Durante la semana de Devcon en Bangkok, tuve la oportunidad de sentarme con Anke Liu Líder del crecimiento del ecosistema y Anna Whitson-Díaz , Gerente Senior de Asociaciones para la Ayuda, ambos de la Fundación para el Desarrollo Estelar (SDF). En medio de la atención masiva sobre la infraestructura, nuestra conversación se centró en el impacto tangible y real de la tecnología blockchain, un cambio renovador que destacó la energía de los constructores que impulsa un cambio significativo. ¿Cómo se siente estar en Tailandia y qué misión traes a Devcon? Hay muchos colaboradores, desarrolladores y equipos interesantes aquí, todos intentando trabajar en el próximo gran proyecto, o mejor dicho, en el próximo proyecto mejor. Lo que más me entusiasma es la mentalidad colaborativa que aporta esta comunidad. No se trata de proponer una única solución como la "mejor" para todos, sino de preguntarse: "¿Cómo podemos resolver estos problemas de forma colectiva?". Esa mentalidad abierta marca una gran diferencia. Anke: En SDF, consideramos que este espíritu colaborativo es esencial porque trabajamos con una amplia gama de empresas emergentes y equipos. Nuestra misión es crear un acceso equitativo al sistema financiero global, y eso es diferente en distintos contextos y comunidades. : Mi enfoque principal es liderar la cartera humanitaria y de ayuda de SDF, donde trabajo con organizaciones (agencias de ayuda y organizaciones internacionales) que brindan asistencia en efectivo y otras formas de ayuda humanitaria. Anna Lo que ha sido especialmente significativo para mí ha sido interactuar directamente con personas de la comunidad de refugiados, especialmente en Funding the Commons. Ahora, más que nunca, es esencial que sean estas comunidades las que den forma a las soluciones. Ni siquiera me gusta el término “beneficiarios”, porque parece desconectado. Necesitamos involucrar a las comunidades como socios activos en el diseño de soluciones. Las conversaciones aquí me han dado muchas lecciones sobre cómo la red Stellar puede servir mejor no solo a las poblaciones de refugiados, sino también a organizaciones más pequeñas y localizadas más cerca del terreno. De cara al futuro, quiero centrarme en apoyar a las organizaciones pequeñas y medianas. Si bien nos hemos asociado con grandes actores como ACNUR, IRC y GIZ, que cuentan con los recursos y el alcance, hay un cambio en la comunidad internacional hacia la financiación de organizaciones más cercanas al terreno. Esta agenda de localización apoya a grupos más pequeños que están profundamente arraigados en sus comunidades. Ver la innovación que generan las empresas emergentes aquí me hace sentirme optimista sobre cómo podemos servir mejor a estos grupos locales. Es un espacio difícil, pero es donde podemos marcar una verdadera diferencia al adaptarnos al enfoque creciente en la localización y el impacto directo. Hablemos del potencial de blockchain para esos propósitos… : En el ámbito de la inclusión financiera, que está estrechamente relacionado con el trabajo humanitario, pero que es ligeramente independiente de él, los desafíos son enormes. Alrededor de un tercio de la población mundial no tiene una cuenta bancaria, lo que significa que está excluida del sistema financiero tradicional. Esto limita su capacidad de ahorrar, invertir o incluso solicitar préstamos pequeños. Para quienes vivimos en países donde el acceso a la banca se da por sentado, puede ser revelador darse cuenta de lo generalizada que está esta exclusión. Anna La cadena de bloques ofrece a las personas una forma de conectarse de inmediato a un sistema global que no depende de relaciones bancarias formales. Es descentralizada y permite a las personas acceder a herramientas financieras sin intermediarios. Por ejemplo, Decaf, un proveedor de billeteras de la red Stellar, ha conectado a mujeres y comunidades rurales de Colombia con el sistema financiero. Esto ha ayudado a crear economías circulares y ha fomentado la reinversión en las comunidades locales. Incluso en zonas sin cajeros automáticos ni bancos, el acceso a tecnología básica como un teléfono inteligente e Internet puede brindar oportunidades financieras. : ¡Exactamente! La tecnología blockchain permite transferir valor (ya sea dinero o información) sin necesidad de confiar en un intermediario como un banco. En cambio, se confía en el sistema en sí. Esto ha abierto las puertas a pequeños equipos de desarrolladores o incluso a desarrolladores individuales, lo que les permite establecer servicios confiables y escalar rápidamente. Anke Trabajamos con equipos desde cero y los ayudamos a crecer en la red Stellar. Muchas de estas empresas emergentes tienen su base en regiones como África y América Latina, donde comprenden y satisfacen profundamente las necesidades de sus comunidades. Por ejemplo, HoneyCoin en Kenia se ha integrado con M-Pesa, la