KYC e regulamentação: resolvendo o problema do crime financeiro na criptografia

O anonimato é uma das principais características das criptomoedas, esta é a principal razão pela qual há tantas discussões em torno dos procedimentos Know-Your-Customer (KYC) e sua importância ou danos à criptografia.

Embora eu não negue a ideia do anonimato, para evitar preconceitos, vejamos os detalhes a seguir.

A cada trimestre, os usuários de criptomoedas perdiam mais de US$ 200 milhões em hacks, golpes e outros fraudadores. Dessas perdas, 94,3% são responsáveis por hacks e apenas 5,7% são responsáveis por fraudes que poderiam ter sido evitadas se todos os usuários fossem obrigados a passar por um KYC. Mesmo que a porcentagem não seja tão alta, se você calcular verá que a soma equivale a aprox. US$ 100 milhões.

Você acha que a situação era muito melhor antes? Se sim, veja isso.

Portanto, apenas nos EUA, as pessoas perderam mais de US$ 2,3 bilhões em fraudes de criptografia, o que representa mais de US$ 86.000 por vítima. Isso é muito mesmo.

O KYC pode ajudar a prevenir fraudes criptográficas?

O KYC visa identificar um cliente antes de permitir que ele acesse um serviço de criptografia. As informações básicas necessárias durante este processo são:

• o nome completo do cliente

• endereço de residência

• data de nascimento.

  
  

Normalmente estes dados são suficientes para realizar as operações básicas, as quantias que tal cliente pode transferir são limitadas. No entanto, a maioria dos serviços de criptografia exigiria a conclusão de mais etapas:

• identificação - o cliente fornece dados pessoais

• verificação de vivacidade - o serviço determina se o cliente é uma pessoa real

• verificação - o serviço compara os dados fornecidos pelo cliente com os documentos emitidos pelo governo

• verificação de endereço - o serviço determina se o cliente mora no endereço fornecido

• pontuação de risco - o serviço determina a categoria de risco do cliente com base nos dados fornecidos acima.

  
  

Embora o KYC não fosse capaz de eliminar os golpes de criptografia, seu número provavelmente diminuiria significativamente.

E, de fato, quem faria um esforço para roubar criptografia se não houvesse oportunidades de se beneficiar dela sem ser detectado e punido pelo crime? Se todos forem obrigados a passar por um KYC, será impossível retirar criptografia ilegal. E assim, será impossível utilizá-lo no mundo real.

Sim, os criminosos ainda poderão mover moedas roubadas de uma carteira sem custódia para outra. No entanto, a maioria das criptomoedas pode ser rastreada em uma blockchain. Existem ferramentas AML eficientes que detectam moedas que podem estar envolvidas em atividades ilegais, e os serviços de criptografia normalmente bloqueiam fundos que não passam nas verificações AML. Assim, novamente, a retirada de criptografia que esteve envolvida em atividades ilegais ou foi roubada torna-se quase impossível se forem aplicadas práticas adequadas de KYC e AML. Isso significa que as regulamentações existentes realmente ajudam a prevenir fraudes criptográficas. Mas antes de tirar qualquer conclusão, vamos dar uma olhada em mais dados.

A regulamentação existente ajuda?

Agora, quando o MiCA entrar em vigor, todos os prestadores de serviços de criptoativos na UE terão de implementar o KYC para os seus clientes.

Nos EUA, a SEC está atacando duramente a criptografia e parece que nos próximos anos a pressão aumentará.

Estas são as duas regiões mais desenvolvidas e seria lógico assumir que a taxa de adoção de criptografia é a mais alta. Assim, a introdução de normas regulatórias estritas nessas regiões protegeria a maioria dos proprietários de criptomoedas contra fraudes e hacks de criptomoedas.

Contudo, a situação não é tão simples. Os níveis mais elevados de adoção de criptomoedas não estão nos países de rendimento elevado, mas sim nos países de rendimento médio-baixo, com base na investigação realizada pela Chainalysis.

Entre os países LMI, Gana e Índia são os líderes no nível de adoção de criptografia.

