2024 年加密货币监管：您需要了解的 5 个关键更新

加密货币并不像几年前那么新，但对于世界各地的监管机构来说，它们无疑仍是一个新奇而复杂的概念。因此，围绕这些资产的法律和规则在各地仍在制定中，有些已经存在，有些尚未出台，还有一些正在不断发展。

今年迄今为止，多个司法管辖区已就此事发表了自己的看法，改变了其领土内许多加密货币用户和公司的规则。考虑到这些发展可能会直接影响我们和我们的加密货币基金，因此随时了解这些发展非常重要。让我们来看看 2024 年迄今为止全球加密货币行业的一些重要监管更新。

稳定币和 MiCA

加密资产市场 (MiCA) 监管框架并非全新概念，早在 2020 年就已提出，并于 2023 年获得欧盟所有成员国的批准。然而，今年是该框架生命周期的关键一年，因为该框架处于实施阶段，并将于 2024 年 12 月开始实施。

本法规该法案为欧盟的加密资产服务提供商 (CASP) 提供了全面的指南，旨在在鼓励创新和保护投资者之间取得平衡。持牌金融实体必须向其国家当局通报其加密活动，而未经许可的实体则面临严格的授权流程。MiCA 还确保 CASP 有效地管理客户投诉，要求其采用清晰、可访问且每年审查一次的程序、充足的资源和熟练的人员来及时公平地处理问题。

毋庸置疑，根据定义，CASP 是集中式实体，即使它们与分散式加密货币或加密平台合作。

当然，该法律的一个关键点涉及稳定币，并引起了主要提供商的担忧——即Tether (USDT)和USD Coin (USDC) 。**根据 MiCA，如果每日交易额超过 2 亿欧元，与欧洲货币无关的稳定币发行人必须停止发行，以防止私人实体侵占欧元的地位。例如，USDT 和 USDC 都远远超过了该每日限额。 \
此外，即使与欧洲货币挂钩，它们也必须遵守严格的要求并获得适当的经营许可。截至 2024 年 6 月， 仅限圆圈（USDC 发行人）已获得电子货币机构 (EMI) 许可证，可以继续在欧盟开展业务，而 Tether Limited 尚未尝试。

因此，一些加密货币交易所已开始向其欧盟客户下架该资产，而 Tether 期待他们将其用作交易网关，不允许与法定货币直接兑换。具体MiCA 的稳定币规则自2024年6月30日起生效。

针对美元 CBDC 和监控

央行数字货币 (CBDC) 对很多人来说可能是一个敏感话题。其中一些（甚至不是全部）从技术上讲是加密货币，因为它们是用分布式账本技术 ( DLT ) 构建的，可以在全球范围内进行交易。然而，它们也是完全由政府控制的货币，监控和审查问题他们周围已经出现过不止一次。

根据大西洋理事会, “134 个国家和货币联盟，占全球 GDP 的 98%，正在探索 CBDC”，但其中大多数处于研究或试点阶段，只有三个国家在 2024 年 5 月之前成功启动了一个。其他 17 个处于不活跃状态，至少有两个项目被取消。美国今年加入成为第三个被取消的项目，因为众议院通过了一项法案禁止美联储发行美元 CBDC。这将使美国成为第一个因监控问题而彻底禁止其（潜在）CBDC 的国家。

同样，在反对监控方面，加密项目 Worldcoin 也在全球范围内引发了一些担忧。该项目由 OpenAI 创始人 Sam Altman 创建，旨在通过扫描人们的虹膜来创建独特的数字身份，以换取数字 ID 和一些硬币，据称是为了解决日益受到诈骗和人工智能模仿困扰的世界中在线身份验证问题。然而，隐私专家担心关于生物特征数据的收集和保护，担心被滥用或未经授权的访问。

有报道称该项目存在欺骗行为和数据泄露，这进一步引发了人们对该项目的安全性和道德影响的质疑。这就是为什么受到质疑受到十多个国家监管机构的监管，并被肯尼亚、葡萄牙、西班牙直接禁止， 香港， 和大概意大利。

美国的 FIT21 和自我监护

除了对 CBDC 的禁令，美国的监管机构今年也非常忙碌。围绕加密货币的最大进展之一可能是《21 世纪金融创新与技术法案》（FIT21）。该法案为数字资产建立了更清晰的监管框架，并赋予商品期货交易委员会 (CFTC) 对去中心化数字资产的权力，以及美国证券交易委员会 (SEC) 对中心化数字资产的权力。

