Regulamento criptográfico 2024: 5 atualizações importantes que você precisa saber

As criptomoedas não são tão novas como eram há alguns anos, mas certamente mantêm a vibração de um conceito novo e complexo para reguladores em todo o mundo. Portanto, as leis e regras em torno destes activos ainda são um trabalho em progresso em todo o mundo, com algumas já presentes, outras ainda por vir, e algumas ainda em evolução ao longo do caminho.

No acumulado do ano, várias jurisdições deram sua opinião sobre o assunto, mudando as regras para muitos usuários de criptografia e empresas em seus territórios. É sempre importante manter-se atualizado com esses desenvolvimentos, considerando que eles podem afetar diretamente a nós e aos nossos fundos criptográficos. Vamos então descobrir algumas atualizações regulatórias notáveis para a indústria de criptografia em todo o mundo em 2024 – até agora.

Stablecoins e MiCA

O quadro regulamentar dos Mercados de Criptoativos (MiCA) não é propriamente novo, tendo sido proposto em 2020 e aprovado em 2023 para todos os estados membros da União Europeia. No entanto, este ano é fundamental para o seu ciclo de vida, sendo a fase de implementação e a entrada em aplicação a partir de dezembro de 2024.

Este regulamento serve como um guia completo para prestadores de serviços de criptoativos (CASPs) na UE, com o objetivo de encontrar um equilíbrio entre o incentivo à inovação e a proteção dos investidores. As entidades financeiras licenciadas devem informar as suas autoridades nacionais sobre as suas atividades criptográficas, enquanto as entidades não licenciadas enfrentam um rigoroso processo de autorização. O MiCA também garante que os CASPs gerenciem as reclamações dos clientes de forma eficaz, exigindo procedimentos claros, acessíveis e revisados anualmente, recursos adequados e pessoal qualificado para lidar com os problemas de maneira rápida e justa.

Escusado será dizer que os CASPs – por definição – são entidades centralizadas, mesmo que trabalhem com criptomoedas ou plataformas criptográficas descentralizadas.

Um ponto crítico da lei envolve stablecoins , é claro, e tem causado preocupações entre os principais fornecedores — nomeadamente Tether (USDT) e USD Coin (USDC) . **No âmbito do MiCA, os emitentes de stablecoins não vinculados a moedas europeias devem cessar a emissão se as transações diárias excederem 200 milhões de euros, para evitar que entidades privadas usurpem o papel do euro. Tanto o USDT quanto o USDC, por exemplo, ultrapassam amplamente esse limite diário. \
Além disso, mesmo vinculados às moedas europeias, devem cumprir requisitos rigorosos e obter licença adequada para operar. Em junho de 2024, apenas Círculo (emitente do USDC) adquiriu uma licença de Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) para continuar trabalhando na UE, enquanto a Tether Limited ainda não experimentou.

Como resultado, várias bolsas de criptografia começaram a retirar este ativo da lista de seus clientes da UE, enquanto o Tether espera deles usá-lo como gateway transacional e não permitir trocas diretas com moeda fiduciária. O específico Regras do MiCA para stablecoins entrou em vigor em 30 de junho de 2024.

Contra um USD CBDC e vigilância

As moedas digitais do Banco Central (CBDCs) podem ser um tema delicado para muitas pessoas. Algumas delas (nem mesmo todas) são, tecnicamente, criptomoedas no sentido de serem construídas com Tecnologia de Ledger Distribuído ( DLT ) e disponíveis para transações em todo o mundo. No entanto, também são moedas totalmente controladas pelos governos e preocupações de vigilância e censura em torno deles surgiram mais de uma vez.

De acordo com Conselho Atlântico , "134 países e uniões monetárias, representando 98% do PIB global, estão explorando um CBDC", mas a maioria deles está em fase de pesquisa ou piloto, e apenas três lançaram um com sucesso até maio de 2024. Os outros 17 estão inativos, e pelo menos dois projetos foram cancelados. Os Estados Unidos aderiram este ano como o terceiro projeto cancelado porque a Câmara dos Representantes aprovou um projeto de lei proibindo o Federal Reserve de emitir um CBDC em USD. Isto tornaria os Estados Unidos o primeiro país a proibir completamente o seu próprio (potencial) CBDC devido a preocupações de vigilância.

Na mesma linha contra a vigilância, o projeto criptográfico Worldcoin tem causado alguns temores em todo o mundo. Criado pelo fundador da OpenAI, Sam Altman, este empreendimento visa criar uma identidade digital única, escaneando a íris das pessoas em troca de uma identificação digital e algumas moedas, supostamente, para abordar a verificação de identidade online em um mundo cada vez mais atormentado por golpes e falsificações de IA. No entanto, especialistas em privacidade estão preocupados sobre a coleta e proteção de dados biométricos, temendo uso indevido ou acesso não autorizado.

Houve relatos de práticas enganosas e violações de dados, levantando novas questões sobre a segurança e as implicações éticas do projeto. É por isso foi questionado por reguladores de mais de dez países e diretamente proibido no Quênia, Portugal, Espanha, Hong Kong , e provavelmente Itália.

FIT21 e autocustódia nos EUA

Além da proibição do CBDC, os reguladores nos EUA estiveram muito ocupados este ano. Provavelmente, um dos maiores desenvolvimentos em torno das criptomoedas foi a Lei de Inovação e Tecnologia Financeira para o Século 21 (FIT21). Este projeto de lei estabelece um quadro regulatório mais claro para ativos digitais e dá autoridade à Commodity Futures Trading Commission (CFTC) sobre ativos digitais descentralizados e à Securities and Exchange Commission (SEC) autoridade sobre os centralizados.

