4 manieren waarop Open Banking retailbeleggen voor iedereen zal democratiseren

De financiële wereld verandert razendsnel dankzij de digitale transformatie. Bovendien zorgen ontwikkelingen in de onderliggende technologie ervoor dat geavanceerde beleggingsinstrumenten toegankelijker worden voor een bredere markt dan ooit tevoren.

Deze democratisering van retailbeleggen kan een krachtig instrument zijn voor mensen die anders nooit de kans of middelen zouden hebben om op een zinvolle manier aan hun beleggingsreis te beginnen.

Open banking wordt ondersteund door een uitgebreid netwerk van onderling verbonden technologieën en financiële ecosystemen, die helpen om meer gepersonaliseerde oplossingen te bieden aan gebruikers. Voor de miljoenen individuen die onvoldoende kennis of toegang hebben tot de tools die nodig zijn om zinvol te beginnen met beleggen, zou de komst van deze transformatieve technologie hun vermogen om spaardoelen te bereiken fundamenteel kunnen veranderen.

Met een geschatte 1,4 miljard individuen Zonder toegang tot wereldwijde bankdiensten zou open banking een middel kunnen zijn om wereldwijd betekenisvolle verandering teweeg te brengen.

Volgens Maxim Manturov, hoofd beleggingsonderzoek bij Freedom24, wordt toegang tot open banking belangrijker dan ooit, omdat jongere generaties te maken krijgen met een ongekende overdracht van welvaart.

“Millennials, de grootste generatie, vormen de economie opnieuw door middel van financiële technologie en veranderende consumentenvoorkeuren,” merkt Manturov op. “Bovendien zal de komende generatie-vermogensoverdracht van maximaal $ 80 biljoen de economische activiteit verder stimuleren.”

De wijdverbreide democratisering van beleggingstools met open banking zal fundamenteel veranderen hoe de wereld zijn geld spaart. Met dit in gedachten, laten we eens kijken naar vier manieren waarop deze nieuwe financiële grens een nieuw tijdperk van inclusiviteit in de hele financiële sector zal opleveren:

1. Datagestuurde inzichten

Open banking helpt gebruikers ongekende inzichten in hun uitgaven dankzij de categorisering van ruwe data.

Hiermee kunnen mensen hun uitgaven categoriseren in nutsvoorzieningen, huur, buiten eten en niet-essentiële abonnementen. Zo krijgen ze een ongekende controle over hun uitgavenpatroon.

Datagedreven inzichten betekenen dat open banking-technologie gebruikers kan helpen hun uitgaven te begrijpen en optimaliseren. Als een gebruiker bijvoorbeeld een frequente uitgave voor buskaartjes identificeert, kan hij de gegevens gebruiken om te bepalen of hij kan besparen op een maand- of jaarabonnement. Dit kan op zijn beurt helpen om het volume aan contanten dat hij opzij zet om te investeren, te transformeren.

Diepere inzichten betekenen ook dat investeerders hun strategieën beter kunnen afstemmen. Als u een 50/30/20-aanpak hanteert voor sparen, betekent betere toegang tot uw uitgaven dat u een one-size-fits-all-aanpak kunt laten varen en bijvoorbeeld dichter bij 23% of 28% van uw inkomen kunt besteden aan het opbouwen van uw spaarrekening.

2. Generatieve AI en personalisatie

Het tijdperk van generatieve AI zal ook de open banking- en beleggingsinstrumentendemocratisering aanzienlijk bevorderen.

Door gebruik te maken van de rijke data die via open banking wordt verzameld, kunnen generatieve AI-tools volledig op maat gemaakte handelsstrategieën die gebaseerd zijn op de risicoprofielen en financiële doelen van een individu. Dit kan helpen om gepersonaliseerde aanbevelingen te gebruiken voor het opbouwen van investeringen, terwijl rekening wordt gehouden met de waargenomen risicobereidheid, tijdshorizon, ESG-overwegingen en andere investeringsvoorkeuren.

Deze mate van personalisatie kan ook helpen om geautomatiseerde suggesties voor kostenbeheer te bieden op basis van uw uitgavenpatroon. Denk bijvoorbeeld aan aanbevelingen om kosten te consolideren of niet-essentiële terugkerende kosten te verlagen.

