এআই কীভাবে বীমা শিল্পকে রূপান্তরিত করছে

সুবিন্যস্ত গ্রাহক অভিজ্ঞতা, বর্ধিত দক্ষতা, এবং খরচ হ্রাস হল অনেকগুলি সুবিধা যা বীমাকারীরা তাদের অভ্যন্তরীণ এবং ক্লায়েন্ট-মুখী প্রক্রিয়াগুলিতে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) সংহত করে লাভ করে।

তার ঐতিহ্যবাহী ভাবমূর্তিকে উপেক্ষা করে, বীমা কোম্পানিগুলি আজ উদ্ভাবনী সমাধানগুলিকে আলিঙ্গন করে যা সুবিধার বৃদ্ধি করে, প্রচলিত বীমা অনুশীলনকে রূপান্তরিত করে।

আন্ডাররাইটিং, দাবি প্রক্রিয়াকরণ, বা বিপুল পরিমাণ ডেটা বিশ্লেষণ করে ঝুঁকির নির্ভুল মূল্যায়ন হোক না কেন, AI সমাধানগুলি বীমা শিল্পের সমস্ত শিরোনামের পথ প্রশস্ত করছে।

ইন্স্যুরেন্স AI-ভিত্তিক প্রযুক্তি যেমন মেশিন লার্নিং (ML), ডিপ লার্নিং এবং সম্পর্কিত প্রযুক্তি যেমন নিউরাল নেটওয়ার্কের মতো বিপুল পরিমাণ অভ্যন্তরীণ এবং বাহ্যিক ডেটা পরিমার্জন করতে সাহায্য করতে পারে।

আসুন বিমার ক্ষেত্রে AI-এর গভীর ভূমিকা অন্বেষণ করতে, এর প্রয়োগ এবং বর্তমান প্রবণতাগুলি শিখতে আরও গভীরভাবে অনুসন্ধান করি।

বীমা কোম্পানির জন্য AI ব্যবহার করার সুবিধা

বীমার জন্য AI সংহত করা ক্লান্তিকর হতে পারে, সাইবার নিরাপত্তা ঝুঁকি সম্পর্কে অন্তর্নিহিত উদ্বেগ সহ। উচ্চ-প্রভাবিত ব্যবহারের ক্ষেত্রে এটিকে বেছে নেওয়ার সময় নির্ভরযোগ্যতা এবং নির্ভুলতা শেখার সময় কোম্পানিগুলিকে এই প্রযুক্তিটি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করার জন্য প্রাথমিক নিয়মগুলি স্থাপন করতে হবে।

তবুও, যেহেতু বিশ্ব আবিষ্কার করেছে AI কী সক্ষম, এটি যে সহজ এবং স্বয়ংক্রিয়তা প্রদান করে তা এড়ানো কঠিন হয়ে পড়েছে। AI এর কিছু সুস্পষ্ট সুবিধার মধ্যে রয়েছে:

1. বর্ধিত দক্ষতা

বীমা খাতকে অবশ্যই দৈনিক একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ডিজিটাল ডেটা মোকাবেলা করতে হবে। স্ট্রাকচার্ড ফরম্যাটে এই ডেটা খুঁজে পাওয়া একটি আশীর্বাদ এবং যখন এটি না থাকে তখন অভিশাপ হতে পারে। AI দ্রুত গতিতে ডেটা পরিমার্জন এবং গঠন করার ক্ষমতা রাখে, যা কর্মীদের আরও উচ্চ-মূল্যের কাজগুলিতে ফোকাস করতে দেয়।

2. কম খরচ

যখন একটি কাজ দ্রুত শেষ করা হয়, প্রতিটি কাজ সম্পাদনের খরচ কমে যায়। এটি কর্মীদের সন্তুষ্টিও বাড়ায়, কারণ তাদের জাগতিক কাজে তাদের সময় এবং শক্তি নষ্ট করার দরকার নেই।

3. সুবিন্যস্ত গ্রাহক অভিজ্ঞতা

আপনার গ্রাহক-মুখী প্রক্রিয়াগুলিতে AI প্রয়োগ করা তাদের একটি সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য এবং সুবিন্যস্ত বীমা প্রক্রিয়া দেয়। একজন সুখী গ্রাহক হল সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য কৃতিত্বের একটি যা যেকোনো পরিষেবা প্রদানকারী অর্জন করতে পারে। এটি আপনার ক্লায়েন্টদের মধ্যে বিশ্বাস স্থাপন করে এবং ব্যবসার পুনরাবৃত্তি করতে আরও যোগ করে।

কীভাবে এআই সলিউশনগুলি বীমা শিল্পকে পুনর্নির্মাণ করছে?

