Открытый банкинг набирает обороты во всем мире. Раньше традиционные банки обладали монополией на финансовые данные. Теперь, с согласия потребителя, они делятся информацией с лицензированными поставщиками финансовых технологий. Это приводит к персонализации продуктов и упрощению пользовательского опыта. 2023 год стал важным годом для открытого банкинга. Был представлен первый проект нового , дающий представление о будущем регулировании. Также было реализовано несколько инновационных интеграций, таких как в первый раз. PSD3 Apple запускает открытые банковские API для Apple Pay Учитывая все это, что нас ждет в будущем? Мы рассматриваем важнейшие тенденции открытого банкинга, которых стоит ожидать в 2024 году. Растущее принятие Внедрение открытого банкинга распространяется среди предприятий и потребителей. Всего в Великобритании в июне 2023 года с использованием этой технологии было совершено 9,7 млн платежей. Это на 88% выше, чем год назад, в июне 2022 года. «Мы наблюдаем дальнейший рост с момента отсчета для этого отчета: в августе 2023 года было совершено 10,8 миллиона платежей», — добавлено в отчете. Отчет о влиянии открытого банкинга . Эта тенденция, вероятно, сохранится в 2024 году и далее. Потребители и компании во всем мире пользуются преимуществами персонализированных продуктов и эффективных платежей. Например, прогнозируется, что к 2027 году общая стоимость открытых банковских транзакций достигнет 330 миллиардов долларов. Это по сравнению с 57 миллиардами долларов в 2023 году, общий рост составит 479%. Можжевельник Исследования Ласма Кухтарска, соучредитель и директор по стратегии Noda, объяснила, что рост обусловлен созданием гармонизированной нормативно-правовой базы. «Это приводит к более широкому внедрению API открытого банкинга и разработке более сложных решений открытого банкинга», — добавил он. VRP-платежи Переменные регулярные платежи (VRP) — еще одна тенденция, набирающая обороты в открытом банкинге. VPR позволяют осуществлять выплаты различных сумм через обычные промежутки времени. Они отличаются от прямого дебета, поскольку используют открытые банковские операции и предлагают более интуитивно понятный пользовательский интерфейс. «Это в основном приносит пользу сервисам на основе подписки, позволяя осуществлять гибкие платежи в зависимости от использования или потребления. Ожидается, что VRP повысит финансовую гибкость и контроль для потребителей», — пояснила Кухтарска. По данным VRP, в конце 2022 года шесть крупнейших банков Великобритании внедрили VRP, что привело к удвоению количества транзакций VRP в течение месяца. . Открытое банковское дело Великобритании Несмотря на то, что VRP без очистки в настоящее время менее распространены, некоторые банки экспериментируют. В 2022 году с тремя провайдерами, предлагающими VRP в качестве варианта оплаты. Полное коммерческое внедрение неподметающих VRP все еще продолжается, и в 2024 году могут появиться новые разработки. Партнерство NatWest PSD3 и расширенные API PSD3 является поправкой к существующему PSD2 и в настоящее время находится на стадии проекта. Принятый в 2018 году PSD2 обязал европейские банки обмениваться данными с лицензированными финтех-компаниями (с согласия потребителей) и, таким образом, создал открытую банковскую деятельность в Европе. PSD3 — это эволюция существующих принципов совместного использования данных и безопасности. Критической областью улучшения является качество API. Предложения включают новые требования, минимальную функциональность и меры против высоких задержек. Постановление не будет окончательно доработано до конца 2024 года. Встроенные финансы Встроенные финансы — это размещение финансовой услуги на нефинансовой платформе или платформе. Подумайте об Amazon, предоставляющем страховые услуги, или о кредитной карте M&S. Встроенное финансирование становится все более распространенным, и эта тенденция сохранится в 2024 году. «Открытый банкинг позволит использовать встроенные финансовые решения, плавно интегрируя финансовые услуги в нефинансовые платформы», — сказала Кухтарска из Noda. «Это создаст более унифицированный и персонализированный финансовый опыт для потребителей». Машинное обучение и искусственный интеллект 2023 год запомнится широким распространением искусственного интеллекта и популярностью чат-бота ChatGPT на базе искусственного интеллекта. Импульс искусственного интеллекта, вероятно, сохранится в 2024 году и далее, что будет способствовать развитию диалогового банкинга. «Когнитивные вычисления и диалоговые банковские решения позволят чат-ботам и интеллектуальным виртуальным помощникам предоставлять персонализированные финансовые консультации, отвечать на вопросы клиентов и автоматизировать рутинные задачи», — сказала Кухтарска. Ожидается, что машинное обучение и искусственный интеллект улучшат обнаружение мошенничества, анализ данных, обслуживание клиентов и соблюдение требований в открытом банковском пространстве. Последние мысли 2024 год обещает захватывающие события в мире открытого банкинга: от растущего принятия потребителями до инноваций на основе искусственного интеллекта. Решения открытого банкинга могут произвести революцию в индустрии финансовых услуг. Сотрудничество между банками, финансовыми технологиями, регулирующими органами и другими заинтересованными сторонами по-прежнему имеет решающее значение для полного раскрытия его потенциала.
