंत्रालय से नौ ऑफशोर वर्चुअल डिजिटल एसेट्स सर्विस प्रोवाइडर्स (वीडीए एसपी) को अनुरोध किया गया है। इन ऑफशोर एजेंसियों में, 6 अन्य लोगों के साथ-साथ बिनेंस, कूकॉइन और क्रैकन जैसे प्रमुख एक्सचेंज सूचीबद्ध हैं।

तो, क्या केवाईसी वास्तव में मदद कर सकता है?

सही निष्कर्ष निकालने के लिए, आइए पारंपरिक वित्त में वित्तीय घोटालों के स्तर पर एक नज़र डालें।

केवल संयुक्त राज्य अमेरिका में, वित्तीय संस्थानों से घोटालों में पैसा चुराया गया, जिसमें औसत हानि हुई एक संस्था से $102मिलियन औसत पर। सर्वेक्षण में शामिल 62% संस्थानों ने घोटाले की मात्रा में वृद्धि की सूचना दी।

अब, घोटालों के प्रकारों पर एक नजर डालें।

लगभग आधे वित्तीय घोटाले अनधिकृत पार्टियों द्वारा किए जाते हैं - जिन्होंने पीड़ित के खाते पर कब्जा कर लिया या जिन्होंने पीड़ित के खाते की जानकारी का दुरुपयोग किया। तो, इसका मतलब है कि कोई व्यक्ति सभी केवाईसी प्रक्रियाओं से गुजरता है, और फिर भी, एक अपराधी अपराध करने के लिए एक सत्यापित खाते पर कब्जा कर सकता है। बेशक, यह केवल केवाईसी तक ही सीमित नहीं है, बल्कि किसी व्यक्ति और खाता रखने वाले वित्तीय संस्थान द्वारा उठाए गए सुरक्षा उपायों पर भी निर्भर करता है, हालांकि, जैसा कि हम देख सकते हैं, केवाईसी अपने आप में घोटालों से उतनी रक्षा नहीं करती जितनी हम करते हैं। चाह सकता है।

और एक और विवरण, बस सोचने के लिए। पहचान की चोरी के अपराधों की दर बढ़ रही है। केवल संयुक्त राज्य अमेरिका में, 2022 में पारंपरिक पहचान की चोरी से होने वाला नुकसान $24 बिलियन था 15 मिलियन से अधिक अमेरिकी उपभोक्ता प्रभावित होंगे।

अभी तक कोई समाधान क्यों नहीं हुआ?

केवाईसी उपयोगी है, इसमें कोई संदेह नहीं है। हालाँकि, प्रौद्योगिकी तेजी से विकसित हो रही है, और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों की उचित सुरक्षा के लिए इसे हमेशा बनाए नहीं रखते हैं, जबकि अपराधी पैसे चुराने के लिए नवीनतम प्रौद्योगिकी विकास का उपयोग करते हैं। विनियमन के बारे में बात करते समय, एक कानून को अपनाने में कई साल लग जाते हैं, जबकि एक नई वित्तीय अपराध योजना बनाने में बहुत कम समय लगता है।

जब क्रिप्टो की बात आती है, तो मौजूदा नियम केवल विशिष्ट क्षेत्रों के ग्राहकों और उपयोगकर्ताओं को कुछ हद तक मदद कर सकते हैं। लेकिन क्रिप्टो सीमाहीन है। कोई एक देश में सिक्के खरीद सकता है (या चुरा सकता है), और उन्हें ऐसे देश में निकाल सकता है जहां कोई विनियमन नहीं है। जब क्रिप्टो विनियमन की बात आती है तो यह एक और चुनौती है: सभी देशों को एक सुसंगत विनियमन ढांचा बनाने के लिए अपने प्रयासों का समन्वय करना होगा जो विश्व स्तर पर काम करेगा।

लेकिन अगर इसे किसी बिंदु पर बनाया भी जाता है, तब भी इसकी कोई गारंटी नहीं है कि इससे वित्तीय अपराधियों को रोकने में मदद मिलेगी। हम पारंपरिक वित्त के उदाहरण पर देखते हैं कि सबसे सख्त विनियमन भी ग्राहकों को वित्तीय अपराधों से नहीं बचाता है। इस प्रकार, एक व्यापक नियामक ढांचे की शुरूआत से कुछ हद तक मदद मिलेगी लेकिन समस्या पूरी तरह से हल नहीं होगी। या एक विकल्प के रूप में, विकास और परिचय ब्लॉकचेन आईडी सत्यापन समस्या को हल करने में भी मदद मिल सकती है.

फिर समाधान क्या है?

हमेशा की तरह, मैं इस बात पर जोर देता हूं कि केवल मानव जाति का नैतिक विकास ही वित्तीय अपराध की समस्या का समाधान करेगा और क्रिप्टो को बड़े पैमाने पर अपनाने में सक्षम बनाएगा। एक बार जब हम अवैध रूप से लाभ उठाने के लिए तकनीकी उपलब्धियों का उपयोग करना बंद कर देते हैं, तो हम क्रिप्टो की अनाम प्रकृति द्वारा प्रदान किए जा रहे सभी लाभों से लाभ उठाने में सक्षम होंगे।