4 moduri în care Open Banking-ul este setat să democratizeze investițiile cu amănuntul pentru toată lumea

Lumea finanțelor evoluează într-un ritm rapid datorită transformării digitale, iar progresele în tehnologia sa de bază vor îmbunătăți accesibilitatea instrumentelor avansate de investiții pe o piață mai largă decât oricând.

Această democratizare a investițiilor cu amănuntul poate fi un instrument puternic pentru persoanele care altfel nu ar avea niciodată oportunitatea sau resursele de a-și începe în mod semnificativ călătoria investițională.

Open banking-ul este susținut de o rețea extinsă de tehnologii interconectate și ecosisteme financiare, care ajută la furnizarea de soluții mai personalizate pentru utilizatori. Pentru milioanele de persoane care au cunoștințe insuficiente sau acces la instrumentele necesare pentru a începe să investească în mod semnificativ, apariția acestei tehnologii transformatoare le-ar putea schimba fundamental capacitatea de a-și atinge obiectivele de economisire.

Cu o estimare 1,4 miliarde de persoane fără acces la serviciile bancare globale, operațiunile bancare deschise ar putea fi un vehicul pentru schimbări semnificative la nivel mondial.

Accesul la operațiuni bancare deschise va deveni mai imperativ ca niciodată, pe măsură ce generațiile tinere se împacă cu un transfer de bogăție fără precedent, potrivit Maxim Manturov, șeful departamentului de cercetare în investiții la Freedom24.

„Millennials, cea mai mare generație, remodelează economia prin tehnologia financiară și schimbând preferințele consumatorilor”, notează Manturov. „Mai mult, viitorul transfer de avere generațional de până la 80 de trilioane de dolari va stimula și mai mult activitatea economică.”

Democratizarea pe scară largă a instrumentelor de investiții cu operațiuni bancare deschise va transforma în mod fundamental modul în care lumea își economisește banii. Având în vedere acest lucru, să analizăm patru moduri în care această nouă frontieră financiară va oferi o nouă eră a incluziunii în sectorul financiar:

1. Informații bazate pe date

Open banking-ul ajută utilizatorii să câștige perspective fără precedent în cheltuielile lor datorită clasificării datelor brute.

Acest lucru îi poate ajuta pe indivizi să-și clasifice cheltuielile în utilități, chirie, mese în aer liber și abonamente neesențiale pentru a obține un control fără precedent asupra obiceiurilor lor legate de cheltuieli.

Perspectivele bazate pe date înseamnă că tehnologia open banking poate ajuta utilizatorii să înțeleagă și să-și optimizeze cheltuielile. De exemplu, dacă un utilizator identifică o ieșire frecventă pentru bilete de autobuz, poate folosi datele pentru a determina dacă ar putea face o economie la un permis lunar sau anual. Acest lucru, la rândul său, poate ajuta la transformarea volumului de numerar pe care îl alocă pentru investiții.

Informații mai profunde înseamnă, de asemenea, că investitorii își pot alinia mai bine strategiile. Dacă adoptați o abordare 50/30/20 în ceea ce privește economisirea, un acces mai bun la cheltuielile dvs. înseamnă că puteți renunța la o abordare universală și puteți aloca mai aproape de 23% sau 28% din venit pentru a vă construi economii. cont, de exemplu.

2. AI generativă și personalizare

Era IA generativă va îmbunătăți, de asemenea, în mod semnificativ operațiunile bancare deschise și democratizarea instrumentelor de investiții.

Folosind datele bogate capturate prin open banking, instrumentele AI generative pot crea strategii de tranzacționare complet personalizate care se bazează pe profilurile de risc și obiectivele financiare ale unei persoane. Acest lucru poate ajuta la valorificarea recomandărilor personalizate pentru construirea de investiții, având grijă, în același timp, de toleranța percepută la risc, orizontul de timp, considerațiile ESG și alte preferințe de investiții.

Acest nivel de personalizare poate ajuta, de asemenea, la furnizarea de sugestii de gestionare automată a cheltuielilor bazate pe obiceiurile de cheltuieli, cum ar fi recomandări pentru consolidarea cheltuielilor sau reducerea costurilor recurente neesențiale.

