Tiền điện tử ≠ Một kích thước phù hợp với tất cả: Chìa khóa để thúc đẩy việc áp dụng ở Châu Phi

Tiền mã hóa cần các thị trường mới nổi (và một phần nhờ Gary Gensler, cảm ơn Gary) nhiều người trong giới tiền mã hóa phương Tây đã bắt đầu nhận ra thực tế đó. Có thể nói rằng stablecoin là phần duy nhất của tiền mã hóa đạt được PMF bán lẻ chỉ để làm nổi bật tầm quan trọng của các thị trường mới nổi trong việc theo đuổi tiền mã hóa để đạt được sự chấp nhận rộng rãi (vì hãy thực tế rằng không phải người dân phương Tây thúc đẩy điều này).

Châu Phi có tiềm năng đáng kể cho việc áp dụng tiền điện tử - có lý do tại sao Naira của Nigeria là loại tiền pháp định đầu tiên được Binance hỗ trợ và tại sao Binance tăng gấp đôi việc cung cấp các đường dẫn vào/ra cục bộ trên lục địa này. Nếu chúng ta phóng to Châu Phi, 1 trong 6 người dùng internet toàn cầu sẽ ở châu lục này vào năm 2025 và Nigeria (quốc gia đông dân nhất Châu Phi) xếp thứ 2 trong chỉ số áp dụng tiền điện tử toàn cầu của Chainalysis .

Được rồi, vậy bây giờ thì sao - làm sao để mở rộng quy mô vào lục địa Châu Phi?

Trước đây, nhiều người trong giới tiền điện tử cho rằng vì là một dự án tiền điện tử nên nó có phạm vi toàn cầu. Trên thực tế, điều này không đúng.

Để vượt qua hố sâu tiền điện tử, chúng ta phải suy nghĩ, thảo luận và xây dựng tiền điện tử

không chỉ dành cho người dùng phương Tây. Đây là bản địa hóa 101.

Người dân ở Châu Phi tham gia vào tiền điện tử theo cách khác với người dân ở Hoa Kỳ hoặc Châu Âu, dẫn đến chủ đề bản địa hóa trong tiền điện tử.

Nghiên cứu hành vi của người dùng

Bước đầu tiên để bản địa hóa là nhận ra và hiểu các yếu tố thúc đẩy khác nhau đằng sau việc sử dụng tiền điện tử. Trong khi ở phương Tây, các động lực chính cho việc sử dụng tiền điện tử là ý thức hệ, đầu cơ (và hiện tại là các tổ chức), thì ở châu Phi, tiền điện tử có tiện ích cốt lõi do:

• Hạn chế tiếp cận ngoại hối để bảo vệ dự trữ ngoại hối của quốc gia (đặc biệt là USD)
• Phí gửi/nhận tiền cao 20% so với mức trung bình toàn cầu là 6%
• Phòng ngừa rủi ro lạm phát và tỷ giá hối đoái bằng cách lưu trữ tiền bằng các loại tiền tệ ít lạm phát như USD để bảo vệ tài sản của mình.

Nhiều doanh nghiệp và cá nhân sử dụng stablecoin để giải quyết những thách thức này. Ở Châu Phi, stablecoin chiếm hơn 50% khối lượng tiền điện tử vào năm 2022 trong khi ở phương Tây, tiện ích và lợi ích của stablecoin còn hạn chế.

Điều thú vị là trong khi ở phương Tây, USDC được coi là đồng tiền ổn định đáng tin cậy nhất, thì ở châu lục này, vị trí đó lại do USDT nắm giữ. Tại sao? Câu trả lời đơn giản: nó có tính thanh khoản cao nhất trên các nền tảng on/offramping ở Châu Phi. USDT là đồng tiền đầu tiên xuất hiện trên thị trường và có mức giá phải chăng (trên TRON) và được Binance thúc đẩy đã góp phần giúp nó trở thành đồng tiền thống trị trên châu lục này.

Vì vậy, rõ ràng là nhiều người ở Châu Phi không gắn bó với ý tưởng về tiền điện tử, mà gắn bó với sự ổn định. Một hình thức bản địa hóa thông minh là dựa vào hành vi của người dùng. Thay vì nói về stablecoin, hãy nói về đô la kỹ thuật số hoặc đô la điện tử. Rốt cuộc, thuật ngữ stablecoin phần lớn là thuật ngữ chuyên ngành tiền điện tử - rất ít người hiểu nó là gì hoặc nó khác với các hình thức tiền điện tử khác như thế nào. Sự thay đổi trong ngôn ngữ này có thể mở ra cho bạn nhiều người dùng hơn, những người không nhất thiết phải lạc quan về tiền điện tử nhưng lạc quan về khả năng tiếp cận sự ổn định.

Tất nhiên, điều quan trọng là phải minh bạch và rất rõ ràng rằng các sản phẩm của bạn sử dụng stablecoin (+ giải thích chúng là gì và chúng hoạt động như thế nào) nhưng bạn không cần phải thúc đẩy khái niệm stablecoin, bạn không bán công nghệ, bạn đang bán tiện ích. Bản địa hóa thông minh không chỉ là sử dụng đúng ngôn ngữ hoặc cung cấp dịch vụ bản địa hóa, mà còn áp dụng cho bản sao bạn sử dụng.

