Dzięki transformacji cyfrowej świat finansów rozwija się w szybkim tempie, a postęp technologiczny, który się za nim kryje, sprawi, że dostępność zaawansowanych narzędzi inwestycyjnych stanie się szersza niż kiedykolwiek wcześniej.  Taka demokratyzacja inwestycji detalicznych może okazać się potężnym narzędziem dla osób, które w przeciwnym razie nigdy nie miałyby możliwości ani zasobów, aby sensownie rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem.  Otwarta bankowość jest wspierana przez rozległą sieć połączonych ze sobą technologii i ekosystemów finansowych, które pomagają zapewnić użytkownikom bardziej spersonalizowane rozwiązania. Dla milionów osób, które nie mają wystarczającej wiedzy lub dostępu do narzędzi potrzebnych do rozpoczęcia sensownego inwestowania, pojawienie się tej transformacyjnej technologii może fundamentalnie zmienić ich zdolność do osiągania celów oszczędnościowych.  Z szacunkową  bez dostępu do globalnych usług bankowych otwarta bankowość mogłaby być narzędziem znaczących zmian na całym świecie.   1,4 miliarda osób  Zdaniem Maxima Manturova, szefa działu badań inwestycyjnych w Freedom24, dostęp do otwartej bankowości stanie się ważniejszy niż kiedykolwiek wcześniej, ponieważ młodsze pokolenia będą musiały zmierzyć się z niespotykanym dotąd transferem majątku.  „Millenialsi, najliczniejsze pokolenie, zmieniają gospodarkę za pomocą technologii finansowych i zmieniają preferencje konsumentów” — zauważa Manturov. „Co więcej, nadchodzący transfer majątku międzypokoleniowego w wysokości do 80 bilionów dolarów jeszcze bardziej napędzi aktywność gospodarczą”.  Powszechna demokratyzacja narzędzi inwestycyjnych dzięki bankowości otwartej zasadniczo zmieni sposób, w jaki świat oszczędza swoje pieniądze. Mając to na uwadze, przyjrzyjmy się czterem sposobom, w jakie ta nowa granica finansowa zapewni nową erę inkluzywności w całym sektorze finansowym:  1. Wnioski oparte na danych  Otwarta bankowość pomaga użytkownikom zyskać  do swoich wydatków dzięki kategoryzacji surowych danych.   bezprecedensowe spostrzeżenia  Może to pomóc osobom fizycznym w kategoryzowaniu wydatków na media, czynsz, posiłki na świeżym powietrzu i subskrypcje, które nie są niezbędne, co pozwala im uzyskać niespotykaną dotąd kontrolę nad swoimi nawykami związanymi z wydatkami.  Wnioski oparte na danych oznaczają, że technologia open banking może pomóc użytkownikom zrozumieć i zoptymalizować ich wydatki. Na przykład, jeśli użytkownik zidentyfikuje częste wyjścia na bilety autobusowe, może wykorzystać dane, aby ustalić, czy mógłby zaoszczędzić na miesięcznym lub rocznym karnecie. To z kolei może pomóc w przekształceniu wolumenu gotówki, którą odkłada na inwestycje.  Głębsze spostrzeżenia oznaczają również, że inwestorzy mogą lepiej dopasować swoje strategie. Jeśli przyjmujesz podejście 50/30/20 do oszczędzania, lepszy dostęp do wydatków oznacza, że możesz porzucić podejście „jeden rozmiar dla wszystkich” i przeznaczyć na przykład około 23% lub 28% dochodu na budowanie konta oszczędnościowego.  2. Generatywna sztuczna inteligencja i personalizacja  Era   znacznie usprawni również otwartą bankowość i demokratyzację narzędzi inwestycyjnych. generatywnej sztucznej inteligencji  Wykorzystując bogate dane zebrane za pośrednictwem bankowości otwartej, narzędzia sztucznej inteligencji generatywnej mogą tworzyć  które są oparte na profilach ryzyka i celach finansowych danej osoby. Może to pomóc w wykorzystaniu spersonalizowanych rekomendacji dotyczących budowania inwestycji, przy jednoczesnym dbaniu o postrzeganą tolerancję ryzyka, horyzont czasowy, kwestie ESG i inne preferencje inwestycyjne.   w pełni dostosowane strategie handlowe  Ten poziom personalizacji może również pomóc w zapewnieniu zautomatyzowanych sugestii dotyczących zarządzania wydatkami w oparciu o nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, np. rekomendacji dotyczących konsolidacji wydatków lub redukcji nieistotnych, powtarzających się kosztów.  Patrząc dalej w przyszłość, generatywna sztuczna inteligencja może wykorzystywać algorytmy uczenia maszynowego (ML) wraz z usługami bankowości otwartej, aby tworzyć bardzo dokładne prognozy finansowe, które pomogą zilustrować prawdziwy wpływ zalecanych strategii inwestycyjnych w czasie rzeczywistym. Co najważniejsze, może to pomóc osobom z niewielkim doświadczeniem w oszczędzaniu uzyskać dokładny obraz tego, jak mogą wyglądać ich cele finansowe.  3. Bezprecedensowa dokładność dzięki IoT  Rozwój technologii chmury umożliwi użytkownikom otwartej bankowości bezproblemową integrację z Internetem rzeczy (IoT), co pozwoli na uzyskanie niespotykanej dotąd dokładności w monitorowaniu wydatków i różnych zobowiązań wydatkowych.  Dzięki technologii automatyzacji, która pomaga w zapewnieniu wzajemnej łączności między narzędziami bankowymi a inteligentnymi domami, użytkownicy mogą aktywnie analizować swoje wydatki domowe, takie jak zużycie energii, za pomocą narzędzi bankowości otwartej  za przejściem na tańszych dostawców. W przypadku właścicieli samochodów usługi bankowości otwartej mogą uwzględniać wydatki, takie jak ubezpieczenie, aby sugerować bardziej opłacalne plany lub nawet zmiany przy uzyskiwaniu ofert, aby uzyskać dostęp do najlepszych możliwych ofert.   oferowanie rekomendacji  Połączenie bankowości otwartej i Internetu rzeczy pozwala większej liczbie usług finansowych udoskonalić strategie marketingowe, aby zapewnić klientom taki poziom personalizacji, który eliminuje potrzebę sprzedaży, a zamiast tego oferuje im bezpośrednio najlepsze oferty w oparciu o dane z ich inteligentnego domu.  4. Bezpieczeństwo nowej generacji  Otwarta bankowość może również zwiększyć   które jest wykorzystywane do ochrony inwestorów. Przy ogromnych ustrukturyzowanych i nieustrukturyzowanych danych finansowych przepływających przez połączone aplikacje, interfejsy API otwartej bankowości będą ciężko pracować, aby zabezpieczyć poufne informacje na niespotykaną dotąd skalę. bezpieczeństwo przetwarzania płatności,  Chociaż możemy się spodziewać, że   wykorzysta strategię ciągłej aktywności w monitorowaniu zgodności w instytucjach finansowych, zobaczymy również, że otwarta bankowość utoruje drogę do ery silnego uwierzytelniania klienta (SCA), które zapewni inwestorom na całym świecie uwierzytelnianie wieloczynnikowe, takie jak jednorazowe hasła, dane biometryczne lub tokeny sprzętowe. uczenie maszynowe  Dane Nasdaq i Verafin pokazują, że  globalnie z powodu przestępstw finansowych i nielegalnych działań w 2023 r. konieczne jest, aby transformacja cyfrowa zajęła się rosnącymi ryzykami bezpieczeństwa w całym sektorze inwestycyjnym. Wdrożenie SCA stanowi znaczący krok we właściwym kierunku, torując drogę do bezprecedensowego bezpieczeństwa, a także powszechnego dostępu, jeśli chodzi o narzędzia inwestycyjne.   przestępcy ukradli 3,1 biliona dolarów  Nowa granica finansów  Otwarta bankowość będzie jednym z największych sukcesów transformacji cyfrowej, a jej skutki będą mocno odczuwalne w miarę, jak na dobre zacznie nabierać tempa transfer bogactwa.  W przypadku osób, które nie mają wystarczających zasobów lub czasu na opracowanie sensownych strategii inwestycyjnych i celów finansowych, przepływ dużych zbiorów danych może pomóc w uzyskaniu nowych spostrzeżeń, które umożliwią opracowanie zrównoważonych strategii oszczędzania, dostosowanych do indywidualnych ambicji użytkowników.  Na świecie są miliony, a może miliardy ludzi, których życie mogłoby się natychmiast poprawić dzięki wglądowi w inwestycje i bezpieczeństwu, jakie zapewniają otwarte finanse. Demokratyzując inwestowanie dla wszystkich, ta nowa granica finansów odniesie ogromny sukces w wyrównywaniu szans, jeśli chodzi o zarządzanie majątkiem.  Krótko mówiąc, otwarta bankowość jest kluczowa dla umożliwienia transformacji cyfrowej w sektorze bankowym, ponieważ to właśnie otwarta bankowość zapewnia ramy do udostępniania. Prowadzi to do nowych i innowacyjnych produktów i usług, które napędzają konkurencję, zwiększają wydajność i poprawiają ogólne doświadczenie klienta. Dla każdego banku, który chce wejść w przyszłość, dotrzeć do nowej bazy klientów i wprowadzić innowacje w doświadczeniu bankowym, transformacja cyfrowa obejmująca szerokie wykorzystanie otwartej bankowości jest absolutnym warunkiem postępu.

