Ngân hàng mở: Xu hướng chính cho năm 2024

Ngân hàng mở đang có đà phát triển trên toàn thế giới. Trước đây, các ngân hàng truyền thống giữ độc quyền về dữ liệu tài chính. Giờ đây, với sự đồng ý của người tiêu dùng, họ chia sẻ thông tin với các nhà cung cấp công nghệ tài chính được cấp phép. Điều này dẫn đến các sản phẩm được cá nhân hóa và trải nghiệm người dùng được đơn giản hóa.

Năm 2023 là một năm quan trọng đối với hoạt động ngân hàng mở. Bản dự thảo đầu tiên của PSD3 mới đã được tiết lộ, mang đến cái nhìn thoáng qua về quy định trong tương lai. Nó cũng chứng kiến một số tích hợp sáng tạo, chẳng hạn như Apple ra mắt API ngân hàng mở cho Apple Pay lần đầu tiên.

Với những điều này trong tâm trí, tương lai sẽ ra sao? Chúng tôi xem xét các xu hướng ngân hàng mở quan trọng để mong đợi vào năm 2024.

Sự chấp nhận ngày càng tăng

Việc áp dụng ngân hàng mở đang ngày càng phổ biến trong các doanh nghiệp và người tiêu dùng. Tổng cộng có 9,7 triệu khoản thanh toán đã được thực hiện bằng công nghệ này ở Anh vào tháng 6 năm 2023, theo Báo cáo tác động của ngân hàng mở . Báo cáo cho biết thêm: “Con số này cao hơn 88% so với một năm trước, vào tháng 6 năm 2022. “Chúng tôi đã chứng kiến sự tăng trưởng hơn nữa kể từ thời điểm giới hạn cho báo cáo này, với 10,8 triệu khoản thanh toán được thực hiện vào tháng 8 năm 2023”.

Xu hướng này có thể sẽ tiếp tục vào năm 2024 và hơn thế nữa. Người tiêu dùng và các công ty trên toàn thế giới được hưởng lợi từ các sản phẩm được cá nhân hóa và thanh toán hiệu quả. Nghiên cứu cây bách xù chẳng hạn, dự đoán tổng giá trị của các giao dịch ngân hàng mở sẽ đạt 330 tỷ USD vào năm 2027. Đó là từ 57 tỷ USD vào năm 2023, tổng mức tăng trưởng là 479%.

Lasma Kuhtarska, người đồng sáng lập và Giám đốc Chiến lược tại Noda, giải thích rằng sự tăng trưởng được thúc đẩy bằng cách thiết lập một khung pháp lý hài hòa. Ông nói thêm: “Điều này dẫn đến việc tăng cường áp dụng các API ngân hàng mở và phát triển các giải pháp ngân hàng mở phức tạp hơn”.

Thanh toán VRP

Thanh toán định kỳ thay đổi (VRP) là một xu hướng khác đang thu hút sự chú ý trong hoạt động ngân hàng mở. VPR cho phép thanh toán số tiền khác nhau theo định kỳ. Chúng khác với ghi nợ trực tiếp vì chúng sử dụng ngân hàng mở và cung cấp trải nghiệm người dùng trực quan hơn.

“Điều này chủ yếu mang lại lợi ích cho các dịch vụ dựa trên đăng ký, cho phép thanh toán linh hoạt dựa trên mức sử dụng hoặc tiêu dùng. Kuhtarska giải thích: VRP được kỳ vọng sẽ tăng cường tính linh hoạt và kiểm soát tài chính cho người tiêu dùng.

Vào cuối năm 2022, sáu ngân hàng lớn của Vương quốc Anh đã triển khai VRP để quét, dẫn đến số lượng giao dịch VRP tăng gấp đôi trong vòng một tháng, theo Ngân hàng mở Vương quốc Anh .

Mặc dù VRP không quét hiện ít phổ biến hơn nhưng một số ngân hàng đang thử nghiệm. Vào năm 2022, NatWest hợp tác với ba nhà cung cấp để cung cấp VRP làm tùy chọn thanh toán. Toàn bộ quá trình triển khai thương mại VRP không quét vẫn đang được tiến hành và có thể có những phát triển mới vào năm 2024.

PSD3 & API nâng cao

PSD3 là bản sửa đổi của PSD2 hiện có và hiện đang trong giai đoạn dự thảo. Được ban hành vào năm 2018, PSD2 bắt buộc các ngân hàng châu Âu chia sẻ dữ liệu với các công ty fintech được cấp phép (với sự đồng ý của người tiêu dùng) và do đó đã thành lập ngân hàng mở ở châu Âu.

PSD3 là sự phát triển của các nguyên tắc chia sẻ và bảo mật dữ liệu hiện có. Lĩnh vực cải tiến quan trọng là chất lượng API. Các đề xuất bao gồm các yêu cầu mới, chức năng tối thiểu và các biện pháp chống lại độ trễ cao. Quy định sẽ không được hoàn thiện cho đến cuối năm 2024.

Tài chính nhúng

Tài chính nhúng đang đặt một dịch vụ tài chính vào một nền tảng hoặc trải nghiệm phi tài chính. Hãy nghĩ đến việc Amazon cung cấp dịch vụ bảo hiểm hoặc thẻ tín dụng M&S. Tài chính nhúng đang trở nên phổ biến hơn và xu hướng này sẽ tiếp tục vào năm 2024.

Kuhtarska của Noda cho biết: “Ngân hàng mở sẽ cho phép các giải pháp tài chính nhúng, tích hợp liền mạch các dịch vụ tài chính vào các nền tảng phi tài chính”. “Điều này sẽ tạo ra trải nghiệm tài chính thống nhất và cá nhân hóa hơn cho người tiêu dùng.”

Học máy & AI

Năm 2023 sẽ được ghi nhớ với sự phổ biến rộng rãi của trí tuệ nhân tạo và sự phổ biến của chatbot ChatGPT được hỗ trợ bởi AI. Động lực AI có thể sẽ tiếp tục vào năm 2024 và hơn thế nữa, tăng cường hoạt động ngân hàng đàm thoại.

Kuhtarska cho biết: “Các giải pháp ngân hàng đàm thoại và điện toán nhận thức sẽ hỗ trợ chatbot và trợ lý ảo thông minh để cung cấp lời khuyên tài chính được cá nhân hóa, trả lời các câu hỏi của khách hàng và tự động hóa các công việc thường ngày”.

Học máy và AI được kỳ vọng sẽ cải thiện khả năng phát hiện gian lận, phân tích dữ liệu, dịch vụ khách hàng và tuân thủ trong không gian ngân hàng mở.

suy nghĩ cuối cùng

Từ sự chấp nhận ngày càng tăng của người tiêu dùng đến đổi mới dựa trên AI, năm 2024 hứa hẹn những bước phát triển thú vị trong thế giới ngân hàng mở. Các giải pháp ngân hàng mở có tiềm năng cách mạng hóa ngành dịch vụ tài chính. Sự hợp tác giữa các ngân hàng, fintech, cơ quan quản lý và các bên liên quan khác vẫn rất quan trọng để phát huy hết tiềm năng của nó.