एकमुश्त लेन-देन से लेकर बुद्धिमान भुगतान तक: वीआरपी के साथ ओपन बैंकिंग का विकास

नोडा के मुख्य राजस्व अधिकारी माइकल बिस्ट्रोव द्वारा।

ओपन बैंकिंग वित्तीय परिदृश्य को लगातार बदल रही है, सरल पे-बाय-बैंक समाधानों से लेकर वैरिएबल रिकरिंग पेमेंट्स (वीआरपी) जैसे परिष्कृत, स्वचालित भुगतान तंत्र तक की इसकी यात्रा नवाचार, विनियमन और ग्राहक-केंद्रित विकास की कहानी है। वीआरपी अगले मोर्चे का प्रतिनिधित्व करता है, जो पारंपरिक आवर्ती भुगतान प्रणालियों से परे निर्बाध, लचीले और बुद्धिमान भुगतान को सक्षम बनाता है।

ओपन बैंकिंग का सफर: एकमुश्त लेनदेन से वीआरपी तक

ओपन बैंकिंग की शुरुआत यूरोपीय संघ के PSD2 विनियमन के जवाब में हुई थी, जिसे वित्तीय सेवाओं में प्रतिस्पर्धा और नवाचार बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया था। API के माध्यम से बैंक खाते के डेटा तक सुरक्षित पहुँच प्रदान करके, ओपन बैंकिंग ने तीसरे पक्ष के प्रदाताओं (TPP) को नए भुगतान समाधान, जैसे कि पे-बाय-बैंक शुरू करने में सक्षम बनाया। इन समाधानों ने सीधे बैंक-से-बैंक लेनदेन की अनुमति दी, जिससे कम लागत और तेज़ निपटान जैसे लाभ मिले।

हालांकि, एकमुश्त लेन-देन क्रांतिकारी होते हुए भी, सब्सक्रिप्शन सेवाओं, बिल भुगतान और परिवर्तनशील राशियों वाले गतिशील लेन-देन जैसे उपयोग के मामलों में सुविधा में कमी छोड़ गया। VRP, एक ओपन बैंकिंग नवाचार है जिसे पारदर्शिता, सुरक्षा और उपयोगकर्ता नियंत्रण बनाए रखते हुए भुगतानों को स्वचालित करके इन कमियों को दूर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

वीआरपी क्या हैं?

परिवर्तनीय आवर्ती भुगतान ग्राहकों को तीसरे पक्ष के प्रदाताओं को अपने खाते से कई भुगतान करने के लिए अधिकृत करने की अनुमति देता है, बिना बार-बार मैन्युअल प्राधिकरण की आवश्यकता के। पारंपरिक प्रत्यक्ष डेबिट के विपरीत, वीआरपी:

• भुगतान राशि और समय-सारिणी में लचीलापन सक्षम करें।
• भुगतान अनुमतियों पर ग्राहक नियंत्रण बनाए रखें।
• कार्ड नेटवर्क पर निर्भरता के बिना परिचालन करना, जिससे व्यापारियों की लागत कम हो जाएगी।

विनियामक गति: ब्रिटेन अग्रणी है

सक्रिय विनियामक ढाँचों द्वारा संचालित वीआरपी अपनाने में यूके अग्रणी के रूप में उभरा है। 2021 में, प्रतिस्पर्धा और बाजार प्राधिकरण (सीएमए) ने प्रमुख यूके बैंकों को "स्वीपिंग" के लिए वीआरपी लागू करने का आदेश दिया - ग्राहक के अपने खातों के बीच स्थानांतरण, जैसे कि बचत खातों में अतिरिक्त धनराशि स्थानांतरित करना।

इस आधार पर निर्माण करते हुए, यूके अब वीआरपी को "गैर-व्यापक" उपयोग के मामलों में विस्तारित कर रहा है, जैसे कि सदस्यता या परिवर्तनीय बिलों के लिए तीसरे पक्ष के व्यापारियों को भुगतान। 2023 तक, नेटवेस्ट और एचएसबीसी जैसे बैंक वाणिज्यिक परिदृश्यों के लिए वीआरपी का संचालन कर रहे हैं, नियामकों का लक्ष्य 2025 तक कम जोखिम वाले क्षेत्रों में इसे अपनाना है।

