Bên trong sứ mệnh của ODT Trade Desk để mang tiêu chuẩn ngân hàng tư nhân đến tiền điện tử

Trong một ngành công nghiệp thường bị chỉ trích về sự mơ hồ về quy định, Dưới sự lãnh đạo của Giám đốc tuân thủ, Kristi Evans, sàn giao dịch tiền điện tử đã xây dựng danh tiếng về tuân thủ chủ động và phòng ngừa gian lận tinh vi, vượt xa các yêu cầu quy định tối thiểu. Cửa hàng Trade Desk Với gần hai thập kỷ kinh nghiệm bao gồm các cơ quan quản lý liên bang và bối cảnh tiền điện tử đang phát triển, Kristi mang đến một quan điểm độc đáo về cách các nền tảng tài sản kỹ thuật số có thể xây dựng lòng tin trong khi thúc đẩy đổi mới. Thì Ishan Pandey: Xin chào Rodrigo, chào mừng bạn đến với loạt bài "Behind the Startup" của chúng tôi.Chúng tôi rất vui mừng có bạn cùng chúng tôi hôm nay để đi sâu vào thế giới hấp dẫn của ODT Trade Desk. Để bắt đầu, bạn có thể chia sẻ một chút về hành trình cá nhân và chuyên nghiệp của mình, những trải nghiệm đã định hình bạn, và cuối cùng, điều gì đã truyền cảm hứng cho bạn để bắt đầu con đường đầy thử thách nhưng bổ ích của việc xây dựng ODT Trade Desk? Chúng tôi rất muốn nghe câu chuyện đằng sau tầm nhìn và vấn đề mà công ty của bạn giải quyết cho khách hàng của mình. Ishan Pandey: Xin chào Rodrigo, chào mừng bạn đến với loạt bài "Behind the Startup" của chúng tôi.Chúng tôi rất vui mừng có bạn cùng chúng tôi hôm nay để đi sâu vào thế giới hấp dẫn của ODT Trade Desk. Để bắt đầu, bạn có thể chia sẻ một chút về hành trình cá nhân và chuyên nghiệp của mình, những trải nghiệm đã định hình bạn, và cuối cùng, những gì truyền cảm hứng cho bạn để bắt đầu con đường đầy thử thách nhưng bổ ích của xây dựng Từ bàn giao dịch? Từ bàn giao dịch? Cuộc hành trình của tôi vào tiền điện tử bắt đầu từ lâu trước khi ODT tồn tại, khi ngành công nghiệp này vẫn còn bị hiểu lầm và hoàn toàn không được phục vụ.Tôi đến từ thế giới cho vay, bảo hiểm và fintech, nơi các quy trình được cấu trúc, tuân thủ rõ ràng và kỳ vọng của khách hàng cao. Bryan Trepanier: Khi tôi bước vào tiền điện tử, tôi thấy chính xác ngược lại, khách hàng đang dây số tiền lớn vào các nền tảng mơ hồ, không nhận được hướng dẫn, thời gian thanh toán không nhất quán, ít đến không có hàng rào và trong nhiều trường hợp, không hỗ trợ. Khi tôi bước vào tiền điện tử, tôi thấy chính xác ngược lại, khách hàng đang dây số tiền lớn vào các nền tảng mơ hồ, không nhận được hướng dẫn, thời gian thanh toán không nhất quán, ít đến không có hàng rào và trong nhiều trường hợp, không hỗ trợ. Khoảnh khắc ánh sáng cho tôi đến khi tôi nhận ra có một khoảng cách lớn giữa mức độ tinh vi của thị trường tiền điện tử và mức độ nghèo của lớp dịch vụ xung quanh họ.Khách hàng cần một bàn làm việc với tính chuyên nghiệp của một ngân hàng tư nhân, tính minh bạch của một MSB được quy định và hiệu quả của một bàn giao dịch hàng đầu.Không có lời xin lỗi, không có gimmicks, không có "đợi 5 ngày cho việc rút tiền của bạn." ODT được xây dựng để giải quyết các vấn đề mà tôi đã nhìn thấy nhiều lần: • Không có kinh nghiệm White-Gloves • Không có cơ sở hạ tầng thực tế • Không có thủ tục lừa đảo trực tuyến hoặc giảm thiểu gian lận • Không có hướng dẫn thực hành