Regulación criptográfica 2024: 5 actualizaciones clave que necesita saber

Las criptomonedas no son tan nuevas como lo eran hace algunos años, pero seguramente mantienen la vibra de un concepto novedoso y complejo para los reguladores de todo el mundo. Por lo tanto, las leyes y normas relativas a estos activos todavía son un trabajo en progreso en todas partes: algunas ya están presentes, otras están por llegar y algunas más evolucionan a lo largo del camino.

En lo que va del año, varias jurisdicciones han puesto su granito de arena en el asunto, cambiando las reglas para muchos usuarios y empresas de criptomonedas en sus territorios. Siempre es importante mantenerse actualizado con estos desarrollos, considerando que podrían afectarnos a nosotros y a nuestros fondos criptográficos directamente. Luego, descubramos algunas actualizaciones regulatorias notables para la industria de la criptografía en todo el mundo en 2024, hasta el momento.

Monedas estables y MiCA

El marco regulatorio de los Mercados de Criptoactivos (MiCA) no es exactamente nuevo, ya que fue propuesto en 2020 y aprobado en 2023 para todos los estados miembros de la Unión Europea. Sin embargo, este año es fundamental para su ciclo de vida, siendo la fase de implementación y entrada en aplicación a partir de diciembre de 2024.

Este reglamento Sirve como una guía completa para los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) en la UE, con el objetivo de lograr un equilibrio entre fomentar la innovación y proteger a los inversores. Las entidades financieras autorizadas deben informar a sus autoridades nacionales sobre sus actividades criptográficas, mientras que las entidades sin licencia se enfrentan a un riguroso proceso de autorización. MiCA también garantiza que los CASP gestionen las quejas de los clientes de manera eficaz al exigir procedimientos claros, accesibles y revisados anualmente, recursos adecuados y personal capacitado para manejar los problemas de manera rápida y justa.

No hace falta decir que los CASP, por definición, son entidades centralizadas, incluso si trabajan con criptomonedas o plataformas criptográficas descentralizadas.

Un punto crítico de la ley involucra a las monedas estables , por supuesto, y ha causado preocupaciones entre los principales proveedores, a saber, Tether (USDT) y USD Coin (USDC) . **Según MiCA, los emisores de monedas estables no vinculados a monedas europeas deben dejar de emitir si las transacciones diarias superan los 200 millones de euros, para evitar que entidades privadas invadan el papel del euro. Tanto el USDT como el USDC, por ejemplo, superan ampliamente ese límite diario. \
Además, incluso si están vinculados a monedas europeas, deben cumplir requisitos estrictos y obtener una licencia adecuada para operar. A junio de 2024, solo circulo (emisor de USDC) ha adquirido una licencia de Institución de Dinero Electrónico (EMI) para seguir trabajando en la UE, mientras que Tether Limited aún no lo ha probado.

Como resultado, varios intercambios de cifrado han comenzado a eliminar este activo de la lista para sus clientes de la UE, mientras que Tether los espera utilizarlo como puerta de enlace transaccional y no permitir intercambios directos con fiat. Lo especifico Reglas de MiCA para monedas estables comenzó a regir el 30 de junio de 2024.

Contra una CBDC en USD y la vigilancia

Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) pueden ser un tema delicado para mucha gente. Algunas de ellas (ni siquiera todas) son, técnicamente, criptomonedas en el sentido de que están construidas con tecnología de contabilidad distribuida ( DLT ) y están disponibles para realizar transacciones en todo el mundo. Sin embargo, también son monedas completamente controladas por los gobiernos, y preocupaciones de vigilancia y censura a su alrededor han surgido más de una vez.

De acuerdo con la Consejo Atlántico , "134 países y uniones monetarias, que representan el 98% del PIB mundial, están explorando una CBDC", pero la mayoría de ellos se encuentran en fases de investigación o piloto, y solo tres han lanzado una con éxito hasta mayo de 2024. Los otros 17 están inactivos y al menos dos proyectos fueron cancelados. Estados Unidos se sumó este año como el tercer proyecto cancelado porque la Cámara de Representantes aprobó un proyecto de ley prohibir a la Reserva Federal emitir una CBDC en dólares. Esto convertiría a Estados Unidos en el primer país en prohibir por completo su propia (potencial) CBDC debido a preocupaciones de vigilancia.

En la misma línea contra la vigilancia, el proyecto criptográfico Worldcoin ha causado algunos temores en todo el mundo. Creada por el fundador de OpenAI, Sam Altman, esta empresa tiene como objetivo crear una identidad digital única escaneando los iris de las personas a cambio de una identificación digital y algunas monedas, supuestamente, para abordar la verificación de identidad en línea en un mundo cada vez más plagado de estafas y suplantaciones de IA. Sin embargo, los expertos en privacidad están preocupados sobre la recopilación y protección de datos biométricos, por temor a un mal uso o acceso no autorizado.

Ha habido informes de prácticas engañosas y violaciones de datos, lo que plantea más preguntas sobre la seguridad y las implicaciones éticas del proyecto. Es por eso ha sido cuestionado por reguladores de más de diez países y prohibido directamente en Kenia, Portugal, España, Hong Kong , y probablemente Italia.

FIT21 y la autocustodia en EE.UU.

Además de la prohibición de las CBDC, los reguladores de EE. UU. han estado muy ocupados este año. Probablemente uno de los mayores avances en torno a las criptomonedas ha sido la Ley de Innovación y Tecnología Financiera para el Siglo XXI (FIT21). Este proyecto de ley establece un marco regulatorio más claro para los activos digitales y otorga a la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) autoridad sobre los activos digitales descentralizados y a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) sobre los centralizados.

