Quy định về tiền điện tử 2024: 5 cập nhật chính bạn cần biết

Tiền điện tử không còn mới như vài năm trước, nhưng chúng chắc chắn vẫn duy trì được cảm giác của một khái niệm mới lạ và phức tạp đối với các nhà quản lý trên toàn thế giới. Do đó, các luật và quy định xung quanh những tài sản này vẫn đang được tiến hành ở khắp mọi nơi, một số đã có, một số khác chưa có và một số đang phát triển hơn nữa.

Từ đầu năm đến nay, một số khu vực pháp lý đã quan tâm đến vấn đề này, thay đổi các quy tắc đối với nhiều người dùng và công ty tiền điện tử trên lãnh thổ của họ. Điều quan trọng là luôn cập nhật những phát triển này, vì chúng có thể ảnh hưởng trực tiếp đến chúng tôi và các quỹ tiền điện tử của chúng tôi. Sau đó, hãy cùng tìm hiểu một số cập nhật quy định đáng chú ý cho ngành công nghiệp tiền điện tử trên toàn thế giới vào năm 2024 — tính đến thời điểm hiện tại.

Stablecoin và MiCA

Khung quy định về Thị trường tài sản tiền điện tử (MiCA) không hẳn là mới, đã được đề xuất vào năm 2020 và được phê duyệt vào năm 2023 cho tất cả các quốc gia thành viên Liên minh Châu Âu. Tuy nhiên, năm nay là năm cơ bản cho vòng đời của nó, là giai đoạn triển khai và bắt đầu áp dụng từ tháng 12 năm 2024.

Quy định này đóng vai trò là hướng dẫn toàn diện cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP) ở EU, nhằm đạt được sự cân bằng giữa khuyến khích đổi mới và bảo vệ các nhà đầu tư. Các tổ chức tài chính được cấp phép phải thông báo cho chính quyền quốc gia về các hoạt động tiền điện tử của họ, trong khi các tổ chức không có giấy phép phải đối mặt với quy trình ủy quyền nghiêm ngặt. MiCA cũng đảm bảo CASP quản lý khiếu nại của khách hàng một cách hiệu quả bằng cách yêu cầu các thủ tục rõ ràng, dễ tiếp cận và được xem xét hàng năm, nguồn lực đầy đủ và nhân viên có tay nghề cao để xử lý các vấn đề nhanh chóng và công bằng.

Không cần phải nói, CASP – theo định nghĩa – là các thực thể tập trung, ngay cả khi chúng hoạt động với tiền điện tử phi tập trung hoặc nền tảng tiền điện tử.

Tất nhiên, một điểm quan trọng của luật liên quan đến stablecoin và đã gây lo ngại cho các nhà cung cấp lớn — cụ thể là Tether (USDT) và USD Coin (USDC) . **Theo MiCA, các nhà phát hành stablecoin không gắn với tiền tệ châu Âu phải ngừng phát hành nếu giao dịch hàng ngày vượt quá 200 triệu euro, để ngăn các tổ chức tư nhân lấn chiếm vai trò của đồng euro. Chẳng hạn, cả USDT và USDC đều vượt quá giới hạn hàng ngày đó. \
Ngoài ra, ngay cả khi gắn với tiền tệ châu Âu, họ cũng phải tuân thủ các yêu cầu nghiêm ngặt và có được giấy phép hoạt động phù hợp. Tính đến tháng 6 năm 2024, chỉ vòng tròn (nhà phát hành USDC) đã có được giấy phép của Tổ chức tiền điện tử (EMI) để tiếp tục hoạt động tại EU, trong khi Tether Limited thậm chí vẫn chưa thử.

Do đó, một số sàn giao dịch tiền điện tử đã bắt đầu hủy niêm yết tài sản này đối với khách hàng EU của họ, trong khi Tether mong đợi họ sử dụng nó như một cổng giao dịch và không cho phép trao đổi trực tiếp với tiền pháp định. cụ thể Quy tắc của MiCA đối với stablecoin bắt đầu có hiệu lực vào ngày 30 tháng 6 năm 2024.

Chống lại CBDC USD và sự giám sát

Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) có thể là một chủ đề nhạy cảm đối với nhiều người. Một số trong số chúng (thậm chí không phải tất cả) về mặt kỹ thuật là tiền điện tử theo nghĩa được xây dựng bằng Công nghệ sổ cái phân tán ( DLT ) và có sẵn để giao dịch trên toàn thế giới. Tuy nhiên, chúng cũng là những đồng tiền được chính phủ kiểm soát hoàn toàn và mối quan tâm về giám sát và kiểm duyệt xung quanh họ đã phát sinh hơn một lần.

