4 sposoby, w jakie Open Banking ma na celu demokratyzację inwestycji detalicznych dla każdego

Dzięki transformacji cyfrowej świat finansów rozwija się w szybkim tempie, a postęp technologiczny, który się za nim kryje, sprawi, że dostępność zaawansowanych narzędzi inwestycyjnych stanie się szersza niż kiedykolwiek wcześniej.

Taka demokratyzacja inwestycji detalicznych może okazać się potężnym narzędziem dla osób, które w przeciwnym razie nigdy nie miałyby możliwości ani zasobów, aby sensownie rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem.

Otwarta bankowość jest wspierana przez rozległą sieć połączonych ze sobą technologii i ekosystemów finansowych, które pomagają zapewnić użytkownikom bardziej spersonalizowane rozwiązania. Dla milionów osób, które nie mają wystarczającej wiedzy lub dostępu do narzędzi potrzebnych do rozpoczęcia sensownego inwestowania, pojawienie się tej transformacyjnej technologii może fundamentalnie zmienić ich zdolność do osiągania celów oszczędnościowych.

Z szacunkową 1,4 miliarda osób bez dostępu do globalnych usług bankowych otwarta bankowość mogłaby być narzędziem znaczących zmian na całym świecie.

Zdaniem Maxima Manturova, szefa działu badań inwestycyjnych w Freedom24, dostęp do otwartej bankowości stanie się ważniejszy niż kiedykolwiek wcześniej, ponieważ młodsze pokolenia będą musiały zmierzyć się z niespotykanym dotąd transferem majątku.

„Millenialsi, najliczniejsze pokolenie, zmieniają gospodarkę za pomocą technologii finansowych i zmieniają preferencje konsumentów” — zauważa Manturov. „Co więcej, nadchodzący transfer majątku międzypokoleniowego w wysokości do 80 bilionów dolarów jeszcze bardziej napędzi aktywność gospodarczą”.

Powszechna demokratyzacja narzędzi inwestycyjnych dzięki bankowości otwartej zasadniczo zmieni sposób, w jaki świat oszczędza swoje pieniądze. Mając to na uwadze, przyjrzyjmy się czterem sposobom, w jakie ta nowa granica finansowa zapewni nową erę inkluzywności w całym sektorze finansowym:

1. Wnioski oparte na danych

Otwarta bankowość pomaga użytkownikom zyskać bezprecedensowe spostrzeżenia do swoich wydatków dzięki kategoryzacji surowych danych.

Może to pomóc osobom fizycznym w kategoryzowaniu wydatków na media, czynsz, posiłki na świeżym powietrzu i subskrypcje, które nie są niezbędne, co pozwala im uzyskać niespotykaną dotąd kontrolę nad swoimi nawykami związanymi z wydatkami.

Wnioski oparte na danych oznaczają, że technologia open banking może pomóc użytkownikom zrozumieć i zoptymalizować ich wydatki. Na przykład, jeśli użytkownik zidentyfikuje częste wyjścia na bilety autobusowe, może wykorzystać dane, aby ustalić, czy mógłby zaoszczędzić na miesięcznym lub rocznym karnecie. To z kolei może pomóc w przekształceniu wolumenu gotówki, którą odkłada na inwestycje.

Głębsze spostrzeżenia oznaczają również, że inwestorzy mogą lepiej dopasować swoje strategie. Jeśli przyjmujesz podejście 50/30/20 do oszczędzania, lepszy dostęp do wydatków oznacza, że możesz porzucić podejście „jeden rozmiar dla wszystkich” i przeznaczyć na przykład około 23% lub 28% dochodu na budowanie konta oszczędnościowego.

2. Generatywna sztuczna inteligencja i personalizacja

Era generatywnej sztucznej inteligencji znacznie usprawni również otwartą bankowość i demokratyzację narzędzi inwestycyjnych.

Wykorzystując bogate dane zebrane za pośrednictwem bankowości otwartej, narzędzia sztucznej inteligencji generatywnej mogą tworzyć w pełni dostosowane strategie handlowe które są oparte na profilach ryzyka i celach finansowych danej osoby. Może to pomóc w wykorzystaniu spersonalizowanych rekomendacji dotyczących budowania inwestycji, przy jednoczesnym dbaniu o postrzeganą tolerancję ryzyka, horyzont czasowy, kwestie ESG i inne preferencje inwestycyjne.

Ten poziom personalizacji może również pomóc w zapewnieniu zautomatyzowanych sugestii dotyczących zarządzania wydatkami w oparciu o nawyki związane z wydawaniem pieniędzy, np. rekomendacji dotyczących konsolidacji wydatków lub redukcji nieistotnych, powtarzających się kosztów.

