Réglementation Crypto 2024 : 5 mises à jour clés à connaître

Les crypto-monnaies ne sont pas aussi nouvelles qu’elles l’étaient il y a quelques années, mais elles conservent sûrement l’ambiance d’un concept nouveau et complexe pour les régulateurs du monde entier. Par conséquent, les lois et les règles concernant ces actifs sont toujours en chantier partout, certaines étant déjà présentes, d’autres à venir et d’autres évoluant en cours de route.

Depuis le début de l’année, plusieurs juridictions ont mis leur grain de sel en la matière, modifiant les règles pour de nombreux utilisateurs et entreprises de cryptographie sur leur territoire. Il est toujours important de se tenir au courant de ces développements, étant donné qu’ils pourraient nous affecter directement, ainsi que nos fonds cryptographiques. Découvrons ensuite quelques mises à jour réglementaires remarquables pour l’industrie de la cryptographie dans le monde en 2024 – jusqu’à présent.

Pièces stables et MiCA

Le cadre réglementaire des marchés de crypto-actifs (MiCA) n’est pas vraiment nouveau, ayant été proposé en 2020 et approuvé en 2023 pour tous les États membres de l’Union européenne. Cependant, cette année est fondamentale pour son cycle de vie, étant la phase de mise en œuvre et l’entrée en application à partir de décembre 2024.

Ce règlement sert de guide complet pour les fournisseurs de services d’actifs cryptographiques (CASP) dans l’UE, visant à trouver un équilibre entre encourager l’innovation et protéger les investisseurs. Les entités financières agréées doivent informer leurs autorités nationales de leurs activités de cryptographie, tandis que les entités non agréées sont soumises à un processus d'autorisation rigoureux. MiCA veille également à ce que les CASP gèrent efficacement les plaintes des clients en exigeant des procédures claires, accessibles et révisées chaque année, des ressources adéquates et un personnel qualifié pour traiter les problèmes rapidement et équitablement.

Inutile de dire que les CASP – par définition – sont des entités centralisées, même s’ils fonctionnent avec des crypto-monnaies décentralisées ou des plateformes de cryptographie.

Un point critique de la loi concerne bien sûr les pièces stables et a suscité des inquiétudes parmi les principaux fournisseurs, à savoir Tether (USDT) et USD Coin (USDC) . **Dans le cadre de la MiCA, les émetteurs de stablecoins non liés aux monnaies européennes doivent cesser d'émettre si les transactions quotidiennes dépassent 200 millions d'euros, afin d'empêcher les entités privées d'empiéter sur le rôle de l'euro. L’USDT et l’USDC, par exemple, dépassent largement cette limite quotidienne. \
De plus, même s’ils sont liés aux monnaies européennes, ils doivent se conformer à des exigences strictes et obtenir une licence appropriée pour opérer. Depuis juin 2024, seulement Cercle (émetteur de l'USDC) a acquis une licence d'établissement de monnaie électronique (EMI) pour continuer à travailler dans l'UE, tandis que Tether Limited ne l'a même pas encore essayé.

En conséquence, plusieurs bourses de crypto-monnaie ont commencé à supprimer cet actif de la liste pour leurs clients de l'UE, tandis que Tether les attend de l'utiliser comme passerelle transactionnelle et de ne pas autoriser les échanges directs avec fiat. Le spécifique Les règles du MiCA pour les stablecoins a commencé à prendre effet le 30 juin 2024.

Contre une CBDC USD et la surveillance

Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) peuvent être un sujet délicat pour de nombreuses personnes. Certains d'entre eux (pas même tous) sont, techniquement, des crypto-monnaies dans le sens où elles sont construites avec la technologie du grand livre distribué ( DLT ) et disponibles pour effectuer des transactions dans le monde entier. Cependant, ce sont aussi des pièces entièrement contrôlées par les gouvernements, et problèmes de surveillance et de censure autour d'eux sont apparus plus d'une fois.