Bật/tắt

Mặc dù thường bị bỏ qua như một khía cạnh 'không hấp dẫn' của defi, on/offramping vẫn là cơ bản. Nó định hình cách mọi người tiếp cận dự án tiền điện tử của bạn. Nói rằng dự án của bạn có thể phục vụ Nigeria chẳng hạn, nhưng không có on/offramps được bản địa hóa và nhúng hỗ trợ đồng Naira của Nigeria, cũng giống như Apple nói rằng họ phục vụ thị trường Nhật Bản nhưng mọi người không thể mua iPhone bằng Yên Nhật.

Ở Châu Phi, các on/offramps ngang hàng (P2P) chiếm ưu thế. Binance P2P là đơn vị lớn nhất trong lĩnh vực này (và là sàn giao dịch lớn nhất) tại Châu Phi. Trọng tâm ban đầu của họ là xây dựng on/offramps cục bộ hỗ trợ nhiều loại tiền tệ của Châu Phi đã tạo ra một hào nước vững chắc cho toàn bộ công ty. Để thâm nhập vào trò chơi P2P, bạn phải có mức thanh khoản cao và đáng tin cậy, điều mà Binance P2P đã đạt được trên nhiều loại tiền tệ. Là một đơn vị đầu tiên trong lĩnh vực này, họ đã được hưởng lợi và tạo ra một bánh đà.

Có thể nói P2P phổ biến ở Châu Phi vì:

1. Hành vi hiện tại: trong thế giới thương mại-fi, các khoản thanh toán theo kiểu P2P phổ biến trên khắp lục địa như hệ thống thanh toán tiền di động (như MPESA, momo của MTN hoặc tiền di động của Airtel) hoặc chuyển khoản ngân hàng (chiếm hơn 55,6% giao dịch kỹ thuật số tại Nigeria vào năm 2022 ).
2. Quy định trước đây: Một số chính phủ đã ban hành các chính sách dẫn đến việc tách TradFi khỏi DeFi, nghĩa là các giao dịch tiền điện tử không thể tích hợp và sử dụng các đường thanh toán truyền thống để giao dịch. P2P đại diện cho một giải pháp trung lập về mặt quy định.
3. Không được phục vụ đầy đủ: Các công ty tiền điện tử phương Tây lớn hơn thường không quan tâm nhiều đến hoặc xây dựng sản phẩm cho Châu Phi. Hơn nữa, đối với nhiều đường thanh toán truyền thống, việc tạo điều kiện và hợp tác với tiền điện tử không phải là ưu tiên hàng đầu và cũng là một dự án mà họ muốn tiếp cận một cách thận trọng.
4. Dễ dàng mở rộng quy mô: Để thâm nhập vào thị trường mới, một P2P on/offramp chỉ cần một đơn vị bán hàng hỗ trợ đồng tiền địa phương. Họ không cần phải lo lắng về việc tích hợp với nhiều phương thức thanh toán địa phương.

Điều quan trọng là on/offramp của bạn hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán địa phương nhưng một sắc thái quan trọng là cũng cung cấp tỷ giá hối đoái cạnh tranh vì ở một số quốc gia có cả 'tỷ giá hối đoái chính thức' cũng như 'tỷ giá hối đoái chợ đen'. Một on/offramp thực sự được bản địa hóa phải tuân theo tỷ giá chợ đen, đặc biệt là đối với những người mới tham gia và người dùng nền tảng sẽ tiếp tục kiểm tra chéo điều này với các nền tảng đã thành lập hơn.

Giá trị của tiền

Một điểm cuối cùng khi nói đến web3 và bản địa hóa - ý nghĩa của tiền và cấu trúc của hệ thống tài chính khác nhau trên toàn thế giới.

Các chuỗi có mức phí thấp nhất đã làm tốt nhất. Tron đặc biệt phổ biến để mua/bán USDT mặc dù không có bất kỳ chương trình phát triển đáng kể nào trên lục địa này.

Liên quan đến điều này, với GDP và thu nhập khả dụng thấp hơn ở châu lục này, một nền tảng được bản địa hóa phù hợp cần phải liên tục tối ưu hóa để có mức phí phải chăng cho cả các giao dịch nhỏ và lớn.

Thiết yếu…

Để tiền mã hóa được công chúng chấp nhận, đã đến lúc ưu tiên xây dựng các sản phẩm tập trung vào hành vi và nhu cầu bên ngoài phương Tây với bản địa hóa nhiều hơn và tốt hơn. Và hãy nhớ rằng một số phương pháp bản địa hóa này sẽ có tác động toàn cầu - có thể nói Polygon bắt đầu một phần để giải quyết một vấn đề được cảm nhận mạnh mẽ hơn ở Ấn Độ so với phương Tây, đó là chi phí giao dịch Ethereum đắt đỏ như thế nào nhưng vấn đề cục bộ này lại có ứng dụng toàn cầu. Ở lục địa Châu Phi, chúng ta bắt đầu thấy những động thái tương tự - cho dù là các giải pháp về cơ sở hạ tầng hay các giải pháp về đường lên/xuống trên toàn cầu.