ओपन बैंकिंग इम्प्लीमेंटेशन एंटिटी (ओबीआईई) रोडमैप जैसी रिपोर्टें बताती हैं कि वीआरपी अंततः कई उपयोग मामलों में प्रत्यक्ष डेबिट की जगह ले सकता है, जिससे उपभोक्ताओं को अधिक नियंत्रण मिलेगा और व्यवसायों को कम लेनदेन शुल्क मिलेगा।

अवसर और चुनौतियाँ

अवसर:

• व्यापारियों के लिए लागत दक्षता

  पारंपरिक कार्ड नेटवर्क को दरकिनार करके, वीआरपी इंटरचेंज शुल्क को समाप्त कर देते हैं, तथा आवर्ती भुगतानों के लिए लागत प्रभावी विकल्प प्रदान करते हैं।

• उन्नत ग्राहक अनुभव

  वीआरपी स्वचालित, सुरक्षित और लचीले भुगतान के साथ सहज अनुभव प्रदान करते हैं, जिससे ग्राहक संतुष्टि और प्रतिधारण बढ़ता है।

• व्यवसायों के लिए मापनीयता

  वीआरपी जैसे गतिशील भुगतान मॉडल व्यक्तिगत सदस्यता योजनाओं से लेकर स्वचालित बिल भुगतान तक नवीन सेवाओं के लिए दरवाजे खोलते हैं।

चुनौतियाँ:

• बैंक की तत्परता

  कई बैंक अभी भी वीआरपी क्षमताओं का समर्थन करने के लिए अपने बुनियादी ढांचे को उन्नत करने में लगे हुए हैं, जिससे इसे अपनाने की प्रक्रिया धीमी हो सकती है।

• उपभोक्ता जागरूकता

  वीआरपी के लाभों और सुरक्षा के बारे में उपभोक्ताओं को शिक्षित करना, इसे अपनाने के लिए महत्वपूर्ण है।

• विनियामक सामंजस्य

  जबकि वीआरपी अपनाने में ब्रिटेन सबसे आगे है, अन्य बाजार अलग-अलग विनियामक ढांचों के कारण पीछे हैं, जो वैश्विक मापनीयता में बाधा उत्पन्न कर सकते हैं।

  
  

वीआरपी के साथ ओपन बैंकिंग का भविष्य

पे-बाय-बैंक से वीआरपी तक का विकास एक अधिक गतिशील और बुद्धिमान भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र की ओर बदलाव का संकेत देता है। व्यवसायों के लिए, इसका मतलब है अभिनव भुगतान मॉडल पेश करने, लागत कम करने और मजबूत ग्राहक संबंध बनाने के अवसर। उपभोक्ताओं के लिए, वीआरपी स्वचालन, लचीलेपन और नियंत्रण का मिश्रण प्रदान करता है जो पहले पारंपरिक भुगतान प्रणालियों के साथ उपलब्ध नहीं था।

जैसे-जैसे ओपन बैंकिंग विकसित होती जाएगी, विनियामकों, बैंकों और फिनटेक के बीच सहयोग महत्वपूर्ण होता जाएगा। वीआरपी की पूरी क्षमता को अनलॉक करने के लिए मानकीकरण, अंतर-संचालन और उपभोक्ता शिक्षा जैसी चुनौतियों का समाधान करने पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए।

नोडा में, हम ओपन बैंकिंग इनोवेशन में सबसे आगे हैं, जो व्यवसायों को सुरक्षित, कुशल और स्केलेबल भुगतान समाधानों को एकीकृत करने में मदद करते हैं। पे-बाय-बैंक में हमारी विशेषज्ञता और अग्रणी वीआरपी क्षमताओं के प्रति प्रतिबद्धता के साथ, हम व्यापारियों को तेजी से विकसित हो रहे वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में आगे रहने के लिए सशक्त बनाते हैं।

एकमुश्त लेन-देन से लेकर बुद्धिमान, स्वचालित भुगतान तक की यात्रा अभी शुरू ही हुई है, और वीआरपी व्यवसायों और उपभोक्ताओं के बीच वित्तीय रूप से बातचीत करने के तरीके को फिर से परिभाषित करने के लिए तैयार हैं। सवाल यह नहीं है कि वीआरपी मुख्यधारा बनेंगे या नहीं, बल्कि यह है कि कब ।