Open Banking: Schlüsseltrends für 2024

Open Banking gewinnt weltweit an Dynamik. Bisher hatten traditionelle Banken ein Monopol auf Finanzdaten. Jetzt geben sie mit Zustimmung der Verbraucher Informationen an lizenzierte Fintech-Anbieter weiter. Dies führt zu personalisierten Produkten und einem vereinfachten Benutzererlebnis.

2023 war ein bedeutendes Jahr für Open Banking. Der erste Entwurf der neuen PSD3 wurde enthüllt und gibt einen Einblick in die zukünftige Regulierung. Es gab auch mehrere innovative Integrationen, wie z Apple führt Open-Banking-APIs für Apple Pay ein zum ersten Mal.

Was bringt die Zukunft vor diesem Hintergrund? Wir werfen einen Blick auf die entscheidenden Open-Banking-Trends, auf die wir uns im Jahr 2024 freuen können.

Steigende Akzeptanz

Die Einführung von Open Banking nimmt bei Unternehmen und Verbrauchern immer mehr zu. Demnach wurden im Juni 2023 im Vereinigten Königreich insgesamt 9,7 Millionen Zahlungen mit dieser Technologie getätigt Bericht über die Auswirkungen von Open Banking . Das sind 88 % mehr als vor einem Jahr, im Juni 2022. „Seit dem Redaktionsschluss dieses Berichts haben wir mit 10,8 Millionen Zahlungen im August 2023 ein weiteres Wachstum verzeichnet“, heißt es in dem Bericht weiter.

Dieser Trend dürfte sich im Jahr 2024 und darüber hinaus fortsetzen. Verbraucher und Unternehmen weltweit profitieren von personalisierten Produkten und effizienten Zahlungen. Wacholderforschung Beispielsweise wurde prognostiziert, dass der Gesamtwert offener Banktransaktionen bis 2027 330 Milliarden US-Dollar erreichen würde. Das entspricht einem Gesamtwachstum von 479 % gegenüber 57 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

Lasma Kuhtarska, Mitbegründerin und Chief Strategy Officer von Noda, erklärte, dass das Wachstum durch die Schaffung eines harmonisierten Regulierungsrahmens vorangetrieben werde. „Dies führt zu einer verstärkten Akzeptanz von Open-Banking-APIs und der Entwicklung ausgefeilterer Open-Banking-Lösungen“, fügte er hinzu.

VRP-Zahlungen

Variable wiederkehrende Zahlungen (VRP) sind ein weiterer Trend, der im Open Banking an Bedeutung gewinnt. VPRs ermöglichen Zahlungen unterschiedlicher Beträge in regelmäßigen Abständen. Sie unterscheiden sich von Lastschriften dadurch, dass sie Open Banking nutzen und eine intuitivere Benutzererfahrung bieten.

„Davon profitieren vor allem abonnementbasierte Dienste, die eine flexible Bezahlung je nach Nutzung oder Verbrauch ermöglichen. Von VRP wird erwartet, dass es die finanzielle Flexibilität und Kontrolle für Verbraucher verbessert“, erklärte Kuhtarska.

Ende 2022 führten sechs der großen britischen Banken VRPs für Sweeping ein, was laut Angaben zu einer Verdoppelung der VRP-Transaktionen innerhalb eines Monats führte Open Banking UK .

Während Non-Sweep-VRPs derzeit weniger verbreitet sind, experimentieren einige Banken. Im Jahr 2022 NatWest ist Partner mit drei Anbietern, die VRPs als Zahlungsoption anbieten. Die gesamte kommerzielle Implementierung von Non-Sweeping-VRPs ist noch im Gange und im Jahr 2024 könnte es zu neuen Entwicklungen kommen.

PSD3 und erweiterte APIs

PSD3 ist eine Ergänzung der bestehenden PSD2 und befindet sich derzeit im Entwurfsstadium. Die 2018 in Kraft getretene PSD2 verpflichtete europäische Banken, Daten mit lizenzierten Fintech-Unternehmen zu teilen (mit Zustimmung der Verbraucher) und etablierte damit Open Banking in Europa.

PSD3 ist eine Weiterentwicklung der bestehenden Prinzipien der Datenfreigabe und -sicherheit. Der entscheidende Verbesserungsbereich ist die API-Qualität. Die Vorschläge umfassen neue Anforderungen, Mindestfunktionen und Maßnahmen gegen hohe Latenzzeiten. Die Regelung wird erst Ende 2024 finalisiert.

Eingebettete Finanzierung

Bei der eingebetteten Finanzierung wird eine Finanzdienstleistung in eine nichtfinanzielle Plattform oder Erfahrung integriert. Denken Sie an Amazon, das Versicherungsdienstleistungen anbietet, oder an eine M&S-Kreditkarte. Embedded Finance wird immer häufiger eingesetzt und dieser Trend wird sich auch im Jahr 2024 fortsetzen.

„Open Banking wird eingebettete Finanzlösungen ermöglichen und Finanzdienstleistungen nahtlos in nichtfinanzielle Plattformen integrieren“, sagte Kuhtarska von Noda. „Dadurch wird den Verbrauchern ein einheitlicheres und personalisierteres Finanzerlebnis geboten.“

Maschinelles Lernen und KI

Das Jahr 2023 wird für die weitverbreitete Akzeptanz der künstlichen Intelligenz und die Beliebtheit des KI-gestützten Chatbots ChatGPT in Erinnerung bleiben. Die KI-Dynamik wird wahrscheinlich im Jahr 2024 und darüber hinaus anhalten und das Conversational Banking verbessern.

„Cognitive Computing- und Conversational-Banking-Lösungen werden Chatbots und intelligente virtuelle Assistenten in die Lage versetzen, personalisierte Finanzberatung anzubieten, Kundenfragen zu beantworten und Routineaufgaben zu automatisieren“, sagte Kuhtarska.

Es wird erwartet, dass maschinelles Lernen und KI die Betrugserkennung, Datenanalyse, den Kundenservice und die Compliance im Open-Banking-Bereich verbessern.

Abschließende Gedanken

Von der steigenden Verbraucherakzeptanz bis hin zu KI-gestützten Innovationen verspricht das Jahr 2024 spannende Entwicklungen in der Open-Banking-Welt. Open-Banking-Lösungen haben das Potenzial, die Finanzdienstleistungsbranche zu revolutionieren. Die Zusammenarbeit zwischen Banken, Fintech, Regulierungsbehörden und anderen Interessengruppen bleibt von entscheidender Bedeutung, um das volle Potenzial auszuschöpfen.