Theo Hội đồng Đại Tây Dương , "134 quốc gia và liên minh tiền tệ, chiếm 98% GDP toàn cầu, đang khám phá CBDC", nhưng hầu hết trong số đó đang trong giai đoạn nghiên cứu hoặc thử nghiệm và chỉ có ba quốc gia đã triển khai thành công một CBDC cho đến tháng 5 năm 2024. 17 quốc gia còn lại không hoạt động và ít nhất hai dự án đã bị hủy bỏ. Hoa Kỳ tham gia năm nay với tư cách là dự án thứ ba bị hủy bỏ vì Hạ viện thông qua một dự luật cấm Cục Dự trữ Liên bang phát hành CBDC USD. Điều này sẽ khiến Hoa Kỳ trở thành quốc gia đầu tiên cấm hoàn toàn CBDC (tiềm năng) của chính mình do lo ngại về giám sát.

Cùng quan điểm chống lại sự giám sát, dự án tiền điện tử Worldcoin đã gây ra một số lo ngại trên toàn cầu. Được sáng lập bởi người sáng lập OpenAI, Sam Altman, dự án này nhằm mục đích tạo ra một danh tính kỹ thuật số độc đáo bằng cách quét mống mắt của mọi người để đổi lấy ID kỹ thuật số và một số đồng xu, được cho là để giải quyết việc xác minh danh tính trực tuyến trong một thế giới ngày càng bị ảnh hưởng bởi các trò gian lận và mạo danh AI. Tuy nhiên, các chuyên gia về quyền riêng tư bị liên quan về việc thu thập và bảo vệ dữ liệu sinh trắc học vì sợ bị lạm dụng hoặc truy cập trái phép.

Đã có báo cáo về các hành vi lừa đảo và vi phạm dữ liệu, đặt ra thêm câu hỏi về tính bảo mật và ý nghĩa đạo đức của dự án. Đó là lý do tại sao nó đã được hỏi bởi các cơ quan quản lý từ hơn mười quốc gia và bị cấm trực tiếp ở Kenya, Bồ Đào Nha, Tây Ban Nha, Hồng Kông , Và có lẽ Nước Ý.

FIT21 và quyền tự bảo quản ở Mỹ

Bên cạnh lệnh cấm CBDC, các cơ quan quản lý ở Mỹ cũng rất bận rộn trong năm nay. Có lẽ một trong những bước phát triển lớn nhất xung quanh tiền điện tử là Đạo luật Đổi mới và Công nghệ Tài chính cho Thế kỷ 21 (FIT21). Dự luật này thiết lập một khung pháp lý rõ ràng hơn đối với tài sản kỹ thuật số và trao quyền cho Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Hàng hóa (CFTC) đối với các tài sản kỹ thuật số phi tập trung và quyền của Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) đối với các tài sản tập trung.

Nói cách khác, CFTC sẽ xử lý hàng hóa kỹ thuật số (hầu hết các loại tiền điện tử), trong khi SEC sẽ chỉ giám sát những mặt hàng được coi là chứng khoán. Các định nghĩa mới và rõ ràng sẽ được đưa ra để mọi người trong ngành biết được quy tắc của ai sẽ được tuân theo. FIT21 đã được phê duyệt bởi Hạ viện vào tháng Năm. Các bước tiếp theo để dự luật trở thành luật bao gồm việc thông qua tại Thượng viện, nơi dự luật sẽ phải đối mặt với sự xem xét kỹ lưỡng hơn và sau đó nó phải được Tổng thống ký. Chính quyền Biden đã bày tỏ sự phản đối dự luật nhưng không đe dọa phủ quyết.

Mặt khác, những lo ngại nghiêm trọng về ví tự quản lý đã đủ dai dẳng đối với một số nhà cung cấp rời khỏi đất nước và công dân của nó. Acinq, Phoenix và Wasabi đã rút khỏi Hoa Kỳ, trong khi Bộ Tư pháp (DOJ) đã buộc tội Những người sáng lập Samourai Wallet rửa tiền vì phần mềm đó — giống như trước đây họ đã cáo buộc những người sáng lập Tornado Cash. Có khả năng là một phản ứng với nó, các bang Oklahoma và Louisiana đã thông qua hóa đơn của riêng họ để bảo vệ quyền tự quản lý tiền điện tử trong khu vực pháp lý của họ.

AML/KYC và giấy phép mới

Trở lại năm 2021, bằng chứng là một báo cáo quy định về tiền điện tử , hầu hết các quốc gia trên toàn thế giới đã áp dụng các quy tắc và thủ tục AML/KYC cho các sàn giao dịch tiền điện tử. Con số này ngày càng tăng qua các năm và đôi khi các quy định mới liên quan đã được thêm vào những quy định đầu tiên. Điều này có thể được tóm tắt để xác định chính xác khách hàng của tất cả các công ty tiền điện tử và người dùng tiền điện tử có nghĩa vụ chia sẻ danh tính và tài liệu của họ khi giao dịch với tiền tệ fiat.