Patrząc dalej w przyszłość, generatywna sztuczna inteligencja może wykorzystywać algorytmy uczenia maszynowego (ML) wraz z usługami bankowości otwartej, aby tworzyć bardzo dokładne prognozy finansowe, które pomogą zilustrować prawdziwy wpływ zalecanych strategii inwestycyjnych w czasie rzeczywistym. Co najważniejsze, może to pomóc osobom z niewielkim doświadczeniem w oszczędzaniu uzyskać dokładny obraz tego, jak mogą wyglądać ich cele finansowe.

3. Bezprecedensowa dokładność dzięki IoT

Rozwój technologii chmury umożliwi użytkownikom otwartej bankowości bezproblemową integrację z Internetem rzeczy (IoT), co pozwoli na uzyskanie niespotykanej dotąd dokładności w monitorowaniu wydatków i różnych zobowiązań wydatkowych.

Dzięki technologii automatyzacji, która pomaga w zapewnieniu wzajemnej łączności między narzędziami bankowymi a inteligentnymi domami, użytkownicy mogą aktywnie analizować swoje wydatki domowe, takie jak zużycie energii, za pomocą narzędzi bankowości otwartej oferowanie rekomendacji za przejściem na tańszych dostawców. W przypadku właścicieli samochodów usługi bankowości otwartej mogą uwzględniać wydatki, takie jak ubezpieczenie, aby sugerować bardziej opłacalne plany lub nawet zmiany przy uzyskiwaniu ofert, aby uzyskać dostęp do najlepszych możliwych ofert.

Połączenie bankowości otwartej i Internetu rzeczy pozwala większej liczbie usług finansowych udoskonalić strategie marketingowe, aby zapewnić klientom taki poziom personalizacji, który eliminuje potrzebę sprzedaży, a zamiast tego oferuje im bezpośrednio najlepsze oferty w oparciu o dane z ich inteligentnego domu.

4. Bezpieczeństwo nowej generacji

Otwarta bankowość może również zwiększyć bezpieczeństwo przetwarzania płatności, które jest wykorzystywane do ochrony inwestorów. Przy ogromnych ustrukturyzowanych i nieustrukturyzowanych danych finansowych przepływających przez połączone aplikacje, interfejsy API otwartej bankowości będą ciężko pracować, aby zabezpieczyć poufne informacje na niespotykaną dotąd skalę.

Chociaż możemy się spodziewać, że uczenie maszynowe wykorzysta strategię ciągłej aktywności w monitorowaniu zgodności w instytucjach finansowych, zobaczymy również, że otwarta bankowość utoruje drogę do ery silnego uwierzytelniania klienta (SCA), które zapewni inwestorom na całym świecie uwierzytelnianie wieloczynnikowe, takie jak jednorazowe hasła, dane biometryczne lub tokeny sprzętowe.

Dane Nasdaq i Verafin pokazują, że przestępcy ukradli 3,1 biliona dolarów globalnie z powodu przestępstw finansowych i nielegalnych działań w 2023 r. konieczne jest, aby transformacja cyfrowa zajęła się rosnącymi ryzykami bezpieczeństwa w całym sektorze inwestycyjnym. Wdrożenie SCA stanowi znaczący krok we właściwym kierunku, torując drogę do bezprecedensowego bezpieczeństwa, a także powszechnego dostępu, jeśli chodzi o narzędzia inwestycyjne.

Nowa granica finansów

Otwarta bankowość będzie jednym z największych sukcesów transformacji cyfrowej, a jej skutki będą mocno odczuwalne w miarę, jak na dobre zacznie nabierać tempa transfer bogactwa.

W przypadku osób, które nie mają wystarczających zasobów lub czasu na opracowanie sensownych strategii inwestycyjnych i celów finansowych, przepływ dużych zbiorów danych może pomóc w uzyskaniu nowych spostrzeżeń, które umożliwią opracowanie zrównoważonych strategii oszczędzania, dostosowanych do indywidualnych ambicji użytkowników.

Na świecie są miliony, a może miliardy ludzi, których życie mogłoby się natychmiast poprawić dzięki wglądowi w inwestycje i bezpieczeństwu, jakie zapewniają otwarte finanse. Demokratyzując inwestowanie dla wszystkich, ta nowa granica finansów odniesie ogromny sukces w wyrównywaniu szans, jeśli chodzi o zarządzanie majątkiem.

Krótko mówiąc, otwarta bankowość jest kluczowa dla umożliwienia transformacji cyfrowej w sektorze bankowym, ponieważ to właśnie otwarta bankowość zapewnia ramy do udostępniania. Prowadzi to do nowych i innowacyjnych produktów i usług, które napędzają konkurencję, zwiększają wydajność i poprawiają ogólne doświadczenie klienta. Dla każdego banku, który chce wejść w przyszłość, dotrzeć do nowej bazy klientów i wprowadzić innowacje w doświadczeniu bankowym, transformacja cyfrowa obejmująca szerokie wykorzystanie otwartej bankowości jest absolutnym warunkiem postępu.