Selon le Conseil de l'Atlantique , "134 pays et unions monétaires, représentant 98 % du PIB mondial, explorent une CBDC", mais la plupart d'entre eux sont en phase de recherche ou pilotes, et seuls trois en ont lancé une avec succès jusqu'en mai 2024. Les 17 autres sont inactifs, et au moins deux projets ont été annulés. Les États-Unis ont rejoint cette année le troisième projet annulé parce que la Chambre des représentants adopté un projet de loi interdisant à la Réserve fédérale d’émettre une CBDC en USD. Cela ferait des États-Unis le premier pays à interdire purement et simplement sa propre CBDC (potentielle) en raison de problèmes de surveillance.

Dans la même lignée contre la surveillance, le projet de cryptographie Worldcoin suscite certaines craintes à travers le monde. Créée par le fondateur d'OpenAI, Sam Altman, cette entreprise vise à créer une identité numérique unique en scannant l'iris des gens en échange d'une identification numérique et de quelques pièces, soi-disant pour aborder la vérification d'identité en ligne dans un monde de plus en plus en proie aux escroqueries et aux usurpations d'identité par l'IA. Cependant, les experts en matière de confidentialité sont concernés sur la collecte et la protection des données biométriques, craignant une utilisation abusive ou un accès non autorisé.

Des pratiques trompeuses et des violations de données ont été signalées, soulevant d'autres questions sur les implications sécuritaires et éthiques du projet. C'est pourquoi ça a été remis en question par les régulateurs de plus de dix pays et directement interdit au Kenya, au Portugal, en Espagne, Hong Kong , et probablement Italie.

FIT21 et auto-garde aux États-Unis

Outre l’interdiction des CBDC, les régulateurs américains ont été très occupés cette année. L’un des développements les plus importants concernant les crypto-monnaies a probablement été la loi sur l’innovation financière et la technologie pour le 21e siècle (FIT21). Ce projet de loi établit un cadre réglementaire plus clair pour les actifs numériques et donne à la Commodity Futures Trading Commission (CFTC) l'autorité sur les actifs numériques décentralisés et à la Securities and Exchange Commission (SEC) l'autorité sur les actifs centralisés.

En d’autres termes, la CFTC gérerait les matières premières numériques (la plupart des cryptomonnaies), tandis que la SEC superviserait uniquement celles considérées comme des titres. Des définitions nouvelles et claires seraient mises en place pour que chaque acteur de l’industrie sache quelles règles seront suivies. FIT21 a été approuvé par la Chambre des représentants en mai. Les prochaines étapes pour que le projet de loi devienne loi comprennent son adoption au Sénat, où il fera l'objet d'un examen plus approfondi, puis il devra être signé par le président. L’administration Biden a exprimé son opposition au projet de loi mais n’a pas menacé d’y opposer son veto.

D’un autre côté, les sérieuses inquiétudes concernant les portefeuilles de garde autonome sont suffisamment tenaces pour plusieurs prestataires quitter le pays et ses citoyens. Acinq, Phoenix et Wasabi se sont retirés des États-Unis, tandis que le ministère de la Justice (DOJ) a accusé Les fondateurs de Samourai Wallet ont blanchi de l'argent à cause de ce logiciel, tout comme ils avaient précédemment accusé les fondateurs de Tornado Cash. Probablement en réaction à cette situation, les États de l'Oklahoma et de la Louisiane adopté leurs propres factures pour protéger les droits d’auto-garde des crypto-monnaies dans leurs juridictions.

AML/KYC et nouvelles licences

En 2021, comme en témoigne un rapport sur la réglementation de la cryptographie , la plupart des pays du monde appliquaient déjà les règles et procédures AML/KYC pour les échanges de cryptomonnaies. Leur nombre n’a fait qu’augmenter au fil des années et, parfois, de nouvelles réglementations connexes se sont ajoutées aux premières. Cela peut se résumer à identifier correctement les clients de toutes les sociétés de cryptographie, et les utilisateurs de cryptographie étant obligés de partager leur identité et leurs documents lorsqu'ils négocient contre des monnaies fiduciaires.

