ओपन बैंकिंग: 2024 के लिए प्रमुख रुझान

दुनिया भर में ओपन बैंकिंग गति पकड़ रही है। पहले, पारंपरिक बैंकों का वित्तीय डेटा पर एकाधिकार था। अब, उपभोक्ता की सहमति से, वे लाइसेंस प्राप्त फिनटेक प्रदाताओं के साथ जानकारी साझा करते हैं। इसके परिणामस्वरूप वैयक्तिकृत उत्पाद और सरलीकृत उपयोगकर्ता अनुभव प्राप्त होता है।

2023 ओपन बैंकिंग के लिए एक महत्वपूर्ण वर्ष था। नए PSD3 का पहला मसौदा सामने आया, जो भविष्य के विनियमन की एक झलक देता है। इसमें कई नवीन एकीकरण भी देखे गए, जैसे Apple ने Apple Pay के लिए ओपन बैंकिंग एपीआई लॉन्च किया है पहली बार के लिए।

इन्हें ध्यान में रखते हुए, भविष्य में क्या होगा? हम 2024 में आगे बढ़ने के लिए महत्वपूर्ण खुले बैंकिंग रुझानों पर नजर डालते हैं।

बढ़ती स्वीकार्यता

व्यवसायों और उपभोक्ताओं के बीच ओपन बैंकिंग अपनाने का चलन बढ़ रहा है। के अनुसार, जून 2023 में यूके में इस तकनीक का उपयोग करके कुल 9.7 मिलियन भुगतान किए गए। बैंकिंग प्रभाव रिपोर्ट खोलें . यह एक साल पहले जून 2022 की तुलना में 88% अधिक है। रिपोर्ट में कहा गया है, "हमने इस रिपोर्ट के लिए कट-ऑफ बिंदु के बाद से अगस्त 2023 में 10.8 मिलियन भुगतान के साथ और वृद्धि देखी है।"

यह प्रवृत्ति 2024 और उसके बाद भी जारी रहने की संभावना है। दुनिया भर के उपभोक्ता और कंपनियां वैयक्तिकृत उत्पादों और कुशल भुगतान का लाभ उठाते हैं। जुनिपर अनुसंधान उदाहरण के लिए, अनुमान लगाया गया है कि खुले बैंकिंग लेनदेन का कुल मूल्य 2027 तक $330 बिलियन तक पहुंच जाएगा। यह 2023 में $57 बिलियन से है, कुल 479% की वृद्धि।

नोडा के सह-संस्थापक और मुख्य रणनीति अधिकारी, लास्मा कुहतरस्का ने बताया कि विकास एक सामंजस्यपूर्ण नियामक ढांचे की स्थापना से प्रेरित है। उन्होंने कहा, "इससे ओपन बैंकिंग एपीआई को अपनाने और अधिक परिष्कृत ओपन बैंकिंग समाधानों के विकास को बढ़ावा मिलता है।"

वीआरपी भुगतान

परिवर्तनीय आवर्ती भुगतान (वीआरपी) खुली बैंकिंग में जोर पकड़ने वाला एक और चलन है। वीपीआर नियमित अंतराल पर अलग-अलग राशि के भुगतान को सक्षम बनाता है। वे प्रत्यक्ष डेबिट से भिन्न हैं क्योंकि वे खुली बैंकिंग का उपयोग करते हैं और अधिक सहज उपयोगकर्ता अनुभव प्रदान करते हैं।

“यह मुख्य रूप से सदस्यता-आधारित सेवाओं को लाभ पहुंचाता है, जिससे उपयोग या उपभोग के आधार पर लचीले भुगतान की अनुमति मिलती है। वीआरपी से उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय लचीलेपन और नियंत्रण में वृद्धि की उम्मीद है, ”कुहटारस्का ने समझाया।

2022 के अंत में, यूके के छह प्रमुख बैंकों ने स्वीपिंग के लिए वीआरपी लागू की, जिससे एक महीने के भीतर वीआरपी लेनदेन दोगुना हो गया। बैंकिंग यूके खोलें .

