Noda is a global Open Banking platform.
The is an opinion piece based on the author’s POV and does not necessarily reflect the views of HackerNoon.
Նոդայի եկամուտների գլխավոր տնօրեն Մայքլ Բիստրովի կողմից:
Քանի որ Open Banking-ը շարունակում է փոխակերպել ֆինանսական լանդշաֆտը, նրա ճանապարհորդությունը պարզ Pay-by-Bank լուծումներից դեպի բարդ, ավտոմատացված վճարման մեխանիզմներ, ինչպիսիք են Variable Recurring Payments (VRP)-ը, նորարարությունների, կարգավորման և հաճախորդակենտրոն էվոլյուցիայի պատմություն է: VRP-ն ներկայացնում է հաջորդ սահմանը՝ հնարավորություն տալով անխափան, ճկուն և խելացի վճարումներ, որոնք դուրս են գալիս ավանդական պարբերական վճարային համակարգերից:
Բաց բանկինգը սկսվեց որպես պատասխան Եվրոպական Միության PSD2 կանոնակարգին, որը կոչված էր բարձրացնելու մրցակցությունը և նորարարությունը ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում: API-ների միջոցով բանկային հաշվի տվյալներին ապահով մուտք տրամադրելով՝ Open Banking-ը երրորդ կողմի պրովայդերներին (TPPs) հնարավորություն է տվել ներկայացնել վճարային նոր լուծումներ, ինչպիսին է Pay-by-Bank-ը: Այս լուծումները թույլ տվեցին ուղղակիորեն բանկից բանկ գործարքներ կատարել՝ առաջարկելով արտոնություններ, ինչպիսիք են նվազեցված ծախսերը և ավելի արագ հաշվարկները:
Այնուամենայնիվ, միանվագ գործարքները, թեև հեղափոխական էին, բայց բացեր թողեցին օգտագործման համար, ինչպիսիք են բաժանորդային ծառայությունները, հաշիվների վճարումները և փոփոխական գումարներով դինամիկ գործարքները: Մուտքագրեք VRP-ն՝ Open Banking-ի նորարարությունը, որը նախատեսված է լուծելու այս բացերը՝ ավտոմատացնելով վճարումները՝ միաժամանակ պահպանելով թափանցիկությունը, անվտանգությունը և օգտագործողի վերահսկողությունը:
Փոփոխական պարբերական վճարումները թույլ են տալիս հաճախորդներին թույլատրել երրորդ կողմի մատակարարներին մի քանի վճարումներ կատարել իրենց հաշվից՝ առանց կրկնակի ձեռքով թույլտվություններ պահանջելու: Ի տարբերություն ավանդական ուղղակի դեբետների, VRP-ները.
Մեծ Բրիտանիան առաջացել է որպես VRP-ի ընդունման առաջամարտիկ՝ առաջնորդվելով ակտիվ կարգավորող շրջանակներով: 2021 թվականին մրցակցության և շուկաների մարմինը (CMA) Մեծ Բրիտանիայի խոշոր բանկերին հանձնարարեց իրականացնել VRP «ավլելու» համար՝ փոխանցումներ հաճախորդի սեփական հաշիվների միջև, օրինակ՝ ավելորդ միջոցները խնայողական հաշիվներ տեղափոխելու համար:
Հիմնվելով այս հիմքի վրա՝ Մեծ Բրիտանիան այժմ ընդլայնում է VRP-ն «ոչ ավլած» օգտագործման դեպքերի, ինչպիսիք են՝ երրորդ կողմի առևտրականներին բաժանորդագրությունների կամ փոփոխական օրինագծերի վճարումները: 2023 թվականի դրությամբ NatWest-ի և HSBC-ի նման բանկերը փորձարկում են VRP-ն առևտրային սցենարների համար, ընդ որում կարգավորողները նպատակ ունեն մինչև 2025 թվականը ընդլայնել դրա ընդունումը ցածր ռիսկային ոլորտներում:
