Крипто-регламент 2024: 5 ключевых обновлений, которые вам нужно знать

Криптовалюты не так новы, как несколько лет назад, но они, безусловно, сохраняют атмосферу новой и сложной концепции для регуляторов во всем мире. Таким образом, законы и правила, касающиеся этих активов, все еще находятся в стадии разработки повсюду: некоторые из них уже существуют, некоторые еще впереди, а некоторые еще развиваются.

С начала года несколько юрисдикций внесли свой вклад в этот вопрос, изменив правила для многих пользователей криптовалюты и компаний на своих территориях. Всегда важно быть в курсе этих событий, учитывая, что они могут напрямую повлиять на нас и наши криптофонды. Давайте тогда узнаем о некоторых замечательных обновлениях нормативных актов для криптоиндустрии во всем мире в 2024 году — на данный момент.

Стейблкоины и MiCA

Нормативно-правовая база рынков криптоактивов (MiCA) не совсем нова: она была предложена в 2020 году и одобрена в 2023 году для всех государств-членов Европейского Союза. Однако этот год является основополагающим для его жизненного цикла, поскольку он является этапом реализации и вводом в действие с декабря 2024 года.

Это положение служит всеобъемлющим руководством для поставщиков услуг криптоактивов (CASP) в ЕС, стремясь найти баланс между поощрением инноваций и защитой инвесторов. Лицензированные финансовые организации должны информировать свои национальные органы власти о своей криптовалютной деятельности, в то время как нелицензированные организации проходят строгую процедуру авторизации. MiCA также обеспечивает эффективное управление CASP жалобами клиентов, требуя четких, доступных и ежегодно пересматриваемых процедур, достаточных ресурсов и квалифицированного персонала для быстрого и справедливого решения проблем.

Излишне говорить, что CASP — по определению — являются централизованными организациями, даже если они работают с децентрализованными криптовалютами или криптоплатформами.

Критический момент закона, конечно, касается стейблкоинов , и это вызвало обеспокоенность у крупных провайдеров, а именно Tether (USDT) и USD Coin (USDC) . ** Согласно MiCA, эмитенты стейблкоинов, не привязанные к европейским валютам, должны прекратить выпуск, если ежедневные транзакции превышают 200 миллионов евро, чтобы предотвратить посягательство частных лиц на роль евро. Например, и USDT, и USDC значительно превышают этот дневной лимит. \
Кроме того, даже если они привязаны к европейским валютам, они должны соответствовать строгим требованиям и получить соответствующую лицензию на работу. По состоянию на июнь 2024 г. только круг (эмитент USDC) получил лицензию учреждения электронных денег (EMI), чтобы продолжать работать в ЕС, а Tether Limited еще даже не попробовала это сделать.

В результате несколько криптовалютных бирж начали исключать этот актив из листинга для своих клиентов из ЕС, а Tether ожидает их использовать его в качестве транзакционного шлюза и не разрешать прямой обмен с фиатными деньгами. Конкретный Правила MiCA для стейблкоинов вступил в силу 30 июня 2024 года.

Против долларового CBDC и надзора

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут быть щекотливой темой для многих людей. Некоторые из них (даже не все) технически являются криптовалютами в том смысле, что они созданы с использованием технологии распределенного реестра ( DLT ) и доступны для транзакций по всему миру. Однако это также монеты, полностью контролируемые правительствами, и проблемы слежки и цензуры вокруг них возникали не раз.

Согласно Атлантический совет , «134 страны и валютные союзы, на которые приходится 98% мирового ВВП, изучают возможности CBDC», но большинство из них находятся на стадии исследования или пилотного проекта, и только три успешно запустили его до мая 2024 года. Остальные 17 неактивны, и как минимум два проекта были отменены. В этом году Соединенные Штаты присоединились к третьему проекту, отмененному из-за того, что Палата представителей принял законопроект запретить Федеральной резервной системе выпускать долларовые CBDC. Это сделает Соединенные Штаты первой страной, которая полностью запретит свою собственную (потенциальную) CBDC из-за опасений по поводу слежки.

Аналогично борьбе со слежкой, криптопроект Worldcoin вызывает некоторые опасения по всему миру. Это предприятие, созданное основателем OpenAI Сэмом Альтманом, направлено на создание уникальной цифровой идентификации путем сканирования радужной оболочки глаз людей в обмен на цифровое удостоверение личности и несколько монет, предположительно, для решения проблемы онлайн-проверки личности в мире, который все больше страдает от мошенничества и имитации ИИ. Однако эксперты по конфиденциальности обеспокоены о сборе и защите биометрических данных, опасаясь неправильного использования или несанкционированного доступа.

Поступали сообщения о мошеннических действиях и утечках данных, что поднимало дополнительные вопросы о безопасности и этических последствиях проекта. Вот почему это было подвергнуто сомнению регулирующими органами более чем десяти стран и напрямую запрещен в Кении, Португалии, Испании, Гонконг , и вероятно Италия.

FIT21 и самоопека в США

Помимо запрета CBDC, регуляторы в США в этом году были очень заняты. Вероятно, одним из крупнейших событий, связанных с криптовалютами, стал Закон о финансовых инновациях и технологиях 21 века (FIT21). Этот законопроект устанавливает более четкую нормативную базу для цифровых активов и дает Комиссии по торговле товарными фьючерсами (CFTC) полномочия над децентрализованными цифровыми активами , а Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) — над централизованными.

