Krypto-Regulierung 2024: 5 wichtige Updates, die Sie kennen müssen

Kryptowährungen sind nicht mehr so neu wie vor einigen Jahren, aber sie gelten für Regulierungsbehörden weltweit immer noch als neuartiges und komplexes Konzept. Daher sind Gesetze und Vorschriften zu diesen Vermögenswerten überall noch in Arbeit, wobei einige bereits vorhanden sind, andere noch kommen und andere sich im Laufe der Zeit weiterentwickeln.

Seit Jahresbeginn haben mehrere Gerichtsbarkeiten ihre Meinung zu diesem Thema abgegeben und die Regeln für viele Krypto-Benutzer und -Unternehmen in ihren Territorien geändert. Es ist immer wichtig, über diese Entwicklungen auf dem Laufenden zu bleiben, wenn man bedenkt, dass sie uns und unsere Krypto-Fonds direkt betreffen könnten. Lassen Sie uns nun einige bemerkenswerte regulatorische Updates für die Krypto-Industrie weltweit im Jahr 2024 herausfinden – bis jetzt.

Stablecoins und MiCA

Der Regulierungsrahmen für Märkte für Krypto-Assets (MiCA) ist nicht gerade neu. Er wurde 2020 vorgeschlagen und 2023 für alle EU-Mitgliedsstaaten genehmigt. Dieses Jahr ist jedoch von grundlegender Bedeutung für seinen Lebenszyklus, da es sich um die Umsetzungsphase und den Inkrafttreten ab Dezember 2024 handelt.

Diese Regelung dient als umfassender Leitfaden für Anbieter von Krypto-Asset-Services (CASPs) in der EU und zielt darauf ab, ein Gleichgewicht zwischen der Förderung von Innovationen und dem Schutz von Anlegern herzustellen. Lizenzierte Finanzunternehmen müssen ihre nationalen Behörden über ihre Krypto-Aktivitäten informieren, während nicht lizenzierte Unternehmen einem strengen Genehmigungsverfahren unterliegen. MiCA stellt außerdem sicher, dass CASPs Kundenbeschwerden effektiv bearbeiten, indem klare, zugängliche und jährlich überprüfte Verfahren, ausreichende Ressourcen und qualifiziertes Personal gefordert werden, um Probleme umgehend und fair zu behandeln.

Es ist unnötig zu erwähnen, dass CASPs – per Definition – zentralisierte Einheiten sind, selbst wenn sie mit dezentralisierten Kryptowährungen oder Kryptoplattformen arbeiten.

Ein kritischer Punkt des Gesetzes betrifft natürlich Stablecoins und hat bei den großen Anbietern – nämlich Tether (USDT) und USD Coin (USDC) – Bedenken ausgelöst. **Gemäß MiCA müssen Stablecoin-Emittenten, die nicht an europäische Währungen gebunden sind, die Ausgabe einstellen, wenn die täglichen Transaktionen 200 Millionen Euro übersteigen, um zu verhindern, dass private Unternehmen die Rolle des Euro beeinträchtigen. Sowohl USDT als auch USDC beispielsweise überschreiten dieses Tageslimit bei weitem. \
Darüber hinaus müssen sie, auch wenn sie an europäische Währungen gebunden sind, strenge Anforderungen erfüllen und eine entsprechende Lizenz für den Betrieb erhalten. Ab Juni 2024 nur Kreis (Emittent von USDC) hat eine Lizenz als E-Geld-Institut (EMI) erworben, um weiterhin in der EU tätig zu sein, während Tether Limited dies noch nicht einmal versucht hat.

Infolgedessen haben mehrere Krypto-Börsen damit begonnen, diesen Vermögenswert für ihre EU-Kunden zu dekotieren, während Tether erwartet sie um es als Transaktions-Gateway zu verwenden und keinen direkten Austausch mit Fiat zuzulassen. Die spezifische MiCAs Regeln für Stablecoins tritt am 30. Juni 2024 in Kraft.

Gegen eine USD-CBDC und Überwachung

Digitale Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currencies, CBDCs) können für viele Menschen ein heikles Thema sein. Einige von ihnen (nicht einmal alle) sind technisch gesehen Kryptowährungen in dem Sinne, dass sie mit Distributed-Ledger-Technologie ( DLT ) erstellt wurden und weltweit für Transaktionen verfügbar sind. Es handelt sich jedoch auch um Münzen, die vollständig von Regierungen kontrolliert werden, und Bedenken hinsichtlich Überwachung und Zensur um sie herum sind mehr als einmal entstanden.