जबकि नॉन-स्वीपिंग वीआरपी वर्तमान में कम आम हैं, कुछ बैंक प्रयोग कर रहे हैं। 2022 में, नेटवेस्ट ने भागीदारी की भुगतान विकल्प के रूप में वीआरपी की पेशकश करने के लिए तीन प्रदाताओं के साथ। नॉन-स्वीपिंग वीआरपी का संपूर्ण व्यावसायिक कार्यान्वयन अभी भी प्रगति पर है, और 2024 में नए विकास हो सकते हैं।

PSD3 और उन्नत एपीआई

PSD3 मौजूदा PSD2 का एक संशोधन है और वर्तमान में अपने मसौदा चरण में है। 2018 में अधिनियमित, PSD2 ने यूरोपीय बैंकों को लाइसेंस प्राप्त फिनटेक कंपनियों (उपभोक्ता की सहमति से) के साथ डेटा साझा करने के लिए अनिवार्य किया और इसलिए यूरोप में ओपन बैंकिंग की स्थापना की।

PSD3 डेटा साझाकरण और सुरक्षा के मौजूदा सिद्धांतों का एक विकास है। सुधार का महत्वपूर्ण क्षेत्र एपीआई गुणवत्ता है। प्रस्तावों में नई आवश्यकताएं, न्यूनतम कार्यक्षमता और उच्च विलंबता के खिलाफ उपाय शामिल हैं। विनियमन को 2024 के अंत तक अंतिम रूप नहीं दिया जाएगा।

एंबेडेड वित्त

एंबेडेड फाइनेंस एक वित्तीय सेवा को गैर-वित्तीय मंच या अनुभव में डाल रहा है। अमेज़ॅन द्वारा बीमा सेवाएं या एम एंड एस क्रेडिट कार्ड प्रदान करने के बारे में सोचें। एंबेडेड फाइनेंस अधिक आम होता जा रहा है, और यह प्रवृत्ति 2024 में भी जारी रहेगी।

नोडा के कुहतारस्का ने कहा, "ओपन बैंकिंग एम्बेडेड वित्त समाधानों को सक्षम बनाएगी, वित्तीय सेवाओं को गैर-वित्तीय प्लेटफार्मों में सहजता से एकीकृत करेगी।" "यह उपभोक्ताओं के लिए अधिक एकीकृत और व्यक्तिगत वित्तीय अनुभव तैयार करेगा।"

मशीन लर्निंग और एआई

2023 को कृत्रिम बुद्धिमत्ता को व्यापक रूप से अपनाने और एआई-संचालित चैटबॉट चैटजीपीटी की लोकप्रियता के लिए याद किया जाएगा। एआई की गति संभवतः 2024 और उसके बाद भी जारी रहेगी, जिससे संवादात्मक बैंकिंग में वृद्धि होगी।

कुहटारस्का ने कहा, "संज्ञानात्मक कंप्यूटिंग और संवादी बैंकिंग समाधान चैटबॉट्स और बुद्धिमान आभासी सहायकों को व्यक्तिगत वित्तीय सलाह प्रदान करने, ग्राहकों के सवालों के जवाब देने और नियमित कार्यों को स्वचालित करने की शक्ति प्रदान करेंगे।"

मशीन लर्निंग और एआई से खुले बैंकिंग क्षेत्र में धोखाधड़ी का पता लगाने, डेटा विश्लेषण, ग्राहक सेवा और अनुपालन में सुधार की उम्मीद है।

अंतिम विचार

बढ़ती उपभोक्ता स्वीकार्यता से लेकर एआई-संचालित नवाचार तक, 2024 खुली बैंकिंग दुनिया में रोमांचक विकास का वादा कर रहा है। खुले बैंकिंग समाधानों में वित्तीय सेवा उद्योग में क्रांति लाने की क्षमता है। इसकी पूरी क्षमता को उजागर करने के लिए बैंकों, फिनटेक, नियामकों और अन्य हितधारकों के बीच सहयोग महत्वपूर्ण है।