cho người mua lần đầu tiên • Không an toàn trên sàn cho các giao dịch crypto có giá trị cao Ngày nay, ODT là kết quả của tầm nhìn đó, một bàn nơi khách hàng có thể giao dịch tự tin, giải quyết cùng ngày, và biết rằng họ đang đối phó với một nhóm quan tâm đến bảo mật cũng như tốc độ. Ishan Pandey: Xin chào Kristi, chào mừng bạn đến với loạt bài của chúng tôi.Bạn đã làm việc trên quy định tài chính truyền thống với OCC, CFPB và NYDFS, và bây giờ dẫn đầu tuân thủ tại một bàn giao dịch tiền điện tử. Ishan Pandey: Xin chào Kristi, chào mừng bạn đến với loạt bài của chúng tôi.Bạn đã làm việc trên quy định tài chính truyền thống với OCC, CFPB và NYDFS, và bây giờ dẫn đầu tuân thủ tại một bàn giao dịch tiền điện tử. Kristi Evans: Gian lận trong cả crypto và ngân hàng truyền thống có nguồn gốc từ các nguyên tắc tương tự - chẳng hạn như khai thác sự tin tưởng và lỗ hổng hệ thống, nhưng cách nó biểu hiện khác nhau đáng kể do sự thay đổi về công nghệ, quy định và hành vi của người dùng. Bản chất của tài sản và giao dịch: Bản chất của tài sản và giao dịch: Trong tiền điện tử, tài sản là kỹ thuật số, phi tập trung, và thường là biệt danh. Các giao dịch là không thể đảo ngược một khi được ghi lại trên blockchain. Ngược lại, ngân hàng truyền thống giao dịch với tiền tệ fiat trong một hệ thống tập trung, nơi các giao dịch thường có thể được đảo ngược hoặc tranh chấp. Regulatory Environment: Crypto hoạt động theo các quy định phân mảnh và phát triển, với nhiều sàn giao dịch hoạt động trên toàn cầu mà không có các tiêu chuẩn tuân thủ nhất quán, tạo cơ hội cho những kẻ lừa đảo. ngân hàng truyền thống, mặt khác, được quy định cao, thực thi các biện pháp KYC, AML và phát hiện gian lận nghiêm ngặt thông qua chính phủ và các cơ quan ngân hàng trung ương. Speed and Scale: Gian lận trong tiền điện tử có thể xảy ra với tốc độ sét đánh, vì các giao dịch giải quyết ngay lập tức và toàn cầu. quy trình ngân hàng truyền thống chậm hơn, cho phép giám sát tập trung và can thiệp. Phục hồi thường có thể trong ngân hàng, trong khi trong tiền điện tử, tiền bị đánh cắp gần như không thể thu hồi do các giao dịch không thể đảo ngược và ẩn danh xuyên biên giới. Ishan Pandey: Bạn có thể cung cấp một cái nhìn tổng quan sâu sắc về thời gian hoạt động của ODT Trade Desk cho độc giả của chúng tôi? Đặc biệt, chúng tôi sẽ đánh giá cao nếu bạn có thể làm rõ về khối lượng giao dịch mà bàn giao dịch xử lý, cơ sở khách hàng đa dạng của bạn, bao gồm các loại tổ chức và cá nhân tích cực tham gia trên nền tảng của bạn. Ishan Pandey: Bạn có thể cung cấp một cái nhìn tổng quan sâu sắc về thời gian hoạt động của ODT Trade Desk cho độc giả của chúng tôi? Đặc biệt, chúng tôi sẽ đánh giá cao nếu bạn có thể làm rõ về khối lượng giao dịch mà bàn giao dịch xử lý, cơ sở khách hàng đa dạng của bạn, bao gồm các loại tổ chức và cá nhân tích cực tham gia trên nền tảng của bạn. ODT đã tăng đáng kể kể từ khi ra mắt, và quỹ đạo đã là đáng kinh ngạc. bây giờ chúng tôi xử lý khối lượng giao dịch hàng tháng bảy con số một cách nhất quán, với một số tháng vượt quá điều đó thậm chí còn hơn nữa tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Bryan