Privind mai departe, AI generativă poate utiliza algoritmi de învățare automată (ML) alături de servicii bancare deschise pentru a crea previziuni financiare extrem de precise pentru a ajuta la ilustrarea impactului real al strategiilor de investiții recomandate în timp real. În mod esențial, acest lucru poate ajuta persoanele cu puțină experiență în economisire să obțină o imagine exactă a obiectivelor lor financiare.

3. Acuratețe fără precedent cu IoT

Evoluțiile din cloud vor permite utilizatorilor open banking să se integreze perfect cu Internetul obiectelor (IoT) pentru a obține o acuratețe fără precedent în monitorizarea cheltuielilor și a diferitelor angajamente de cheltuieli.

Cu tehnologia de automatizare care ajută la stimularea interconectivității între instrumentele bancare și casele inteligente, utilizatorii își pot analiza în mod activ angajamentele de cheltuieli în casă, cum ar fi consumul de energie, cu instrumente bancare deschise. oferind recomandări pentru trecerea la furnizori mai ieftini. Pentru proprietarii de mașini, serviciile bancare deschise pot lua în considerare cheltuieli precum asigurarea pentru a sugera planuri mai rentabile sau chiar modificări atunci când obțin cotații pentru a accesa cele mai bune oferte posibile.

Această uniune dintre open banking și IoT dă putere mai multor servicii financiare să-și perfecționeze strategiile de marketing pentru a oferi un nivel de personalizare care reduce discuțiile despre vânzări și, în schimb, oferă persoanelor fizice cele mai bune oferte pe baza datelor lor inteligente.

4. Securitatea următoarei generații

De asemenea, operațiunile bancare deschise pot îmbunătăți măsurile de securitate a procesării plăților utilizate pentru a menține investitorii în siguranță. Cu date financiare vaste structurate și nestructurate care circulă prin aplicații interconectate, API-urile Open Banking vor lucra din greu în securizarea informațiilor sensibile la o scară care nu a mai fost văzută până acum.

Deși ne putem aștepta să vedem că învățarea automată va folosi o strategie permanentă de monitorizare a conformității în cadrul instituțiilor financiare, ne vom vedea, de asemenea, că open banking-ul deschide calea către era autentificării puternice a clienților (SCA), care va oferi autentificare multifactorială, cum ar fi una -parole de timp, date biometrice sau jetoane hardware pentru investitori din întreaga lume.

Cu datele Nasdaq și Verafin care arată asta criminalii au furat 3,1 trilioane de dolari la nivel global, din cauza crimelor financiare și a activităților ilegale din 2023, este imperativ ca transformarea digitală să abordeze riscurile de securitate tot mai mari în sectorul investițiilor. Implementarea SCA reprezintă un pas semnificativ în direcția corectă în deschiderea drumului către o siguranță fără precedent, precum și un acces pe scară largă atunci când vine vorba de instrumente de investiții.

Noua frontieră a finanțelor

Open banking-ul va fi una dintre cele mai mari povești de succes ale transformării digitale, iar implicațiile sale vor fi resimțite puternic pe măsură ce marele transfer de bogăție începe să se activeze.

Pentru persoanele cărora le-au lipsit resursele sau timpul pentru a construi în mod semnificativ strategii de investiții și obiective financiare, fluxul de date mari poate ajuta la deblocarea unor perspective noi pentru a dezvolta strategii de economisire durabilă axate pe ambițiile personalizate ale utilizatorilor săi.

Există milioane, poate miliarde, de oameni în întreaga lume ale căror vieți s-ar putea îmbunătăți imediat cu informațiile despre investiții și securitatea pe care le oferă finanțarea deschisă. În democratizarea investițiilor pentru toți, această nouă frontieră a finanțelor va fi un succes răsunător în egalizarea condițiilor de joc atunci când vine vorba de gestionarea averii.

Pe scurt, open banking-ul este esențial pentru a permite transformarea digitală în sectorul bancar, deoarece open banking-ul este cel care oferă cadrul pentru partajare. Acest lucru duce la produse și servicii noi și inovatoare, care stimulează concurența, sporesc eficiența și îmbunătățesc experiența generală a clienților. Pentru orice bancă care dorește să intre în viitor, să ajungă la o nouă bază de clienți și să inoveze experiența bancară, o transformare digitală care implică utilizarea pe scară largă a open banking-ului este o cerință absolută pentru a merge mai departe.