red local de dinero móvil. Esto permite que cualquier persona, incluido yo mismo cuando visité Kenia, use la billetera para pagar a vendedores o individuos sin problemas. Los usuarios locales también pueden recargar sus billeteras, ahorrar en una moneda estable e incluso acceder a protocolos DeFi usando contratos inteligentes Stellar. Esto abre oportunidades de ahorro e inversión que muchos nunca antes habían experimentado. Otro ejemplo es ClickPesa Debt Fund, que ofrece oportunidades de crédito a pequeñas empresas tanzanas que necesitan capital gracias a un protocolo financiero en Stellar. Incluso sin crédito formal, las personas pueden acceder a financiación para hacer crecer sus negocios, lo que genera oportunidades económicas en su zona. : Realmente nos preocupamos por la "cadena de bloques para el mundo real". Esto significa abordar el hecho de que la mayoría de las personas aún necesitan convertir criptomonedas en moneda fiduciaria. Nuestra fortaleza radica en nuestra red de rampas de salida, que hacen que ese proceso sea fácil y accesible. Anna Una de nuestras alianzas clave es con MoneyGram International, que permite a las personas retirar sus criptomonedas en cualquier sucursal de MoneyGram en todo el mundo. Un gran ejemplo es nuestra colaboración con ACNUR en Ucrania, que ha utilizado este sistema para desembolsar más de 5 millones de dólares en ayuda, que los destinatarios pueden retirar en las sucursales de MoneyGram, incluso en el extranjero. Este sistema ofrece una solución práctica para las personas desplazadas o en zonas de conflicto, ya que les permite transportar su dinero de forma segura y tener siempre acceso a la moneda fiduciaria local. Otra innovación es adaptar los métodos tradicionales de gestión del dinero a la tecnología blockchain. Bousol, una billetera de Haití, aborda los desafíos de liquidez manteniendo la moneda digital dentro del ecosistema. Han adaptado el concepto de una cuenta de ahorro rotativa, un sistema tradicional en el que las personas contribuyen mensualmente y se turnan para acceder a una suma global. Al incorporar esta tecnología en cadena, Bousol permite a los participantes pedir préstamos a otros en caso de emergencia, lo que garantiza que se mantengan al día con sus ahorros. Esto fusiona las prácticas tradicionales con la tecnología blockchain, abordando las necesidades de las poblaciones que no tienen acceso a servicios bancarios o que tienen un acceso limitado a ellos. Lo interesante es que estas soluciones combinan sistemas tradicionales y nuevos, se adaptan a los contextos locales y hacen que las herramientas financieras sean más accesibles, cerrando la brecha entre las finanzas tradicionales y las modernas. ¿Por qué Stellar funciona tan bien para el caso de uso de inclusión financiera? : La base del éxito de Stellar es su estructura dual: la red Stellar, una cadena de bloques de código abierto diseñada para pagos, finanzas descentralizadas (DeFi) y servicios financieros, y la Stellar Development Foundation (SDF), una organización sin fines de lucro que respalda la red. La SDF se centra en crear un acceso equitativo al sistema financiero global, priorizando la transparencia y la accesibilidad para todos. Anke A través de iniciativas como el Stellar Community Fund y subvenciones específicas, el SDF y la comunidad en general fomentan proyectos que convierten la innovación financiera en un impacto en el mundo real. Estos proyectos, que van desde billeteras y protocolos DeFi hasta infraestructura para la entrada y salida, son clave para promover la inclusión financiera y los esfuerzos humanitarios. El ecosistema colaborativo e impulsado por una misión de Stellar facilita que los equipos escalen soluciones que benefician directamente a las comunidades desatendidas. En lo que respecta a la cadena de bloques en sí, una de las ventajas más destacadas de Stellar son sus increíblemente bajos costos de transacción: alrededor de una diezmilésima de centavo de dólar estadounidense por transacción. Esta eficiencia de costos es especialmente importante para la inclusión financiera, donde las transacciones pequeñas y frecuentes son comunes. Las tarifas elevadas son una barrera para muchos usuarios, pero con la estructura de bajo costo de Stellar, esas barreras se eliminan en gran medida, lo que permite enviar fondos de manera asequible, incluso para transacciones de bajo valor. Esto es particularmente crítico para las organizaciones humanitarias, que a menudo manejan pagos masivos (piense en desembolsos de $100, $500 o $700 repartidos entre cientos o miles de destinatarios). En otras cadenas de bloques, estas transacciones masivas no serían viables financieramente debido a las altas tarifas. Pero con la estructura de costos de Stellar, las organizaciones pueden crear soluciones escalables y prácticas para abordar desafíos del mundo real, ya sea en ayuda