Entsprechend der Atlantischer Rat , „134 Länder und Währungsunionen, die 98 % des globalen BIP repräsentieren, prüfen eine CBDC“, aber die meisten von ihnen befinden sich in der Forschungs- oder Pilotphase, und nur drei haben bis Mai 2024 erfolgreich eine eingeführt. Die anderen 17 sind inaktiv, und mindestens zwei Projekte wurden abgebrochen. Die Vereinigten Staaten traten in diesem Jahr als drittes abgebrochenes Projekt bei, weil das Repräsentantenhaus ein Gesetz verabschiedet Verbot für die Federal Reserve, eine USD-CBDC auszugeben. Damit wären die Vereinigten Staaten das erste Land, das seine eigene (potenzielle) CBDC aus Überwachungsgründen gänzlich verbietet.

Auch das Kryptoprojekt Worldcoin hat weltweit Befürchtungen gegen die Überwachung ausgelöst. Das von OpenAI-Gründer Sam Altman ins Leben gerufene Projekt zielt darauf ab, eine einzigartige digitale Identität zu schaffen, indem die Iris von Menschen gescannt wird und man dafür einen digitalen Ausweis und einige Münzen bekommt. Das soll angeblich die Online-Identitätsüberprüfung in einer Welt erleichtern, die zunehmend von Betrügereien und KI-Imitationen geplagt wird. Datenschutzexperten sind jedoch der Meinung, dass dies nicht der Fall ist. sind besorgt über die Erfassung und den Schutz biometrischer Daten, aus Angst vor Missbrauch oder unberechtigtem Zugriff.

Es gab Berichte über betrügerische Praktiken und Datenschutzverletzungen, die weitere Fragen zur Sicherheit und den ethischen Auswirkungen des Projekts aufwerfen. Deshalb es wurde in Frage gestellt von Regulierungsbehörden aus über zehn Ländern und direkt verboten in Kenia, Portugal, Spanien, Hongkong , Und wahrscheinlich Italien.

FIT21 und Selbstverwahrung in den USA

Neben dem Verbot von CBDC waren die Regulierungsbehörden in den USA in diesem Jahr sehr beschäftigt. Eine der wahrscheinlich größten Entwicklungen im Zusammenhang mit Kryptowährungen war der Financial Innovation and Technology for the 21st Century Act (FIT21). Dieses Gesetz schafft einen klareren Regulierungsrahmen für digitale Vermögenswerte und gibt der Commodity Futures Trading Commission (CFTC) die Autorität über dezentrale digitale Vermögenswerte und der Securities and Exchange Commission (SEC) die Autorität über zentralisierte digitale Vermögenswerte.

Mit anderen Worten: Die CFTC würde sich um digitale Rohstoffe (die meisten Kryptowährungen) kümmern, während die SEC nur die als Wertpapiere betrachteten beaufsichtigen würde. Es würden neue und klare Definitionen eingeführt, damit jeder Branchenakteur weiß, wessen Regeln befolgt werden. FIT21 wurde genehmigt vom Repräsentantenhaus im Mai. Die nächsten Schritte, damit der Gesetzentwurf zum Gesetz wird, umfassen die Verabschiedung im Senat, wo er einer weiteren Prüfung unterzogen wird, und dann muss er vom Präsidenten unterzeichnet werden. Die Biden-Regierung hat ihre Opposition gegen den Gesetzentwurf zum Ausdruck gebracht, aber nicht mit einem Veto gedroht.

Auf der anderen Seite sind ernsthafte Bedenken hinsichtlich der Selbstverwahrung von Geldbörsen schon seit mehrere Anbieter das Land und seine Bürger zu verlassen. Acinq, Phoenix und Wasabi haben sich aus den USA zurückgezogen, während das Justizministerium (DOJ) hat angeklagt Die Gründer von Samourai Wallet beschuldigten die Gründer von Geldwäsche wegen dieser Software – genau wie sie zuvor die Gründer von Tornado Cash beschuldigt hatten. Wahrscheinlich als Reaktion darauf haben die Staaten Oklahoma und Louisiana ihre eigenen Gesetzesentwürfe verabschiedet um die Rechte zur Selbstverwahrung von Kryptowährungen in ihren Rechtsräumen zu schützen.

AML/KYC und neue Lizenzen

Bereits im Jahr 2021, wie aus einer Krypto-Regulierungsbericht , die meisten Länder weltweit wenden bereits AML/KYC-Regeln und -Verfahren für Kryptowährungsbörsen an. Die Zahl ist im Laufe der Jahre nur gestiegen, und manchmal wurden den ersten Vorschriften neue entsprechende Vorschriften hinzugefügt. Dies kann darauf reduziert werden, dass Kunden für alle Kryptounternehmen ordnungsgemäß identifiziert werden und Kryptobenutzer verpflichtet sind, ihre Identität und Dokumente offenzulegen, wenn sie mit Fiat-Währungen handeln.

