Avy amin'ny Transaction One-Off mankany amin'ny fandoavam-bola manan-tsaina: Ny fivoaran'ny banky misokatra miaraka amin'ny VRP

Nataon'i Michael Bystrov, Lehiben'ny Revenue Officer ao amin'ny Noda .

Raha manohy manova ny tontolo ara-bola ny Open Banking, ny diany avy amin'ny vahaolana tsotra Pay-by-Bank mankany amin'ny rafitra fandoavam-bola be pitsiny toy ny Variable Recurring Payments (VRP) dia tantara momba ny fanavaozana, ny fitsipika ary ny fivoaran'ny mpanjifa. Ny VRP dia maneho ny sisin-tany manaraka, mamela ny fandoavam-bola tsy mitongilana, malefaka ary manan-tsaina izay mihoatra ny rafitra fandoavam-bola miverimberina.

Ny dia misokatra amin'ny banky: manomboka amin'ny fifanakalozana tokana mankany amin'ny VRP

Ny Open Banking dia nanomboka ho valin'ny lalàna PSD2 an'ny Vondrona Eoropeana, natao hampitomboana ny fifaninanana sy ny fanavaozana amin'ny serivisy ara-bola. Amin'ny alàlan'ny fanomezana fidirana azo antoka amin'ny angon-drakitra kaonty amin'ny banky amin'ny alàlan'ny API, ny Open Banking dia nahafahan'ireo mpamatsy antoko fahatelo (TPP) hampiditra vahaolana fandoavam-bola vaovao, toy ny Pay-by-Bank. Ireo vahaolana ireo dia nahafahan'ny fifampiraharahana mivantana avy amin'ny banky, manome tombony toy ny fampihenana ny fandaniana sy ny fametrahana haingana kokoa.

Na izany aza, ny fifampiraharahana tokana, na dia revolisionera aza, dia namela banga ho an'ny fampiasana tranga toy ny serivisy famandrihana, fandoavana faktiora ary fifanakalozana mavitrika miaraka amin'ny vola miovaova. Ampidiro ny VRP, fanavaozana Open Banking natao hamahana ireo banga ireo amin'ny alàlan'ny fandoavana automatique amin'ny fitazonana ny mangarahara, ny fiarovana ary ny fifehezana ny mpampiasa.

Inona no atao hoe VRPs?

Ny fandoavam-bola miverimberina miovaova dia ahafahan'ny mpanjifa manome alalana ireo mpamatsy antoko fahatelo hanao fandoavam-bola marobe avy amin'ny kaontiny nefa tsy mila fahazoan-dàlana miverimberina amin'ny tanana. Tsy toy ny debit mivantana mahazatra, VRPs:

• Alefaso ny flexibility amin'ny sandan'ny fandoavam-bola sy ny fandaharam-potoana.
• Tazony ny fanaraha-maso ny mpanjifa momba ny fahazoan-dàlana handoa vola.
• Miasa tsy miankina amin'ny tambajotra karatra, mampihena ny fandaniana ho an'ny mpivarotra.

Momentum Regulatory: Mitarika ny lalana ny UK

Nipoitra ho mpisava lalana tamin'ny fananganana VRP ny UK, tarihin'ny rafitra mifehy ny hetsika. Tamin'ny taona 2021, ny Fifaninanana sy ny tsenam-barotra Authority (CMA) dia nanome baiko ny banky UK lehibe hampihatra VRP ho an'ny "famafana" - famindrana eo amin'ny kaontin'ny mpanjifa, toy ny famindrana vola be amin'ny kaonty tahiry.

Miorina amin'ity fototra ity, ny UK dia manitatra ny VRP ho amin'ny tranga fampiasana "tsy manafoana", toy ny fandoavam-bola amin'ny mpivarotra antoko fahatelo amin'ny famandrihana na faktiora miovaova. Hatramin'ny taona 2023, ny banky toa an'i NatWest sy HSBC dia mampandeha ny VRP ho an'ny sehatra ara-barotra, miaraka amin'ireo mpandrindra mikendry ny hanitatra ny fananganan'izy ireo amin'ny sehatra ambany risika amin'ny 2025.

