Açık Bankacılık: 2024'ün Temel Trendleri

Açık bankacılık dünya çapında ivme kazanıyor. Daha önce geleneksel bankalar finansal veriler üzerinde tekel sahibiydi. Artık tüketicilerin onayıyla bilgileri lisanslı fintech sağlayıcılarıyla paylaşıyorlar. Bu, kişiselleştirilmiş ürünler ve basitleştirilmiş bir kullanıcı deneyimi ile sonuçlanır.

2023 yılı açık bankacılık açısından önemli bir yıldı. Yeni PSD3'ün ilk taslağı ortaya çıktı ve gelecekteki düzenlemelere dair bir fikir verdi. Aynı zamanda aşağıdaki gibi birçok yenilikçi entegrasyona da tanık oldu: Apple, Apple Pay için açık bankacılık API'lerini başlatıyor ilk kez.

Bunları akılda tutarak gelecekte neler olacak? 2024'te sabırsızlıkla bekleyeceğimiz kritik açık bankacılık trendlerine bakıyoruz.

Yükselen Evlat Edinme

İşletmeler ve tüketiciler arasında açık bankacılığın benimsenmesi hızla artıyor. Rapora göre, Haziran 2023'te İngiltere'de bu teknoloji kullanılarak toplam 9,7 milyon ödeme yapıldı. Açık Bankacılık Etki Raporu . Bu, bir yıl öncesine, yani Haziran 2022'ye göre %88 daha yüksek. Raporda, "Ağustos 2023'te yapılan 10,8 milyon ödemeyle bu raporun kesim noktasından bu yana daha fazla büyüme gördük" denildi.

Bu trendin 2024 ve sonrasında da devam etmesi muhtemel. Dünya çapındaki tüketiciler ve şirketler, kişiselleştirilmiş ürünlerin ve verimli ödemelerin avantajlarından yararlanıyor. Ardıç Araştırması Örneğin, açık bankacılık işlemlerinin toplam değerinin 2027 yılına kadar 330 milyar dolara ulaşacağını öngördü. Bu, 2023'teki 57 milyar dolardan %479'luk bir toplam büyüme anlamına geliyor.

Noda'nın kurucu ortağı ve Baş Strateji Sorumlusu Lasma Kuhtarska, büyümenin uyumlu bir düzenleyici çerçevenin oluşturulmasıyla sağlandığını açıkladı. "Bu, açık bankacılık API'lerinin daha fazla benimsenmesine ve daha karmaşık açık bankacılık çözümlerinin geliştirilmesine yol açıyor" diye ekledi.

VRP Ödemeleri

Değişken Yinelenen Ödemeler (VRP), açık bankacılıkta ilgi çeken bir başka trend. VPR'ler rutin aralıklarla değişen miktarlarda ödeme yapılmasını sağlar. Açık bankacılığı kullandıkları ve daha sezgisel bir kullanıcı deneyimi sundukları için otomatik ödemelerden farklıdırlar.

"Bu esas olarak aboneliğe dayalı hizmetlere fayda sağlıyor ve kullanıma veya tüketime bağlı olarak esnek ödemelere olanak tanıyor. VRP'nin tüketiciler için finansal esnekliği ve kontrolü artırması bekleniyor," diye açıkladı Kuhtarska.

2022'nin sonlarında Birleşik Krallık'ın büyük bankalarından altısı süpürme için VRP'leri uygulamaya koydu ve bu da VRP işlemlerinin bir ay içinde ikiye katlanmasına yol açtı. Açık Bankacılık İngiltere .

Süpürmeyen VRP'ler şu anda daha az yaygın olsa da, bazı bankalar deneme yapıyor. 2022 yılında NatWest ortaklık kurdu ödeme seçeneği olarak VRP'ler sunacak üç sağlayıcıyla. Süpürmeyen VRP'lerin tüm ticari uygulaması halen devam etmektedir ve 2024'te yeni gelişmeler olabilir.

PSD3 ve Gelişmiş API'ler

PSD3, mevcut PSD2'ye yapılan bir değişikliktir ve şu anda taslak aşamasındadır. 2018'de yürürlüğe giren PSD2, Avrupa bankalarına verileri lisanslı fintech şirketleriyle (tüketici onayıyla) paylaşma zorunluluğu getirdi ve bu nedenle Avrupa'da açık bankacılık kurdu.

PSD3, mevcut veri paylaşımı ve güvenlik ilkelerinin geliştirilmiş halidir. Kritik iyileştirme alanı API kalitesidir. Teklifler arasında yeni gereksinimler, minimum işlevsellik ve yüksek gecikmeye karşı önlemler yer alıyor. Düzenleme 2024'ün sonlarına kadar tamamlanmayacak.

Gömülü Finans

Gömülü finans, bir finansal hizmeti finansal olmayan bir platforma veya deneyime yerleştirmektir. Amazon'un sigorta hizmetleri veya M&S kredi kartı sağladığını düşünün. Gömülü finans daha yaygın hale geliyor ve bu trendin 2024'te de devam etmesi bekleniyor.

Noda'dan Kuhtarska, "Açık bankacılık, finansal hizmetleri finansal olmayan platformlara sorunsuz bir şekilde entegre ederek yerleşik finans çözümlerini mümkün kılacak" dedi. "Bu, tüketiciler için daha birleşik ve kişiselleştirilmiş bir finansal deneyim yaratacak."

Makine Öğrenimi ve Yapay Zeka

2023 yılı, yapay zekanın yaygınlaşması ve yapay zeka destekli chatbot ChatGPT'nin popülaritesiyle hatırlanacak. Yapay zeka ivmesi muhtemelen 2024 ve sonrasında da devam edecek ve konuşma bankacılığını geliştirecek.

Kuhtarska, "Bilişsel bilgi işlem ve konuşmaya dayalı bankacılık çözümleri, kişiselleştirilmiş mali tavsiyeler sağlamak, müşteri sorularını yanıtlamak ve rutin görevleri otomatikleştirmek için sohbet robotlarını ve akıllı sanal asistanları güçlendirecek" dedi.

Makine öğrenimi ve yapay zekanın açık bankacılık alanında dolandırıcılık tespitini, veri analizini, müşteri hizmetlerini ve uyumluluğu iyileştirmesi bekleniyor.

Son düşünceler

Artan tüketici benimsemesinden yapay zeka destekli inovasyona kadar 2024, açık bankacılık dünyasında heyecan verici gelişmeler vaat ediyor. Açık bankacılık çözümleri finansal hizmetler sektöründe devrim yaratma potansiyeline sahiptir. Bankalar, fintech, düzenleyiciler ve diğer paydaşlar arasındaki işbirliği, potansiyelinin tamamını açığa çıkarmak için kritik öneme sahip olmaya devam ediyor.