AI đang biến đổi ngành bảo hiểm như thế nào

Trải nghiệm khách hàng được sắp xếp hợp lý, tăng hiệu quả và giảm chi phí là một số trong nhiều lợi ích mà các công ty bảo hiểm đạt được bằng cách tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI) vào các quy trình nội bộ và giao tiếp với khách hàng của họ.

Bất chấp hình ảnh truyền thống của mình, các công ty bảo hiểm ngày nay áp dụng các giải pháp đổi mới nhằm thúc đẩy sự thuận tiện, thay đổi các hoạt động bảo hiểm thông thường.

Cho dù bảo lãnh phát hành, xử lý yêu cầu bồi thường hay đánh giá chính xác rủi ro bằng cách phân tích lượng lớn dữ liệu, các giải pháp AI đang mở đường cho tất cả các lĩnh vực quan trọng của ngành bảo hiểm.

Bảo hiểm có thể được hưởng lợi rất nhiều từ các công nghệ dựa trên AI như học máy (ML), học sâu và các công nghệ liên quan như mạng thần kinh để tinh chỉnh lượng lớn dữ liệu bên trong và bên ngoài.

Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn để khám phá vai trò sâu sắc của AI trong bảo hiểm, tìm hiểu các ứng dụng của nó và xu hướng hiện tại.

Lợi ích của việc sử dụng AI cho các công ty bảo hiểm

Việc tích hợp AI cho bảo hiểm có thể rất tẻ nhạt với những lo ngại tiềm ẩn về rủi ro an ninh mạng. Các công ty cần thiết lập các quy tắc cơ bản để sử dụng công nghệ này một cách có trách nhiệm, đồng thời tìm hiểu độ tin cậy và độ chính xác khi lựa chọn công nghệ này cho các trường hợp sử dụng có tác động cao.

Tuy nhiên, khi thế giới khám phá ra khả năng của AI, thật khó để tránh khỏi sự dễ dàng và tự động hóa mà nó mang lại. Một số lợi ích rõ ràng của AI bao gồm:

1. Hiệu quả nâng cao

Ngành bảo hiểm phải xử lý một khối lượng dữ liệu kỹ thuật số đáng kể hàng ngày. Có thể là một điều may mắn khi tìm thấy dữ liệu này ở định dạng có cấu trúc và thật đáng tiếc nếu không tìm thấy nó. AI có tiềm năng tinh chỉnh và cấu trúc dữ liệu với tốc độ nhanh chóng, cho phép nhân viên tập trung vào các nhiệm vụ có giá trị cao hơn.

2. Giam gia

Khi một nhiệm vụ được hoàn thành nhanh hơn, chi phí để thực hiện mỗi nhiệm vụ sẽ giảm. Nó cũng làm tăng sự hài lòng của nhân viên vì họ không cần lãng phí thời gian và sức lực vào những công việc nhàm chán.

3. Trải nghiệm khách hàng hợp lý

Việc áp dụng AI vào các quy trình giao tiếp với khách hàng của bạn mang lại cho họ quy trình bảo hiểm hợp lý và dễ truy cập. Một khách hàng hài lòng là một trong những thành tích đáng chú ý nhất mà bất kỳ nhà cung cấp dịch vụ nào cũng có thể đạt được. Nó tạo niềm tin cho khách hàng của bạn và bổ sung thêm cho hoạt động kinh doanh lặp lại.

Các giải pháp AI đang định hình lại ngành bảo hiểm như thế nào?

Bối cảnh bảo hiểm đang cạnh tranh khốc liệt. Do đó, việc áp dụng các công nghệ tự động hóa đã trở nên cấp thiết để đạt được lợi thế cạnh tranh.

AI mang lại giá trị to lớn cho các công ty bảo hiểm bằng cách tự động hóa các nhiệm vụ lặp đi lặp lại như quản lý chính sách, nhập dữ liệu, xử lý tài liệu và vận hành mở rộng quy mô. Hãy cùng khám phá cách tích hợp các công nghệ tiên tiến như AI có thể đẩy nhanh các thủ tục bảo hiểm tốn nhiều công sức và thời gian.

1. Xử lý khiếu nại hiệu quả

Các công ty bảo hiểm phải đánh giá chi tiết các chính sách theo cách thủ công để xác định mức độ hiểu biết mà người yêu cầu bồi thường sẽ nhận được đối với một yêu cầu bồi thường cụ thể. giới thiệu tự động hóa xử lý khiếu nại có thể giảm thời gian này và các vấn đề gặp phải khi xác minh thủ công. Các công ty bảo hiểm đã tận dụng AI, RPA và IoT để tăng hiệu quả hoạt động.