En otras palabras, la CFTC manejaría los productos digitales (la mayoría de las criptomonedas), mientras que la SEC supervisaría solo los considerados valores. Se establecerían definiciones nuevas y claras para que cada actor de la industria sepa qué reglas se seguirán. FIT21 fue aprobado por la Cámara de Representantes en mayo. Los próximos pasos para que el proyecto de ley se convierta en ley incluyen su aprobación en el Senado, donde enfrentará un mayor escrutinio, y luego deberá ser firmado por el Presidente. La administración Biden ha expresado su oposición al proyecto de ley, pero no ha amenazado con vetarlo.

Por otro lado, las serias preocupaciones sobre las carteras de autocustodia han sido lo suficientemente persistentes durante varios proveedores abandonar el país y a sus ciudadanos. Acinq, Phoenix y Wasabi se han retirado de EE.UU., mientras que el Departamento de Justicia (DOJ) ha acusado Los fundadores de Samourai Wallet de lavado de dinero debido a ese software, tal como acusaron anteriormente a los fundadores de Tornado Cash. Probablemente como reacción, los estados de Oklahoma y Luisiana aprobaron sus propios proyectos de ley para proteger los derechos de autocustodia de las criptomonedas en sus jurisdicciones.

AML/KYC y nuevas licencias

En 2021, como lo demuestra un informe de regulación criptográfica , la mayoría de los países del mundo ya estaban aplicando reglas y procedimientos AML/KYC para los intercambios de criptomonedas. El número ha ido aumentando a lo largo de los años y, en ocasiones, se han añadido nuevas regulaciones relacionadas a las primeras. Esto se puede reducir a identificar adecuadamente a los clientes de todas las empresas de criptomonedas, y a que los usuarios de criptomonedas estén obligados a compartir su identidad y documentos al operar con monedas fiduciarias.

Además, han ido apareciendo requisitos y licencias más estrictos para los proveedores de servicios de criptomonedas. Éste es el caso de Türkiye, donde su Parlamento aprobó el proyecto de ley sobre Modificaciones a la Ley de Mercado de Capitales en junio de 2024. Este marco ahora exige que los proveedores de servicios de criptoactivos obtengan permiso de la Junta de Mercados de Capitales (SPK) para su establecimiento y operación, con criterios tecnológicos establecidos por TÜBITAK (Consejo de Investigación Científica y Tecnológica de Turquía). Introduce definiciones para criptoactivos y proveedores de servicios, exige auditorías financieras independientes e impone sanciones estrictas para operaciones sin licencia.

Otros países, por su parte, han estado implementando o ajustando sus propias regulaciones ALD para las criptomonedas este año. Entre ellos podemos contar Singapur , Argentina , Kenia , Taiwán , India , Costa Rica , e incluso la Unión Europea. En el último caso , apuntan a medidas más estrictas, donde los proveedores de servicios de criptoactivos deberán aplicar las mismas reglas ALD que los bancos para transacciones de más de 1.000 euros. Como mínimo, no imponen explícitamente estas reglas a los proveedores de billeteras de autocustodia.

Las prohibiciones de criptomonedas van y vienen

A septiembre de 2023, según el Consejo Atlántico , había al menos 9 países con una prohibición general contra las criptomonedas. Uno de ellos fue Bolivia y, de hecho, hay buenas noticias al respecto. En junio de 2024, el Banco Central de Bolivia (BCB) levantó su prohibición de cuatro años sobre las transacciones con criptomonedas, permitiendo a las entidades financieras interactuar con criptomonedas bajo nuevas regulaciones.

Esta decisión , realizado en colaboración con la Autoridad Supervisora del Sistema Financiero (ASFI) y la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF), sigue la recomendación del Grupo de Acción Financiera Latinoamericana (GAFILAT) de regular a los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales en el país. El BCB tiene como objetivo modernizar el sistema de pagos del país, mejorar la infraestructura financiera y promover la inclusión financiera digital.

En el lado opuesto, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos (EAU) discutió la emisión de regulaciones de servicios de tokens de pago destinadas a otorgar licencias para monedas estables, exigiendo que dichos tokens estén respaldados por dirhams de los EAU y no vinculados a otras monedas. Para el abogado criptográfico Irina Heaver , esto podría implicar una prohibición práctica de los pagos criptográficos dentro del país. Sin embargo, los resultados de esta discusión y los comentarios posteriores aún están por verse.

Obyte como lugar seguro

Podemos decir eso obyte , construido sobre un sistema de Gráfico Acíclico Dirigido (DAG), se posiciona como una plataforma robusta resistente a la vigilancia, la incautación de fondos y los intentos de censura. A diferencia de las estructuras blockchain, la arquitectura DAG de Obyte sin mineros permite el almacenamiento de datos y la validación de transacciones completamente descentralizados, lo que la hace inherentemente resistente al control centralizado.

Esta configuración garantiza que ninguna entidad pueda desaprobar, confiscar o censurar transacciones, preservando la autonomía del usuario y ofreciendo funciones de privacidad. El enfoque de la plataforma en el control del usuario se ve reforzado aún más por el uso de textos legibles por humanos. contratos inteligentes que se ejecutan de forma autónoma sin necesidad de intermediarios ni codificación, lo que reduce las vulnerabilidades a los esfuerzos de censura.

Aprovechando su tecnología DAG, Obyte mejora la descentralización y autonomía, lo que lo convierte en un ecosistema potencialmente más seguro para los usuarios preocupados por la privacidad y la seguridad. Esta combinación de características posiciona al ecosistema como una solución prometedora para quienes buscan una plataforma criptográfica que priorice el control del usuario y la resiliencia contra interferencias externas.

Imagen vectorial destacada por Freepik