Trepanier: Cơ sở khách hàng của chúng tôi là cố ý đa dạng. chúng tôi hỗ trợ: • Cá nhân có giá trị ròng cao & văn phòng gia đình • Người mới đến mã hóa ngây thơ muốn được hướng dẫn, an toàn và an toàn tuân thủ Onboarding • Doanh nghiệp mua tài sản kỹ thuật số cho các nhu cầu hoạt động hoặc ngân hàng Một trong những điểm khác biệt chính của chúng tôi là chúng tôi không hoạt động như một sàn giao dịch bán lẻ. Mỗi khách hàng nhận được một trải nghiệm tư nhân - con người thực sự, giao tiếp thực sự và trách nhiệm thực sự. Điều đó quan trọng khi ai đó đang dây $ 500, $ 50K, $ 500K, hoặc $ 5M. Họ không tìm kiếm một “nền tảng.” Họ đang tìm kiếm một đối tác có lưng, hiểu rủi ro và thực hiện một cách hoàn hảo. Ishan Pandey: Cách tiếp cận của ODT để cung cấp dịch vụ OTC tài sản kỹ thuật số và tuân thủ pháp luật được mô tả là "đi trên và ngoài". bạn có thể đi qua chúng tôi thông qua một ví dụ cụ thể về nơi ODT vượt quá các tiêu chuẩn giao dịch cơ bản và yêu cầu quy định, và điều gì thúc đẩy quyết định đó? Ishan Pandey: Cách tiếp cận của ODT để cung cấp dịch vụ OTC tài sản kỹ thuật số và tuân thủ pháp luật được mô tả là "đi trên và ngoài". bạn có thể đi qua chúng tôi thông qua một ví dụ cụ thể về nơi ODT vượt quá các tiêu chuẩn giao dịch cơ bản và yêu cầu quy định, và điều gì thúc đẩy quyết định đó? Một ví dụ rõ ràng là cách chúng tôi xử lý việc tạo ví và danh sách trắng, mà hầu hết các văn phòng OTC hoàn toàn bỏ qua. Nhiều nền tảng chỉ đơn giản yêu cầu khách hàng "ghim địa chỉ ví" và lấy nó theo giá trị mặt.Đó là chính xác cách gian lận, gian lận chuyển tài khoản và các trường hợp lạm dụng người cao tuổi trượt qua. Bryan Trepanier: Chúng tôi đã tạo ra một dòng chảy hoàn toàn khác. Mỗi khách hàng sẽ trải qua: Biometric KYC via our onboarding system Mandatory secure wallet creation (biometric wallet or approved alternatives by state) Address whitelisting with on-chain screening through our compliance engine Real-time risk scoring of all address interactions Fraud, Scam and Elder Warning Disclaimers on a recorded line, electronic communications and even direct mail right to the client’s doorstep Trên thực tế, nhiều đối thủ cạnh tranh của chúng tôi vẫn coi AML như một hộp kiểm.Chúng tôi coi nó như một lớp bảo mật quan trọng bảo vệ khách hàng trước khi họ thực hiện giao dịch đầu tiên của họ. Why do we do it? Bởi vì các giao dịch không thể đảo ngược đòi hỏi phải có trách nhiệm không thể đảo ngược.Nếu một khách hàng bị lừa, không có sự đồng cảm nào có thể lấy lại tài sản của họ.Tránh là sự bảo vệ thực sự duy nhất, vì vậy chúng tôi đã thiết kế phòng ngừa trực tiếp vào dòng người dùng - ngay cả khi điều đó có nghĩa là chi phí và sự phức tạp thêm từ phía chúng tôi. Ishan Pandey: Bạn đã quản lý các biện pháp khắc phục lệnh đồng ý cho các tổ chức lớn như Bank of America và Standard Chartered. Những bài học nào từ những thất bại quy định cao mà bạn đã áp dụng để xây dựng khung tuân thủ của ODT từ đầu? Ishan Pandey: Bạn đã quản lý các biện pháp khắc phục lệnh đồng ý cho các tổ chức lớn như Bank of America và Standard Chartered. Những bài học nào từ những thất bại quy định cao mà bạn đã áp dụng để xây dựng khung