de emergencia o en iniciativas de inclusión financiera a largo plazo. ¿Puedes compartir más sobre algunas de tus principales colaboraciones? : Uno de los proyectos emblemáticos de SDF es con ACNUR. Se asociaron con nosotros para desarrollar una plataforma de software de código abierto para desembolsos masivos de efectivo llamada Stellar Disbursement Platform. Esta plataforma fue diseñada para permitir transferencias de efectivo rápidas, de bajo costo y transparentes y nació cuando estalló el conflicto en Ucrania. Anna ACNUR necesitaba una forma de transferir fondos a Ucrania rápidamente, minimizando los costos de transacción. La Plataforma de Desembolso Stellar permite desembolsos masivos a un costo casi nulo: alrededor del 10.000 por ciento de las transacciones. Desde su lanzamiento, ha ayudado a entregar casi 5 millones de dólares a más de 2.500 familias en Ucrania y ahora se está expandiendo a otras geografías. Los destinatarios acceden a sus fondos a través de un enlace enviado por SMS o correo electrónico. Luego pueden recibir moneda digital en billeteras como Vibrant, Decaf o Beans. Las rampas de salida como MoneyGram u opciones locales, según el país, permiten a las personas retirar su dinero de la manera más conveniente para su ubicación. En regiones con acceso limitado a teléfonos inteligentes o Internet, o donde los sistemas fiduciarios están sobrecargados, también hemos trabajado en soluciones localizadas. Por ejemplo, en Siria, nos hemos asociado con GIZ en un programa de nóminas para trabajadores de hospitales. Antes de utilizar la red Stellar, la distribución de las nóminas demoraba meses y los trabajadores tenían que visitar los puntos de cobro hasta nueve veces. Ahora, los pagos se realizan de manera directa y eficiente, lo que reduce las demoras y mejora la seguridad. : En Líbano, uno de nuestros socios tuvo que hacer frente a costes de transacción de hasta el 40% para introducir dinero en el país. Con Stellar, las comisiones son insignificantes. Actualmente, MoneyGram ofrece un subsidio a los beneficiarios de la ayuda, por lo que no pagan comisiones por retirar el dinero. Para otras transacciones, como las remesas, la comisión ronda el 2%, una mejora significativa con respecto a los sistemas tradicionales. Anke Al trabajar con constructores, ¿cuáles son los errores más comunes que cometen o los obstáculos que enfrentan? : El mayor desafío es comprender el mercado y descubrir cómo distribuir tu producto de manera efectiva. Hoy en día, herramientas como Repl.it o incluso la IA facilitan la creación rápida de un producto. Puedes crear un MVP en poco tiempo, pero el verdadero desafío es demostrar que existe un mercado para él. Por eso, con nuestro premio Stellar Community Fund Build Award, pedimos a los proyectos que demuestren su valor de mercado. Anke Esto implica realizar tareas como investigación de usuarios, realizar entrevistas beta, reunir a los primeros usuarios u obtener la validación de otras empresas del ecosistema. Una vez que se puede demostrar la necesidad, proporcionamos financiación para ayudar al equipo a avanzar. Luego, el enfoque se centra en encontrar la adecuación del producto al mercado: probar estrategias de marketing, iterar y adaptar según sea necesario. : Especialmente cuando se trata de resolver problemas de inclusión financiera, es fundamental comprender la necesidad real. Es importante tener humildad intelectual, reconocer que no se conocen todas las respuestas. En lugar de suponer lo que la gente necesita, hay que trabajar directamente con la comunidad a la que se intenta servir. Entender el problema desde su perspectiva, no desde nuestras suposiciones. Anna : No se puede crear en el vacío. Los mejores productos son aquellos que consultan constantemente a los usuarios. Cuando se añaden nuevas funciones, se piden opiniones antes de seguir adelante. Los proyectos que intentan crear el "producto perfecto" de forma aislada tienden a fracasar. Hay que ser flexible y estar preparado para cambiar de rumbo. Anke Esto es algo que enfatizamos en nuestro Kickstart Bootcamp. Ayudamos a los fundadores a cambiar su mentalidad. Muchos dudan en compartir sus ideas con anticipación y dicen: "Todavía no está listo". Mi respuesta siempre es: "A nadie le importa si es perfecto ahora". No se trata de proteger tu idea, sino de ejecutarla bien. Las ideas son fáciles de conseguir; lo que cuenta es la ejecución. Porque un producto nunca estará completamente listo, ¿verdad? : Absolutamente. Puede que no sea perfecto, pero sácalo, pruébalo, haz un cambio y vuelve a lanzarlo. La mayoría de los equipos pasan por al menos un cambio, es normal. Tu primera idea no suele ser la mejor. Los creadores más exitosos son aquellos que perseveran, se mantienen abiertos a los comentarios y están dispuestos a adaptarse cuando es necesario. La clave en este momento es descubrir cómo destacarse