Հաշվետվությունները, ինչպիսին է Open Banking Implementation Entity (OBIE) ճանապարհային քարտեզը, ցույց են տալիս, որ VRP-ն ի վերջո կարող է փոխարինել ուղղակի դեբետները շատ օգտագործման դեպքերում՝ առաջարկելով սպառողներին ավելի մեծ վերահսկողություն, իսկ բիզնեսներին՝ նվազեցնել գործարքների վճարները:
Հնարավորություններ:
Ծախսերի արդյունավետություն առևտրականների համար
Շրջանցելով ավանդական քարտային ցանցերը՝ VRP-ները վերացնում են փոխանակման վճարները՝ ապահովելով ծախսարդյունավետ այլընտրանք կրկնվող վճարումների համար:
Ընդլայնված հաճախորդների փորձ
VRP-ներն առաջարկում են առանց շփման փորձ ավտոմատացված, ապահով և ճկուն վճարումների հետ՝ բարձրացնելով հաճախորդների գոհունակությունը և պահպանումը:
Մասշտաբելիություն ձեռնարկությունների համար
Վճարման դինամիկ մոդելները, ինչպիսիք են VRP-ները, դռներ են բացում նորարարական ծառայությունների համար՝ անհատականացված բաժանորդագրության պլաններից մինչև հաշիվների ավտոմատ վճարումներ:
Մարտահրավերներ.
Բանկի պատրաստակամություն
Շատ բանկեր դեռ արդիականացնում են իրենց ենթակառուցվածքը՝ աջակցելու VRP հնարավորություններին, ինչը կարող է դանդաղեցնել ընդունումը:
Սպառողների իրազեկում
VRP-ների առավելությունների և անվտանգության մասին սպառողներին կրթելը կարևոր է որդեգրման համար:
Կարգավորման ներդաշնակեցում
Մինչ Մեծ Բրիտանիան առաջատար է VRP-ի ընդունմամբ, այլ շուկաներ հետ են մնում տարբեր կարգավորող շրջանակների պատճառով՝ պոտենցիալ խոչընդոտելով համաշխարհային մասշտաբայնությանը:
Pay-by-Bank-ից դեպի VRP էվոլյուցիան ազդանշան է տալիս դեպի ավելի դինամիկ և խելացի վճարային էկոհամակարգ: Բիզնեսի համար սա նշանակում է վճարման նորարարական մոդելներ առաջարկելու, ծախսերը նվազեցնելու և հաճախորդների հետ ավելի ամուր հարաբերություններ ստեղծելու հնարավորություններ: Սպառողների համար VRP-ները խոստանում են ավտոմատացման, ճկունության և վերահսկման միաձուլում, որոնք նախկինում անհասանելի էին ավանդական վճարային համակարգերի հետ:
Քանի որ Open Banking-ը շարունակում է զարգանալ, կարգավորիչների, բանկերի և ֆինտեխների միջև համագործակցությունը վճռորոշ կլինի: Ուշադրության կենտրոնում պետք է լինեն այնպիսի մարտահրավերներ, ինչպիսիք են ստանդարտացումը, փոխգործունակությունը և սպառողների կրթությունը` VRP-ների ամբողջական ներուժը բացելու համար:
Noda- ում մենք Open Banking-ի նորարարության առաջատարն ենք՝ օգնելով բիզնեսներին ինտեգրել անվտանգ, արդյունավետ և մասշտաբային վճարային լուծումներ: Pay-by-Bank-ում մեր փորձառությամբ և VRP-ի առաջնակարգ հնարավորությունների հավատարմությամբ մենք առևտրականներին հնարավորություն ենք տալիս առաջ մնալ արագ զարգացող ֆինանսական էկոհամակարգում:
Ճանապարհորդությունը միանվագ գործարքներից դեպի խելացի, ավտոմատացված վճարումներ նոր է սկսվում, և VRP-ները պատրաստ են վերասահմանել, թե ինչպես են բիզնեսներն ու սպառողները փոխազդում ֆինանսապես: Հարցն այն չէ, թե արդյոք VRP-ները կդառնան հիմնական, այլ այն, թե երբ :