Cuatro formas en las que la banca abierta está preparada para democratizar la inversión minorista para todos

El mundo de las finanzas está evolucionando a un ritmo rápido gracias a la transformación digital, y los avances en la tecnología subyacente mejorarán la accesibilidad de herramientas de inversión avanzadas a un mercado más amplio que nunca.

Esta democratización de la inversión minorista puede ser una herramienta poderosa para personas que de otro modo nunca tendrían la oportunidad ni los recursos para comenzar significativamente su viaje de inversión.

La banca abierta se apoya en una red expansiva de tecnologías interconectadas y ecosistemas financieros que ayudan a brindar soluciones más personalizadas a los usuarios. Para los millones de personas que no tienen los conocimientos o el acceso suficientes a las herramientas necesarias para comenzar a invertir de manera significativa, la llegada de esta tecnología transformadora podría cambiar fundamentalmente su capacidad para alcanzar sus metas de ahorro.

Con un estimado 1.400 millones de personas Sin acceso a servicios bancarios globales, la banca abierta podría ser un vehículo para un cambio significativo en todo el mundo.

El acceso a la banca abierta será más imperativo que nunca a medida que las generaciones más jóvenes se enfrentan a una transferencia de riqueza sin precedentes, según Maxim Manturov, director de investigación de inversiones de Freedom24.

“Los millennials, la generación más numerosa, están transformando la economía a través de la tecnología financiera y cambiando las preferencias de los consumidores”, señala Manturov. “Además, la próxima transferencia de riqueza generacional de hasta 80 billones de dólares impulsará aún más la actividad económica”.

La democratización generalizada de las herramientas de inversión con la banca abierta transformará radicalmente la forma en que el mundo ahorra su dinero. Con esto en mente, veamos cuatro formas en que esta nueva frontera financiera generará una nueva era de inclusión en todo el sector financiero:

1. Perspectivas basadas en datos

La banca abierta ayuda a los usuarios a obtener beneficios Perspectivas sin precedentes en sus gastos gracias a la categorización de los datos brutos.

Esto puede ayudar a las personas a categorizar sus gastos en servicios públicos, alquiler, comidas al aire libre y suscripciones no esenciales para obtener un control sin precedentes sobre sus hábitos en torno a los gastos.

La información basada en datos permite que la tecnología de banca abierta ayude a los usuarios a comprender y optimizar sus gastos. Por ejemplo, si un usuario identifica un gasto frecuente en billetes de autobús, puede utilizar los datos para determinar si podría ahorrar en un abono mensual o anual. Esto, a su vez, puede ayudar a transformar el volumen de efectivo que reserva para invertir.

Un conocimiento más profundo también significa que los inversores pueden alinear mejor sus estrategias. Si está adoptando un enfoque 50/30/20 para ahorrar, un mejor acceso a sus gastos significa que puede dejar de lado un enfoque único y destinar cerca del 23% o 28% de sus ingresos a la creación de su cuenta de ahorros, por ejemplo.

2. Inteligencia artificial generativa y personalización

La era de la IA generativa también mejorará significativamente la banca abierta y la democratización de las herramientas de inversión.

Al utilizar los valiosos datos capturados a través de la banca abierta, las herramientas de IA generativa pueden crear Estrategias comerciales totalmente personalizadas que se basan en los perfiles de riesgo y los objetivos financieros de cada individuo. Esto puede ayudar a aprovechar las recomendaciones personalizadas para desarrollar inversiones, teniendo en cuenta la tolerancia al riesgo percibida, el horizonte temporal, las consideraciones ESG y otras preferencias de inversión.

Este nivel de personalización también puede ayudar a proporcionar sugerencias automatizadas de gestión de gastos basadas en los hábitos de gasto, como recomendaciones para consolidar gastos o reducir costos recurrentes no esenciales.