con la distribución. Ahí es donde muchos creadores pueden marcar la diferencia. Anke El ClickPesa Debt Fund es mi ejemplo favorito de esto. Han sido parte de la comunidad Stellar durante aproximadamente siete años y han pasado por múltiples cambios, se han enfrentado a obstáculos en el camino y han seguido avanzando. En un momento, se toparon con un muro regulatorio con una de sus iniciativas. En lugar de darse por vencidos, se adaptaron, encontraron una nueva dirección y siguieron avanzando. Ahora, con los contratos inteligentes de Stellar, se han conectado con protocolos como Blend y herramientas como Mercury como indexador. Estas piezas les ayudaron a lanzar un fondo de deuda donde los usuarios pueden invertir capital y obtener rendimientos. Actualmente, se centran en las instituciones de microfinanzas (IMF) que apoyan a las pequeñas y medianas empresas propiedad de mujeres. Lo interesante es que combina hacer el bien con crear oportunidades financieras: puedes ganar dinero mientras apoyas a las empresas que lo necesitan. Este es el futuro que estamos construyendo con la narrativa Stellar DeFi. ¿Hay algo que le gustaría ver más en el espacio Web3? : ¡Sin duda, más proyectos centrados en el bien social! Incluso dentro del ecosistema Stellar, hemos visto que es posible ser rentable y estar orientado a una misión. Muchos de nuestros socios logran hacer ambas cosas, lo cual es inspirador. Anna En el ámbito humanitario, todavía hay grandes desafíos, como la conectividad a Internet, la falta de teléfonos móviles y la ausencia de documentos de identidad. Son problemas difíciles y necesitamos asociarnos con otros, ya sea en la Web3 o no, para resolverlos. Sería fantástico ver a la comunidad superar estas barreras aún más, pero la esperanza es que, con el tiempo, encontremos formas de llegar a quienes son más difíciles de ayudar. : Estoy completamente de acuerdo. Otro ámbito que me apasiona es la gobernanza y la coordinación humana. La coordinación es un desafío no solo en la Web3, sino en el mundo en general. Si bien ha habido experimentos, ninguno ha alcanzado la escala necesaria para abordar cuestiones sociales más amplias. Anke Me gustaría que se prestara más atención a la colaboración en la gobernanza. ¿Podemos dejar de lado los egos y crear sistemas que funcionen a gran escala? ¿Podemos diseñar sistemas con los que el público en general pueda interactuar más fácilmente y que nos ayuden a coordinarnos mejor? Si lo hacemos bien, podría ayudarnos a trabajar de manera más eficaz como comunidad global. Entonces, ¿hay alguna iniciativa de gobernanza interesante que le entusiasme? : Hay algunas, pero una que me entusiasma mucho es la gobernanza basada en la reputación y los modelos de delegación flexible. En Stellar Community Fund, estamos implementando procesos de toma de decisiones descentralizados respaldados por Neural Quorum Governance, que combina la atribución del poder de voto basado en la reputación con la delegación voluntaria. Anke Lo que más me entusiasma es el potencial de los modelos de gobernanza que pueden ampliarse más allá de la Web3. También me inspiran las investigaciones sobre la gobernanza de los bienes comunes, como el trabajo de Elinor Ostrom. Existe una brecha entre el trabajo técnico que se lleva a cabo en la Web3 y la investigación del mundo real sobre gobernanza. Si pudiéramos unirlos, podríamos construir algo realmente impactante. : Las fundaciones de blockchain tienen un papel que desempeñar en este espacio. Pueden ayudar a reducir el riesgo de proyectos que los gobiernos, las ONG o las grandes organizaciones podrían dudar en aceptar. Estos grupos son cautelosos a la hora de experimentar con blockchain, especialmente con criptomonedas, debido a su responsabilidad ante los donantes y los contribuyentes. Anna Las fundaciones de blockchain pueden probar nuevas ideas, demostrar su utilidad y ampliarlas sin poner en riesgo el dinero de los donantes. También ayudamos a facilitar el proceso abordando las barreras regulatorias y legales, que varían según el país. Nuestro papel incluye financiar proyectos piloto que puedan fracasar, aprender de esos fracasos y facilitar que las organizaciones adopten esas soluciones. : Exactamente. Las fundaciones de blockchain están en una buena posición para asumir riesgos al respaldar ideas novedosas e informar sobre políticas. Lo ideal sería que viéramos más colaboración entre fundaciones para crear un enfoque más unificado. Lamentablemente, muchas fundaciones se tratan entre sí como competidoras. Anke Denelle Dixon, directora ejecutiva y directora general de SDF, ha estado interactuando activamente con los responsables de las políticas en el Congreso y otros foros gubernamentales, pero necesitamos que más fundaciones trabajen juntas para promover regulaciones sensatas y demostrar cómo se puede usar esta tecnología de manera responsable.
