KYC ve Düzenleme: Kriptoda Mali Suç Sorununu Çözmek

Anonimlik, kripto para birimlerinin ana özelliklerinden biridir; Müşterini Tanı (KYC) prosedürleri ve bunların kriptoya olan önemi veya zararları hakkında bu kadar çok tartışmanın ana nedeni budur.

Anonimlik fikrini inkar etmiyorum ama önyargılı olmamak adına aşağıdaki ayrıntılara bir göz atalım.

Kripto kullanıcıları her çeyrekte hack, dolandırıcılık ve diğer dolandırıcılık nedeniyle 200.000.000 dolardan fazla kaybediyordu. Bu kayıpların %94,3'ü hacklerden ve yalnızca %5,7'si dolandırıcılıktan kaynaklanıyor; tüm kullanıcıların KYC'yi geçmesi gerekseydi gerçekten önlenebilirdi. Yüzde çok yüksek olmasa da hesaplarsanız toplamın yaklaşık 2000 TL civarında olduğunu göreceksiniz. 100 milyon dolar.

Durumun daha önce çok daha iyi olduğunu düşünüyor musunuz? Evet ise, şuna bakın.

Yani yalnızca ABD'de insanlar kripto dolandırıcılıklarında 2,3 milyar dolardan fazla kaybetti; bu da kurban başına 86.000 doların üzerinde bir rakam. Bu gerçekten çok fazla.

KYC Kripto Dolandırıcılıklarını Önlemeye Yardımcı Olabilir mi?

KYC, bir müşterinin kripto hizmetine erişmesine izin vermeden önce onu tanımlamayı amaçlamaktadır. Bu işlem sırasında gerekli olan temel bilgiler şunlardır:

• müşterinin tam adı

• Ikamet adresi

• doğum tarihi.

  
  

Normalde bu veriler temel işlemleri gerçekleştirmek için yeterlidir, böyle bir müşterinin aktarabileceği meblağlar sınırlıdır. Ancak kripto hizmetlerinin çoğunluğunun daha fazla adımı tamamlaması gerekir:

• kimlik - müşteri kişisel verileri sağlar

• canlılık kontrolü - hizmet, müşterinin gerçek bir kişi olup olmadığını belirler

• doğrulama - hizmet, müşteri tarafından sağlanan verileri devlet tarafından verilen belgelerle karşılaştırır

• adres doğrulama - hizmet, müşterinin belirtilen adreste yaşayıp yaşamadığını belirler

• risk puanlaması - hizmet, yukarıda sağlanan verilere dayanarak müşterinin risk kategorisini belirler.

  
  

KYC, kripto dolandırıcılıklarını hiçbir şekilde ortadan kaldıramayacak olsa da sayıları muhtemelen önemli ölçüde azalacaktır.

Ve gerçekten de suç tespit edilip cezalandırılmadan kripto paradan faydalanma fırsatı olmasaydı kim kripto çalmak için çaba harcardı ki? Herkesin KYC'yi geçmesi gerekiyorsa yasa dışı kriptoyu geri çekmek imkansız olacaktır. Ve böylece onu gerçek dünyada kullanmak imkansız olacak.

Evet, suçlular çalınan paraları muhafaza edilmeyen bir cüzdandan diğerine taşımaya devam edebilecek. Ancak kripto paraların çoğunluğu blockchain üzerinde takip edilebiliyor. Yasadışı faaliyetlere karışmış olabilecek kripto paraları tespit eden etkili AML araçları mevcut ve kripto hizmetleri normalde AML kontrollerini geçemeyen fonları bloke ediyor. Dolayısıyla, uygun KYC ve AML uygulamaları uygulandığında, yasa dışı faaliyetlere karışan veya çalınan kripto paraların geri çekilmesi yine neredeyse imkansız hale geliyor. Bu, mevcut düzenlemelerin aslında kripto dolandırıcılıklarını önlemeye yardımcı olduğu anlamına geliyor. Ancak herhangi bir sonuca varmadan önce daha fazla veriye göz atalım.

Mevcut Düzenleme Yardımcı Olur mu?

Artık MiCA yürürlüğe girdiğinde, AB'deki tüm kripto varlık hizmet sağlayıcılarının müşterileri için KYC'yi uygulaması gerekecek.

ABD'de SEC kriptoya sert bir şekilde yaklaşıyor ve görünen o ki önümüzdeki yıllarda baskı artacak.

Bunlar en gelişmiş iki bölgedir ve kripto benimseme oranının burada en yüksek olduğunu varsaymak mantıklı olacaktır. Bu nedenle, bu bölgelerde katı düzenleyici normların getirilmesi, kripto sahiplerinin çoğunu kripto dolandırıcılıklarından ve saldırılarından koruyacaktır.

Ancak durum o kadar basit değil. Chainalytics tarafından yapılan araştırmaya göre, en yüksek kripto benimseme seviyeleri yüksek gelirli ülkelerde değil, düşük orta gelirli ülkelerde görülüyor.

LMI ülkeleri arasında Gana ve Hindistan, kripto benimseme düzeyinde lider konumdadır.