Ny tatitra toy ny tondrozotra Open Banking Implementation Entity (OBIE) dia manoro hevitra fa ny VRP dia afaka manolo ny debit mivantana amin'ny tranga maro amin'ny fampiasana maro, manome fanaraha-maso bebe kokoa ny mpanjifa ary mampihena ny saram-pandraharahana.

Fahafahana sy fanamby

fahafahana:

• Fahombiazan'ny vidiny ho an'ny mpivarotra

  Amin'ny alàlan'ny fandalovana ireo tambajotra karatra nentim-paharazana, ny VRP dia manafoana ny saram-pifanakalozana, manome safidy lafo vidy ho an'ny fandoavam-bola miverimberina.

• Nihatsara ny traikefan'ny mpanjifa

  Ny VRPs dia manolotra traikefa tsy misy korontana miaraka amin'ny fandoavam-bola mandeha ho azy, azo antoka ary miovaova, mampitombo ny fahafaham-po sy ny fitazonana ny mpanjifa.

• Scalability ho an'ny orinasa

  Ny maodely fandoavam-bola mavitrika toa ny VRPs dia manokatra varavarana ho an'ny serivisy vaovao, manomboka amin'ny drafitra famandrihana manokana mankany amin'ny fandoavana faktiora mandeha ho azy.

Fanamby:

• Banky fahavononana

  Banky maro no mbola manavao ny fotodrafitrasany hanohanana ny fahaizan'ny VRP, izay mety hampiadana ny fananganana.

• Fahatsiarovana ny mpanjifa

  Ny fanabeazana ny mpanjifa momba ny tombontsoa sy ny fiarovana ny VRPs dia zava-dehibe amin'ny fananganan'anaka.

• Fandrindrana ara-dalàna

  Na dia mitarika amin'ny fananganana VRP aza ny UK, ny tsena hafa dia mihemotra noho ny rafitra ara-dalàna samihafa, izay mety hanakana ny fihoaram-pefy manerantany.

  
  

Ny hoavin'ny banky misokatra miaraka amin'ny VRP

Ny evolisiona avy amin'ny Pay-by-Bank mankany amin'ny VRP dia manondro fiovana mankany amin'ny tontolon'ny fandoavam-bola mavitrika sy manan-tsaina kokoa. Ho an'ny orinasa, midika izany ny fahafahana manolotra modely fandoavam-bola vaovao, mampihena ny fandaniana ary manangana fifandraisana matanjaka kokoa amin'ny mpanjifa. Ho an'ny mpanjifa, ny VRPs dia mampanantena fampifangaroana ny automatique, ny fahafaha-manatsara ary ny fanaraha-maso izay tsy nisy teo aloha tamin'ny rafitra fandoavam-bola mahazatra.

Raha mbola mivoatra hatrany ny Open Banking, dia ho zava-dehibe ny fiaraha-miasa eo amin'ny mpandrindra, banky ary fintech. Ny fifantohana dia tokony hifantoka amin'ny famahana ireo fanamby toy ny manara-penitra, ny fifampiraharahana, ary ny fanabeazana ho an'ny mpanjifa mba hamahana ny tanjaky ny VRP.

Ao amin'ny Noda , isika no lohalaharana amin'ny fanavaozana Open Banking, manampy ny orinasa hampiditra vahaolana azo antoka, mahomby ary azo esorina. Miaraka amin'ny fahaiza-manaonay amin'ny Pay-by-Bank sy ny fanoloran-tena ho mpisava lalana amin'ny fahaiza-manaon'ny VRP, dia manome hery ny mpivarotra izahay mba hijanona eo amin'ny sehatra ara-bola mivoatra haingana.

Ny dia avy amin'ny fifampiraharahana tokana mankany amin'ny fandoavam-bola manan-tsaina sy mandeha ho azy dia vao manomboka, ary ny VRPs dia vonona ny hamaritra indray ny fomba fifandraisan'ny orinasa sy ny mpanjifa ara-bola. Ny fanontaniana dia tsy hoe ho lasa mahazatra ny VRPs, fa rehefa .