Другими словами, CFTC будет заниматься цифровыми товарами (большинством криптовалют), тогда как SEC будет контролировать только те, которые считаются ценными бумагами. Будут введены новые и четкие определения, чтобы каждый игрок отрасли знал, чьи правила будут соблюдаться. FIT21 был одобрен Палатой представителей в мае. Следующие шаги на пути к тому, чтобы законопроект стал законом, включают принятие его в Сенате, где он подвергнется дальнейшему рассмотрению, а затем его должен подписать президент. Администрация Байдена выразила несогласие с законопроектом, но не пригрозила наложить вето.

С другой стороны, серьезные опасения по поводу кошельков с самостоятельным хранением уже достаточно беспокоят. несколько провайдеров покинуть страну и ее граждан. Асинк, Феникс и Васаби вышли из США, а Министерство юстиции (МЮ) обвинил Основатели Samourai Wallet отмывают деньги из-за этого программного обеспечения — точно так же, как они ранее обвиняли основателей Tornado Cash. Вероятно, в качестве реакции на это штаты Оклахома и Луизиана приняли свои собственные законопроекты для защиты прав на самостоятельное хранение криптовалюты в своих юрисдикциях.

AML/KYC и новые лицензии

Еще в 2021 году, как свидетельствует отчет о регулировании криптовалют Большинство стран мира уже применяли правила и процедуры AML/KYC для обмена криптовалют. С годами их число только увеличивается, и иногда к первым добавляются новые соответствующие правила. Это можно свести к правильной идентификации клиентов для всех криптовалютных компаний, а также к тому, что пользователи криптовалюты обязаны раскрывать свою личность и документы при торговле бумажными валютами.

Кроме того, для поставщиков криптовалютных услуг появляются более строгие требования и лицензии. Так обстоит дело в Турции, где парламент одобрил законопроект о Поправки к Закону о рынках капитала в июне 2024 года. Теперь эта структура требует, чтобы поставщики услуг криптоактивов получали разрешение от Совета по рынкам капитала (SPK) на создание и работу с технологическими критериями, установленными TÜBITAK (Совет по научным и технологическим исследованиям Турции). Он вводит определения криптоактивов и поставщиков услуг, требует независимого финансового аудита и налагает строгие штрафы за нелицензированные операции.

Другие страны, со своей стороны, в этом году ввели или корректировали свои собственные правила ПОД для криптовалют. Среди них мы можем считать Сингапур , Аргентина , Кения , Тайвань , Индия , Коста-Рика , и даже Евросоюз. В последнем случае Они стремятся к более строгим мерам, при которых поставщики услуг по криптоактивам должны будут применять те же правила ПОД, что и банки, для транзакций на сумму более 1000 евро. По крайней мере, они явно не навязывают эти правила поставщикам кошельков с самостоятельным хранением.

Запреты криптовалют приходят и уходят

По состоянию на сентябрь 2023 года, по данным Атлантический совет Существовало как минимум 9 стран, в которых введен общий запрет на криптовалюты. Одной из них была Боливия, и о ней действительно есть хорошие новости. В июне 2024 года Центральный банк Боливии (BCB) снял четырехлетний запрет на транзакции с криптовалютой, разрешив финансовым организациям использовать криптовалюту в соответствии с новыми правилами.

Это решение , созданный в сотрудничестве с Управлением по надзору за финансовой системой (ASFI) и Отделом финансовых расследований (UIF), следует рекомендациям Латиноамериканской целевой группы по финансовым действиям (GAFILAT) по регулированию деятельности поставщиков услуг виртуальных активов в стране. Целью BCB является модернизация платежной системы страны, улучшение финансовой инфраструктуры и содействие охвату цифровыми финансовыми услугами.

С другой стороны, Центральный банк Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) обсудил выпуск правил обслуживания платежных токенов, направленных на лицензирование стейблкоинов, предписывающих, чтобы такие токены были обеспечены дирхамами ОАЭ и не были привязаны к другим валютам. Для криптоюриста Ирина Хивер Это может означать практический запрет на криптовалютные платежи внутри страны. Однако результаты этого обсуждения и последующих комментариев еще предстоит увидеть.

Обайт как безопасное место

Мы можем сказать, что Обайт , построенная на основе системы направленного ациклического графа (DAG), позиционирует себя как надежная платформа, устойчивая к слежке, конфискации средств и попыткам цензуры. В отличие от структур блокчейна, архитектура DAG Obyte без майнеров обеспечивает полностью децентрализованное хранение данных и проверку транзакций, что делает ее по своей сути устойчивой к централизованному контролю.

Такая настройка гарантирует, что ни одна организация не сможет отклонить, арестовать или подвергнуть цензуре транзакции, сохраняя автономию пользователей и предлагая функции конфиденциальности. Ориентация платформы на контроль пользователей еще больше усиливается за счет использования удобочитаемых смарт-контракты которые выполняются автономно, без необходимости в посредниках или кодировании, что снижает уязвимость к усилиям цензуры.

Используя свою технологию DAG, Obite усиливает децентрализацию и автономность, что делает его потенциально более безопасной экосистемой для пользователей, обеспокоенных конфиденциальностью и безопасностью. Такое сочетание функций делает экосистему многообещающим решением для тех, кто ищет криптоплатформу, в которой приоритет отдается пользовательскому контролю и устойчивости к внешнему вмешательству.

Рекомендованное векторное изображение от Фрипик