换句话说，CFTC 将负责处理数字商品（大多数加密货币），而 SEC 只负责监管被视为证券的商品。将为每个行业参与者制定新的明确定义，让他们知道谁的规则将被遵守。 FIT21已获批准众议院将于 5 月通过该法案。该法案成为法律的下一步包括在参议院通过，参议院将对其进行进一步审查，然后必须由总统签署。拜登政府已表示反对该法案，但并未威胁否决。

另一方面，人们对自保钱包的严重担忧已经持续到多家供应商离开该国及其公民。Acinq、Phoenix 和 Wasabi 已退出美国，而司法部 (DOJ)指责Samourai Wallet 创始人因该软件洗钱——就像他们之前指控 Tornado Cash 创始人一样。可能作为对此的反应，俄克拉荷马州和路易斯安那州通过了自己的法案保护其管辖范围内的加密货币自我保管权。

AML/KYC 和新执照

2021 年，加密监管报告，世界上大多数国家都已在加密货币交易所实施 AML/KYC 规则和程序。这些年来，这一数字一直在增加，有时，在最初的规则和程序的基础上，还会添加新的相关法规。这可以归结为正确识别所有加密货币公司的客户，并且加密货币用户在与法定货币进行交易时有义务分享其身份和文件。

此外，对加密货币服务提供商的要求和许可证也越来越严格。土耳其就是这种情况，该国议会批准了一项法案《资本市场法》修正案2024 年 6 月。该框架现在要求加密资产服务提供商获得资本市场委员会 (SPK) 的设立和运营许可，技术标准由土耳其科学技术研究委员会 (TÜBITAK) 制定。它为加密资产和服务提供商引入了定义，要求进行独立的财务审计，并对未经许可的运营施加严厉的处罚。

其他国家今年也纷纷出台或调整加密货币反洗钱法规。其中， 新加坡， 阿根廷，肯尼亚，台湾， 印度， 哥斯达黎加，甚至是欧盟。 最后一种情况，他们的目标是采取更严格的措施，加密资产服务提供商需要对超过 1,000 欧元的交易应用与银行相同的反洗钱规则。至少，他们明确表示不会将这些规则强加给自托管钱包提供商。

加密货币禁令来来去去

截至 2023 年 9 月，根据大西洋理事会，至少有 9 个国家全面禁止加密货币。其中一个是玻利维亚，这其实是个好消息。2024年 6 月，玻利维亚中央银行 (BCB) 解除了对加密货币交易的 4 年禁令，允许金融机构根据新法规参与加密货币交易。

这一决定是与金融系统监管局 (ASFI) 和金融调查部门 (UIF) 合作制定的，遵循了拉丁美洲金融行动特别工作组 (GAFILAT) 的建议，旨在规范该国的虚拟资产服务提供商。BCB 旨在实现该国支付系统的现代化，增强金融基础设施，促进数字金融包容性。

另一方面，阿联酋中央银行讨论了发布旨在许可稳定币的支付代币服务法规，要求此类代币由阿联酋迪拉姆支持，不得与其他货币挂钩。对于加密货币律师来说伊琳娜·希弗，这可能意味着该国将实际禁止加密货币支付。不过，此次讨论的结果和后续评论还有待观察。

Obyte 是一个安全的地方

我们可以说奥比特建立在有向无环图 (DAG) 系统之上，将自己定位为一个能够抵御监视、资金扣押和审查企图的强大平台。与区块链结构不同，Obyte 的 DAG 架构没有矿工，允许完全分散的数据存储和交易验证，从而使其固有地能够抵御集中控制。

这种设置确保没有任何一个实体可以拒绝、扣押或审查交易，从而保护用户自主权并提供隐私功能。该平台对用户控制的关注通过其使用人类可读的智能合约无需中介或编码即可自主执行，从而减少了受审查的可能性。

通过利用其 DAG 技术，Obyte增强权力下放和自主性，使其成为一个对隐私和安全有顾虑的用户而言更安全的生态系统。这些功能组合使该生态系统成为寻求优先考虑用户控制和抵御外部干扰的加密平台的人们的理想解决方案。

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