বীমা ল্যান্ডস্কেপ মারাত্মক প্রতিযোগিতামূলক। তাই, প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা পেতে অটোমেশন প্রযুক্তি গ্রহণ করা অপরিহার্য হয়ে উঠেছে।

পলিসি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, ডাটা এন্ট্রি, ডকুমেন্ট প্রসেসিং এবং স্কেলিং অপারেশনের মতো পুনরাবৃত্তিমূলক কাজগুলিকে স্বয়ংক্রিয় করার মাধ্যমে AI বীমাকারীদের জন্য অপরিমেয় মূল্য প্রদান করে। AI-এর মতো উন্নত প্রযুক্তিগুলিকে কীভাবে একীভূত করা শ্রমসাধ্য এবং সময়সাপেক্ষ বীমা প্রক্রিয়াগুলিকে ত্বরান্বিত করতে পারে তা আসুন জেনে নেই।

1. দক্ষ দাবি হ্যান্ডলিং

একটি নির্দিষ্ট দাবির জন্য একজন দাবিদার যে উপলব্ধি পাবেন তা নির্ধারণ করতে বীমাকারীদের অবশ্যই ম্যানুয়ালি নীতিগুলি বিস্তারিতভাবে মূল্যায়ন করতে হবে। পরিচয় করিয়ে দিচ্ছে প্রক্রিয়াকরণ অটোমেশন দাবি করে ম্যানুয়াল যাচাইকরণের সাথে এই সময় এবং সমস্যাগুলি কমাতে পারে। বিমা কোম্পানিগুলো কর্মক্ষম দক্ষতা বাড়াতে AI, RPA, এবং IoT ব্যবহার করেছে।

2. ঝুঁকি মূল্যায়ন

আবেদনকারীরা ঝুঁকি মূল্যায়ন প্রক্রিয়া সম্পন্ন করে, ম্যানুয়ালি বীমা ফর্ম পূরণ করে। এখানে, দাবিদারের ভুল বা অসততার কারণে ভুল ঝুঁকি মূল্যায়নের সম্ভাবনা বেড়ে যায়।

সংযোগ এবং IoT ডিভাইসের উত্থান বীমাকারীদের সঠিক তথ্য সহ বড় ডেটাসেট সংগ্রহ করতে দেয়। উপরন্তু, ঝুঁকি মূল্যায়ন প্রাকৃতিক ভাষা প্রক্রিয়াকরণ (NLP) ব্যবহার করে উন্নত করা যেতে পারে, যা বীমা কোম্পানিগুলিকে পাঠ্য উত্সগুলিতে তাদের পছন্দসই তথ্য খুঁজে পেতে সহায়তা করে৷

3. জালিয়াতি সনাক্ত করা এবং প্রতিরোধ করা

কাছাকাছি $1 ট্রিলিয়ন বীমা শিল্পে প্রিমিয়ামের মাধ্যমে সংগ্রহ করা হয়। এই ধরনের উচ্চ বাজির সাথে, জালিয়াতির ঝুঁকিও দ্রুত বৃদ্ধি পায়। অ-স্বাস্থ্য বীমা জালিয়াতির খরচ প্রতি বছর $ 40 বিলিয়ন বেশি। এর ফলে প্রিমিয়ামের পরিমাণ বার্ষিক $400 থেকে $700 পর্যন্ত বৃদ্ধি পায়।

মেশিন লার্নিং জালিয়াতি সনাক্তকরণ জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং প্রতিরোধের জন্য একটি বর। বিপুল পরিমাণ ডেটা বিশ্লেষণ করা সন্দেহজনক নিদর্শন শিখতে পারে এবং রিয়েল-টাইমে সম্ভাব্য জালিয়াতির বিরুদ্ধে বীমাকারীদের সতর্ক করতে পারে। AI আর্থিক ক্ষতি কমিয়ে, অপারেশনাল সততা বজায় রেখে এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা করে বীমাকারীদের সহায়তা করে। এটি ব্যবসা এবং পলিসিধারকদের প্রতারণামূলক কার্যকলাপের বিরুদ্ধে রক্ষা করে ক্ষমতায়ন করে।