tuân thủ của ODT từ đầu? Trong khi làm việc thông qua các biện pháp khắc phục lệnh đồng ý cho các tổ chức lớn, tôi đã học được rất nhiều về những gì không nên làm khi xây dựng một chương trình tuân thủ. Một khoảng trống lớn tôi thấy là thiếu sàng lọc hiệu quả cho các thực thể và cá nhân được phê duyệt bởi OFAC. Đó là một bài học khó khăn, và chúng tôi đã đảm bảo để lấp đầy khoảng trống đó trong chương trình của riêng chúng tôi. Hôm nay, chúng tôi có một quy trình sàng lọc mạnh mẽ có sẵn để đáp ứng tất cả các yêu cầu quy định cho tuân thủ OFAC. Kristi Evans: Một vấn đề khác mà tôi nhận thấy là làm thế nào các tổ chức lớn này xoa dịu các nhóm tuân thủ của họ. Chúng tôi đã có cách tiếp cận ngược lại, chương trình của chúng tôi được tích hợp đầy đủ. nhân viên tuân thủ được đào tạo chéo về mọi khía cạnh của quy trình làm việc, và chúng tôi làm việc chặt chẽ với doanh số bán hàng để đảm bảo rằng không có gì trượt qua các vết nứt. Cuối cùng, chúng tôi đã đầu tư rất nhiều vào công nghệ và tự động hóa. Thay vì lãng phí hàng giờ trong các công việc thủ công, các công cụ của chúng tôi cho phép chúng tôi tập trung vào việc phát hiện rủi ro thực sự và các cờ đỏ gian lận. Ishan Pandey: Bạn đang nắm giữ chứng nhận là một nhà kiểm tra gian lận được chứng nhận và một nhà điều tra tiền điện tử được chứng nhận. Bạn đang thấy những mô hình gian lận nào xuất hiện vào năm 2025 mà thậm chí không tồn tại hai năm trước, và hệ thống phát hiện của ODT đang phát triển như thế nào? Ishan Pandey: Bạn đang nắm giữ chứng nhận là một nhà kiểm tra gian lận được chứng nhận và một nhà điều tra tiền điện tử được chứng nhận. Bạn đang thấy những mô hình gian lận nào xuất hiện vào năm 2025 mà thậm chí không tồn tại hai năm trước, và hệ thống phát hiện của ODT đang phát triển như thế nào? Gian lận lãng mạn vẫn là một trong những mô hình gian lận phổ biến nhất, nhưng những kẻ lừa đảo đã đưa họ đến một cấp độ hoàn toàn mới bằng cách sử dụng tiền điện tử.Vào thời điểm các nạn nhân nhận ra rằng họ đã bị lừa đảo, nó là quá muộn, tiền điện tử họ đã gửi cho "người khác đáng kể" của họ đã biến mất và không thể được phục hồi. Kristi Evans: Các nạn nhân tin rằng họ đang nói chuyện với sự hỗ trợ thực sự của Microsoft hoặc Apple hoặc thậm chí là bộ phận gian lận của ngân hàng của họ và kết thúc bằng cách cài đặt phần mềm truy cập từ xa. Chúng tôi cũng đang thấy gian lận danh tính tổng hợp, thỏa hiệp email kinh doanh và hoạt động lừa đảo tiền bạc vẫn là những người chơi mạnh mẽ trong bối cảnh gian lận. Không có nhiều biện pháp bảo vệ tích hợp ở đó, vì vậy chúng tôi tập trung vào việc tạo ra các kiểm soát mạnh mẽ và giáo dục khách hàng về những gian lận này.Trong năm qua, hệ thống phát hiện của chúng tôi đã phát triển đáng kể. Chúng tôi đã thêm sinh trắc học vào quá trình đăng nhập, tạo tài khoản an toàn và truy cập vào ví tiền điện tử có khả năng sinh trắc học. Chúng tôi cũng triển khai sàng lọc ví tự động và tích hợp mọi thứ vào một nền tảng để nhóm tuân thủ của chúng tôi có thể làm việc hiệu quả hơn và tập trung vào các rủi ro thực sự thay vì các nhiệm vụ thủ công. Ishan Pandey: Sự tuân thủ thường được coi là một trung tâm chi