Открытый банкинг: ключевые тенденции 2024 года

Открытый банкинг набирает обороты во всем мире. Раньше традиционные банки обладали монополией на финансовые данные. Теперь, с согласия потребителя, они делятся информацией с лицензированными поставщиками финансовых технологий. Это приводит к персонализации продуктов и упрощению пользовательского опыта.

2023 год стал важным годом для открытого банкинга. Был представлен первый проект нового PSD3 , дающий представление о будущем регулировании. Также было реализовано несколько инновационных интеграций, таких как Apple запускает открытые банковские API для Apple Pay в первый раз.

Учитывая все это, что нас ждет в будущем? Мы рассматриваем важнейшие тенденции открытого банкинга, которых стоит ожидать в 2024 году.

Растущее принятие

Внедрение открытого банкинга распространяется среди предприятий и потребителей. Всего в Великобритании в июне 2023 года с использованием этой технологии было совершено 9,7 млн платежей. Отчет о влиянии открытого банкинга . Это на 88% выше, чем год назад, в июне 2022 года. «Мы наблюдаем дальнейший рост с момента отсчета для этого отчета: в августе 2023 года было совершено 10,8 миллиона платежей», — добавлено в отчете.

Эта тенденция, вероятно, сохранится в 2024 году и далее. Потребители и компании во всем мире пользуются преимуществами персонализированных продуктов и эффективных платежей. Можжевельник Исследования Например, прогнозируется, что к 2027 году общая стоимость открытых банковских транзакций достигнет 330 миллиардов долларов. Это по сравнению с 57 миллиардами долларов в 2023 году, общий рост составит 479%.

Ласма Кухтарска, соучредитель и директор по стратегии Noda, объяснила, что рост обусловлен созданием гармонизированной нормативно-правовой базы. «Это приводит к более широкому внедрению API открытого банкинга и разработке более сложных решений открытого банкинга», — добавил он.

VRP-платежи

Переменные регулярные платежи (VRP) — еще одна тенденция, набирающая обороты в открытом банкинге. VPR позволяют осуществлять выплаты различных сумм через обычные промежутки времени. Они отличаются от прямого дебета, поскольку используют открытые банковские операции и предлагают более интуитивно понятный пользовательский интерфейс.

«Это в основном приносит пользу сервисам на основе подписки, позволяя осуществлять гибкие платежи в зависимости от использования или потребления. Ожидается, что VRP повысит финансовую гибкость и контроль для потребителей», — пояснила Кухтарска.

По данным VRP, в конце 2022 года шесть крупнейших банков Великобритании внедрили VRP, что привело к удвоению количества транзакций VRP в течение месяца. Открытое банковское дело Великобритании .

Несмотря на то, что VRP без очистки в настоящее время менее распространены, некоторые банки экспериментируют. В 2022 году Партнерство NatWest с тремя провайдерами, предлагающими VRP в качестве варианта оплаты. Полное коммерческое внедрение неподметающих VRP все еще продолжается, и в 2024 году могут появиться новые разработки.

PSD3 и расширенные API

PSD3 является поправкой к существующему PSD2 и в настоящее время находится на стадии проекта. Принятый в 2018 году PSD2 обязал европейские банки обмениваться данными с лицензированными финтех-компаниями (с согласия потребителей) и, таким образом, создал открытую банковскую деятельность в Европе.

PSD3 — это эволюция существующих принципов совместного использования данных и безопасности. Критической областью улучшения является качество API. Предложения включают новые требования, минимальную функциональность и меры против высоких задержек. Постановление не будет окончательно доработано до конца 2024 года.

Встроенные финансы

Встроенные финансы — это размещение финансовой услуги на нефинансовой платформе или платформе. Подумайте об Amazon, предоставляющем страховые услуги, или о кредитной карте M&S. Встроенное финансирование становится все более распространенным, и эта тенденция сохранится в 2024 году.

«Открытый банкинг позволит использовать встроенные финансовые решения, плавно интегрируя финансовые услуги в нефинансовые платформы», — сказала Кухтарска из Noda. «Это создаст более унифицированный и персонализированный финансовый опыт для потребителей».

Машинное обучение и искусственный интеллект

2023 год запомнится широким распространением искусственного интеллекта и популярностью чат-бота ChatGPT на базе искусственного интеллекта. Импульс искусственного интеллекта, вероятно, сохранится в 2024 году и далее, что будет способствовать развитию диалогового банкинга.

«Когнитивные вычисления и диалоговые банковские решения позволят чат-ботам и интеллектуальным виртуальным помощникам предоставлять персонализированные финансовые консультации, отвечать на вопросы клиентов и автоматизировать рутинные задачи», — сказала Кухтарска.

Ожидается, что машинное обучение и искусственный интеллект улучшат обнаружение мошенничества, анализ данных, обслуживание клиентов и соблюдение требований в открытом банковском пространстве.

Последние мысли

2024 год обещает захватывающие события в мире открытого банкинга: от растущего принятия потребителями до инноваций на основе искусственного интеллекта. Решения открытого банкинга могут произвести революцию в индустрии финансовых услуг. Сотрудничество между банками, финансовыми технологиями, регулирующими органами и другими заинтересованными сторонами по-прежнему имеет решающее значение для полного раскрытия его потенциала.