The is an opinion piece based on the author’s POV and does not necessarily reflect the views of HackerNoon.

empower

scale

2022 - HackerNoon Contributor of the Year - Elon Musk

2022 - Hackernoons Tech Storyteller of the Year

Dmytro's Copywriting

Nominated for 2022 - Hackernoons Tech Storyteller of the Year

Nominated for 2022 - HackerNoon Contributor of the Year - Elon Musk

Ten dźwięk jest produkowany w oryginalnym języku historii!

Za długo; Czytać

Download free Tech Leaders Productivity Report!

4 sposoby, w jakie Open Banking ma na celu demokratyzację inwestycji detalicznych dla każdego

About Author

UWAGI

ZAWIEŚĆ TAGI

ARTYKUŁ TEN ZOSTAŁ PREZENTOWANY W

Related Stories

Pleasures of the telescope by Garrett Putman Serviss - Table of Links

The Noonies 2022 Award Goes to Madalin Muraretiu - Contributor of The Year - Cryptocurrency Edition

Leadzai - The Startup of the Year that Democratizes Access to Online Advertising

Meet Sekurno: HackerNoon Company of the Week

Pleasures of the telescope by Garrett Putman Serviss - Table of Links

The Noonies 2022 Award Goes to Madalin Muraretiu - Contributor of The Year - Cryptocurrency Edition

Leadzai - The Startup of the Year that Democratizes Access to Online Advertising

Meet Sekurno: HackerNoon Company of the Week

Light-Mode

Classic

Newspaper

Dark-Mode

Neon Noir

Minty

HN StartUps