Isso significa que mesmo que medidas regulatórias adequadas sejam aplicadas nos EUA e na UE, muitos usuários de criptografia ainda permanecerão vulneráveis a golpistas de criptografia.

Por exemplo, em Gana, a criptografia não é regulamentada e, portanto, os órgãos legais não oferecem nenhuma proteção aos investidores e usuários de criptografia.

A relação entre as autoridades indianas e a criptomoeda é difícil. Embora não haja regulamentação específica de criptografia no país, a Índia estava tentando proibir moedas privadas , e recentemente, a Unidade de Inteligência Financeira da Índia (FIU IND) emitiu conformidade Mostrar avisos de causa a nove provedores de serviços de ativos digitais virtuais (VDA SPs) offshore com uma solicitação ao Ministério de Eletrônica e Tecnologia da Informação para bloquear URLs de nove entidades que operam ilegalmente sem cumprir as disposições da Lei PML na Índia. Entre essas agências offshore, estão listadas bolsas líderes como Binance, KuCoin e Kraken, juntamente com outras 6.

Então, o KYC pode realmente ajudar?

Para tirar as conclusões corretas, vamos dar uma olhada no nível de fraudes financeiras nas finanças tradicionais.

Apenas nos EUA, o dinheiro foi roubado em fraudes de instituições financeiras, com uma perda média de US$ 102 milhões de uma instituição na média. 62% das instituições pesquisadas relataram o aumento nos volumes de golpes.

Agora, dê uma olhada nos tipos de golpes.

Quase metade dos golpes financeiros são cometidos por pessoas não autorizadas – aqueles que assumiram o controle da conta de uma vítima ou aqueles que usaram indevidamente as informações da conta da vítima. Então, significa que todos os procedimentos KYC são aprovados e, ainda assim, um criminoso pode assumir o controle de uma conta verificada para cometer um crime. Claro, não depende apenas do KYC, mas depende das medidas de segurança tomadas por um indivíduo e por uma instituição financeira que detém a conta, no entanto, como podemos ver, o KYC por si só não protege contra golpes tanto quanto nós. talvez queira.

E mais um detalhe, só para pensar. A taxa de crimes de roubo de identidade está aumentando. Apenas nos EUA, as perdas tradicionais com roubo de identidade totalizaram US$ 24 bilhões em 2022 , com mais de 15 milhões de consumidores nos EUA sendo afetados.

Por que ainda não há solução?

KYC é útil, não há dúvida disso. No entanto, a tecnologia está a desenvolver-se rapidamente e as instituições financeiras nem sempre a acompanham para proteger adequadamente os seus clientes, enquanto os criminosos utilizam os mais recentes desenvolvimentos tecnológicos para roubar dinheiro. Quando se fala em regulamentação, são necessários vários anos para aprovar uma lei, enquanto a criação de um novo esquema de crime financeiro leva muito menos tempo.

Quando se trata de criptografia, as regulamentações existentes podem ajudar, até certo ponto, clientes e usuários apenas em regiões específicas. Mas a criptografia não tem fronteiras. Pode-se comprar (ou roubar) moedas num país e retirá-las num país onde não existe regulamentação. Este é outro desafio quando se trata de regulação criptográfica: todos os países devem coordenar os seus esforços para criar um quadro regulamentar consistente que funcione a nível global.

Mas mesmo que seja criado em algum momento, ainda não há garantia de que ajudará a deter os criminosos financeiros. Vemos no exemplo das finanças tradicionais que mesmo a regulamentação mais rigorosa não protege os clientes de crimes financeiros. Assim, a introdução de um quadro regulamentar abrangente ajudaria até certo ponto, mas não resolveria completamente o problema. Ou como opção, desenvolvimento e introdução de validação de ID de blockchain também pode ajudar a resolver o problema.

Qual é a solução então?

Como sempre, insisto que somente o crescimento ético da humanidade resolveria o problema do crime financeiro e permitiria a adoção em massa da criptografia. Assim que pararmos de usar as conquistas tecnológicas para obter benefícios ilegais, poderemos nos beneficiar de todas as vantagens que a natureza anônima da criptografia oferece.