Ngoài ra, các yêu cầu và giấy phép chặt chẽ hơn đã xuất hiện đối với các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử. Đó là trường hợp ở Türkiye, nơi Quốc hội của họ đã thông qua Dự luật về Sửa đổi Luật Thị trường vốn vào tháng 6 năm 2024. Khuôn khổ này hiện yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử phải được sự cho phép của Ủy ban Thị trường Vốn (SPK) để thành lập và hoạt động, với các tiêu chí công nghệ do TÜBITAK (Hội đồng Nghiên cứu Khoa học và Công nghệ Thổ Nhĩ Kỳ) đặt ra. Nó đưa ra các định nghĩa về tài sản tiền điện tử và nhà cung cấp dịch vụ, yêu cầu kiểm toán tài chính độc lập và áp dụng các hình phạt nghiêm khắc đối với các hoạt động không có giấy phép.

Về phần mình, các quốc gia khác đã đặt ra hoặc điều chỉnh các quy định AML của riêng họ đối với tiền điện tử trong năm nay. Trong số đó có thể kể Singapore , Argentina , Kenya , Đài Loan , Ấn Độ , Costa Rica , và thậm chí cả Liên minh châu Âu. Trong trường hợp cuối cùng , họ đang hướng tới các biện pháp chặt chẽ hơn, trong đó các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử sẽ cần áp dụng các quy tắc AML giống như các ngân hàng đối với các giao dịch trên 1.000 €. Ít nhất, họ rõ ràng không áp đặt các quy tắc này đối với các nhà cung cấp ví tự quản lý.

Lệnh cấm tiền điện tử đến và đi

Tính đến tháng 9 năm 2023, theo Hội đồng Đại Tây Dương , đã có ít nhất 9 quốc gia ban hành lệnh cấm chung đối với tiền điện tử. Một trong số đó là Bolivia, và thực sự có tin tốt về điều đó. Vào tháng 6 năm 2024, Ngân hàng Trung ương Bolivia (BCB) đã dỡ bỏ lệnh cấm giao dịch tiền điện tử kéo dài 4 năm, cho phép các tổ chức tài chính tham gia vào tiền điện tử theo các quy định mới.

Quyết định này , được thực hiện với sự cộng tác của Cơ quan giám sát hệ thống tài chính (ASFI) và Đơn vị điều tra tài chính (UIF), tuân theo khuyến nghị của Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính Mỹ Latinh (GAFILAT) để quản lý các Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo trong nước. BCB đặt mục tiêu hiện đại hóa hệ thống thanh toán của đất nước, tăng cường cơ sở hạ tầng tài chính và thúc đẩy tài chính kỹ thuật số.

Ở phía đối diện, Ngân hàng Trung ương Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất (UAE) đã thảo luận về việc ban hành các quy định về dịch vụ mã thông báo thanh toán nhằm cấp phép cho stablecoin, yêu cầu các mã thông báo đó phải được hỗ trợ bởi đồng dirham của UAE và không được liên kết với các loại tiền tệ khác. Dành cho luật sư về tiền điện tử Irina Heaver , điều này có thể hàm ý một lệnh cấm thực tế đối với thanh toán bằng tiền điện tử trong nước. Tuy nhiên, kết quả của cuộc thảo luận này và các bình luận tiếp theo vẫn chưa được nhìn thấy.

Obyte là nơi an toàn

Chúng ta có thể nói về điều đó Obyte , được xây dựng trên hệ thống Đồ thị không theo chu kỳ có hướng (DAG), tự định vị mình là một nền tảng mạnh mẽ có khả năng chống lại sự giám sát, tịch thu tiền và các nỗ lực kiểm duyệt. Không giống như các cấu trúc blockchain, kiến trúc DAG của Obyte không có công cụ khai thác cho phép lưu trữ dữ liệu và xác thực giao dịch phi tập trung hoàn toàn, khiến nó vốn có khả năng chống lại sự kiểm soát tập trung.

Thiết lập này đảm bảo rằng không một thực thể nào có thể từ chối, thu giữ hoặc kiểm duyệt các giao dịch, bảo vệ quyền tự chủ của người dùng và cung cấp các tính năng bảo mật. Sự tập trung của nền tảng vào việc kiểm soát người dùng được củng cố hơn nữa bằng việc sử dụng các ký tự có thể đọc được bằng con người. hợp đồng thông minh thực thi một cách tự động mà không cần trung gian hoặc mã hóa, làm giảm các lỗ hổng đối với các nỗ lực kiểm duyệt.

Bằng cách tận dụng công nghệ DAG của mình, Obyte tăng cường phân cấp và quyền tự chủ, biến nó thành một hệ sinh thái có khả năng an toàn hơn cho những người dùng quan tâm đến quyền riêng tư và bảo mật. Sự kết hợp các tính năng này định vị hệ sinh thái như một giải pháp đầy hứa hẹn cho những người đang tìm kiếm nền tảng tiền điện tử ưu tiên kiểm soát người dùng và khả năng phục hồi trước sự can thiệp từ bên ngoài.

Hình ảnh Vector nổi bật của Freepik