2. Đánh giá rủi ro

Người nộp đơn thực hiện quá trình đánh giá rủi ro, điền vào các mẫu đơn bảo hiểm theo cách thủ công. Ở đây, khả năng đánh giá rủi ro không chính xác tăng lên do sai sót hoặc sự không trung thực của nguyên đơn.

Sự gia tăng của kết nối và thiết bị IoT cho phép các công ty bảo hiểm thu thập bộ dữ liệu lớn hơn với thông tin chính xác. Ngoài ra, việc đánh giá rủi ro có thể được nâng cao bằng cách sử dụng Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP), giúp các công ty bảo hiểm tìm thấy thông tin mong muốn của họ trong các nguồn văn bản.

3. Phát hiện và ngăn chặn gian lận

Xung quanh 1 nghìn tỷ USD được thu thông qua phí bảo hiểm trong ngành bảo hiểm. Với mức đặt cược cao như vậy, nguy cơ lừa đảo cũng tăng theo cấp số nhân. Chi phí do gian lận phi bảo hiểm y tế gây ra lên tới hơn 40 tỷ USD mỗi năm. Điều này dẫn đến số tiền bảo hiểm tăng từ 400 USD lên 700 USD hàng năm.

Phát hiện gian lận học máy là một lợi ích cho việc phát hiện và ngăn chặn gian lận. Phân tích lượng lớn dữ liệu có thể tìm hiểu các mô hình đáng ngờ và cảnh báo các công ty bảo hiểm trước hành vi gian lận tiềm ẩn trong thời gian thực. AI hỗ trợ các công ty bảo hiểm bằng cách giảm tổn thất tài chính, duy trì tính toàn vẹn trong hoạt động và quản lý rủi ro. Nó trao quyền cho doanh nghiệp và các chủ hợp đồng bằng cách bảo vệ họ khỏi các hoạt động gian lận.

4. Báo cáo FNOL

Tận dụng AI trong bảo hiểm, thông báo đầu tiên về tổn thất có thể được báo cáo, định tuyến, phân loại và chỉ định với sự can thiệp tối thiểu của con người. Chatbots có thể được sử dụng để hỗ trợ quá trình này, mang lại sự thuận tiện cho khách hàng trong việc đăng ký sự cố của họ mọi lúc, mọi nơi.

5. Đẩy nhanh hoạt động hàng ngày

Việc đưa AI vào hoạt động hàng ngày có thể nâng cao trải nghiệm của khách hàng. Chatbots có hiệu quả cao khi bắt đầu một quy trình và tiếp tục truyền thông tin đến quy trình được căn chỉnh sau, giúp quy trình diễn ra suôn sẻ, nhanh chóng hơn và không có lỗi.

Các chatbot hỗ trợ AI có thể bán chéo và bán thêm sản phẩm bằng cách tìm hiểu hồ sơ và lịch sử của khách hàng. Sử dụng AI để phát huy tối đa tiềm năng của nó trong các hoạt động mở rộng quy mô, nguồn nhân lực có thể được sử dụng cho các vai trò chiến lược và quan trọng khác.

6. Tiến hành ước tính tổn thất

Việc đánh giá thiệt hại bằng hình ảnh đã trở nên cực kỳ dễ dàng nhờ những tiến bộ mới nhất trong công nghệ AI, chẳng hạn như học sâu, học máy và OCR. Chỉ cần tải lên hình ảnh của đồ vật bị hư hỏng, mức độ thiệt hại có thể được xác định trong vòng vài giây. Ngoài ra, những công nghệ này có thể được đào tạo thêm để dự đoán những tổn thất tiềm ẩn và đưa ra những khuyến nghị có giá trị.

Phần kết luận

Trong bối cảnh kinh doanh năng động ngày nay, việc tận dụng AI là rất quan trọng để đạt được lợi thế cạnh tranh. Các công ty bảo hiểm sớm áp dụng công nghệ tiên tiến, giúp quy trình của họ trở nên linh hoạt cho khách hàng và nhân viên, sẽ đạt được thành công chưa từng có.

Các ngành công nghiệp phụ thuộc nhiều vào việc ra quyết định dựa trên dữ liệu, chẳng hạn như bảo hiểm, đang ngày càng có xu hướng tích hợp các giải pháp AI. Tự động hóa tăng cường toàn bộ quy trình, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm, từ ứng dụng đến giải quyết yêu cầu bồi thường. Mặc dù AI trong bảo hiểm vẫn đang phát triển nhưng nó có tiềm năng chuyển đổi đáng kể.

Lĩnh vực bảo hiểm có nhiều trường hợp sử dụng AI và việc các công ty áp dụng công nghệ này nhanh như thế nào sẽ quyết định lợi thế cạnh tranh của họ.