Bu, ABD ve AB'de uygun düzenleyici önlemler uygulansa bile, birçok kripto kullanıcısının kripto dolandırıcılarına karşı savunmasız kalacağı anlamına geliyor.

Örneğin, Gana'da kripto denetlenmiyor ve bu nedenle yasal kurumlar kripto yatırımcılarına ve kullanıcılarına herhangi bir koruma sunmuyor.

Hintli yetkililer ile kripto para birimi arasındaki ilişki zordur. Ülkede spesifik bir kripto düzenlemesi olmasa da Hindistan, özel paraları yasakla ve yakın zamanda Hindistan Mali İstihbarat Birimi (FIU IND) uyumluluk raporu yayınladı Neden Bildirimlerini Göster Hindistan'daki PML Yasası hükümlerine uymadan yasadışı olarak faaliyet gösteren dokuz kuruluşun URL'lerinin engellenmesi için Elektronik ve Bilgi Teknolojileri Bakanlığı'na talepte bulunarak dokuz denizaşırı Sanal Dijital Varlık Hizmet Sağlayıcısına (VDA SP'ler). Bu offshore acenteler arasında önde gelen borsalar arasında Binance, KuCoin ve Kraken ile diğer 6 borsa yer alıyor.

Peki KYC Gerçekten Yardımcı Olabilir mi?

Doğru sonuçlara varmak için geleneksel finanstaki finansal dolandırıcılıkların düzeyine bir göz atalım.

Yalnızca ABD'de, finans kuruluşlarından dolandırıcılık yoluyla para çalındı ve ortalama kayıp Bir kurumdan 102 milyon dolar ortalamada. Ankete katılan kurumların %62'si dolandırıcılık hacimlerinde artış olduğunu bildirdi.

Şimdi dolandırıcılık türlerine bir göz atalım.

Finansal dolandırıcılıkların neredeyse yarısı yetkisiz taraflarca (kurbanın hesabını ele geçirenler veya kurbanın hesap bilgilerini kötüye kullananlar) tarafından gerçekleştiriliyor. Yani bu, kişinin tüm KYC prosedürlerini geçmesine rağmen yine de bir suçlunun suç işlemek için doğrulanmış bir hesabı ele geçirebileceği anlamına gelir. Elbette bu sadece KYC'ye bağlı değil, hesabı elinde bulunduran kişi ve finans kuruluşunun aldığı güvenlik önlemlerine de bağlı ancak gördüğümüz gibi KYC tek başına dolandırıcılıklardan bizim kadar koruyamıyor. isteyebilir.

Ve üzerinde düşünülmesi gereken bir ayrıntı daha. Kimlik hırsızlığı suçlarının oranı artıyor. Yalnızca ABD'de, Geleneksel kimlik hırsızlığı kayıpları 2022'de 24 milyar doları buldu 15 milyondan fazla ABD'li tüketici etkileniyor.

Neden Hala Çözüm Bulunamadı?

KYC faydalıdır, buna hiç şüphe yok. Ancak teknoloji hızla gelişiyor ve finansal kurumlar müşterilerini gerektiği gibi korumak için her zaman buna ayak uyduramıyor; suçlular da para çalmak için en son teknoloji gelişmelerini kullanıyor. Düzenlemeden bahsederken, bir yasanın kabul edilmesi birkaç yıl alırken, yeni bir mali suç planı oluşturmak çok daha az zaman alıyor.

Kripto söz konusu olduğunda, mevcut düzenlemeler yalnızca belirli bölgelerdeki müşterilere ve kullanıcılara bir ölçüde yardımcı olabilir. Ancak kriptonun sınırları yoktur. Bir ülkede madeni para satın alınabilir (veya çalınabilir), düzenlemenin olmadığı bir ülkede para çekilebilir. Bu, kripto düzenlemesi söz konusu olduğunda başka bir zorluktur: Tüm ülkeler, küresel olarak çalışacak tutarlı bir düzenleme çerçevesi oluşturmak için çabalarını koordine etmelidir.

Ancak bir noktada oluşturulsa bile mali suçluları durdurmaya yardımcı olacağının garantisi yok. Geleneksel finans örneğinde, en katı düzenlemelerin bile müşterileri mali suçlardan korumadığını görüyoruz. Bu nedenle, kapsamlı bir düzenleyici çerçevenin getirilmesi bir dereceye kadar yardımcı olabilir ancak sorunu tamamen çözemez. Veya bir seçenek olarak, geliştirilmesi ve tanıtılması blockchain kimlik doğrulaması aynı zamanda sorunun çözümüne de yardımcı olabilir.

O halde Çözüm Nedir?

Her zamanki gibi, yalnızca insanlığın etik gelişiminin mali suç sorununu çözeceği ve kripto paraların kitlesel olarak benimsenmesini mümkün kılacağı konusunda ısrar ediyorum. Teknolojik başarıları yasa dışı çıkar sağlamak için kullanmayı bıraktığımızda, kriptonun anonim yapısının sunduğu tüm avantajlardan yararlanabileceğiz.