En outre, des exigences et des licences plus strictes sont apparues pour les fournisseurs de services de cryptomonnaie. C'est le cas en Turquie, où leur Parlement a approuvé le projet de loi sur Modifications de la loi sur les marchés des capitaux en juin 2024. Ce cadre exige désormais que les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques obtiennent l'autorisation du Conseil des marchés des capitaux (SPK) pour leur création et leur exploitation, avec des critères technologiques fixés par le TÜBITAK (Conseil de recherche scientifique et technologique de Turquie). Il introduit des définitions pour les actifs cryptographiques et les fournisseurs de services, exige des audits financiers indépendants et impose des sanctions strictes pour les opérations sans licence.

D’autres pays, pour leur part, ont mis en place ou ajusté leur propre réglementation AML pour les crypto-monnaies cette année. Parmi eux, on peut compter Singapour , Argentine , Kenya , Taïwan , Inde , Costa Rica , et même l’Union européenne. Dans le dernier cas , ils visent des mesures plus strictes, où les fournisseurs de services d'actifs cryptographiques devront appliquer les mêmes règles AML que les banques pour les transactions supérieures à 1 000 €. À tout le moins, ils n’imposent pas explicitement ces règles aux fournisseurs de portefeuilles d’auto-conservation.

Les interdictions de crypto vont et viennent

En septembre 2023, selon le Conseil de l'Atlantique , il y avait au moins 9 pays ayant une interdiction générale des crypto-monnaies. L’un d’eux était la Bolivie, et il y a en fait de bonnes nouvelles à ce sujet. En juin 2024, la Banque centrale de Bolivie (BCB) a levé son interdiction de 4 ans sur les transactions en crypto-monnaie, permettant aux entités financières de s'engager dans la crypto-monnaie en vertu de nouvelles réglementations.

Cette décision , réalisé en collaboration avec l'Autorité de surveillance du système financier (ASFI) et l'Unité d'enquêtes financières (UIF), suit la recommandation du Groupe d'action financière latino-américain (GAFILAT) de réglementer les fournisseurs de services d'actifs virtuels dans le pays. La BCB vise à moderniser le système de paiement du pays, à améliorer l'infrastructure financière et à promouvoir l'inclusion financière numérique.

De l’autre côté, la Banque centrale des Émirats arabes unis (EAU) a discuté de la publication d’une réglementation sur les services de jetons de paiement visant à autoriser les pièces stables, exigeant que ces jetons soient adossés à des dirhams des Émirats arabes unis et ne soient pas liés à d’autres devises. Pour l’avocat crypto Irina Heaver , cela pourrait impliquer une interdiction pratique des paiements cryptographiques à l’intérieur du pays. Les résultats de cette discussion et des commentaires ultérieurs restent cependant à voir.

Obyte comme lieu sûr

On peut dire ça Ooctet , construit sur un système Directed Acyclic Graph (DAG), se positionne comme une plateforme robuste résistante à la surveillance, à la saisie de fonds et aux tentatives de censure. Contrairement aux structures blockchain, l'architecture DAG d'Obyte sans mineurs permet un stockage de données et une validation des transactions entièrement décentralisés, ce qui la rend intrinsèquement résistante au contrôle centralisé.

Cette configuration garantit qu'aucune entité ne peut désapprouver, saisir ou censurer les transactions, préservant ainsi l'autonomie des utilisateurs et offrant des fonctionnalités de confidentialité. L'accent mis par la plateforme sur le contrôle des utilisateurs est encore renforcé par son utilisation de formats lisibles par l'homme. contrats intelligents qui s'exécutent de manière autonome sans avoir besoin d'intermédiaires ou de codage, réduisant ainsi les vulnérabilités aux efforts de censure.

En tirant parti de sa technologie DAG, Obyte renforce la décentralisation et l'autonomie, ce qui en fait un écosystème potentiellement plus sûr pour les utilisateurs soucieux de la confidentialité et de la sécurité. Cette combinaison de fonctionnalités positionne l’écosystème comme une solution prometteuse pour ceux qui recherchent une plate-forme cryptographique qui donne la priorité au contrôle des utilisateurs et à la résilience contre les interférences externes.

Image vectorielle en vedette par Freepik