Kijken we verder vooruit, dan kan generatieve AI machine learning (ML)-algoritmen gebruiken naast open banking-services om zeer nauwkeurige financiële prognoses te maken om de werkelijke impact van aanbevolen beleggingsstrategieën in realtime te illustreren. Cruciaal is dat dit mensen met weinig spaarervaring kan helpen om een nauwkeurig beeld te krijgen van hoe hun financiële doelen eruit zouden kunnen zien.

3. Ongekende nauwkeurigheid met IoT

Dankzij ontwikkelingen in de cloud kunnen gebruikers van open banking naadloos integreren met het Internet of Things (IoT) om ongekend nauwkeurig toezicht te houden op uitgaven en verschillende uitgavenverplichtingen.

Met automatiseringstechnologie die de onderlinge verbondenheid tussen banktools en slimme huizen bevordert, kunnen gebruikers hun uitgaven in en om het huis, zoals hun energieverbruik, actief analyseren met open bankingtools. aanbevelingen doen voor het overstappen naar goedkopere aanbieders. Voor autobezitters kunnen open banking-services rekening houden met uitgaven zoals verzekeringen om meer kosteneffectieve plannen of zelfs wijzigingen voor te stellen bij het verkrijgen van offertes om toegang te krijgen tot de best mogelijke deals.

Deze combinatie van open banking en IoT geeft meer financiële dienstverleners de mogelijkheid om hun marketingstrategieën te verfijnen en zo een mate van personalisatie te leveren waarbij verkooppraatjes overbodig worden en consumenten direct de beste deals worden aangeboden op basis van hun slimme huisgegevens.

4. Beveiliging van de volgende generatie

Open banking kan ook de beveiligingsmaatregelen voor betalingsverwerking verbeteren die worden gebruikt om investeerders veilig te houden. Met enorme hoeveelheden gestructureerde en ongestructureerde financiële gegevens die door onderling verbonden apps stromen, zullen Open Banking API's hard aan het werk zijn om gevoelige informatie te beveiligen op een schaal die nog nooit eerder is gezien.

We kunnen verwachten dat machine learning een onafgebroken strategie wordt voor nalevingscontrole bij financiële instellingen, maar we zullen ook zien dat open banking de weg vrijmaakt voor het tijdperk van Strong Customer Authentication (SCA), dat beleggers over de hele wereld multifactorauthenticatie biedt, zoals eenmalige wachtwoorden, biometrie of hardwaretokens.

Met gegevens van Nasdaq en Verafin die aantonen dat criminelen stalen 3,1 biljoen dollar wereldwijd vanwege financiële misdaden en illegale activiteiten in 2023, is het van groot belang dat digitale transformatie de groeiende veiligheidsrisico's in de hele beleggingssector aanpakt. De implementatie van SCA is een belangrijke stap in de goede richting om de weg vrij te maken voor ongekende veiligheid en brede toegang tot beleggingstools.

De nieuwe grens van financiën

Open banking zal een van de grootste succesverhalen van digitale transformatie worden. De gevolgen ervan zullen sterk voelbaar zijn zodra de grote overdracht van welvaart op gang komt.

Voor mensen die niet over de middelen of tijd beschikken om op zinvolle wijze beleggingsstrategieën en financiële doelen te ontwikkelen, kan de stroom aan big data nieuwe inzichten bieden. Hiermee kunnen ze duurzame spaarstrategieën ontwikkelen die zijn afgestemd op de specifieke ambities van de gebruikers.

Er zijn miljoenen, misschien wel miljarden, mensen wereldwijd wiens leven direct zou kunnen verbeteren met de beleggingsinzichten en veiligheid die worden geboden door open finance. Door beleggen voor iedereen te democratiseren, zal deze nieuwe grens van finance een doorslaand succes zijn in het gelijkmaken van het speelveld als het gaat om vermogensbeheer.

Kortom, open banking is cruciaal om digitale transformatie in de banksector mogelijk te maken, omdat open banking het raamwerk voor delen biedt. Dit leidt tot nieuwe en innovatieve producten en diensten, die de concurrentie stimuleren, de efficiëntie verhogen en de algehele klantervaring verbeteren. Voor elke bank die de toekomst wil betreden, een nieuwe klantenkring wil bereiken en de bankervaring wil innoveren, is een digitale transformatie waarbij uitgebreid gebruik wordt gemaakt van open banking een absolute vereiste om vooruit te komen.