phí làm chậm sự đổi mới. Làm thế nào bạn và Bryan tiếp cận sự cân bằng giữa ngăn ngừa gian lận nghiêm ngặt và duy trì trải nghiệm người dùng liền mạch? Ishan Pandey: Sự tuân thủ thường được coi là một trung tâm chi phí làm chậm sự đổi mới. Làm thế nào bạn và Bryan tiếp cận sự cân bằng giữa ngăn ngừa gian lận nghiêm ngặt và duy trì trải nghiệm người dùng liền mạch? Kristi Evans: Câu hỏi tuyệt vời, đây là một trong những thách thức lớn nhất trong fintech: cân bằng sự tuân thủ với sự đổi mới. Bryan và tôi làm việc chăm chỉ để chuyển tư duy từ “trung tâm chi phí” sang “nhà tạo điều kiện kinh doanh”. Thay vì xem sự tuân thủ như một cú sốc tốc độ, chúng tôi định vị nó như một người xây dựng niềm tin. Tất cả các điều khiển chúng tôi thực hiện được thiết kế để bảo vệ khách hàng mà không cần thêm độ mài mòn không cần thiết. Chúng tôi liên tục xem xét và tinh chỉnh các quy trình, vì vậy người dùng vẫn an toàn mà không cảm thấy bị gánh nặng. Thay vì dựa vào các quy tắc cứng rắn ngăn chặn giao dịch hoàn toàn, chúng tôi sử dụng điểm số rủi ro năng động, các hành động rủi ro thấp đi qua ngay lập tức, trong khi bất thường được đánh dấu để xem xét. Sự hợp tác là chìa khóa.Bryan và tôi hợp tác chặt chẽ với các nhóm sản phẩm và phát triển để kết hợp tuân thủ sớm trong quá trình thiết kế.Bằng cách đó, bảo mật không phải là một suy nghĩ sau; nó là một phần của trải nghiệm người dùng từ ngày đầu tiên. Khách hàng muốn sự an toàn, không phải sự cố tốc độ. Kristi và tôi coi sự tuân thủ là một tính năng của sản phẩm, không phải là một rào cản. Bryan Trepanier: Tôi nhìn vào sự tuân thủ theo cách một khách sạn sang trọng nhìn vào sự an toàn, bạn nên cảm thấy nó, nhưng không bao giờ đi qua nó. Tôi nhìn vào sự tuân thủ theo cách một khách sạn sang trọng nhìn vào sự an toàn, bạn nên cảm thấy nó, nhưng không bao giờ đi qua nó. Triết lý của chúng tôi rất đơn giản: Trải nghiệm người dùng tốt nhất là sự tin tưởng. Chúng tôi xây dựng mọi quá trình với hai câu hỏi trong tâm trí: • Làm thế nào để giữ cho khách hàng an toàn? • Làm thế nào chúng ta giữ cho trải nghiệm nhanh chóng, trực quan và con người? Đó là lý do tại sao chúng tôi nhúng tuân thủ trực tiếp vào thiết kế sản phẩm của chúng tôi. Thay vì nạp vào các điều khiển sau khi thực tế, chúng tôi nướng chúng vào từ thời điểm một khách hàng đăng ký. Kết quả là một luồng vào và giao dịch mà cảm thấy tự nhiên cho người dùng nhưng vẫn đáp ứng các tiêu chuẩn của một MSB được quy định và một bàn OTC hiện đại. Cách tiếp cận này không làm chậm sự đổi mới, nó đẩy nhanh nó.Khi tuân thủ và sản phẩm hoạt động cùng nhau, bạn có thể mở rộng quy mô an toàn, mở rộng phạm vi quốc gia nhanh hơn và tham gia các đối tác lớn hơn với sự tự tin. Ishan Pandey: nền tảng của bạn bao gồm phát triển chính sách cho tình báo blockchain và phân tích trao đổi. làm thế nào ODT tận dụng dữ liệu trên chuỗi và phân tích trong chương trình AML của bạn, và những hạn chế nào vẫn còn tồn tại trong pháp y blockchain? Ishan Pandey: nền tảng của bạn bao gồm phát triển chính sách cho tình báo blockchain và phân tích trao đổi. làm thế nào ODT tận dụng dữ liệu trên chuỗi và phân tích trong chương trình AML của