Em outras palavras, a CFTC lidaria com commodities digitais (a maioria das criptomoedas), enquanto a SEC supervisionaria apenas aquelas consideradas títulos. Definições novas e claras seriam implementadas para que cada participante da indústria soubesse quais regras serão seguidas. FIT21 foi aprovado pela Câmara dos Deputados em maio. Os próximos passos para que o projeto se torne lei incluem a aprovação no Senado, onde passará por um exame mais aprofundado, e depois deverá ser assinado pelo Presidente. A administração Biden manifestou oposição ao projeto, mas não ameaçou vetá-lo.

Por outro lado, sérias preocupações sobre carteiras de autocustódia têm sido suficientemente incómodas para vários fornecedores abandonar o país e os seus cidadãos. Acinq, Phoenix e Wasabi retiraram-se dos EUA, enquanto o Departamento de Justiça (DOJ) acusou Os fundadores da Samourai Wallet de lavagem de dinheiro por causa desse software – assim como acusaram anteriormente os fundadores do Tornado Cash. Provavelmente como reação a isso, os estados de Oklahoma e Louisiana aprovaram suas próprias contas para proteger os direitos de autocustódia criptográfica em suas jurisdições.

AML/KYC e novas licenças

Em 2021, conforme evidenciado por um relatório de regulamentação de criptografia , a maioria dos países em todo o mundo já aplicava regras e procedimentos AML/KYC para trocas de criptomoedas. O número só tem aumentado ao longo dos anos e, por vezes, novas regulamentações relacionadas foram acrescentadas às primeiras. Isso pode ser resumido para identificar adequadamente os clientes de todas as empresas de criptografia, e os usuários de criptografia são obrigados a compartilhar sua identidade e documentos ao negociar com moedas fiduciárias.

Além disso, têm surgido requisitos e licenças mais rígidos para provedores de serviços de criptomoeda. É o caso de Türkiye, onde o seu Parlamento aprovou o projecto de lei sobre Alterações à Lei do Mercado de Capitais em junho de 2024. Esta estrutura agora exige que os provedores de serviços de criptoativos obtenham permissão do Conselho de Mercado de Capitais (SPK) para estabelecimento e operação, com critérios tecnológicos definidos pelo TÜBITAK (Conselho de Pesquisa Científica e Tecnológica da Turquia). Introduz definições para ativos criptográficos e prestadores de serviços, exige auditorias financeiras independentes e impõe penalidades rigorosas para operações não licenciadas.

Outros países, por sua vez, colocaram ou ajustaram suas próprias regulamentações AML para criptomoedas este ano. Entre eles, podemos contar Cingapura , Argentina , Quênia , Taiwan , Índia , Costa Rica , e até mesmo a União Europeia. No último caso , pretendem medidas mais rigorosas, em que os prestadores de serviços de criptoativos terão de aplicar as mesmas regras AML que os bancos para transações superiores a 1.000 euros. No mínimo, eles não impõem explicitamente essas regras aos fornecedores de carteiras de autocustódia.

As proibições de criptografia vêm e vão

Em setembro de 2023, de acordo com o Conselho Atlântico , havia pelo menos 9 países com uma proibição geral contra criptomoedas. Um deles foi a Bolívia, e há boas notícias sobre isso. Em junho de 2024, o Banco Central da Bolívia (BCB) suspendeu a proibição de 4 anos sobre transações de criptomoedas, permitindo que entidades financeiras se envolvessem com criptomoedas sob novas regulamentações.

Esta decisão , feito em colaboração com a Autoridade Supervisora do Sistema Financeiro (ASFI) e a Unidade de Investigações Financeiras (UIF), segue a recomendação da Força-Tarefa de Ação Financeira da América Latina (GAFILAT) para regular os Provedores de Serviços de Ativos Virtuais no país. O BCB visa modernizar o sistema de pagamentos do país, melhorar a infraestrutura financeira e promover a inclusão financeira digital.

No lado oposto, o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos (EAU) discutiu a emissão de regulamentos de serviços de tokens de pagamento destinados a licenciar stablecoins, determinando que tais tokens sejam lastreados em dirhams dos Emirados Árabes Unidos e não vinculados a outras moedas. Para o advogado criptográfico Irina Heaver , isso poderia implicar uma proibição prática de pagamentos criptográficos dentro do país. Os resultados desta discussão e comentários subsequentes ainda não foram vistos.

Obyte como um lugar seguro

Nós podemos dizer que Obyte , construído sobre um sistema Directed Acíclico Graph (DAG), posiciona-se como uma plataforma robusta e resistente à vigilância, apreensão de fundos e tentativas de censura. Ao contrário das estruturas blockchain, a arquitetura DAG da Obyte sem mineradores permite armazenamento de dados e validação de transações totalmente descentralizados, tornando-a inerentemente resistente ao controle centralizado.

Essa configuração garante que nenhuma entidade possa desaprovar, apreender ou censurar transações, preservando a autonomia do usuário e oferecendo recursos de privacidade. O foco da plataforma no controle do usuário é ainda reforçado pelo uso de recursos legíveis por humanos. contratos inteligentes que executam de forma autônoma, sem a necessidade de intermediários ou codificação, reduzindo vulnerabilidades aos esforços de censura.

Ao alavancar sua tecnologia DAG, a Obyte melhora a descentralização e autonomia, tornando-o um ecossistema potencialmente mais seguro para usuários preocupados com privacidade e segurança. Essa combinação de recursos posiciona o ecossistema como uma solução promissora para quem busca uma plataforma criptográfica que priorize o controle do usuário e a resiliência contra interferências externas.

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