De cara al futuro, la IA generativa puede utilizar algoritmos de aprendizaje automático (ML) junto con servicios de banca abierta para crear pronósticos financieros muy precisos que ayuden a ilustrar el verdadero impacto de las estrategias de inversión recomendadas en tiempo real. Fundamentalmente, esto puede ayudar a las personas con poca experiencia en ahorro a tener una idea precisa de cómo podrían ser sus objetivos financieros.

3. Precisión sin precedentes con IoT

Los avances en la nube permitirán a los usuarios de banca abierta integrarse perfectamente con la Internet de las cosas (IoT) para obtener una precisión sin precedentes en el seguimiento de egresos y diversos compromisos de gasto.

Con la tecnología de automatización que ayuda a impulsar la interconectividad entre las herramientas bancarias y los hogares inteligentes, los usuarios pueden analizar activamente sus compromisos de gasto en el hogar, como su consumo de energía, con herramientas de banca abierta. Ofreciendo recomendaciones Para cambiar a proveedores más económicos. Para los propietarios de automóviles, los servicios de banca abierta pueden tener en cuenta gastos como el seguro para sugerir planes más rentables o incluso modificaciones al obtener cotizaciones para acceder a las mejores ofertas posibles.

Esta unión entre la banca abierta y la IoT permite a más servicios financieros refinar sus estrategias de marketing para ofrecer un nivel de personalización que elimina el lenguaje de ventas y, en cambio, ofrece directamente a las personas las mejores ofertas en función de los datos de su hogar inteligente.

4. Seguridad de última generación

La banca abierta también puede mejorar las medidas de seguridad del procesamiento de pagos que se utilizan para proteger a los inversores. Con una gran cantidad de datos financieros estructurados y no estructurados que fluyen a través de aplicaciones interconectadas, las API de banca abierta trabajarán arduamente para proteger la información confidencial a una escala nunca antes vista.

Si bien podemos esperar ver el aprendizaje automático como una estrategia siempre activa en el monitoreo del cumplimiento en las instituciones financieras, también veremos que la banca abierta allana el camino para la era de la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA), que brindará autenticación multifactor, como contraseñas de un solo uso, biometría o tokens de hardware a inversores de todo el mundo.

Los datos de Nasdaq y Verafin muestran que Los criminales robaron 3,1 billones de dólares Debido a los delitos financieros y las actividades ilegales a nivel mundial en 2023, es imperativo que la transformación digital aborde los crecientes riesgos de seguridad en todo el sector de inversión. La implementación de la SCA representa un paso significativo en la dirección correcta para allanar el camino hacia una seguridad sin precedentes, así como un acceso generalizado en lo que respecta a las herramientas de inversión.

La nueva frontera de las finanzas

La banca abierta será una de las mayores historias de éxito de la transformación digital, y sus implicaciones se sentirán fuertemente a medida que la gran transferencia de riqueza comience a cobrar impulso.

Para las personas que carecen de los recursos o el tiempo para desarrollar estrategias de inversión y objetivos financieros significativos, el flujo de big data puede ayudar a descubrir nuevos conocimientos para desarrollar estrategias de ahorro sostenibles centradas en las ambiciones personalizadas de sus usuarios.

Hay millones, tal vez miles de millones, de personas en todo el mundo cuyas vidas podrían mejorar de inmediato con los conocimientos y la seguridad en materia de inversión que ofrecen las finanzas abiertas. Al democratizar la inversión para todos, esta nueva frontera de las finanzas será un rotundo éxito en la nivelación del campo de juego en lo que respecta a la gestión patrimonial.

En resumen, la banca abierta es fundamental para permitir la transformación digital en el sector bancario, ya que es la banca abierta la que proporciona el marco para compartir. Esto conduce a productos y servicios nuevos e innovadores, que impulsan la competencia, aumentan la eficiencia y mejoran la experiencia general del cliente. Para cualquier banco que quiera entrar en el futuro, llegar a una nueva base de clientes e innovar en la experiencia bancaria, una transformación digital que implique un uso extensivo de la banca abierta es un requisito absoluto para avanzar.