bạn, và những hạn chế nào vẫn còn tồn tại trong pháp y blockchain? Kristi Evans: Dữ liệu và phân tích trên chuỗi là nền tảng của chương trình AML của chúng tôi.Chúng tôi sử dụng tình báo blockchain để quản lý các rủi ro độc đáo của các giao dịch tiền điện tử thông qua: Wallet Risk Scoring: Every wallet we interact with is screened against OFAC and global sanctions lists. We also apply clustering techniques to uncover related wallets and build risk profiles using our analytics tools. End-to-End Traceability: Unlike traditional banking, crypto allows us to trace funds from the initial transaction all the way to the final off-ramp into fiat, giving us critical visibility into suspicious patterns. Unified Compliance Platform: Our on-chain monitoring, wallet screening, and case management are integrated into one system, enabling faster investigations and audit-ready reporting. Điều đó nói rằng, blockchain forensics vẫn còn những hạn chế. thách thức lớn nhất là ẩn danh, các giao dịch là minh bạch, nhưng liên kết địa chỉ với danh tính thế giới thực phụ thuộc vào dữ liệu KYC bên ngoài. Ishan Pandey: Nhìn về phía trước, khi thị trường tài sản kỹ thuật số trưởng thành trên toàn cầu, bạn thấy những thách thức lớn nhất đối với các sàn giao dịch tiền điện tử trong 3-5 năm tới là gì, và ODT đang chuẩn bị như thế nào? Ishan Pandey: Nhìn về phía trước, khi thị trường tài sản kỹ thuật số trưởng thành trên toàn cầu, bạn thấy những thách thức lớn nhất đối với các sàn giao dịch tiền điện tử trong 3-5 năm tới là gì, và ODT đang chuẩn bị như thế nào? Bryan Trepanier: Thách thức lớn nhất sẽ là sự hội tụ của sự rõ ràng về quy định và kỳ vọng của khách hàng.Khi nhiều tiểu bang và cơ quan liên bang chính thức hóa các quy tắc tiền điện tử, ngành công nghiệp sẽ chia thành hai nhóm: Các nền tảng đã xây dựng sự tuân thủ thực sự từ ngày đầu tiên Platforms scrambling để retrofit tuân thủ dưới áp lực Chúng ta biết chúng ta muốn đứng về phía nào. Đây là những thách thức mà tôi thấy đang đến: • Giấy phép cấp nhà nước nghiêm ngặt hơn (MTLs) cho các văn phòng OTC • tăng cường giám sát về việc giám sát, chứng minh tiền và các luồng thanh toán • Ví xác minh danh tính bắt buộc • Nhu cầu báo cáo sâu hơn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp có giá trị lớn • Nhu cầu về độ tin cậy tài chính truyền thống với tốc độ crypto-native ODT đang chuẩn bị bằng cách xây dựng nền tảng bây giờ, đăng nhập sinh trắc học, sàng lọc ví tự động, quy trình làm việc AML tích hợp và khả năng giải quyết cùng ngày. Khi thị trường trưởng thành, khách hàng sẽ hấp dẫn đối với các nhà khai thác hoạt động như các tổ chức tài chính chuyên nghiệp. Đừng quên thích và chia sẻ câu chuyện! Tác giả này là một nhà đóng góp độc lập xuất bản thông qua chương trình viết blog kinh doanh của chúng tôi. HackerNoon đã xem xét báo cáo về chất lượng, nhưng các tuyên bố ở đây thuộc về tác giả. #DYO Tác giả này là một nhà đóng góp độc lập xuất bản thông qua chương trình viết blog kinh doanh của chúng tôi. HackerNoon đã xem xét báo cáo về chất lượng, nhưng các tuyên bố ở đây thuộc về tác giả. #DYO Chương trình Blog doanh nghiệp business blogging program