Darüber hinaus gelten für Anbieter von Kryptowährungsdienstleistungen strengere Anforderungen und Lizenzen. Dies ist in der Türkei der Fall, wo das Parlament den Gesetzentwurf am Änderungen am Kapitalmarktgesetz im Juni 2024. Dieser Rahmen schreibt nun vor, dass Anbieter von Krypto-Asset-Diensten für die Gründung und den Betrieb eine Genehmigung des Capital Markets Board (SPK) einholen müssen, wobei die technologischen Kriterien von TÜBITAK (Türkischer Wissenschafts- und Technologieforschungsrat) festgelegt werden. Er führt Definitionen für Krypto-Assets und -Dienstleister ein, verlangt unabhängige Finanzprüfungen und verhängt strenge Strafen für nicht lizenzierte Operationen.

Andere Länder wiederum haben in diesem Jahr ihre eigenen AML-Vorschriften für Kryptowährungen erlassen oder angepasst. Dazu zählen Singapur , Argentinien , Kenia , Taiwan , Indien , Costa Rica und sogar die Europäische Union. Im letzten Fall streben sie strengere Maßnahmen an, bei denen Anbieter von Krypto-Asset-Services bei Transaktionen über 1.000 Euro dieselben AML-Regeln anwenden müssen wie Banken. Zumindest werden diese Regeln Anbietern von selbstverwahrten Wallets ausdrücklich nicht auferlegt.

Krypto-Verbote kommen und gehen

Ab September 2023, laut der Atlantischer Rat gab es mindestens 9 Länder, in denen Kryptowährungen generell verboten waren. Eines davon war Bolivien, und es gibt tatsächlich gute Neuigkeiten darüber. Im Juni 2024 hob die Zentralbank Boliviens (BCB) ihr 4-jähriges Verbot von Kryptowährungstransaktionen auf und erlaubte Finanzinstituten, unter neuen Vorschriften mit Kryptowährungen zu handeln.

Diese Entscheidung , das in Zusammenarbeit mit der Financial System Supervisory Authority (ASFI) und der Financial Investigations Unit (UIF) erstellt wurde, folgt der Empfehlung der Latin American Financial Action Task Force (GAFILAT) zur Regulierung der Anbieter virtueller Vermögenswerte im Land. Die BCB zielt darauf ab, das Zahlungssystem des Landes zu modernisieren, die Finanzinfrastruktur zu verbessern und die digitale finanzielle Inklusion zu fördern.

Auf der anderen Seite diskutierte die Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate (VAE) die Herausgabe von Vorschriften für Zahlungstokendienste, die auf die Lizenzierung von Stablecoins abzielen und vorschreiben, dass solche Token durch VAE-Dirham gedeckt und nicht an andere Währungen gebunden sein müssen. Für den Krypto-Anwalt Irina Heaver könnte dies ein praktisches Verbot von Kryptozahlungen innerhalb des Landes bedeuten. Die Ergebnisse dieser Diskussion und der nachfolgenden Kommentare bleiben jedoch abzuwarten.

Obyte als sicherer Ort

Wir können das sagen Obyte , das auf einem Directed Acyclic Graph (DAG)-System basiert, positioniert sich als robuste Plattform, die gegen Überwachung, Beschlagnahme von Geldern und Zensurversuche resistent ist. Im Gegensatz zu Blockchain-Strukturen ermöglicht die DAG-Architektur von Obyte ohne Miner eine vollständig dezentralisierte Datenspeicherung und Transaktionsvalidierung, was sie von Natur aus resistent gegen eine zentrale Kontrolle macht.

Dieses Setup stellt sicher, dass keine einzelne Entität Transaktionen ablehnen, beschlagnahmen oder zensieren kann, wodurch die Autonomie der Benutzer gewahrt und Datenschutzfunktionen angeboten werden. Der Fokus der Plattform auf Benutzerkontrolle wird durch die Verwendung von menschenlesbaren intelligente Verträge die autonom ausgeführt werden, ohne dass Vermittler oder Codierung erforderlich sind, wodurch die Anfälligkeit für Zensurversuche verringert wird.

Durch den Einsatz seiner DAG-Technologie kann Obyte fördert die Dezentralisierung und Autonomie, was es zu einem potenziell sichereren Ökosystem für Benutzer macht, die sich um Datenschutz und Sicherheit sorgen. Diese Kombination von Funktionen positioniert das Ökosystem als vielversprechende Lösung für diejenigen, die eine Krypto-Plattform suchen, die Benutzerkontrolle und Widerstandsfähigkeit gegen externe Störungen priorisiert.

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