4. FNOLs রিপোর্ট করা

বীমাতে AI ব্যবহার করে, সর্বনিম্ন মানবিক হস্তক্ষেপে ক্ষতির প্রথম নোটিশ রিপোর্ট করা, রুট করা, ট্রাইজ করা এবং বরাদ্দ করা যেতে পারে। চ্যাটবটগুলি এই প্রক্রিয়াটিকে সমর্থন করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, গ্রাহকদের তাদের ঘটনাগুলি যে কোনও সময় এবং যে কোনও জায়গায় নিবন্ধন করার সুবিধা প্রদান করে৷

5. দৈনন্দিন অপারেশন ত্বরান্বিত করুন

দৈনন্দিন ক্রিয়াকলাপে AI প্রবর্তন গ্রাহকের অভিজ্ঞতা বাড়াতে পারে। চ্যাটবটগুলি অত্যন্ত দক্ষ যখন একটি প্রক্রিয়া শুরু করে এবং নিম্নলিখিত সারিবদ্ধ প্রক্রিয়াতে তথ্যকে আরও সঞ্চালন করে, প্রক্রিয়াটিকে মসৃণ, দ্রুত এবং ত্রুটিমুক্ত করে।

এআই-সক্ষম চ্যাটবটগুলি গ্রাহকের প্রোফাইল এবং ইতিহাস শিখে পণ্য ক্রস-সেল এবং আপসেল করতে পারে। স্কেলিং অপারেশনে AI এর পূর্ণ সম্ভাবনার জন্য ব্যবহার করে, মানব সম্পদকে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ এবং কৌশলগত ভূমিকার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।

6. ক্ষতি অনুমান পরিচালনা

AI প্রযুক্তির সাম্প্রতিক অগ্রগতি, যেমন গভীর শিক্ষা, মেশিন লার্নিং এবং OCR ব্যবহার করে ছবি ব্যবহার করে ক্ষতির মূল্যায়ন করা অত্যন্ত সহজ হয়ে উঠেছে। শুধুমাত্র ক্ষতিগ্রস্ত বস্তুর একটি ছবি আপলোড করে, ক্ষতির পরিমাণ সেকেন্ডের মধ্যে নির্ধারণ করা যেতে পারে। তা ছাড়াও, এই প্রযুক্তিগুলিকে সম্ভাব্য ক্ষতির পূর্বাভাস দিতে এবং মূল্যবান সুপারিশগুলি অফার করার জন্য আরও প্রশিক্ষিত করা যেতে পারে।

উপসংহার

আজকের গতিশীল ব্যবসায়িক ল্যান্ডস্কেপে, প্রতিযোগিতামূলক সুবিধা অর্জনের জন্য AI ব্যবহার করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। বীমা কোম্পানিগুলি যারা প্রাথমিকভাবে উন্নত প্রযুক্তি গ্রহণ করে, তাদের প্রক্রিয়াগুলি গ্রাহক এবং কর্মচারীদের জন্য নমনীয় করে, অভূতপূর্ব সাফল্য অর্জন করে।

ইন্স্যুরেন্সের মতো ডেটা-চালিত সিদ্ধান্ত গ্রহণের উপর অত্যধিক নির্ভরশীল শিল্পগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে এআই সমাধানগুলিকে একীভূত করার দিকে ঝুঁকছে। অটোমেশন সমগ্র প্রক্রিয়াকে উন্নত করে, বিশেষ করে বীমা খাতে, আবেদন থেকে দাবি নিষ্পত্তি পর্যন্ত। যদিও ইন্স্যুরেন্সে AI এখনও আবির্ভূত হচ্ছে, এটি যথেষ্ট পরিবর্তনের সম্ভাবনা রাখে।

ইন্স্যুরেন্স সেক্টরে অসংখ্য AI ব্যবহারের কেস রয়েছে এবং কোম্পানিগুলি কত দ্রুত এই প্রযুক্তি গ্রহণ করবে তা তাদের প্রতিযোগিতামূলক প্রান্ত নির্ধারণ করবে।