โดย Michael Bystrov ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายรายได้ของ Noda ในขณะที่ Open Banking ยังคงเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ทางการเงิน การเดินทางจากโซลูชัน Pay-by-Bank ที่เรียบง่ายไปจนถึงกลไกการชำระเงินอัตโนมัติที่ซับซ้อน เช่น การชำระเงินแบบแปรผันซ้ำ (VRP) ถือเป็นเรื่องราวของนวัตกรรม กฎระเบียบ และวิวัฒนาการที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง VRP ถือเป็นพรมแดนใหม่ที่ช่วยให้การชำระเงินราบรื่น ยืดหยุ่น และชาญฉลาด ซึ่งก้าวข้ามระบบการชำระเงินแบบซ้ำแบบเดิม การเดินทางของ Open Banking: จากธุรกรรมครั้งเดียวสู่ VRP Open Banking เริ่มต้นขึ้นเพื่อตอบสนองต่อกฎระเบียบ PSD2 ของสหภาพยุโรป ซึ่งออกแบบมาเพื่อเพิ่มการแข่งขันและนวัตกรรมในบริการทางการเงิน ด้วยการให้สิทธิ์การเข้าถึงข้อมูลบัญชีธนาคารอย่างปลอดภัยผ่าน API Open Banking จึงทำให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สาม (TPP) สามารถแนะนำโซลูชันการชำระเงินใหม่ๆ เช่น Pay-by-Bank ได้ โซลูชันเหล่านี้ช่วยให้ทำธุรกรรมระหว่างธนาคารโดยตรงได้ ซึ่งให้ประโยชน์ต่างๆ เช่น ต้นทุนที่ลดลงและการชำระเงินที่รวดเร็วยิ่งขึ้น อย่างไรก็ตาม การทำธุรกรรมครั้งเดียวแม้จะถือเป็นนวัตกรรมใหม่ แต่ก็ทำให้เกิดช่องว่างในด้านความสะดวกสำหรับกรณีการใช้งาน เช่น บริการสมัครสมาชิก การชำระบิล และธุรกรรมแบบไดนามิกที่มีจำนวนเงินผันแปร พบกับ VRP นวัตกรรม Open Banking ที่ออกแบบมาเพื่อแก้ไขช่องว่างเหล่านี้โดยการชำระเงินอัตโนมัติในขณะที่ยังคงความโปร่งใส ความปลอดภัย และการควบคุมของผู้ใช้ VRP คืออะไร? การชำระเงินแบบแปรผันซ้ำช่วยให้ลูกค้าสามารถอนุญาตให้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามทำการชำระเงินหลายรายการจากบัญชีของตนได้โดยไม่ต้องมีการอนุญาตด้วยตนเองซ้ำหลายครั้ง ซึ่งแตกต่างจากการหักบัญชีโดยตรงแบบเดิม VRP: เปิดการใช้งานความยืดหยุ่นในจำนวนเงินและกำหนดการชำระเงิน รักษาการควบคุมลูกค้าในการอนุญาตการชำระเงิน ดำเนินการโดยไม่ต้องพึ่งพาเครือข่ายบัตร ลดต้นทุนให้กับผู้ค้า โมเมนตัมด้านกฎระเบียบ: สหราชอาณาจักรเป็นผู้นำ สหราชอาณาจักรได้ก้าวขึ้นมาเป็นผู้บุกเบิกในการนำ VRP มาใช้ โดยได้รับแรงผลักดันจากกรอบการกำกับดูแลเชิงรุก ในปี 2021 หน่วยงานการแข่งขันและการตลาด (CMA) ได้มอบหมายให้ธนาคารใหญ่ๆ ในสหราชอาณาจักรนำ VRP มาใช้สำหรับการ "กวาดล้าง" ซึ่งก็คือการโอนเงินระหว่างบัญชีของลูกค้าเอง เช่น การโอนเงินส่วนเกินไปยังบัญชีออมทรัพย์ จากรากฐานนี้ ปัจจุบันสหราชอาณาจักรกำลังขยายการใช้ VRP ในกรณีการใช้งาน "แบบไม่ครอบคลุม" เช่น การชำระเงินให้กับผู้ค้าบุคคลที่สามสำหรับการสมัครสมาชิกหรือบิลที่ผันแปร ในปี 2023 ธนาคารต่างๆ เช่น NatWest และ HSBC กำลังนำร่อง VRP สำหรับสถานการณ์เชิงพาณิชย์ โดยหน่วยงานกำกับดูแลมีเป้าหมายที่จะขยายการนำไปใช้ในภาคส่วนที่มีความเสี่ยงต่ำภายในปี 2025 รายงานต่างๆ เช่น แผนงานการดำเนินการ Open Banking (OBIE) แสดงให้เห็นว่า VRP อาจเข้ามาแทนที่การหักบัญชีโดยตรงในกรณีการใช้งานต่างๆ ในที่สุด โดยมอบการควบคุมที่มากขึ้นให้กับผู้บริโภค และธุรกิจก็สามารถลดค่าธรรมเนียมธุรกรรมได้ โอกาสและความท้าทาย โอกาส: ประสิทธิภาพด้านต้นทุนสำหรับพ่อค้า ด้วยการหลีกเลี่ยงเครือข่ายบัตรแบบเดิม VRP จึงสามารถขจัดค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนได้ จึงเป็นทางเลือกที่คุ้มต้นทุนสำหรับการชำระเงินแบบซ้ำๆ ประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้น VRP มอบประสบการณ์ที่ราบรื่นด้วยระบบการชำระเงินอัตโนมัติ ปลอดภัย และยืดหยุ่น เพิ่มความพึงพอใจและการรักษาลูกค้า ความสามารถในการปรับขนาดสำหรับธุรกิจ รูปแบบการชำระเงินแบบไดนามิกเช่น VRP เปิดประตูสู่บริการนวัตกรรมต่างๆ ตั้งแต่แผนการสมัครสมาชิกส่วนบุคคลไปจนถึงการชำระบิลอัตโนมัติ ความท้าทาย: ความพร้อมของธนาคาร ธนาคารหลายแห่งยังคงอัปเกรดโครงสร้างพื้นฐานเพื่อรองรับความสามารถ VRP ซึ่งอาจทำให้การนำมาใช้งานล่าช้าลง การตระหนักรู้ของผู้บริโภค การให้ความรู้ผู้บริโภคเกี่ยวกับประโยชน์และความปลอดภัยของ VRP ถือเป็นสิ่งสำคัญในการขับเคลื่อนการนำไปใช้ การประสานงานด้านกฎระเบียบ ในขณะที่สหราชอาณาจักรเป็นผู้นำในการใช้ VRP แต่ตลาดอื่น ๆ กลับตามหลังเนื่องจากกรอบกฎระเบียบที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจขัดขวางการปรับขนาดทั่วโลก อนาคตของ Open Banking ด้วย VRP วิวัฒนาการจาก Pay-by-Bank ไปเป็น VRP ส่งสัญญาณการเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบการชำระเงินที่ชาญฉลาดและไดนามิกมากขึ้น สำหรับธุรกิจ นี่หมายถึงโอกาสในการนำเสนอรูปแบบการชำระเงินที่สร้างสรรค์ ลดต้นทุน และสร้างความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นกับลูกค้า สำหรับผู้บริโภค VRP สัญญาว่าจะผสมผสานการทำงานอัตโนมัติ ความยืดหยุ่น และการควบคุมที่ไม่เคยมีมาก่อนในระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่ Open Banking ยังคงพัฒนาต่อไป ความร่วมมือระหว่างหน่วยงานกำกับดูแล ธนาคาร และ Fintechs จะมีความสำคัญอย่างยิ่ง จุดเน้นควรอยู่ที่การแก้ไขปัญหาต่างๆ เช่น การทำให้เป็นมาตรฐาน การทำงานร่วมกัน และการให้ความรู้แก่ผู้บริโภค เพื่อปลดล็อกศักยภาพทั้งหมดของ VRP ที่ เราเป็นผู้นำด้านนวัตกรรม Open Banking ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถบูรณาการโซลูชันการชำระเงินที่ปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และปรับขนาดได้ ด้วยความเชี่ยวชาญด้าน Pay-by-Bank และความมุ่งมั่นในการริเริ่มความสามารถ VRP เราช่วยให้ผู้ค้าสามารถก้าวล้ำหน้าในระบบนิเวศทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว Noda การเดินทางจากธุรกรรมครั้งเดียวไปสู่การชำระเงินอัตโนมัติอัจฉริยะเพิ่งเริ่มต้นขึ้น และ VRP กำลังเตรียมที่จะกำหนดรูปแบบใหม่ว่าธุรกิจและผู้บริโภคโต้ตอบกันทางการเงินอย่างไร คำถามไม่ใช่ VRP จะกลายเป็นกระแสหลักหรือไม่ แต่เป็น ว่า ว่าเมื่อใด
